公务员如何理财？

公务员应该如何理财？？~

从理财的角度看：公务员收入稳定、保障全面，但也正因如此，针对公务员群体的理财方式往往会走两个极端：一种是极其保守，坚持“零风险”观念，只把资金存入银行或购买国债，对基金、股票敬而远之；另一种是因为没有后顾之忧，走高风险、高回报路线，将家庭资产绝大部分置于股市之中。
一个终极目标：幸福理财、投资、钱生钱的目的是什么？收益最大化吗？我们都知道，钱只是满足需求的工具和手段，理财的最终目的并不是“用钱生更多的钱”，而是“用钱生合适多的钱，来追求我们的幸福”。既然“幸福”才是理财的终极目标，为了达到这个目标，就要对“幸福”的标准从时间、金额上做具体的量化，确保在需要时手头正好有充裕的资金
。比如三年后改善住房条件，十年后送孩子出国，十五年后为孩子购置婚房，退休后安排长途旅游等等。理财目标细化之后你会发现，生活的压力并非想象中那么大，很大一部分来自于对不确定结果的恐惧。通过理财有效预见并规划收入与支出、提升生活水平，才不会让财务问题阻碍你过上更高层次的生活，也不必承担没必要的风险。
两个问题：知己，知彼理财不是拍脑袋的事，在做理财之前，请大家问自己两个问题：
1.我对自己家庭的财务状况是否充分了解？兵法曰：“知己知彼，百战不殆。”理财，很大程度上是在具体理财目标的前提下，实施的“家庭具体情况”和“各种理财产品”之间的匹配。这种匹配，需要对自己家庭的生命周期、职业特征、收支特征、风险承受能力和风险偏好习惯等有所了解，同时对市场上的理财产品有基本了解，合理选择投资工具，科学搭配组合，以求得投资风险与收益的最佳结合。实际上，不少家庭并没有做到“知己知彼”，就“随大流”购买各种理财产品。最后带来的往往是“ 不匹配”，而这种“不匹配”容易导致对收益的贪婪、对风险的恐惧。
2.我对产品了解吗？这点更容易理解，即是“知己知彼”中的“彼”，很遗憾的是大部分人并没有意识到。我所接触到的投资者更多的是跟风买产品，这往往会带来不必要的心理压力和投资损失。大部分客户很难做到对市场上所有理财产品的风险、收益情况都了如指掌，不必担心，您需要的只是专业理财师的协助。
三种习惯：分散风险、熟悉领域、长期投资有了目标、也做到知己知彼了，最后也是最关键的一点就是：要把理财当成一种习惯。
习惯一：不把鸡蛋放在一个篮子里。国际公认的“股神”巴菲特，有信心重仓持有少量股票
。而我们普通投资者由于自身精力和知识的局限，很难对投资对象有专业深入的研究，听从理财专家的意见，“不把鸡蛋放在一个篮子里”才是分散投资风险的明智之举。
习惯二：做熟悉的行业。巴菲特有一个习惯，他永远只买一些传统行业、其所了解的股票
，而不去碰那些陌生的高科技股。2000 年初，网络股高潮的时候，巴菲特却没有购买。那时大家一致认为他已经落后了，但是现在回头一看，网络泡沫埋葬的是一批疯狂的投机家，巴菲特反倒成为最大的赢家。所以自己在没有把握前，把钱放在熟悉的领域中倒比盲目投资安全些。
习惯三：坚持长期投资
。在一次投资理财交流会上，我曾问过这样的问题：一张白纸来回对折 50次会有多高？有人说10层楼高，有人说1000 米，大家都觉得很夸张，但正确的答案却比这更不可思议：地球到月球的距离。这其实就是持续投资、享受复利魔力的典型例子。投资理财并非富人的专利，而是我们每个人生活的一部分。不要忽视小钱的力量，微不足道的积累亦有“聚沙成塔”的功效，运用得当就是一个“翻身”的契机！就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的问题是要对理财有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和坚持的习惯

10万的活期太浪费了，不知道你的基金收益如何？

如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。在线理财师：188895567

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。

1留出3-6个月的消费额，作为急用金，两万左右，其中5000存活期或现金，15000可购买货币基金（基本无风险，T+2赎回，收益一般比银行一年定期高）或者银行日添利累理财（银行要求开户50000，部分银行开户后可部分赎回，留15000即可，收益2.3-2.8之间，t+0赎回）均可作为活期的替代产品
2开两到三家银行的信用卡，利用银行免息贷款功能，尽可能的将消费延后，还可积累积分换取礼品，但要注意使用信用卡不要盲目消费
3你二人年收入8万，开销约4万，年结余约4万，看你们的风险承受能力，你们年轻，可以适当投入到股市中，积累投资经验，如果是保守型，建议做基金组合定投，或者选择银行中低风险的理财产品，一般银行的5万起步理财产品保本的收益在4左右，非保本收益能达到5，99%都可兑现，且存期灵活，多长时间的基本都有，一定要有储蓄的概念，但不要认为储蓄只有活期和定期
4保险规划这方面，你们是公务员，保险很全，但千万不要认为这就够了，理财的目标是实现财务安全和财务自由，所谓财务安全就是不过面临什么情况，你的家庭都不会受到大的影响，这点社保必然不够，意外风险应是年收入的10-20倍，大病保障应是年收入的5-10倍，推荐选择保险公司的万能保险，转嫁风险到保险公司的同时保单价值也可以自由领取

