浅谈农村信用社如何支持新农村建设

农信社如何支持三农（新农村）建设~

做这项工作,风险肯定是有的.只能说如果把风险系数降低.
个人觉得:首先 每家农户只能给户口贷款 建立真实有效的授信资料 收集全家人身份证件号码 防止内患
二:不要轻易调动本社信贷员,农信社的信贷员对当地农民了解深入,一个地方工作2年以上,基本能知道每家每户的情况.
三:建立会计审核制度,每笔贷款在综合柜员发放的时候,综合柜员应向贷款收集身份证等一些证件的原件.
四:年轻人最好少贷,喜欢赌的少贷.

　　斗龙港村上半年以来的工作情况汇报

　　今年以来，我村在各级党委、政府的关心支持下，在各单位部门的帮助扶持下，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为统领，全面落实科学发展观，围绕年初上级党委和村党委制定的各项目标任务，抓住省、市、县三级新农村建设试点村的机遇，村党委带领全体村民克服困难，迎难而上，解放思想，抢抓时机，奋力苦干，农业和农村经济社会发展取得一些成绩，社会大局和谐稳定，各项事业全面发展，新农村建设精心规划，扎实推进，迈出了坚实的步伐，已见成效。全村1-8月份实现三业总收入3.8万元，人均纯收入达7500元，分别比上年同期增长了15%、10%。完成两上缴及规费收取33.2万元，发展私营企业4个、个体工商15户、养殖大户6个、培养经纪人12名，成立了农村经纪人党支部，以党建富民工程推进村级经济的发展壮大。
　　一、围绕“四高”要求，新农村建设规划全覆盖
　　村党委十分重视规划修编工作，多次研究讨论，决定坚持规划先行的理念，围绕“四高”（高起点、高标准、高投入、高远见）的规划要求，按照盐城市委赵书记提出的“斗龙渔村在规划上要体现出独特渔港风貌”的指示精神，我们结合本村实际，充分发挥和放大资源优势，融入海滨生态旅游元素及内涵，在大山公司的努力下，前后化了近一年时间，投入75万元，委托甲级设计单位修编，到目前完成了《斗龙港村总体规划》、《斗龙港村控制性详细规划》、《斗龙港村康居A庄点修建性规划》、《斗龙港村康居B庄点整治型建设规划》、《斗龙港村欧式特色街修建性详细规划》、《月亮岛旅游区修建性详细规划》、《斗龙港村四级车站修建性详细规划》，等等。规划覆盖了整个新农村建设近期、中期、远期的发展目标，目前正在制作沙盘模型。规划以宝龙集团为龙头依托，勾画了“一个核心、四个窗口、六大功能区”的发展模式和宏伟蓝图，通过“十一五”期间的发展，形成高效养殖、生态旅游、食品加工三大特色优势，实现三业总收入15亿元，人均纯收入突破3000美元。规划体现了渔村特色，符合领导要求和村情实际，具有科学性、前瞻性和可操作性，受到上级领导的认可，得到广大村民的拥护，达到预期效果，为新农村建设奠定了坚实的基础。
　　二、围绕强村富民，新农村产业发展初具规模
　　新农村建设的核心是农民收入，首要任务是发展现代农业。村党委围绕这个中心任务，从2005年开始，就积极与宝龙集团谋划产业富民和村级经济发展战略，联合实施稻（水稻）、虾（龙虾）同作养殖项目，宝龙集团本着搭建反哺农业，回报农民平台的理念，充分发挥市场、技术、资金等诸多优势，牵头与中国水产科学研究院、东南大学、美国南方海鲜研究所共同研制开发“淡水小龙虾工厂化人工诱导育苗”、“龙虾网箱养殖”、“稻虾同作种养”、“龙虾池塘混养”技术项目，已获得国家四项发明专利，2006年通过了省专家组的评审鉴定，获得盐城市科技进步奖。今年初，在上级部门的关心支持下，投入300万元，建立了1.5万平方米的宝龙育苗基地，深入研究工厂化人工诱导育苗技术，进行产业推广。为加快科技成果转化，“反包倒租”本村2000亩农田旱改水实施稻虾同作，吸纳村民股本，实现产权多元化，调动村民种养积极性；投入172万元，完成了养殖基地配套工程建设，为项目顺利推进奠定了基础。