消费型重疾险哪个好？2020年最新消费型重疾险排名！

~

一、消费型重疾险，到底好在哪？

重疾险从推出到现在，保障的责任已经发生了很大的变化：

最开始只保重大疾病，然后又有了轻症中症，再到后来的多次赔付、癌症 2 次赔等。

为了大家能清晰了解，目前的重疾险大致可以分为以下 6 类：

我们常说的消费型重疾，就是指不带有身故责任的重疾险，比如标准版、基础版、低配版。

这类不带身故责任的重疾，保障更加纯粹，由于专注于疾病保障，没有了多余的身故责任，保费也会便宜很多。

以嘉和保重疾为例，30 岁男性保终身，50 万保额，不带身故责任的话，要比带身故责任便宜 44%。

我觉得这类消费型重疾险，非常适合普通家庭考虑，让我们在获得足够保障的同时，也没有太多的经济压力，我自己买的就是这类产品。

术业有专攻，身故的问题，交给定期寿险来解决就好，在《消费型重疾有重大缺陷？买重疾险要不要附加身故？》这篇文章中，我有更详细的分析。

接下来，就一起来看看，目前的消费型重疾都有哪些值得买。

二、7 款消费型重疾险测评

目前市场上高性价比的重疾很多，我从市场优中选优，筛选出了 7 款产品来进行测评，它们分别是：

瑞泰瑞盈

国富嘉和保

海保芯爱 2 号

横琴人寿优惠宝

百年康惠保 2020

和泰超级玛丽 2020pro

信泰超级玛丽 2020 max

直接说结论：

如果追求性价比：保到 70 岁，嘉和保（点击测算保费）性价比很高，男性投保优势更大；想保终身，超级玛丽2020 max、优惠宝更值得考虑。

如果追求保障全面：男性可以重点考虑超级玛丽 2020 max，61 岁前多赔 50%，还能附加癌症/心血管 2 次赔；女性可以选择优惠宝，前 60 岁多赔 60%，价格还要更便宜。

如果看重心血管保障：芯爱 2 号对 10 种心血管疾病，都可以 2 次赔付，心血管保障更全面。

如果想降低缴费压力：瑞泰瑞盈交到 60 岁，保到 60 岁非常便宜；超级玛丽 2020pro最长可选择缴费至 70 岁，能进一步降低缴费压力。

通过重疾险的测评表格，能直观了解不同产品的区别，接下来，我再对这些产品的病种保障进行分析。

三、重疾险对比手册，病种保障如何

保险产品看不见摸不着，而且差异化非常大，很不方便对比。

为了能让大家更直观地了解，不同产品间的差异，我总结了重疾险测评手册。

1、重大疾病病种分析

我在《一文读懂重疾险》中提到：无论是 80 种还是 100 种重疾，各家公司前 25 种疾病都是相同的，而且占到重疾理赔的 95% 左右。

所以重疾病种并不是挑选的重点，各家差异不大，也没什么坑。

2、轻症病种分析

由于轻症没有统一规范，不同产品之间，条款存在不小的差异，建议重点关注：

轻症种类：轻症的病种和数量不同。

理赔要求：即便同一种疾病，各家公司理赔条件也有差别；而且有的病种存在隐形分组，比如赔付了 1 种疾病，同类型疾病就不赔了。

通过查阅大量数据，并且和专业人士沟通，我整理出 11 种高发轻症，如下所示：

可以看到，虽然以上产品对高发轻症的覆盖有一些差异，但整体都还不错：

比如，很多产品都将轻度脑中风和烧伤列为了中症，提高了赔付比例，不过嘉和保少了一个慢性肾功能衰竭，要注意下。

对于标注的和心梗相关的三个病种，倍领哥建议最好包含不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术，而微创冠状动脉搭桥，有的话是锦上添花，没有也是可以接受的。

如果你想进一步了解关于病种的分析，可以看下《重疾险的病种重要吗？哪些才是关注重点》这篇文章。

四、7 款热门重疾详细分析

接下来，倍领哥将以上 7 款重疾进行详细分析，看看他们的细节表现如何。

1、横琴优惠宝 VS 超级玛丽 2020 max

超级玛丽 2020 max从一月份上线以来，凭借很高的性价比，受到许多朋友的关注。

而最近横琴人寿又推出一款优惠宝，由于和超级玛丽 2020 max 非常像，为了方便大家了解，这里一起对比下：

直接说结论：

如果是保到 70 岁：超级玛丽 2020 max 新增了保到 70 岁的选项，缴费压力会小很多，详细分析可以点击这里查看>>>

如果是保终身：女性建议考虑优惠宝，重疾额外赔保障要更好，价格还便宜一些；男性可以考虑超级玛丽 2020 max，不仅保障够用，价格也要便宜 4 %。

相比于超级玛丽 max 2020，横琴优惠宝最大的优势是：60 岁前患重疾多赔 60%，比超级玛丽 max 2020 要多赔 10%。

这份额外的保障值多少钱，我也进行了计算：

以 30 岁男性投保瑞泰瑞盈为例，30 万保额，交到 60 岁，保到 60 岁，每年 1104 元，而 25 万保额每年也要 920 元。

不过在重疾 2 次赔上，超级玛丽 2020 max 要更全，对癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥都可以 2 次赔付，而优惠宝只能癌症 2 次赔。

