五部门发文 这四类人群房贷可以延期
文|凯风
本文系原创文章，首发于公众号国民经略(guominjinglve)
在疫情面前，各方各面都已经动了起来。
01
2月1日，央行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部委联合发文，推出30大举措，强化金融对疫情防控工作的支持。
五部委文件强调，要保持流动性合理充裕，加大货币信贷支持力度，适当下调贷款利率，支持相关企业战胜疫情。
这其中，如何下调贷款利率，会不会降息，备受关注。
同样值得注意的是，五部委文件还明确了一点：房贷、信用卡可进行延期。
对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
房贷可合理延期，无疑是人性化的务实之举。
毕竟，疫情持续，受影响的不局限于武汉一地，受影响的也不只是湖北人民。可以说，全国各地、各行各业都无法独善其身，如何缓解疫情对于经济民生的冲击，无疑是当务之急。
更关键的是，目前我国居民杠杆率已经超过60%，许多家庭近半收入都用来偿还房贷。
一旦收入来源受限，收入下滑乃至失业，不仅房贷无法正常偿还，而且还会对楼市的稳定性构成冲击。
不过要注意的是，房贷延期，不等于房贷减免。
这是常识。且不说公平性问题，单说减免房贷的成本就没有银行可以承受。毕竟，加上公积金贷款，全国的存量房贷高达30万亿。
因此，无论是基于楼市稳定性的需要，还是基于保障基本民生的需要，房贷合理延期，无疑都是更为务实的选择。
02
哪些人房贷可延期?
其实，早在疫情爆发之初，银保监会就已发文，指出“对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，可合理延后还款期限。”
这一次，五部委文件更进一步，明确了可合理延期房贷的四类人群：
一是受感染人员，
二是疫情防控需要隔离观察人员，
三是参加疫情防控工作的人员，
四是受疫情影响暂时失去收入来源的人群。
据某周刊报道，目前，包括建行、工行、邮储银行在内的多家银行均已表示，若因疫情影响出现还款逾期，银行将一律不视为违约，不计入征信。
具体如何操作，有待各大银行明确。
作为当事人，则要保留疫情、抗疫、收入等相关证据，以免房贷偿还问题影响到征信。
03
房贷延期，那么房租有没有可能减免?
目前，广州深圳合肥等多地发出倡议：呼吁业主为租户减租，共克时艰。
广州房协和广东省公寓管理协会还给出了具体建议：建议2月全月免租，3-4月租金分别减半。
在此之前，包括万科、万达、红星美凯龙、华润、大悦城在内的众多商场已推出减租免租措施。
必须说明的一点是，减租是情分，不减是本分。是否减租免租，是企业和房东的自由，不应进行道德绑架。
可以说，大型企业抗风险的能力更强，在商场人流锐减的现实下，对商铺减租免租，不仅有现实必要性，而且还是展示企业社会责任的关键标志。
然而，不同的是，对于一个又一个房东，无论是减租还是免租，都不是那么简单。
虽说是倡议，但呼吁房东“房租2月全免，3-4月减半”，不免有慷他人之慨之嫌。
减租的困难在于，减租需要承租双方的合意，这里不存在利益最大化的方案，只有损失最小且平衡的方案。
换言之，不是每一个业主都能承受减租的损失，也不是每一个企业都有减租的自觉，这终究是市场之事，强求不得。
无论是商场还是房东，都只是市场经济中的个体，意外事件的冲击，也不是社会自身就能消化的。
所以，对主动减租免租的商场、房东，不妨给予最大的掌声。对于不愿减租的当事方，也不要简单给予道德绑架。
04
这一次意外事件的冲击，让很多人意识到现金流的重要性。
在一个持续上升且无重大事件冲击的经济中，疯狂加杠杆很容易赚得盆满钵满，这也是许多房地产企业和炒房客的逻辑所在。
然而，当经济从上行进行新常态，当不确定性越来越强，意外事件冲击越来越频仍的背景下，加杠杆式的豪赌早已不合时宜。
任何事情都需要未雨绸缪。
珍重健康，也要珍重现金流。
（来源：国民经略）
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