为确保成虾试养成功，达到预定目标，我村采取先试后推，以点带面的办法，分别建立了15亩的人工虾苗投放试养样板田，建立了6亩的野生抱卵虾投放试养样板田，建立了20亩的野生虾苗投放试养样板田，成虾试养已获成功。今年11月份对2000亩的养殖试验示范基地大面积投入宝龙虾苗，明年5月份收益，在此基础上，为2008年再建3000-5000亩的稻虾同作规模基地辅垫引路。为积极推介和帮扶村民走上虾稻轮作养殖富裕之路，宝龙聘请专家常驻村里，为村民全程提供养殖技术指导和服务。同时，采取统一基地备案、统一供应苗种、统一供给饲料、统一管理技术、统一定价收购、统一产品品牌的经营管理模式，与村民建立紧密型的利益联结机构，有力推动了宝龙集团购销特水产品，促进产业的快速发展。村党委将通过“十一五”规划发展，将本村6000亩的农田逐步转型成虾稻轮作养殖，使本村三分二以上的人员从事此项养殖业，成为新农村建设的支柱产业、富民产业。
　　三、围绕村镇集聚，新农村庄点建设扎实推进
　　新庄点楼房集聚是新农村建设的重点工程、标志工程和民生工程。为集约节约用地，吸引、鼓励和加快村民集中建房居住，村党委采取“四统一”的办法，即：统一设计、统一建筑、统一报批、统一管理，印发宣传材料，召开动员大会，有力调动了村民建房的积极性。再一方面，参与工程招议标，最大限度降低工程造价，积极做好建房户的思想动员工作，严格控制非庄点建设，维护规划的严肃性和法规性。第三，千方百计向上争取庄点基础配套资金和支持，全力抓好绿化、给排水、电、水等功能设施建设，着力提高新庄点的承载力和吸引力。尤其是在土地调整的手续办理上，利用各种关系，主动与主管部门协调联络感情，最大限度地得到上面的理解和支持，突破“瓶颈”，争取“绿灯”，使费用能减则减、能免则免，能打“擦边球”就抓住机会，使新庄点建设顺利推进。今年计划建造村民住宅楼40幢，目前已完成20幢，基础配套设施逐步到位，达到通水、通电、通路、亮化、绿化和美化。
　　四、围绕村容村貌，新农村环境整治成效明显
　　针对全村环境卫生脏、乱、差现象，我村把环境整治列入日常重要工作，通过有效手段和严厉措施，不断提升村容面貌对外形象，不断改善村民生产生活质量。一是成功申报省级环境整治村，一次性获得20万元整治资金，并规范制定了《斗龙港村“十一五”环境整治规划》，是我村今后环境整治纲领性的指导文件。二是投入13万元，清障疏浚河塘2500米、10万方；投入20万元，新建水泥路3.6公里，硬化率达80%；投入10万元，种栽树木10000株，绿化2000平方米，在兴龙西路南侧构筑了一条绿色长廊，全村绿化率达25%，农田林网覆盖率4200亩；投入8万元，刷白B庄点住房21户，改造旧街下水道500米。三是建立长效管理机制，年初村党委与村组干部签定《环境卫生责任状》，分桥梁、路道、水面、田间区域承包管理，明确责任，严格考核；投入6.4万元，清理兴龙路两侧草堆24个，美化了环境。
　　五、围绕文明新风，新农村社会事业全面发展
　　以农村新五件实事为契机，投入140万元，新建村民文化活动中心楼一幢；广播、有线电视双入率达98%，电话电视入户率达100%，新农合参保率达100%，低保率达40%。人口与计划生育工作稳步推进，全村计划生育率达100%。为改善环境面貌，规范村镇管理，已向上申报立项一个占地4000平米，总投入600万元的四级车站，由市交通局承建，村里已完成了土方工程，今年下半年开工建设，将改变村内无车站的历史。同时，为改善和丰富村民的文化生活，做亮做优斗龙港村的“西窗口”，将2.5公里的兴龙西路拓宽，已投入480万元，完成了征地、积土、拆迁、五杆搬迁，以及工程申报立项等前期工作，由市交通局承建辅设，在此基础上，明年在兴龙西路南侧对应新庄点，建一条长500米的欧式风情街，成为村镇文化、商贸、娱乐、休闲的繁华中心地段，能够吸引人气，带动和促进村级经济的发展繁荣。
