支付宝的相互保有实际作用吗？
支付宝里的相互保在很大程度上缓解了用户看病难，看病贵的情况，支付宝相互保是一个大病互助计划，参与后可以获得相应的保障，保障范围包括恶性肿瘤和99种大病，如急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症、终末期肾病、良性脑肿瘤、双耳失聪、双目失明等等。
满足支付宝相互保申领保障金条件，并通过公示，用户可以获得最高30万的保障额度，如果是40周岁到59周岁，保障额度为10万。
扩展资料：
优点
作为一种风险分摊工具，相互宝是值得加入的。
1、便宜。相互宝成员结构年轻，以80、90后为主，发病率低于社会平均水平。截止2019年9月第一期，相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为0.003％。最新数据显示，人均分摊3.06元，测算2019全年人均分摊金额约为30元左右，不过一杯奶茶钱，对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好。
2、门槛低，可随时退出。符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入。如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出，没有心理负担或决策成本。
3、确诊即赔，不与商业保险冲突。相互宝是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病，可一次性申请领取保障金，有点像重疾险。它与社保和商业保险性质不冲突，可叠加使用。
相互宝每月几块钱，成本非常低，假如真的患病，轻度重症可获得5万互助金，重症可获得10－30万互助金。相当于用很小的成本撬动一笔大资金，对于等着看病的人来说，这笔钱简直是雪中送炭。
参考资料来源：新华网-支付宝“相互保”：销售火爆走势待察
参考资料来源：百度百科-相互保
支付宝里的相互保的用处：0元加入先享保障，一人生病大家出钱，费用低廉，很适合现在还没有预算购买重疾的群体。
支付宝里的相互保具体有什么用？能加入吗，看看这篇文章《相互宝大病互助计划：先保障后缴费，真的值得加入吗？》
一、支付宝里的相互保到底如何？对于这种爆红产品，为了防止大家头脑过热，先说出对相互保的两个基本看法：
一、有好奇心的你，可以加入围观
作为我国第一款互助保险，肯定是加入的，见证一下历史也好。反正加入和退出成本都不会很大，满足一下自己的好奇心也不挺好的。
二、相互保不能代替你的长期重疾保险
相互保保障不足而且存在一定的不确定性。
建议重疾保障不低于30万，而相互保是40岁以前保额30万，40岁以后保额只有10万，60岁以上，没法参保。
年纪越大，获得重疾的几率越高，相互保对于大年纪的人来说，保障显然是不够的。
其次，我们知道传统长期重疾险即便停售了，保障也要到个人合同终止。不过相互保保障期限是不确定的，根据合同条款：
发生以下任一情形时，我们有权终止相互保:
1) 相互保运行3个月以后成员数少于330万。
2) 出现不可抗力及政策因素导致相互保无法存续。
所以，蚂蚁保险的相互保，只能作为重疾险的补充，不能代替。
三、相互保并不是一个完全公平的游戏
如果不考虑“我为人人，人人为我”的精神，从理性经济人的角度去看，相互保并不是一个完全公平的游戏。
在不同的年龄段，发生重疾的概率是不一样的。根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》可以看出，20岁男性患重疾的概率是0.04%， 40岁男性，患重疾的概率是0.25%，概率翻了6.25倍，虽然20岁获得的赔偿是40岁的3倍，不过年轻人群显然是亏了。
如果你是一个理性经济人，又刚好是接近35-40岁、55-59岁这两个年龄层（具体年龄猜算，以专业精算师结果为准）的人，是更值得参与的；其他年龄层参与，可能要有多献点爱心的思想觉悟。
