为什么支付宝可以放心的借钱给你？

~ 目前支付宝借钱有3种方式，分别是借呗、花呗还有备用金。这三个产品每年借出的钱是非常多的，比如截止2018年12月末，花呗和借呗当年累计出借的额度就达到了9800亿人民币左右，这个借款规模比很多银行的规模都要大。

但是大家都知道，不论是蚂蚁借呗还是蚂蚁花呗，其额度和功能都是系统自动给出的，并不需要用户提供各种资料去申请，这点跟我们平时去申请贷款取代提供身份证、住址证明、征信报告、银行流水、社保证明、资产证明等各种繁琐材料形成了非常鲜明的对比。

看到这估计很多网友都表示不理解，支付宝啥也不让用户提供却敢把几万块钱，甚至是几十万块钱借给用户，难道支付宝不怕用户借钱之后不还吗？支付宝怎么那么放心把钱借给用户呢？

实际上支付宝有自己非常强大风控系统，对于大家的家底支付宝早就了如指掌，所以他敢把钱借给大家就不怕大家不还钱，这里面的原因主要体现在以下几个方面：

目前支付宝有10亿以上的用户，但并不是每个人都有花呗或者借呗额度，真正有借呗额度的用户估计只有1亿左右，而有户花呗额度的用户估计也就3亿左右。这些用户都是支付宝系统通过大数据分析之后认为用户满足了一定的条件只有才给与额度，这些条件包括个人信用良好，过往没有不良征信记录；个人收入较高，这个可以通过大家日常的消费、转账、社保公积金等信息推测出来；当然具体每个人能给到多少额度还跟用户自身的条件有很大的关系，比有房有车的人额度会比较高些，学历高的人会比学历低的人额度高些，优质职业比如医生公务员的额度要比普通职业者的额度高些等等。

系统通过大数据分析之后会根据不同的用户给出相应的额度，条件好的额度高，条件一般的额度一般，条件不好的直接没有额度，这就从源头上控制了风险的发生。

现在已经是一个信用 社会 ，信用对大家来说是一笔无形的资产，虽然平时大家可能意识不到信用的重要性，但是等大家去申请房贷、车贷、或者经营贷款的时候才知道信用的重要性。而目前借呗是会上报央行征信系统的，另外不管是借呗还是花呗都会被芝麻信用所记录，现在很多金融机构已经接入了芝麻信用，芝麻信用也跟其他系统共享信息，比如百行征信。这意味着大家的借或者花呗出现逾期之后会影响到大家的征信，一旦征信有污点，那不论是申请贷款还是信用卡都会受到较大的影响。

也正因为如此，目前很多支付宝用户都不敢轻易的逾期，深怕影响到以后其他事情。

目前支付宝有自己的催收团队，一旦逾期之后他们肯定会对用户进行催收，如果用户长时间逾期不还，支付宝还有可能把催收工作委托给第三方机构，这些第三方催收机构会使用各种手段进行催收， 让逾期的人烦不胜烦，最后只能怪怪的还款，这样可以降低很多坏账。

蚂蚁借呗和花呗的用户量都非常大，但是大部分人额度都比较小，比如花呗的最高额度只有5万，借呗的最高额度只有30万，大部分都是1万-10万之间，这样做用户就非常分散，不会因为某个大客户出现问题了而影响整个蚂蚁金服的影响，从而起到分散风险的目的。

任何时候风险和收益都是对等的，支付宝不让客户提供资料就直接授信，这本身就存在一定的风险，而且现实中也有很多客户出现逾期不还的情况，但这些逾期对支付宝的总体盈利水平不会有太大的影响，因为花呗和借呗的利息都相对比较高，比如大部分用户的借呗利率基本都是在万分之4左右，折合年化利率大概是15%左右，而借呗或者花呗通过发行ABS或者联合贷款的方式获得资金的成本只有6%左右，相当于支付宝有9%左右的息差空间。正因为如此花呗、借呗每年给支付宝直接贡献的利润至少有七八十亿以上，这些利润反过来有可以把部分用户的坏账给覆盖掉。

总之，支付宝的通过综合使用各种风控手段之后，目前借呗和花呗的坏账率大概是在0.8%左右，这个坏账率跟银行1.5%-3%之间的坏账率相比算是比较低的，所以支付宝根本不用担心用户不还钱。

我相信一般支付宝用户的花呗，借呗估计都上万额度了，我的花呗在618提额后升到了30000元；现在借呗的额度为72800元。

所以，支付宝有两种借钱的业务：一种免息的花呗；一种是低息的借呗！

我们先说免息的花呗，这不是不赚钱吗？支付宝敢借给我们用吗？其实，支付宝大力推动花呗的原因有几个方面：

实际上，花呗并不怕被不还，一方面花呗的借款厚度不会过高；另外一方面，如果恶意不还款，会上征信。当然，花呗还有催收业务呢！

再说借呗，很多人会觉得借呗额度高是不是和我们芝麻信用有关系？实际上关系有，并不大，它会根据你的综合评价，给你借呗额度。特别有一项是： 如果你的个人信息越完善，就能有更多的额度。这就是让借呗有信心借给你，因为你个人信息越完善，它就不怕你借钱不还了！