　　六、围绕村务发展，农村各项工作稳步推进
　　村党委认真落实惠民富民政策，做好征地、粮食等补贴，维护群众的合法权益；积极化解村务矛盾，依法处理纠份案件，协调各方利益，凝聚广大干部群众的力量；全力推进全民创业，加快新型农民的培训力度，全年劳动力转移260人，富余劳力就业达100%；认真执行“村务、财务”双公开制度，增强了村务工作的透明度，抓好集体资产管理的同时，加强新农村建设资金帐户的管理，做到专户专管、专款专用，阳光操作，保证资金的审计和来龙去脉；顺利接管果林场，对果林场进行了摸底调查，纳入了整个村“一盘棋”的管理；精心接待上级领导来村视察、调研，主动向上协调攻关，争取项目资金，取得实效；强化队伍建设，实行村企合一的运作机制，一人多职，奋发有为，发挥整体力量，工作业绩得到群众的普遍认可。总之，农村各项改革不断推进，按照上级的要求，对林业产权、公益性设施、农田水利、集体资产等农村产权制度改革逐步推进，取得了积极成效。
　　在充分肯定成绩的同时，我们也必须清醒地认识到，我村农业、农村发展仍存在一些突出问题和制约因素。主要表现在：村民建设新农村的思想、积极性和热情不高；村民增收的长效机制还没有完全建立；村内基础设施比较薄弱；农业产业化经营水平还不高，农产品附加值还较低；受资金和政策的制约，新农村建设要在短期内取得大的突破还需要做许多艰苦具体的工作，等等。我们的工作与上级党委领导的要求和先进村相比，还有很大的差距。这些问题，我们将在下半年和今后的工作中加以解决和克服。今后，我们将围绕全年任务、届期目标，按照新农村建设“六新一好”的方针要求，进一步坚定信心，抢抓机遇，扎实工作，努力开创新农村建设的新局面。做好以下几项工作：
　　1、全力抓好两上缴征收工作，确保完成和超额完成全年目标任务，保证财务开支。
　　2、切实抓好新庄点住宅楼的推介服务，加快庄内基础配套设施的建设，确保今年20幢落实到户，保证后30幢开工。
　　3、做好村文化活动中心楼的搬迁工作，规范办公程序，提高办事效率，提升村部形象。
　　4、抓好项目建设，与交通局协调车站和兴龙西路拓宽工程的开工建设。
　　5、扎实推进稻虾轮作产业发展，确保取得可观收益，为明年再推3000亩的养殖基地打下坚实的基础。
　　6、继续抓好村内其它工作，比如：水利、路道、绿化、财务、党建、治安等工作，确保完成上级党委政府下达的各项任务，争当排头村和先进村。
　　我们将在上级党委政府的正确领导下，认真贯彻落实本次村党委扩大会议的精神，按照王书记的指示要求，克服困难，自力更生，团结进取，扎实工作，加快新农村建设工程规划实施步伐，扎实推进产业富民措施，努力做好为民新五件实事等村务工作，把斗龙港村建成全市新农村建设的示范村和样板村，带动全市面上工作，为地方经济的发展作出新的、更大的贡献！


　　三龙镇斗龙港村党委会、村委会
　　二00七年九月十四日

　　农村信用社支持新农村建设办法及措施：
　　1、农村信用社应按照“扩面、增量、延伸”的应求，进一步延伸贷款对象、额度和期限，使传统种养大户、订单农业户、进城务工经商户等城乡个体经营户的资金需求都能得到较好满足，实现农户小额信用贷款因需发放、动态管理和可持续发展。积极探索其他授信和贷款保险保证等新型信贷产品，把小额农贷授信模式延伸到民营企业、个体工商业群体，推行评级授信机制，全面满足农村其它方面的信贷需求。通过科学设计信用指标体系，建立公开透明的信用级评定机制，建立健全农户信用档案，取消农户贷款证和凭证发放的机制，建立农户小额贷款信用等级发放。对新投放的小额贷款要达到安全性、效益性和流动性的要求，使小额农贷真正做到放得出、管得住、收得回、能创效。