二、支付宝相互保如何运作？先说说支付宝蚂蚁保险的相互保是如何运作的。
相互保是一种“互助形式”的保险，即先以一个很低的垫付成本（或没有成本）加入互助组织，然后在互助组织中有成员“出险”时，大家一起平摊理赔成本。
而传统的商业保险，是成本前置的形式，保险公司先算好了运营成本、总的赔付金额、利润，再计算出保费。
我们来看看支付宝相互保具体的条款
年龄：30天到59周岁
芝麻分650分以上的蚂蚁会员
身体健康，符合健康告知
保障
癌症+99种重大疾病
30天-39周岁 30万保额
40周岁-59周岁 10万保额
运作模式
运作模式其实很简单，举个栗子：
假设有1000万人加入相互保，某个月有100个人得病。通过核保公示，每人赔了30万，一共3000万。另外要交10%的管理费，即300万。
那么这个月的总费用就是3300万了。平分到每个人身上的钱是3.3元。
不过上面仅仅是假设情况，每个月的费用是不一定的，要看产品的运营得如何。
三、总结最看似“免费”的相互保，费率并不低，我本人也参加了相互保，目的就是为了测试等到相互保首批理赔发生后，一年内能扣掉我多少钱，这样能算出它最终的费率，请大家拭目以待！
相互宝是2018年10月16日在支付宝上线的一项大病互助共济服务，加入的成员遭遇重大疾病（范围是100种），可享有30万或10万元不等的保障金，费用由所有成员分摊。下面我们通过视频详细了解下。
可以看到，相互保本质上是一款 不保证续保的一年期团体重疾险，比较适合作为 临时过渡的保障，或者 长期重疾险的补充。
有了相互宝，还要保险吗？
其实通过上面的分析，能看到相互宝和保险还是有很大区别的，只靠相互宝抵抗风险，是完全不够用的。
一个完善的家庭保障方案，应该包括医疗险、意外险、重疾险、定期寿险，这四个险种都有各自的作用。
为了大家更好的了解，深蓝君做了一个保险+相互宝的组合，以 30 岁男性为例：
通过这个组合，可以获得的保障如下：
重疾保额：80 万（40 岁前），41 岁后最高 60 万
疾病身故：50 万
意外身故：50 + 50 = 100 万
医疗保障：200 万
这样来搭配，基本可以有一个比较全面的保障了，而且每年的花费也不高，这里只是给大家一个参考，毕竟不同人的需求是不一样的。
另外深蓝君多次提醒大家，买保险就是买保额，如果保额太低，根本起不到转移风险的目的。
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支付宝中的相互宝主要起到补充作用。相互宝又升级了？快来看看这篇文章了解一下：《相互宝又升级，新加的保障计划值得加入吗？》
一.人越多分摊自然越多
首先得肯定一点，那就是相互宝真的是给很多有帮助需求的用户分了互助金， 其实看看相互宝每月分摊的人数就知道，现在每月帮助的人数在不断的增长，从之前的几十、几百，一直到了这月的1700多人。人数的上升，必然导致分摊金额的增长。
未来，这个分摊帮助的人群数量还将更多，参加相互宝的人数还在不断的增加，今年7月末时总数为7800万，8月增长到8300万，而现在10月份这个数字变成了9500多万，差不多每月有500万用户的增长。
这也就意味着随着90天等待期的结束，未来每月都将有大量用户加入到可以申请理赔的大军中来，总的基数变大了，获得互助的总人数自然一定会增加。你看10月第二期帮助人员比第一期又多了13人，分摊金额又多了0.05元。
所以相互宝用户的分摊金额未来只会越来越大！但这也是人们会产生担忧的地方，人们对互联网的传统认知是，人越多成本越低，而相互宝却是反其道而行。
二.相互宝中有没有诈骗
支付宝体系中的相互宝，诈骗这种情况是不存在的！但是有部分用户的确是利用了当前的一些漏洞，如那些相对容易治愈的癌症，但却可以获得高金额的理赔。对于这种不诚信的人，只能祝“病魔早日战胜它们”！
以最显著的就是甲状腺癌，治疗费用不高，治愈率也较高。而早前的相互宝对于这个癌症并没有做有效的区别，无论轻度还是重度都是一刀切的30万理赔金，这就是很不合理的机制。因此，在那个阶段，有将近三分之一申请理赔的人是属于这种疾病。当然，目前相互宝已经堵上了这个漏洞，对于轻度的用户只给5W的金额。
