平安保险的万能险怎么样，它属于理财产品吗

平安保险的万能险怎么样~

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。这种保险往往是大多数保险公司宣传力度最大的产品，美其名曰：买一个保险就可以得到投资和保障双赢。

平安人寿也不例外，平安近几年推出了许多比较有名的万能险，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生、智胜人生万能险等等，保障内容看起来还是不错的。

拿智胜人生万能险来说，主险是万能型终身寿险，主要的理财手段就是给你一个万能账户，必须要先扣掉智胜人生万能险初始费用和保障成本，剩下的才可以复利增长，具体你可以得到多少利率不确定，但保底1.75%，利率比余额宝还低。

智胜人生万能险重疾的保障是没有轻症保障的，比方说不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。市场上的多数重疾险都是会保障中症、轻症这些的，甚至还会保障前症。

总的来说万能险的水是很深的，不推荐普通家庭购买智胜人生万能险的，因为万能险的保障内容其实是比很多产品都弱的。建议大家买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险。
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学霸说保险，专注保险测评！建议你在购买万能险前，看看这份万能险的排名表：《薅羊毛啦！十大值得买的热门万能险》

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。这类险种往往是线下公司最喜欢推荐购买的，美其名曰：买一个保险就可以得到投资和保障双赢。就连平安也是在极力推荐。平安在售的万能险有很多，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等，这些万能险看起来保障还是挺齐全的。具体是否真有这么好，你往下看就明白了？
我们就分析一下比较热门的“智胜人生”。
先看看它的理财功能。
这款保险的主险是万能型终身寿险，就是给你配置一个万能账户，但是得在扣完了初始费用和保障成本后，才是可以复利增长的部分，具体你会得到多少利率还得看保险公司的经营情况，但保底1.75%。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。
至于初始费用和保障成本具体怎么扣，解释起来有些复杂，你可以看看我写的这款产品的深度测评：《平安的【智胜人生】真的值得买吗？》
下面来说说它的保障功能。
这个的重疾保障是没有包含轻症的，打个比方。换句话说，你不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。市面上的重疾险都是会包含轻症保障的，有些甚至还会加一些特殊疾病的保障。不信你看：《全国热门的136款重疾险对比表》
万能险的水是很深的，我是不推荐普通家庭购买万能险的，因为万能险的保障内容其实是比很多产品都弱的。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。
以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有用。
望采纳！

　　我给你解释一下万能险吧。
　　我写过一篇关于智盈人生万能险的分析。我给你COPY过来。
　　那个小儿得和成人的差不多了。
　　只是一个是有年纪限制，第二一个就是交纳费用不同而已。
　　同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。
　　我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。
　　现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。
　　业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。
　　1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。
　　2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。
　　3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。
　　4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。
　　以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。
　　现在揭秘万能险的黑暗之处。
　　第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？
　　保障成本：6000元中你用来买保险的部分。
　　现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。
　　为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。
　　举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。
　　万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。
　　传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。
　　万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。
　　第二，现金价值可以随时取吗？
　　可以，但是影响你的保额。
　　例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。
　　第三，现金价值的利息高吗？
　　不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。
　　第四，越年轻上保险越好吗？
　　看你从哪方面说了。
　　举例：20岁，6000元交10年，保15万。
　　从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。
　　从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。
　　今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。
　　这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。
　　当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。
　　同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。
　　最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。
　　答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。
　　以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。
　　20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。
　　30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。
　　也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。
　　现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
　　1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。
　　2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。
　　也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。
　　如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
　　这还用他保，我保都保你了。

学霸说保险，专注保险测评！建议你在购买智胜人生这款万能险前，看看这份万能险的排名表：《良心安利！十大值得买的热门万能险大搜罗！》

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。这种保险是被保险公司推荐最多的一款保险，声称：万能险什么都能保。就连一些一线品牌的大公司都在推荐，比方说平安。
平安的万能险有很多，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等，看起来保障范围还是挺周到的。是否真的有这么面面俱到，看下去你就知道了？

就拿平安比较畅销的“智胜人生”来分析分析。

先看看它的理财功能。

这款保险的主险是万能型终身寿险，就是给你配置一个万能账户，不过要扣完了初始费用和保障成本后才行是用来增值的金额，具体的利息是不确定的，要根据保险公司的经营情况来看，但保底1.75%。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。

至于初始费用和保障成本具体怎么扣，这个要说起来就会讲很多，我就不在这里说了，有兴趣的可以看我的测评原文：《为什么那么多人在后悔买了平安的【智胜人生】？》

下面来说说它的保障功能。

重疾的保障是没有轻症保障的，例如。换句话说，你不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。现在的重疾险一般都会包含轻症的保障，有些还会保中症、特疾。可以看看它与其他公司的对比：《国内136款热门重疾险对比表》

万能险的水是很深的，如果不是特别懂的，不建议大家购买万能险，万能险的保障是很有局限的。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。

以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有用。

望采纳！

万能险存取相对自由，可持续交费，可追加保费，可缓交保费，可部分支取（全部支取则自动终止合同），注意的是缓交和部分支取是建立在合同规定的个人账户最低额度上，并有足够的钱用来扣除风险保障费用等，否则客户最终会发现，个人账户里面没钱了，保险失效了。

保险产品，

当成理财也行，看你的配置了，不过别太乐观就行了
还是当定期消费险来用更好

这个主要是注重的保障,兼有理财的功能,但是对于年长者只能注重这个保障啦!