　　2、加大信贷投入，支持农业产业化经营。农村信用社应采取“聚集项目、捆绑资金、集中投向”的方式，支持具备区域资源优势、品质好、特色鲜明、竞争力强的优势农产品产业带建设。大力支持订单农业，建立“公司基地农户”的农业产业化经营模式，带动科技农业、高效农业的发展。积极积极农户联保贷款方式，支持农户联合体发展农业产业化和区域特色农业经营项目。要通过自主创新的手段，不断探索成立由政府或经济组织牵头组织成立农户大额贷款联担保组织，为大额农户贷款需求提供担保，发展区域规模农业经济。建立支持农业产业化龙头企业项目库，重点支持发展一批从事国家、省、市、区级确定的农业产业化开发经营项目的企业和利用当地资源、经营规模大、带动较强的大型涉农加工企业，培植大龙头，创造大品牌，使千家万户的小生产与千变万化的大市场有机联结起来。
　　3、支持农城镇化建设，促进农村和谐发展。农村城镇化是改变城乡二元结构、实现以城带乡、加快社会主义新农村建设的重要保证。农村信用社将大力支持城乡一体化建设和农村基础设施建设，积极介入城市和重点镇、中心村的道路、供水、供电、通迅、住房、广播电视、普及沼气等基础设施建设，促进农村建美好家园。大力支持集体观光、旅游、休闲、度假于一身的休闲农业的发展，缩减都市与农村发展的差距。
　　4、支持农民进城务工经商，促进打工经济发展。随着城镇化建设加快，生产力的不断提高，农村重要剩余劳动力已经逐渐向城镇转移。为增强农民自主创业能力，农村信用社应大力拓展创业类贷款。对进成务工发放“打工路费贷款”，为打工农民提高文化技能发放“打工助学贷款”，为打工农民回乡兴业发放“打工创业贷款”，为农民打工提供信贷、结算、咨询服务，提高农民的打工收入，促进农村打工经济发展。
　　5、深入创建“信用工程”，培育文明乡风民风。农村信用计应科学设计信用指标评价体系，认真开展信用农户、信用村、信用乡镇和信用社区的评选活动，大力倡导“守信光荣，失信可耻”的社会氛围，培育诚实守信的文明乡风民工。同时，农村信用社应加强信贷投放的管理，加快征信系统建设。要牢固树立诚信可贷、失信制裁的信贷投放准则，信用户予以信贷支持和利率优惠，对失信户予以惩戒，分类制裁。一是停止放贷。对现有的逾期贷款户，不再注入新的信贷资金；二是加强监督。对于在金融行业有贷款逾期行为的对象申请贷款，均应特别加强监督；三是信贷制裁，对于不讲信用的贷款户，取消其贷款资格画皮是经济制裁。对失信到逾期贷款户坚决按合同规定予以加罚息；五法律制裁。对恶意逃废债行为，通过法律手段，严厉打击，切实维护诚信环境。
　　6、积极创新农服务方式，不断提高支农服务水平。农村信用社应全面推行支农客户经理制度，实行“包村包片包户”信贷服务，有条件的信用社应成立支农服务中心，坚持从细处入手，为农民提供全方位的金融服务。积极构建与政府、农户之间定期的信息交流机制，减少农户生产的盲目性，增强农户生产的抗风险能力，实现“三赢”局面。

2005年十月党的十六届五中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》，把建设社会主义新农村作为我国现代化进程中的重大历史任务，摆在“十一五”时期主要任务的第一条。社会主义新农村建设是我国从根本上解决“三农”问题、全面建设小康社会的重大举措，它是时代的要求，是党中央的英明决策。而农村信用社作为农村金融的主力军，负有支持社会主义新农村建设的历史使命。正是基于这个角度，笔者拟以福建省宁德市蕉城区农村信用社为例，对农村信用社如何支持新农村建设进行了一些探索与思考。一、 目前农村信用社支持新农村建设的现状今年以来，宁德市蕉城区农村信用社在宁德办事处多策并举的指导下，将支持新农村建设作为当前的首要任务。