整体而言，相互宝中肯定是没有诈骗性质的，毕竟相互宝的出去的金额是有一定审核机制的。况且，以支付宝这种级别的金融公司，对于信誉的重视，是不会为了一个小小的功能模块毁其生存之根基。
三.总结
相互宝可以作为一份临时的保障，但它存在着不确定性；建议只有把相互宝当成“零食”，而不能当成“主食”。另外要特别珍惜自己在健康时所拥有的投保资格，当你能真正体会到有钱都买不到某个东西时，认识就会特别深刻。相互宝真的值得加入吗？快来看看这篇文章：《相互宝大病互助计划：先保障后缴费，真的值得加入吗？》
相互宝简单来说，就是支付宝旗下的蚂蚁金服开展的一种线上捐款。
组织一大批人，加入这个项目，如果项目中某位成员得了约定条款中的重大疾病，所有人就来通过“捐款”帮助这位患者。
而这个项目就是我们所说的“相互宝”，说白了其实是一个互助计划。
这种计划具体怎么样，要不要加入，推荐你看看这篇《加入相互宝好不好？》
01相互保有什么用
相互宝是支付宝2018年年底推出的一款大病互助计划，前期你可以不花一分钱，加入这个计划，先保障后付费，以后若不幸得了这个重疾，疾病能达到它们定的标准，就能拿到一笔救助金。
40岁以下人群有30万的补偿金，40-59岁是10万补偿金，这笔救助金是到时候由大家一起分摊。然后机构会从中收取8%的管理费。
由于现在加入相互宝的人非常多，远远超过需要救助的人，所以每个月分摊下来的金额特别少。
今年4月份的分摊金额就大概只有7块钱，假如以这个金额为准，一个人一年大概也就分摊100元左右。而且相互宝还规定了分摊金的上限是188元，至于以后是多少，那另当别论了。
最新的数据，相互宝上线一年多以来，发展规模十分庞大，已经有一亿人加入了相互宝。除了支付宝这只大力推手之外，还因为和传统保险相比，它的门槛非常低。
毕竟不花钱就能加入， 也正是基于这一点，能让大多数人都享受得起保障，而且大家也很容易接受这样的保障，某种程度上也促进了大家对保险的认知，所以这是好事情也是个好东西。
此外，相互宝还引入了“ 陪审团 ”机制，对于有争议的理赔案件，会公示出来，由会员决定该不该赔，增加大家的参与感。
但奶爸提醒一下，相互保虽然有保重疾但并不是保险，只能充当保险的补充。
资料来源：奶爸保官网
相互宝是一款不保证续保的一年期团体重疾险，比较适合作为临时过渡的保障，或者长期重疾险的补充。为了更好的了解这款产品，我们一起看一下相互宝的保障计划。
相互宝的基本保障计划：
通过这个表格可以看到：
相互宝是由3个互助计划组成的，涵盖的99种重疾癌症还有5种罕见病。人群年龄范围为30天-69岁。
不同的年龄阶段能够获得的保额也是不一样的，如果想买这一款产品需要满足以下三点：
1. 符合健康告知条件
2. 年龄在69岁以下
3. 芝麻信用650分以上
尽管加入门槛比较低，但是要看这款产品是否值得加入，我觉得需要从多方面进行对比：
从保障的范围看，相互宝互助计划只包含了重疾和癌症，对于中症和轻症的保障没有涉及，所以保障方面只能说勉强达标。
从保费的缴纳方面看，相互宝采取的是“先保障后交费”的模式，看似很科学，但是一旦加入人群发生重疾，费用分摊，这个是没有固定的额度的，所以保费存在不确定性
从保额看，对于39岁以上的人群，最高保额只有10万，如果真的发生重疾，这费用可能不足以转移财务风险。
从保障计划的条款看，因为是互助计划，而且是一年期的，所以保障的条款可能随时变动，无法长久保障参保人的权益。
下面选取目前市面上热门的消费型重疾险做一个对比：
从表中分析得出结论：
相互宝跟目前这些热门产品相对比最大的优势就是门槛低，采取的是“先保障，后分摊”的方式，可以作为临时重疾选择。
考虑到上面提到的“不稳定”因素，我觉得还是应该选择一份真正的重疾险作为保障。
相互宝只有重疾的保障，轻中症都没有覆盖到。
如果想要有更全的保障，表格中的产品都可以考虑，不过上面产品也是各有优势，可以更加细分，不同需求的人适合的产品也不同。