2、超级玛丽 2020pro：癌症保障全面

最近超级玛丽 2020升级到了超级玛丽 2020pro，升级后保障更加全面了，我总结了两个最大的亮点：

亮点一：癌症 2 次赔，理赔条件最优

超级玛丽 2020pro的癌症保障非常优秀，不仅能原位癌赔两次，而且重疾癌症 2 次赔时间间隔也是目前最短的：

首次重疾为癌症：第二次癌症为新发，间隔 1 年就能赔 1.2 倍保额；如果是转移、复发、持续，要间隔 3 年赔 1.2 倍保额。

首次重疾非癌症：第二次重疾为癌症，只要间隔 180天，同样能赔 1.2 倍保额

此外，这款产品还有一个创新：能申请癌症提前赔付，这是其它产品没有的。

首次罹患癌症后，若后续发生之前癌症的转移，那么 1 年后就能申请提前赔付 30%，3 年后如果仍有癌症，到时还能赔 90% ，要更加灵活。

这个责任要单独附加，保费大概会上浮 4% 左右，不过要提醒大家，转移到淋巴结的癌症，是不能申请提前赔付的。

为了大家直观了解，我整理了一张表格：

直接说结论：

保到 70 岁 + 癌症 2 次：超级玛丽 2020pro（点击立即投保）赔付条件最好，价格也不算贵，不过只能 20 年缴费；预算不多的话，嘉和保还可以 30 年缴费，压力要小很多。

保终身 + 癌症 2 次：嘉和保价格是最便宜的，保障也够用；想要保障更全面，可以考虑超级玛丽 2020 max，不仅 60 岁前重疾多赔 50%，还有心血管 2 次赔。

亮点二：附加身故赔保额便宜

超级玛丽 2020pro 还能附加身故赔保额，附加后价格还是比较有优势的，我整理了一张对比表：

可以看到，超级玛丽 2020pro 附加身故赔保额，是目前产品里最便宜的，价格比横琴优惠宝便宜 10%， 在 40 岁前投保，前 15 年患重疾还能多赔 50%。

虽然没有优惠宝 60 岁前多赔 60% 范围广，但综合考虑保障和价格，我觉得如果你想要一款带身故责任的重疾，超级玛丽 2020pro会是目前不错的选择。

此外，这款产品仍保留老版的良性肿瘤切除保障，区别在于将囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤也列入保障范围了。

以 50 万保额为例，切除后能赔 5 万，不过保费也会贵 200 多块，这个不是选择重疾的核心，但有需要也可以附加，详细分析可以点击这里查看>>>

3、嘉和保：癌症 2 次赔性价比最高

嘉和保在保到 70 岁的重疾中，性价比还是非常高的，这款产品还有两大优势：

基础保障全面：投保后的前 15 年，能多赔 50%，轻症、中症的赔付比例也比较高。

癌症 2 次赔间隔短：附加癌症 2 次赔后，首次重疾为癌症，再次新发癌症，只要间隔 1 年就能赔，仅次于上面的超级玛丽 2020pro。

如果是男性购买嘉和保，价格优势会更大，关于嘉和保的详细测评，可以点击《重疾险的搅局者！底价再次被刷新！》这篇文章。

5、康惠保2020

康惠保系列大家都比较熟悉，像康惠保（老版）、康惠保旗舰版都是热度很高的产品。

升级后的康惠保 2020，保障比之前更好了，但和超级玛丽 2020pro很像，两者价格差不多。

不过个人觉得 超级玛丽 2020pro 保障会更好一些， 关于康惠保 2020 的详细测评，可以点击这里查看>>>

6、芯爱 2 号：心脑血管保障最强

芯爱 2 号最大的特色在于心血管的保障上，它的保障包含 10 种心血管相关的疾病，不用加费就可以 2 次赔付，在所有重疾险中是首创。

具体可以 2 次赔付的心血管相关疾病，如下表：

以上 10 种疾病首次赔付完，如果满 1 年后再次复发，就可以得到 2 次赔付。

在《2019 理赔年报》中就有提到，在理赔最多的前三大重疾中，其中不少就是心脏疾病。

除此以外，芯爱 2 号还能附加的脑部特定重疾津贴，得了特定的 8 种脑部重疾后，从第二年开始，每年都可以赔 12% 的保额，最多赔 10 年。

如果你十分看重心血管保障，或者担心有这方面的家族遗传史，芯爱 2 号是可以考虑一下的。

7、瑞泰瑞盈

瑞泰瑞盈（点击测算保费）最值得买的方式就是：交到 60 岁，保到 60 岁。

以 30 岁女性为例，50 万纯重疾，缴费到 60 岁，每年只要 1465 元。

另外这款产品健康告知也相对宽松，不问 BMI，51 - 70 岁还能投保 20 万。

对于预算不多的朋友，或者给父母买，这款会是一个不错的选择。

---

扎囊县15221808537： 消费型和返还型重疾险哪个比较好 - ？
诗蚁人胎： 消费型重疾险一般zhidao价钱比较低,大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70岁或者其他约定年龄,但缺点是如果期间不发生风险那么钱就没了.返还型重疾险的常态有两种,一种是保终身不返还保费的,即保回额多少赔多少,另一种是到约定的年龄返还保费合同继续有效.消费型险种一般适合资金有限想获取足额保障的客户,这种客户以刚毕业的年轻人居多,返还型重疾险由于成本大于消费型产品,所以适合有经纪答基础且有强制储蓄概念的客户,这种客户一般为30岁以上居多