除此以外，借呗属于贷款产品，会接入个人征信，对于老赖，可能会因为他们的吃穿住行！容不得不还。

随着时代的进步。现在已经不需要现金出门了。那么就一定会用到手机。在中国耳熟能详，随手能用的就是微信和支付宝了。现在现在是信用时代。现在这个大数据时代。

支付宝在起家的时候花了8年才做了3亿的用户，不是他慢，而是稳。在做根基时代捕猎和设计了多个独角兽领域。在中国只有他敢说：银行不改变，我们就改变银行。一个余额宝出来，所有银行都坐不住了。所以他成为了制造规则的人。

说重点吧！数据产生信用。信用产生额度。

支付宝是根据你的绑卡的数据，和你生活的习惯，以及支付宝和进账的流水，和支付宝好友，和你的爱你捐助次数，还有你淘宝上购物的数据来综合评分判定你是什么样人，消费能力和还款能力。最终来决定给你额度。不是随便一个人就给的。大家是不是每年都收到支付宝的年账单啊[呲牙]你30万的流水给你个几千万把块正常吧，100万的流水给你个几万块也可以把控风险吧。

最后你可以不还，但是立马上征信，立马给你降芝麻分。吃喝玩乐住出行的权限你可以再看看。悄悄的告诉你你去银行办业务都要问你芝麻分，你就知道威力了。

但是你用好以后，信用就会好，信用主要是根据履约次数来评定的。只要你按时履约，他就敢给你更多的权益，像什么骑车不用押金，租车不用押金，住酒店不光不要押金，身份证都不要。免签证，回手先给钱等。总之信用越好，额度越高，财富越多，财富越多你就会越在乎你的信用。

支付宝隶属于阿里巴巴，支付宝花呗可以提供预先消费，而借呗能够直接借款，我支付宝账户额度就有八万，其他人的支付宝额度都是几千，不知道不知道为什么马云会给我那么多额度，网友们不要羡慕我，总有一天你的借呗额度也会达到笔者的高度。

不过有些人比较有趣，他们脑海里总是想着，我借了支付宝的钱就是不还，马云能把我怎么样，网络上一句话非常火爆：我凭本事借的钱，为什么要还？听到这句话是不是感到非常嚣张霸气呢？霸气归霸气钱到底最后还是要还的，马云总会有方法去将这些耍赖的朋友抓到。

有的网友更加奇葩，他说：我将支付宝卸载了，然后将手机丢了，在将身份证也丢了，跑到大山里面躲起，马云能够把我怎么样？笔者想说说的这么厉害，你可以这样试试。

支付宝的《花呗用户服务合同》有一条款是这样说的，为了建立信用体系，花呗会将用户信息发到各大征信机构。如果用户在花呗还款日24点前没有清偿全部应还款额，逾期未清偿，将影响个人征信记录。当你逾期耍赖不还钱，以后你在 社会 上都很难走动，当征信被影响后，贷款买车买房都会变得非常困难，还有其他的正常 社会 活动也会受到影响。平时积累信用也不容易，需要格外珍惜。

支付宝我只用花呗，也是很偶然，因为它引诱我发红包10元20元的，我觉得不用可惜了，所以就用了，就一直用了。他又引诱我用借呗。这个我不用了。因为我不缺钱，不需要。我不愿意有欠债的心理负担。花呗也是规定1-10号还款，我每次都是1号还款。现在它又有选项分期还款，但我每次都是一次性还款，我不需要分期。因为我信用好，都给我评上优秀了。从一开始的500到现在4000了花呗。只用了一年多时间。虽然只是网络，不是在现实中，但一样检验一个人的人品信用。有信用人品高尚的人，到哪里都是受欢迎的人。

支付宝作为当前国内最大的移动支付工具，已经深刻地融入了我们的生活。现在无论是打车、吃饭还是网购，我们都已经离不开支付宝了。而且马云还在向国外拓展移动支付的市场。支付宝已经累计拥有了8亿人的用户数量。而支付宝中还有许多方便我们生活的服务，例如借呗、花呗可以临时周转现金。

在生活中，如果你借了银行的钱没有及时还上就会被登记上征信系统，从而变成了一个“老赖”，当你再去申请房贷等国家级的产品时就会遭到拒绝。那么当你借了支付宝的钱不还会怎么样呢？这两类人付出的代价最大！一类是频繁超出期限的拖延还款，另一类则是借款不还的。当你刚开始在借呗、花呗没有及时把钱还上时，支付宝平台会从你绑定的银行卡中扣取欠款。如果你的银行卡中没有钱，这个时候支付宝就会进行短信提醒你了。当超过了三个月的期限之后，支付宝就会把你的名单提交进银行的征信系统。而且当你多次不还款的时候，平台还会将你的花呗、借呗进行关闭处理，严重时支付宝也会停止使用。而且当你也被列入老赖名单时，飞机、高铁等等交通工具也会被拒绝使用，从而对出行造成困扰。而且许多公司也不会录用被上报征信名单人。