市面上性价比高的，比较值得买的产品，奶爸也为大家都整理出来了，你也可以做个对比： 《2020重疾险排行榜，这几款多次赔付的重疾险不要错过哦！ 》
相互保怎么理赔
提交材料后就进入理赔环节了，审核通过并公示无异议后就能获得保障金。2、支付宝相互保理赔需要的材料：理赔申请书；申请人有效身份证件原件及银行卡；医疗诊断证明和出院小结；病理报告或其他检查报告；保险事故性质、原因等有关证明材料；被保险人为未成年人的还需要提供监护人与被保险人的关系证明。
支付宝相互宝怎么理赔
支付宝相互保理赔流程是 1、在线报案 在支付宝首页搜索框输入相互保，点击相互保理赔小程序，点击右下角在线报案或拨打客服热线报案。2、提交申请材料 报案后理赔人员会在3个工作日内联系，按照提示提交理赔材料，申请理赔。3、审核并公示 信美相互在收到申请理赔材料后会进一步审核，审核完成会在每月7日、...
支付宝里的相互宝是什么意思
这个相互保险是支付宝推出的一个独特的保险种类，用户直接相互给对方保险，自己万一有了重大疾病其他参与的用户共同出资进行救助的一种模式。我们可以启动支付宝，然后点击更多，在里边找到保险服务，可以看到右上角有个相互保，点击查看新品。找到之后有这个新保险的介绍，大家跟据自己情况再决定是否参与不迟...
轰轰烈烈的支付宝里的“相互保\\最终被银保监会定性为假保险事件,怎么结 ...
首先，相互保的产品设计存在问题。作为一款互助保险产品，其本质应该是由参与者共同承担风险，而不是由单一机构承担。但是，相互保在实际操作中，存在管理机构收取过高费用、未能充分披露信息等行为，导致参与者利益受到损害。其次，相互保的推广和宣传也存在违规行为。支付宝作为该平台的提供者，在推广过程中...
支付宝里的相互保有什么用?
支付宝相互保是一个大病互助计划，参与后可以获得相应的保障，保障范围包括恶性肿瘤和99种大病，如急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症、终末期肾病、良性脑肿瘤、双耳失聪、双目失明等等。满足支付宝相互保申领保障金条件，并通过公示，用户可以获得最高30万的保障额度，如果是40周岁到59周岁，保障额度为10万。
支付宝里的相互宝可信吗?
此外，长期性的重疾险也要考虑，因为年龄越大，得重大疾病的概率也越大，那个时候相互宝就不管了，保障还得靠自己，还是要买份合适的重疾险，奶爸这里有份非常全面的重疾险清单，大家走过路过不要错过了：【2020重疾险排行榜，有哪些单次赔付重疾值得关注】希望对你有帮助！写在最后我是奶爸保，保险测评...
支付宝里相互保是真的吗?
你好。相互宝是真的，注意，是相互宝，不是相互保，最开始的时候，确实是叫做相互保的，后来为了与保险区分，改名叫做相互宝。因为其他公司弄的和相互宝相似的，都已经停掉了，国家貌似不允许这样做。所以他为了规避风险，就改了名。事实上，相互宝在理赔方面和保险是一样的，只不过用了互助的名头，相互宝...
相互保可保多少种疾病
支付宝相互保可以保恶性肿瘤在内的100种疾病，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或者造血干细胞移植术、开胸进行的冠状动脉搭桥术（冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（慢性肾功能衰竭尿毒症期）、多个肢体缺失、记性或者亚急性中症肝炎、良性脑肿瘤等等。支付宝（中国）网络技术...
支付宝相互宝是什么
作为一款基于互联网的互助计划，相互宝在100%保留原有权益的同时，还推出一项新福利，2019年度用户分摊金额封顶188元，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。2.相互宝不再由信美相互承保 升级后，相互宝将不再由信美相互承保，但用户获得的保障和体验都不会有变化。新用户直接加入相互宝，原相互保用户则可以升级...