扎囊县15221808537： 消费型重疾险推荐哪个好? - ？
诗蚁人胎： 随着重疾险行业竞争的日益激烈,高性价比产品层出层出不穷,深蓝君对市场上的产品搜索,目前已累计收录了 445 款,总结了7款性价比较高的产品(图片可在回答末尾找到).针对图片中的产品,我们可以得到以下结论: (1)如果追求性...

扎囊县15221808537： 国内重疾险买哪个产品比较好 - ？
诗蚁人胎： 重疾险哪家好?这是大多数想要购买保险的消费者经常问到的问题.我们不考虑答案,先来看下这个问题,其实它就相当于在问,汉堡哪家好?是汉堡王、肯德基还是麦当劳?相信答案并不会统一:有的喜欢肯德基,有的喜欢麦当劳,作为只是...

扎囊县15221808537： 重疾险消费型与储蓄型应该选哪个? ？
诗蚁人胎： 专家表示,消费型与储蓄型重疾险主要区别在于缴费方式以及保险期限.消费型重疾险,前期用较少的保费获得较高的保障,但缴费压力会随着年龄增长而增加;同时缴费...

扎囊县15221808537： 消费型重疾险和返还型重疾险哪个比较好? - ？
诗蚁人胎： 返还型和消费型的重大疾病保险都是各具特色的,是针对不同保险需求的人士设计的,能够满足不同人群的需要.想要选择一份适合自己的重大疾病保险公司和产品,应是根据自己的情况具体选择的,这个看你的经济情况.如果自身经济压力比较大,但又担心壮年有疾病风险或者是儿童年龄比较小.可能消费型合算一些,毕竟保费便宜,不会对自身生活产生影响.但这个随你年龄增加,保费会越来越贵,60多岁之后很多公司就不承保了,这是主要的弊端.如果没有什么经济压力,还是建议购买终身型的,早买的话,费率也低,而且保障的时间长.不过由于通货膨胀的原因,这个返还的资金还是会缩水的,建议购买分红型的,这样可以抵御部分通货膨胀.

扎囊县15221808537： 重大疾病保险怎么选,这五大重疾险告诉你 - ？
诗蚁人胎： 随着近几年重疾险的高发,人们的保险意识也在提高,很多人开始主动的去购买重疾险,但是很多人发现,重疾险原来不是一种,有好多种,有消费型重疾险,定期型重疾险,终身型重疾险,分红型重疾险,多次赔付的重疾险,这么多的重疾险...

扎囊县15221808537： 返还型和消费型的重大疾病保险,哪个更合算? - ？
诗蚁人胎： 楼主您好,这个没有合算与否的,只有适合与否而已,比方消费型500块钱保10万、返还型要5000块保10万,对比起来就是看风险的出现与否才能计算合算与否了;如果10年都没有重大疾病产生的话那么当然返还型要好了,毕竟没损失本金;但是如果第二年发生重大疾病的话那就是消费型好了,毕竟才1000元保费赔付10万了,但是返还型要1万元赔付10万,那么返还型就不划算了;所以只有根据自己的情况做好保险计划就行了,风险不是我们能控制和计算的,创业期可以选择消费型;成熟期可以考虑养老返还型;不过只要经济允许,早日做好适当的保险计划是最好的.

扎囊县15221808537： 买重大疾病险买什么样的好? - ？
诗蚁人胎： 1、终身险相对保费高点,但优点是保障期限长,特别是重疾险是根据诊断结果理赔,而现在老年人得大病的几率又是相当高的.另一方面,终身保障险种都包含了身故保障,包括老死及病故等保障,而人又总会有这么一个环节.所以终身险总...

扎囊县15221808537： 消费型重疾保险有哪些 - ？
诗蚁人胎： 奶爸整理了几款热门的消费型重疾险,并进行了对比分析. 如下图: 这些产品看起来都很不错,应该怎么挑才适合自己? 下面的结论供大家参考: 年纪大的人投保:国富嘉和保 这款产品60岁的老人也可以投保,对年龄偏大的消费者比较友...

扎囊县15221808537： 不返本金重疾险哪个好 - ？
诗蚁人胎： 消费型重疾险可选的也很多,前提是你能接受一些名气不是很大的保险公司.性价比才是最高的.如果选择所谓的大公司,不一定有消费型的重疾险,即使有性价比也不高