其实此前马云对于支付宝借钱不还的问题就表过态，马云表示支付宝有自己的底线，任何用户都不能触碰这个底线，简单理解可以认为是不能出现赖账的行为，其实说实在的，支付宝为大家的生活提供了这么多便利，如果因为违约进入黑名单，支付宝、腾讯、京东等等互联网公司都接入了征信系统，用来进行系统评估。所以当你在任何平台出现了借钱不还的情况都会被例如失信人名单。但是我觉得这样的方式仍然比找熟人借钱要好点，毕竟有借有还，不会从“大爷”变成“孙子”，你觉得呢？

我觉得，应该是我长的比较好看吧，虽然我花呗只有80块的的额度。但我依旧感谢马爸爸，上个月用这80冲了话费，这个月马爸爸看见我不还，很热心的给我分了12期，支付宝就是好

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长葛市13499792447： 为什么借条放款的人要支付宝.可靠吗 - ？
冶心甘瑞： 支付宝提供的只是一种平台,属于熟人借贷的范畴.支付宝提供的是一种证明机制,可以证明借款的证据.最大的风险是借款人的信用问题. 民间借贷,我国自古就有.最有名的一句话就是:欠债还钱,天经地义.不管有钱没钱,还款总是很难...

长葛市13499792447： 支付宝贷款怎么申请 - ？
冶心甘瑞： 申请到支付宝贷款,必须证明自身拥有足够强的还款能力和良好的个人信用.芝麻信用分很重要!只有拥有足够良好的信用,才能够得到贷款,这是想要拿到贷款的必备条件.多进行消费,证明消费能力只有经常使用支付宝进行消费,证明...

长葛市13499792447： 支付宝上的借钱会骗人吗 - ？
冶心甘瑞： 支付宝的借呗,是不会骗人的,属于纯信用借款.并不是你想借就能借的,系统会对你的多方面进行严格的综合评估,只有符合条件的用户才有资格使用借呗.并根据评估结果给予适当的额度.说白了,也就是怕你有借无还.

长葛市13499792447： 蚂蚁借呗可以分多少期 - ？
冶心甘瑞： 您好,经过测试得知,根据个人的信用评估不用,借呗分期还款最长可分期12个月.推荐您也可以使用有钱花贷款,可享受更长时间的消费分期,来减轻您的经济压力,有钱花满易贷最长分期24个月,尊享贷最长分期36个月.有钱花作为度小满金融(原百度金融)旗下的信贷品牌,为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务.手机端点击下方,立即测额,最高可借额度20万.

长葛市13499792447： 在支付宝借钱安全吗 - ？
冶心甘瑞： 支付宝借呗借钱还是相对安全的,利息也是比较低的,还能分期还款

长葛市13499792447： 支付宝的芝麻信用也可以贷款?是怎么回事的?求解? - ？
冶心甘瑞： 这个不具备贷款能力,类似于人行的征信系统芝麻信用分是芝麻信用对海量信息数据的综合处理和评估,主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度.芝麻信用基于阿里巴巴的电商交易数据和蚂蚁金服的互...

长葛市13499792447： 马云搞的支付宝请问可以借钱是真的吗? - ？
冶心甘瑞： 是真的,有三种1借呗,可以向阿里巴巴借钱,需要很好的信誉才可以2支付宝借条,只要你的朋友在使用支付宝就可以,不过,如果你的信誉不好可能无法使用此功能3花呗,这个只能购物,你没有钱也可以购物.也是需要较高的信誉的

长葛市13499792447： 支付宝里马上借钱可靠吗? - ？
冶心甘瑞： 在支付宝里面马上借钱是可靠的,是能够借到钱,但是也有一个额度.并且有一定的利息的.最好还是自己脚踏实地挣钱,这样花的钱也舒服.

长葛市13499792447： 蚂蚁借呗提高额度攻略技巧 借呗怎么提升额度上限 - ？
冶心甘瑞： 借呗还是有不少优势的,随借随还,提现快速,直接发放款项到支付宝,可以转到银行卡上,而且类似于信用卡,额度可以得到不断提升,利息不算很高,跟信用卡差不多,甚至年息比银行信用卡要低多了,因为是等额本金,还完一期,下一期...

长葛市13499792447： 支付宝上怎么借钱,是不是高利贷 - ？
冶心甘瑞： 支付宝可以通过借呗进行借款,具体以您的开通情况为准 登录手机支付宝,点击右下角【我的】—【蚂蚁借呗】,如果您有借呗额度则可进行借款,具体利率以页面显示为准