主要体现在以下几个方面：一是积极走访农业生产指导部门及其他涉农部门，下村社、进农家、听农言，了解农业产业政策及规划，对资金需求量及时进行测算，结合实际规划投放资金。二是通过开展储蓄竞赛、优化服务深挖广筹、争取政府支持、抓好资金回笼、加大不良清收等工作，想方设法组织资金，确保支农资金足额到位。三是通过农户联保贷款、农户小额贷款、农业专业合作社等多种适合种养殖户的方式为种养殖业提供信贷资金，切实解决贷款难问题。四是深入村组农户送贷上门，对农村党员干部、致富能手和农村妇女等特殊主体实行信贷扶持倾斜政策。五是结合当地农业生产实际、产业升级需要，针对长期存在的支农瓶颈，积极创新信贷举措，为三农发展拓宽融资渠道。六是为真正落实惠农行动的各项工作，推进“金融服务不出村工程”建设，在全区范围内启动了“小额支付便民点”业务，尽早实现村村通。七是积极与区政府及相关单位建立密切的合作关系，利用农村信用社点多面广的优势，为“新农保”项目的推广提供全面的金融支持。二、 农村信用社支持新农村建设的困难及原因分析蕉城区农村信用社和遍布全国城乡的农信社一样，尽管一直以来，在支持新农村建设中发挥着不可替代的作用，但在当前农村金融体制不健全的情况下，还存在不少困难和问题。（一）贷款门槛仍较高。 由于农业产业的高风险、低效益产业特点，造成农村信用社投入农业产业的资金风险较大。为防范信贷风险，农村信用社制订了环环相扣、责任明确的风险防范措施，比如信用评级、实地考察等。这在一定程度上抬高了贷款门槛，不仅贷款手续繁琐、贷款到手时间漫长，还多是五户联保贷款，担保户一时难以凑齐，更增加了贷款的难度。由此，使一些农户不得不转向民间高利贷。（二）涉农贷款担保难。 由于农户质押贷款有价证券少，抵押、留置贷款合规物不多，加上农村人均纯收入低，农户的耕地、林地、房屋粮食、在田作物、畜禽、农机具等，受限不能成为有效担保品或抵押物，信用贷款担保人难找加上涉农担保公司又缺乏，影响了农村信用社对新农村建设的信贷支持力度。（三）存、贷款成本高。由于受一些地方“土政策”限制，一些部门、行业的存款不能流入农村信用社，必须存入四大商业银行，使得农村信用社成本低廉的对公结算类存款很少。加上受农业产业生产特点影响，农村信用社贷款大多小额、资金分散且运转速度慢，人工比较成本和管理费用必然增加，致使农村信用社融资成本较高。（四）信贷资金季节性不平衡特点突出。涉农贷款大都用于农业生产，贷款期限一般分为三个月、半年、一年，且多为“年初发放、到期回收”。由于农作物收种季节各异、生长期有长有短，种植食用菌需要跨年度，栽树架果要等几年，畜禽养殖出栏出圈周期也不相同。如此安排贷款期限，往往造成农户还没能取得收益，就要四处筹借来归还贷款本息，负面影响极大。因此，一些农户对农村信用社送上门的财政贴息贷款也不敢接受。（五）历史包袱沉重。 由于历史原因，农村信用社在履行服务“三农”发展的政治任务中，积累了巨额的债务包袱多为行政干预下的呆账、死账，造成不良资产率高、经营效益差、抗风险能力弱的恶果，在短期内很难消除。对于自身创收能力低、盈利水平不高的农村信用社，仅靠自身消化这些债务困难很大。三、 农村信用社支持新新农村建社的对策和建议建设社会主义新农村离不开农村信用社的积极参与，新农村建设的深入推进也为农村信用社的快速发展创造了难得的历史机遇。农村信用社作为农村金融体系的重要组成部分，要在支持新农村建设的过程中深化改革、强化服务、加强管理，不断提升自我创新、自我积累、自我规范、自我发展的能力。(一)提升信贷服务水平。搞好服务是金融机构的天职。农村信用社只有不断改进服务方式、增强服务功能，才能充分发挥农村金融主力军作用，更好地服务社会主义新农村建设。为此，要切实提升农村信用社的信贷支农服务水平，首先需要整合信贷流程，进一步简化信贷手续，提高办事效率。