银行大额存单是否安全可靠？

银行的大额存单安全吗?~

理论上存在风险，但风险很低，基本属于无风险预期年化收益产品。
银行理财产品的风险系数分为五个等级，一级（低）、二级（中低）、三级（中）、四级（中高）、五级（高）。一级低风险型是指该类产品历史预期年化收益率不能实现的概率极低，类似于大额存单的风险性。
大额存单承载着银行信用，被纳入存款保险制度，因此，保守型投资者可选择大额存单作为投资工具。

扩展资料：大额存单与定期存款的区别：
1、收益不同。从收益看，大额存单的收益要高于定期存款，但两者的风险几乎相当。
2、流动性不同。从流动性看，大额存单的流动性更强，大额存单可以转让、提前支取和赎回。
3、额度不同。办理的大额存单一般额度高于定期存款，基本上每一期的大额存单都有一定的限额。
参考资料：
大额存单：可以转让的“存款”-人民网
大额存单，风险厌恶型市民多了选择-人民网

银行大额存单属于存款类银行产品，只要大额存单的本息合计数额在50万元以内是确保资金安全的，超过了50万的资金有可能会亏损，不过只要银行不破产的情况下，就没有什么大问题。大额存单跟普通定期存款一样，可以允许部分支取一次，所有提前支取的资金一律按照活期存款利息给付，取款自由可以保证，但是提前支取的利息不会按照约定利率给付。

大额存单属于存款
目前银行的存款产品包括定期存款、活期存款、定活两便、通知存款四类存款，如今又有了两种创新存款：智能存款和大额存单，另外还有一种半存款性质的结构性存款。大额存单是在定期存款利率的基础上进行利率上浮，一般情况下上浮比例在30%——55%之间，目前利率最高的大额存单产品是农商行3年期4.2625%，大额存单有着明显的定期存款特征：有固定的存款利率，按照约定期限付息，允许提前部支一次。

大额存单出现亏损的可能性
大额存单受《存款保险条例》保护，如果银行出现破产情况下，50万元以内本息全额赔偿，超过50万元要看银行清算资金后的具体情况再定，资金充足的话有可能超过50万元的部分一样照单全赔，也有可能就到50万多一分钱也没有，所以无法赔偿。要想确保安全，大额存单存款只需要50万以内就是百分之百安全，但是大额存单认购起点在50万元以下的一般只有20万元和30万元，个别银行有25万元的。若想存在一个银行就只能存在国有银行安全有保障或者50万元以下，否则就只能分开几个银行存，保障每个银行的资金本息合计不超50万元。
大额存单的取现规定
大额存单取现和普通存款一样，本着取款自由的原则，不会对存款提现加以限制。大额存单根据存款要求，可以部分支取一次，支取部分按照活期利率计息，再次提取必须全部提空，不到期同样按照活期计息。
大额存单作为定期存款的一种，为了考虑周期比较长的期限，客户提前支取不方便，会发行一些按月支付和按季度支取利息的大额存单，一些资金需求量比较小的客户就可以按月领取利息当作生活费用或者小额资金周转，避免了提前支取的利息损失问题。
大额存单由于资金比较大，有的银行因为现今库存不足，可能会面临不让取款的情况，但是这不是制度上的硬性规定，有些规模较小的网点一天就五六十万的营业库存现金，一下提走不现实，只能是让客户预约上，改日再取。遇到这样的情况，可以先转入活期账户，通过网银转账，不急着用就预约再取。

理财产品的亏损是要客户自负的，银行不承担亏损的风险，也不实行刚性兑付，理财产品是一种非保本收益浮动的产品，大额存单是保本本息的存款，只要银行不倒台不破产，资金就没有多少风险损失。

大额存单诞生于2015年，不过在2018年之前，大额存单并没有广为人知，甚至很多人连听说都没有听说过，大额存单之所以在这两年火爆，除了其自身的一系列优点之外，最主要的原因还是2018年资管新规落地，保本理财产品退出市场，空余出来的资金，需要寻求新的去处，拥有众多优势的大额存单才会走入人们的视线中。

