弘康人寿利多多增额终身寿险如何买?性价比高吗?
这段时间,有不少的朋友来问增额终身寿险——君康人寿金生金世。
外传,投保第二年增额终身寿险所有的投资都能回来,真的是那样的厉害吗?
学姐马上就来了,要给大家做一个系统一点的评估!好奇的朋友们就一起读读吧~
首先,我们一起去看看下面这篇文章,稳固一下以前的基本知识:《既能理财,又能保障的【增额终身寿险】是什么?》
一、君康人寿金生金世有何优缺点?
老规矩,先来看看产品保障图:
学姐不和大家说废话了直接和大家说重点!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
对于金生金世的缴费期限,我们可以选择的方式有两种:趸交和年交。
这样的话,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了。
不知道自己适合怎样的缴费年限?这篇文章将会给大家介绍如何选择:《缴费年限怎么选才不会亏?》
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚刚进入社会的年轻人,包括那些经济预算不富裕的人群,决定加入金生金世也很好,到了后期流动资金增加,保额变更权利是你可以用来增加保额的一个途径,相当不错!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
为何讲这样的比例符合现实呢?
学姐给大家举一个不合理的例子:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,这个时候我们要知道家庭经济责任才是重中之重,赔付的比例由此减少了的话,那也就是说保障的力度减弱了,大家最终拿到的赔付金是不足以保障家庭支出的。
因此大家如果碰到这种赔付比例的增额终身寿险,千万不要掉以轻心。
简单地做一个比较,很多人都觉得金生金世在这个方面很有成就,18-61周岁的赔付占比可以说是极高,拍手叫好!
>>缺点:
1、缺失全残保障
当前诸多增额终身寿险都有提供身故/全残保障,更优者甚至附带航空意外身故保障。
然而金生金世这款产品却连最基础的保障内容全残保障都缺失了!
要是被保人在投保了金生金世后,因为意外不幸患病全残了,达不到身故的赔付标准,是无法得到赔付金的。
无法不觉得这保障的局限好多,简直是太不给力了。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,对于保额递增金生金世表现了3.5%的系数。
而目前,在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身险是存在很多的。
一旦递增系数越来越高,将来的收益会水涨船高。
对比之下,金生金世就有些许小气了!
点击这篇文章可以帮助你了解更多哦:《金生金世增额终身寿险 ▏第二年就能回本?别傻了》
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值顾名思义就是我们退保是能领到的钱,而增额终身寿险的收益会受到保单现金价值的影响。
然后学姐带大家分析一下金生金世的收益:
30岁的时候老王关注了一份金生金世增额终身寿险,并对此进行了投保,每年的缴费金额都为10万元,持续交5年,这样一辈子的保障就有了。
看图能得到,老王在5年的时间里上交了50万元保费,老王保单的现金价值在他36岁时,可以达到53.6万元,现在缴纳的保费已经收回来了。
放在其他回本速度5、6年的增额终身寿险的产品里比一比,金生金世做到了可以快速回本。
保单的现金价值延长到121.8万了,这是老王60岁时可以获得的,假如选择退保,那么这笔钱就可以在后续的养老生活中使用,即使是想用来旅游玩乐也都可以!
如果接着让保额增长,一直到老王70岁,保单现金价值增长至171.3万,价值翻了3.4倍,收益也还不错。
如果老王选择让保额持续增长,不退保的话,在老王80岁身故的时候,他的家人就可以领取到239.9万的身故金。
看图可知,通过计算,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR等到老王过了60岁,在3.3%左右浮动,表现得还过得去。
三、学姐总结
综上所述,金生金世终身寿险缴费期限方面设置的很灵活,投保门槛也不会高;但是在保障范围上做的还是不太广泛,保额逐渐增加的系数相比较而言有点低。
不过整理收益还算可观,看起来比较平稳,要不要投保就见仁见智了。
这里有句话说的好,适合自己的才是最好的!市面上也还是存在着很多做的不错的增额终身寿险,货比三家后再做投保决定也不迟。
【写在最后】
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就在这个期间,有不少的朋友来问增额终身寿险——君康人寿金生金世。听说,增额终身寿险从投保开始到第二年就能把本金全部返还,究竟真的有那么厉害吗?
