如何选择一个好的个人投资理财师

如何做好一名理财师?~

　　一、理财师简介。理财师，即理财规划师(Financial Advisor)，是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
　　二、理财师素质能力要求。理财师要求具备一些特定的素质和能力：
　　1、丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。
　　2、良好的人品及职业操守。 客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。
　　3、相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

　　三、做一名好的理财师可以下几方面着手：
　　首先，掌握理财的基本原理，并学会能够用客户理解的语言表达出来。现在很多客户经理都在学习理财知识，但是这还不够，关键是用客户明白的话“说出来”。 通常客户是心不在焉的，所以要用他们感兴趣的方式表达出来，客户也不是金融家，所以表达的语言要通俗易懂。 这个实际很不容易， 因为客户不是能准确的讲出自己的需求， 所以很多客户经理就可能用同样含糊其词的话来回答。
　　可以把这阶段的训练分为3步，一是听明白客户表达的意思，从一大堆话中找到真正的要点。 二是是表达清楚自己的想法，并让客户听明白。最后是引导客户说出自己的真正需求和标准， 客户往往是明白自己的需求但是讲不清，客户经理不能凭借自己的主观判断来决定为客户提供什么。
　　其次，具备全面性专业知识，准确而专业地分析客户的需要及问题。理财师是客户的财务医生，金融产品和财务策划方案是解决客户财务问题的良药。 理财目标的实施是靠理财产品，作为理财师，必须熟悉市场常见的理财产品和投资方式。明白产品的优势、劣势、风险和回避风险的技巧，并达到能够指导客户投资的目的。 金融的作用之一就是回避实体经济中的成本和风险，理财师就是要明确自己的客户是什么类型，应该给客户推荐什么产品并如何购买这些产品， 告诉客户这些产品能为他带来什么收益和便利以及客户所承担的风险和成本又是多少，这是理财师工作的核心。
　　体现专业性的另一个方面是积极考证。理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级），通过不停的取得职业资格来体现专业的素养。
　　第三，理财师是帮助客户实现一个对未来生活的美好希望，为其制定理财计划是一种途经，是为达成生活的梦想。但与人一起处理他们的金钱，是需要高度技巧的。要做一个好的财务策划者，不单在数字上要精于计算，还要擅于处理客户的情绪和感受，具备与客户交流的技巧。 这就需要第三项训练——理财实战训练。 这不仅仅是谈话、 送名片之类的礼仪，更重要的是一种关于人生和金钱的思想哲学。
　　建议理财师尽量去理解金钱在客户生命中的意义，金钱代表权力、爱、地位及希望……这些都是最能触动人心的东西。和客户做金钱的生意，就必须先清楚了这些人类真正的欲望才能真正理解客户。 与客户交流时， 要表现的是真正的自我，真正的感情。所有人都具备识别他人情绪的本能，对于一个“化妆” 的情绪，人们会有潜意理财师要做的不是客户的“乖乖仔”，重要的是客户会被你的独特气质所吸引，进而信任你。这样一开始理财师就会与客户建立互信的关系，这种关系是理财师工作的基础。

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第一，每个个人理财师不可以给投资者许诺每年回报率是多少百分比。因为理财师不是神，不可能准确地计算出市场的变迁。对客户讲回报率时，也要讲清楚风险。

第二，每个个人理财师不可以给客户所谓的折扣。原因非常简单，因为客户买的不是折扣，买的是个人理财的规划，专业的规划。如果理财师是个专业的人士为什么要去做折扣？如果理财师这样做，他就失去了从事这个专业的精神。

第三，如果理财师在某些方案里面得到佣金的话，要跟投资者讲清收入是多少。打个比方说，如果卖一个保险，这个保险里面能赚多少的佣金要说清楚，在配套设计里面，A计划赚回来的佣金也要讲清，如果投资者不愿意，就不可以销售。

第四，理财师不可以将个人的偏爱强加给客户。比方说，有的理财师比较偏爱房地产，私下投资了两三家房地产公司，然后就推荐客户去投资房地产，可是并没有向客户讲清这个房地产中理财师的亲戚在里面有投资，由于理财师的偏爱影响了投资者的个人决策，这是不允许的。

第五，当理财师设计某一些配套方案给我们的投资者的时候，要讲清楚这些配套投资工具对客户的帮助在哪方面。比如说买国债，这不是一种纯粹的投资，也不是一种纯粹的存款，是两者的汇合，要把它讲清楚，让客户好好地回去思考。