第二是进一步加强信贷大厅，以及信贷专柜方面的建设，所有贷款手续的办理都在信贷大厅和信贷专柜办理，提高贷款的透明度，三是积极拓展担保范围，从而解决农民贷款难、担保难的问题。(二) 改善融资环境。构建与政府、农户之间的信息交流平台，定期向党委、政府汇报支持新农村建设情况，邀请党委、政府领导来社指导，共同研究解决历史债务化解等问题，依靠党委、政府动员引导财政性资金存入农村信用社，优化资金来源结构，增强竞争实力；加强农村信用社与农户之间沟通联系制度，征询意见及时反馈，确保工作有的放矢。同时，要对农户信用实行等级分类，建立信用档案，增强农民的信用意识。推进农村信用社电子化建设，切实提升服务水平；完善法人治理结构，健全农信社组织管理体系，强内控防风险，由社员进行民主管理，加快农村社区银行化进程；定期培训现有职工，合理引进优秀人才，切实改善员工文化素质结构，努力建成一支素质过硬、作风优良、勤政廉政、农民喜爱的农村信用社队伍。（三）拓宽服务对象。发展助学贷款，做好生源地国家助学贷款主办和代理工作，支持农村贫困学生就学；延伸助学贷款支持对象，支持农村初、高中毕业的贫困学生参加职业技能教育和培训，支持贫困农民接受技能教育培训。开办教育类贷款，提高农民技能和素质。对符合贷款条件的职业技能培训机构和其他中介组织，在有效抵押担保后给予信贷支持；试办农民就业技能培训贷款。拓展创业类贷款：对进城创业、具有偿债能力的农民积极提供资金支持；对乡镇下岗失业人员再就业提供担保贷款，支持农村失业人员创业；对外出务工回乡创业和返乡创业的大中专毕业生和退伍军人，视信用和偿债能力给予支持；对符合贷款条件、立足农村创业的青年试办创业贷款；试办巾帼创业贷款，扶持一批农村女能人创业；对结对扶贫或离职在农村创业公职人员，积极提供信贷支持和相应服务。（四）创新农贷品牌。 在确保小额农贷投放每年合理增长的前提下，将服务对象由传统耕作养殖户拓展到与其他种养、加工、商运和从事各类产业经营的农户；根据生产周期和贷款用途合理确定期限，提高授信额度，允许跨年度使用；推出大额农业信贷，开展农户大额信用贷款试点，支持拥有区域资源优势、品种好、特色鲜、竞争强的优势农产品基地建设和农业龙头企业发展；支持农产品物流企业和农副产品批发市场发展；创新信贷担保、抵押方式，推行农户联保贷款、仓单质押贷款和订单农业贷款；创新服务手段，对有市场、有效益、有前景的优质涉农企业，提供“贷款 + 承兑 + 贴现”的综合金融服务；对投资兴办政府重点支持的农业产业化龙头企业，符合担保抵押贷款条件的享受贷款利率优惠、期限延长、额度放宽等政策。（五）推进乡风文明。以农村信用工程建设为载体，促进乡风文明。所谓农村信用工程就是以评定信用户、信用村镇为主要内容，以信用社为中心，以支农信息员为纽带，以推行贷款证、贷款上柜台为重点，具有农信特色的个性化和差异化最佳结合的信贷支农信用工程。信用工程建设不但有利于农村信用社的业务发展和尽可能地满足农民资金需求，还促进了农村政治文明、精神文明建设和农村法制建设，带动了村风民俗明显转变。农村信用社应不断扩大信用工程建设成果，推进乡风文明。我们作为信用社的员工应深刻的意识到自己肩负着支持社会主义新农村建设的历史使命。我们应时刻谨记：农村信用社是由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，是在广大农民和社员的支持下发展壮大起来的，有责任、有义务反哺农业，回报农民，这既是信用社的性质和办社宗旨决定的，也是信用社自身生存和发展的需要。因此，我们应紧紧抓住中央提倡大力发展农村经济的大好机遇，加快自身发展步伐，积极创造内外部有利环境，不断改善支农服务水平，更好地发挥农村金融主力军作用，为全面构建小康社会做出新的贡献。

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