支付宝相互宝要钱吗
支付宝的相互宝升级之前叫相互保，是从保险产品（相互保）转换成网络互助计划的一款产品。参加支付宝相互宝是不需要交费的，但是当参加支付宝相互宝的其他成员发生赔付时，需要承担分摊费用，每个案例分摊费用最高不超过1毛钱。此外，支付宝相互宝还设置了分摊费用的封顶，2019年的分摊费用封顶188元。具体的信...
慎肿恒孚： 没有用,支付宝里的相互宝是重大疾病保险,他那里有相应的条件,你可以查一下,你的手骨折了,不算大病.
安源区17263387565： 相互宝是保险么?如果真的得重病真的可以得到帮助么 - ？
慎肿恒孚： 相互宝不是保险,是一项大病互助计划.相互宝的分摊规则是:1)每期分摊金额 =(互助金 + 管理费 - 上期结余)/ 分摊成员数 2)分摊费用188元封顶,超出部分支付宝承担.(封顶线每年调整) 所以说相互宝未来到底要分摊多少钱,没有人...
安源区17263387565： 支付宝中的相互宝守护金加入之后,有病了真能领到钱吗? - ？
慎肿恒孚： 加入支付宝里的相互宝90天后,有病符合相互宝保障的病种,就可以提交补偿申请,审核通过后会获得现金补偿.
安源区17263387565： 相互保真的好吗? - ？
慎肿恒孚： 你好,相互保是真的.相互宝是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助共济服务,加入的成员遭遇重大疾病(范围是100种),可享有30万或10万元不等的保障金,费用由所有成员分摊.运行至今,半年时间相互宝救助了24位成员,救助金额分摊到成员身上,人均0.1元左右.相互宝还承诺2019年全年分摊金额不超过188元,多出部分由蚂蚁金服承担,等于有了个兜底.而参与互助计划的成员,如果要申请互助金,需在申请页面提交相关资料(包括身份证件、疾病诊断书等),经过平台调查审核后进行案件公示、筹款,一般1-3个工作日内就会向申请者划拨互助金.2019年5月8日,继大病互助计划“相互宝”之后,支付宝又上线“老年版相互宝”.
安源区17263387565： 支付宝相互保靠谱吗? - ？
慎肿恒孚： 相互宝属于网络互助计划,互助计划不是保险,互助计划采用的是先保障后缴费,当出险后,会统一从所有参与者账户中扣钱. 互助计划有它的优点: 1、加入门槛低,心理压力小 互助计划采取“先保障,后交费”的方式,加入后再分摊互助...
安源区17263387565： 支付宝的相互宝分摊靠谱吗? - ？
慎肿恒孚： 靠谱,均摊实际金额视每期公示的实际情况而定.但单一出险案例中,每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱.至于患病可以拿到多少钱,则要看用户初次确诊重疾时的年龄. 不满40岁,赔付金额为30万元,超过40岁,则为10万元.确诊患...
安源区17263387565： 相互保还有效吗 - ？
慎肿恒孚： 如果你没有退出相互保.每一期还在分摊费用那就还有效.要是已经退出了没在分摊费用那就没效了.
安源区17263387565： 支付宝上的相互宝,一直扣钱,我投入你们说值得吗? - ？
慎肿恒孚： 支付宝上的相互宝,一直扣钱,我投入你们说值得吗?值不值得看自己的,你投入的钱,在你生病的时候返还给你的就不是你投入的那一点了.
安源区17263387565： 支付保相互保怎么样,值得购买吗? - ？
慎肿恒孚： 现在的支付宝“相互保”一推出就火的不行,多保鱼身边人的人也都在投保,还拉上家里的人,那真的有这么好吗?有人问,这个和网络互助、传统重疾险有什么区别.其实相互保还是占有比较明显的优势的,但是和传统相比还是有点差距的. ...
安源区17263387565： 支付宝相互保可靠吗?有人领取过吗? - ？
慎肿恒孚： 加入支付宝相互保后如果患大病可以申请理赔,审核通过后就会获得保障.