第六，一个好的个人理财师应该有这种责任感，告诉我们的投资者，风险在哪里。向客户介绍每一个配套投资方案，不可以只说这个方案如何如何好，赚钱如何如何多，而是要给他讲风险，要拿出风险的报告给他看。

第七，一个专业的理财师必须具备两个条件。一是受过专业的教育，二是接受CFP的课程培训并获得了CFP的专业准证。

第八，个人理财师要说清楚向客户收费多少。包括将来的收费是多少，全部的收费要在今天还没有成交的时候就要讲清楚。

第九，在每一次成交之前，要让客户明确从前的回报率不代表或等于将来所能得到的回报。这一条通常我们在法律文件上要用大字体、红颜色标明。

第十，在为客户设计个人理财配套方案时，一定要做好客户情况调查。
小财迷理财提示，从专业角度选择理财师，最好在此之前对理财有更多的了解。

我就是一个好的个人投资师呀，从业好多年人啦，没有中过雷，都是比较谨慎型的，而且收益也不错。

建议去正规机构挑选哦，比如银行等。

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额敏县18087258343： 如何选择一个好的个人投资理财师 - ？
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额敏县18087258343： 如何区分好的和差的理财顾问? - ？
金冯羚羊： 理财顾问这个行业还是可以的.但是,理财顾问也是一个鱼龙混杂的行业.毕竟,在中国这个行业还比较新,因此有很多所谓的“理财师”,没有什么像样的学历,对金融投资知识也是半吊子,被这些理财公司培训了短短几个月,包装一下,就出去招摇撞骗,忽悠客户了.在我看来,区分好的和差的理财顾问的一个重要标准,就是对方只是为了多卖一些理财产品给你,多赚点返佣,还是真的为你着想,向你提供一套科学的理财解决方案.可以看下这篇文章:《如何辨别好的和坏的投资建议》作者伍治坚.他本人就是基金经理,属于业内人士,因此对于这些问题的见解比较专业和深刻,让人有种醍醐灌顶的感觉.伍治坚在知乎和雪球上都有专栏,叫做“伍治坚证据主义”.他也是书本《小乌龟投资智慧》的作者.

额敏县18087258343： 家庭怎样找好的理财规划师 - ？
金冯羚羊： 家庭理财你可以拿出年收入的20%进行投资,投资的渠道有很多,可以选择证券,现货,期货,基金,当然这些你不懂的看书学习或者找老师教你,具体你是想怎么规划理财.还没明白你的规划.

额敏县18087258343： 想找个投资理财顾问,怎么找? - ？
金冯羚羊： 寻找投资理财顾问方法: 一、善于倾听理财顾问要对自己的前景和潜在客户心怀珍惜与关切之情.每个需要理财的人都有自己的梦想和追求,而理财顾问的工作是帮助他们实现梦想. 好的理财顾问需要洞察目标客户的理财目标和需求;需...

额敏县18087258343： 怎样找到优秀的财务规划师 - ？
金冯羚羊： 一名优秀的财务分析师的七个品质列示:一、理解重要性概念优秀的财务分析师能够以不完整的信息和一种感觉-一种经过训练的直觉,-信息何时相关以及何时不相关的感觉来得出结论.在某些情况下信息是可以衡量的,如一笔交易的金额大小...

额敏县18087258343： 你好!我是第一次做个人理财,完全是一个新手,不知从何入手,想找一个专业理财师请教一下,谢谢! - ？
金冯羚羊： 在你不知道的情况下,你可以先做银行的理财产品,虽然收益低点,但银行的客户经理会做为你的专业理财师,你的选择必须是“保本的理财产品”.

额敏县18087258343： 理财规划师和金融理财师该怎么选择,有什么区别? - ？
金冯羚羊： CFA金融分析师是含金量最高的,也是最难考的.国际通行.RFP也是国际通行的证书,含金量还行.CFP理财规划师其次,但是这个缩写对应的是不止一个协会的证书.AFP是CFP的初级,也就是考了AFP才能考CFP,它也对应不止一个证...

额敏县18087258343： 做一名优秀的理财顾问有哪些要求? ？
金冯羚羊： 随着国内理财市场的不断发展和扩大,理财顾问这个职业的需求也在不断增加.但是... 对于理财顾问经验和背景,46%的投资家庭希望服务于自己的理财顾问是既熟悉银行...

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