理财的方式很多，股票期货，现货，保险，基金都是理财的方式

就看你能接受的风险程度如何了
最好的方式就是风险大的与风险小的共存
银行存款是必须的，股票期货现货基金这些可以投入一部分，只是这些需要你有一定的时间投入

看你的经济收入这么少，何谈理财啊，你可以先去借点钱然后再来投资，建议你可以去《都能贷》公司去看看，你百度搜索就出来了，投资，借钱都可以

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蓝田县17522278219： 公务员应如何理财 - ？
佴言优降： 从理财的角度看:公务员收入稳定、保障全面,但也正因如此,针对公务员群体的理财方式往往会走两个极端:一种是极其保守,坚持“零风险”观念,只把资金存入银行或购买国债,对基金、股票敬而远之;另一种是因为没有后顾之忧,走高...

蓝田县17522278219： 请问作为公务员该如何理财？
佴言优降： 要根据自己的收来啊,有的地方公务员工资不高,只刚够生存,还理什么财啊! 当然了,还是应该有理财计划的,只有一个原则,尽量多存钱,对我们年青人来说,暂别想着投资.

蓝田县17522278219： 求教:我是一名公务员(刚开始工作),月工资2700,月支出2000,求教该如何制定理财规划! - ？
佴言优降： 嗯,把积蓄分成几份,按照节假日定期存上,到了日子取出来,送给改送的人.几年之内,该有的不该有的都会有的.另外如果是女领导,则不需要存那么多,但需要花笔钱整整容,帅气一点.然后....你懂的....我想这是不二法门.

蓝田县17522278219： 我是公务员,月收入2000元,租房200元,老公在另外的城市,收入2000元,该如何理财 - ？
佴言优降： 公务员啊,反正没打算做生意的,可以考虑做部分不动产投资啊.我个人意见的话你们各投个的.分担风险.PS:你老公或者你可以申请工作调动到一个城市么,要是可以的话至少每月的“电话费,水电费,车旅费,房租”可以省部分.并且从上面的数字来看,还占你们收入中的不小比例.个人认为啊,理财,可以从你们的工作性质方面入手,当然,我不清楚你们具体是什么工作.能把上面那些款项省下来一年的结余加起来就差不多上万了.当然咯,夫妻嘛,最好是能在一个城市多 好.呵呵!祝你们幸福哈!

蓝田县17522278219： 公务员理财的方法,说详细一点,本人比较倾向定投,每个月拿出一点钱来,相当于长期存款的那种投资. - ？
佴言优降： 你说的是基金定投吧!其实很简单,带上身份证和银行卡就可以到银行去买基金了.买基金有几种方法:一是在银行柜台买,只要有银行卡就可以,手续费是1.5%,二是在网上银行上买,手续费是六折-八折,三是在基金公司网站上买,手续费...

蓝田县17522278219： 公务员如何理财? - ？
佴言优降： 您好,中公教育为您服务.理财只是对你自己的钱做一个分配,针对不同人,不同的情况,所以做的选择分配不一样罢了.股票,基金只不过是其中的一种而已,具体的要看你自己的情况而定啦. 追问: 公务员法规定公务员是不能经商的,所以看看有没有什么法律允许可以做的,话说光靠工资真的不多 回答: 我知道公务员不能经商,但却不知道公务员有什么具体的规定.(这方面都同龄朋友不多,有也都是长辈级的,不是很了解,也不太关心这个). 如有疑问,欢迎向中公教育企业知道提问.

蓝田县17522278219： 普通公务员怎么理财?？
佴言优降： 理财.每月收入的三分之一作为生活必需,三分之一零存整取,另三分之一可以长期定投一支基金,要坚持长期投资,零存整取的那部分,到期后可以存成定期,存入银行虽然利率低,但稳定安全. 定投基金适合选择股票型、指数型基金,因为...

蓝田县17522278219： 公务员理财方法有什么呢? ？
佴言优降： 其一是本人养老的需求.国家养老政策将养老金个人账户供款从11%下调至8%,这对退休后的个人养老是有一定影响的,就公务员本身而言,要保持退休前的生活品质,按目前的养老金水平,替代率明显过低,无法完全满足需求. 其二是子女教育的需求.公务员一般受过高等教育,社会地位相对较高,因此对子女未来的教育也是非常重视.目前非义务教育阶段的教育金水涨船高,出国留学也越来越普及,虽然对于公务员家庭来说,并不用为教育金的筹集而大伤脑筋,但是如果发生一次性的大额支出,对于家庭现金流的影响还是很大的. 除了以上两项最主要的具有共性的理财需求之外,每个公务员家庭因具体情况不同还可能会有一些其他个性化的需求,因此尽早进行财富管理与规划相当重要.

蓝田县17522278219： 收入13万元的公务员如何有效理财 ？
佴言优降： 李先生是一位政府公务员,家庭年工资收入13万元,退休后预计年退休金收入7万元;家庭日常支出年均5万元,其中孩子的教育支出大约每年1万元;中国银行存有定期1...

蓝田县17522278219： 公务员家庭理财产品应该怎么选,我是去年毕业就在县城里做的地税局的工作 - ？
佴言优降： 先积累本金,然后选择投资.现在黄金或者是P2P都不错,推荐投资啦,收益好,可以定期存款,这样比银行收益多啦