学姐马上赶来给大家做个详细的测评!感兴趣的朋友接着往下看吧~
阅读之前,就先看看这篇文章,稳固以前所知到的知识内容:《增额终身寿险是何方神圣?值得入手吗?》
一、君康人寿金生金世有何优缺点?
老规矩,先来看看产品保障图:
学姐话不多说,就很直白的和大家来说要点了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
对于金生金世的缴费期限来说有趸交和年交可以选择。
这样一来,投保人可以根据自身经济情况来灵活选择适合自己的缴费期限。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己?
这篇文章将会给大家介绍如何选择:《缴费年限怎么选才不会亏?》
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚刚进入社会的年轻人,而且经济预算不足的人群,对于挑选金生金生投保也可以,后期流动资金多了,就可以利用保额变更权利来增加保额,相当不错!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
为何讲这样的比例符合现实呢?
学姐,给大家简单的来举一个不太合理的例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,家庭经济责任是这时最重,此时的赔付比例减少,那也就是说保障的力度减弱了,最后大家所获得的赔付金是不足够保障家庭的。
如果大家碰到的增额终身寿险的赔付比例有类似的情况发生时,大家就要留个心眼了。
在相互比较的情况下,让大家都夸赞的是,金生金世对于这个方面做的的确好,18-61周岁的赔偿有着极高的赔付比例,值得奖励!
>>缺点:
1、缺失全残保障
目前好多增额终身寿险都增加了身故/全残保障,对于有的比较好的产品的保障来说,甚至还设置了有关航空意外身故的保障。
不过金生金世产品的保障内容却缺少了最基本的全残保障!
倘若被保人投保了金生金世,后续因意外不幸全残,达不到身故的赔付标准,是无法得到赔付金的。
让人无法不觉得这保障的力度也太低了,简直是太不给力了。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额有着3.5%的递增系数。
对于不少市面上的增额终身险来说,它们的都是3.8%的保额递增系数。
如果递增系数越来越高,未来的收获也会更让人期待。
相比一下,金生金世的力度就不够大了:《金生金世能回本?算出收益我人傻了》
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值,解释起来就是我们能够退保时拿到手的钱,而增额终身寿险的收益可以说和保单现金价值有很大联系。
下面学姐就给大家具体测算一下今生今世的收益:
30岁老王购买了一份金生金世增额终身寿险,每年上缴10万元,总共交5年,这样就能获得终身保障。
如图,老王5年一共累计缴付了50万元保费,在36岁时,保单的现金价值就能达到53.6万元,此刻回本速度超过了投入速度。
在别的回本速度5、6年的增额终身寿险对照下,金生金世在比较短的时间内就可以回本。
121.8万元是老王60岁时保单的现金价值,如果选择了退保,后续在养老生活中,这次资金就能够发挥作用,或者是用于旅游玩乐都可以!
假如老王还不退保,等到了他70岁,保单现金价值能够一直增长,最终达到171.3万元,是一个很好的收益,价值翻了3.4倍。
假如老王让保额一直增长,坚持不退保,老王80岁身故时,他的家人能领取到239.9万的身故金。
根据图片信息来计算,等到老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR浮动在3.3%左右,这个表现也还令人满意。
三、学姐总结
综上所述,金生今世终身寿险缴费期限比较优秀,投保门槛真的很低;但是保障范围真的不够宽泛,保额递增系数相对较低。
而且从整体收益来看,还算乐观,表现较平稳,值不值得就看个人想法了。
有句话说的不错,最好的未必是最适合自己的,所以大家要选择最适合自己的!市面上优秀的增额终身寿险真的不计其数,多挑选几个进行对比之后再做投保决定也不算迟。
【写在最后】
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公众号:【学霸说保险】花更少的钱,买对的保险!
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