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洛川县15359266446： 平安＂万能保险＂怎么样? ？
氐环怡神： 我觉得你想保万能保险,一定是看中它的投资理财功能,那么年纪越小买越合算,六七十岁时每年扣的保障成本是相当高的(即使保额只有1万),如果本金不是很大的话,按照平安承诺的最低利率1.75%,那时侯的现金价值会出现付增长.即使本金很大,它的利润增长也会大大低于其它利润较大的项目比如银行储蓄,所以它已经在贬值.所以我们要在年龄小的时候投保,通过长时间的利滚利,到年老保障成本高的时候,已赚够足够多的资金.到这时利润会越来越小,我们再及时退保而把资金投入其它利润大的项目.

洛川县15359266446： 平安万能险怎么样?? - ？
氐环怡神： 学霸说保险,专注保险测评!这是我整理筛选的比较值得买的万能险产品,想要购买万能险的朋友可以做个参考:《十大值得买的热门万能险大排名!》万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身,一张保单多重保障的保险险种...

洛川县15359266446： 平安的万能险怎么样 - ？
氐环怡神： 1、与银行存款不同,由于万能险要收取初始费用,首年是保费的50%,因此账户价值大为缩水,即使每年给你5%的收益,前10年账户价值基本是负值,看中万能险理财功能的朋友不要忽视这一点; 2、此外基本保额和重疾保额的保障成本逐年...

洛川县15359266446： 中国平安公司的万能保险怎样? - ？
氐环怡神： 中国平安的万能保险是一种投资理财的产品和中国人寿的万能一样 具有交费灵活\随时领取的功能 但是买保险是一门学问,首先要选择一个好的公司,公司实力最为重要,其次才是产品,只有这样才能买到真正的适合自己的保险. 44岁的女士如果是当成养老的话万能保险比较合适.其实这两家的产品差别不是很大 .主要是看实力了 ,这还需要你去进一步了解才是.还有就是要看保险业务员的素质怎么样,这才是真正的要选者的. 具体可以打电话咨询;陈先生 电话;02367473279

洛川县15359266446： 中国平安保险的万能险怎么样 - ？
氐环怡神： 平安是一家形成规模的大公司,它的投资渠道比较广泛,有国内的基础设施,也有海外投资.而万能险的收益是与公司的盈利状况分不开的.我家也是买的平安的万能,一家缴费第四年了.总的感觉还算不错.你可以参考.

洛川县15359266446： 买平安保险万能型合适吗? - ？
氐环怡神： 平安万能险还可以,不过有些缺点:保底利率低1.75%,其他公司的多是2.5%;有保单管理费;每年只能免费领取2次,超过两次要交手续费;风险保障成本扣的多,年龄越大扣的越多,有的公司一旦个人账户价值超过基本保额后便不再扣风险保障成本.在买万能险时千万不能根据建议书来比较哪个公司的好,因为建议书的演示利率各公司是不一样的,收益也是根据实际经营状况来定的,只有最低保证利率是受法律保护的.建议书只是帮助客户来了解万能险的.要选择信誉好、知名度高的公司来投保才能实现自己收益的最大化同时享受较高的保障和良好的服务.建议参考比较社保寿险的万能险、中国人寿的分红险、平安万能险.

洛川县15359266446： 平安公司的万能险怎么样?？
氐环怡神： 平安万能险是不错的险种.最大的特点就是存取灵活,为需要连续交费20年的,前几天因为扣除的保险成本较高,所以前几年如果你要退保的话肯定是不划算的,保险都注重的长期投资.到你40岁是有很好的收益的,万能型有病保病,无病养老,到你60岁的时候,就可以领取高额的养老金了,养老是不成问题了/ 不需要连续存20.有钱就存,急用钱的时候也可以取出来,只要保证里面的现金价值足够扣你的保障成本即可,前几年的保障成本较高,所以不能在前几年退保

洛川县15359266446： 平安保险的万能险怎么样?是否要缴费终生? - ？
氐环怡神： 很不错的一个产品;不过你可以比较一下泰康的“卓越人生万能”.泰康卓越人生终身寿险(万能型) 投保年龄0—55岁.《泰康卓越人生终身寿险(万能型)》是一款既有投资理财功能,又兼具 保障功能的万能型保险.开户即享有12万身价...

洛川县15359266446： 中国平安万能险好吗 - ？
氐环怡神： 你好.保险最重要的是保障功能,就像是一场足球赛里的守门员,是家庭生活保障的最后一道防线,即便是投资,首先也要有确定的收益,无论保险公司是否盈利,这些钱都应该是写在合同里,确定能得到的.下面是我对平安的智赢人生险种...

洛川县15359266446： 请问平安万能保险怎么样 - ？
氐环怡神： 按照您母亲的年龄来说,买保险最好买万能险,这个产品形态性价比最高.至于第一个人说的初始费用,呵呵,任何产品都有初始费用,扣除比例也完全不低于万能险,只不过万能比较厚道,给你明确说明罢了.像分红险、意外险、医疗险直接扣掉,你也不知道是多少,想想哪家公司的哪个保险产品不承担公司的运营成本呢?存三年一共1.8万,你的保额最少也得定在12万,所以如果你决定只存三年的话,那么这张保单就是属于纯消费型的.也就是说1.8万会被消耗干净,保单自然终止.因此存期在15年是比较科学的.如果没有能力承受15年缴费,就换个便宜点的偏重保障型的产品,保额降低一些.