对于投资保本理财产品的用户而言，他们最追求的显然是“保本”二字，也就是安全！在安全的基础上，进一步奢望产品的收益。在保本理财产品退出市场后，市面上真正可以做到100%保本的只有两个——国债以及银行储蓄存款。

大额存单是储蓄存款的一种，属于一般性存款，受《存款保险条例》保障，对于银行而言，属于刚性兑付产品，所以说选择大额存单，不仅本金无虞，而且利息的安全性也没有问题，所以他就成为替代保本理财最好的产品了。

大额存单相比于保本理财产品有众多的好处：一是靠档计息，资金的流动性大大高于理财产品；二是安全性高于保本理财（保本理财的收益一般不做保证，保证的只是本金，当然正常情况下，收益也可以按时兑付）；三是可转让，进一步减少利息的损失。

不过大额存单并非说没有任何的缺陷，最大的缺陷在于其起存点，目前大额存单最低的起存金额为20万元，这个金额对于很多人而言，不是一个小数目，不少人甚至奋斗了一辈子，账户上都没有超过六位数的时候。

在银行存100万元的大额存单，除非碰到银行倒闭破产，否则安全性没有任何问题，那么银行会破产倒闭的，有概率，但是概率很低，最少建国至今，我国商业银行破产的案例也就两例，分别为海南发展银行与河北肃宁尚村农信社，对比我国4000多家的商业银行，概率真的是微乎其微，而且这两家破产的银行，个人储蓄并没有发生损失。当然如果你还是有担心，可以分拆成少于50万一单（当然可能享受不到高利率）分别存入不同银行，或者直接存入国有大行和股份制银行，毕竟这些银行的实力更强，风控更严，经营更规范一些。

银行大额存单是“大额储蓄存单”，为了吸引大客户，会推出一些大额储蓄，储蓄金额一般在3至5万元以上，并相应上浮利率。根据需要可能提供一年，三年不等的定期储蓄。大额存单一般来讲，比同期定期存款利息率要高40%甚至60%难免会让想存的朋友有疑问，怕存钱反而买成理财产品最后还亏了，下面小小金融就给各位朋友分析一下，银行大额存单的安全性如何。

什么是大额存单大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。大额存单的投资门槛高，作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般上浮在30%左右。

我们可以知道，大额存单跟我们普通存单是一样的，只是由于起存的金额高(个人认购大额存单起点金额一般不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额一般不低于1000万元)，由于起点高，他的存款利率也比我们普通的存单利率来的高。理财产品本质上是委托代理关系客户把资金委托给商业银行，银行代为理财。理财收益归客户，亏损也由客户承担，银行只是收取一定的管理费、手续费等。

新的资管规定，对理财产品禁止“刚性兑付”和“兜底保本”。实际上是进一步明确和强调了投资理财的委托代理性质。我们经常说保本型理财产品，说到底是以商业银行本身的资产进行保证，不享受储蓄存款保险制度的保护。假如万一的情况发生，商业银行倒闭了，清理资产后，第一步肯定是先归还储蓄存款，然后归还理财资金。

假如银行资产连储蓄存款都不够还的，那么存款保险基金会接着偿付储户的存款(额度到50万)。那么，大额存单让不让取现呢?肯定是让取现的。虽然大额存单规定了九个期限的产品种类，但是，如果急需用钱，大额存单照样可以取现。既可以提前支取，又可以到期兑付。除了照常取现，大额存单还可以做质押，有些银行发行的大额存单还可以在本行范围内转让。具体都有哪些功能，还要看银行的产品介绍。

不管怎样，大额存单是银行的负债，安全性肯定大于理财产品。理财产品取决于商业银行的投资管理能力和水平，如果不能实际上保证本金的安全，保证4～5%以上的收益率，那这家商业银行的专业能力和信誉也太不让消费者放心了。

大额存款放在银行绝对的保险，绝对的安全。

大额存款放银行绝对的保险和安全可以从以下方面分析：

首先要弄明白，大额存款放银行担忧不安全的最大原因就是“担忧银行破产倒闭。”

当银行由于经营不善，出现资不抵债，或者其他重大问题的情况之下，银行会出现破产倒闭，一旦银行出现破产倒闭，会对存款构成一定的风险。

担忧银行出现破产，这个问题国家已经都安全好了，下面分两步分析：

第一，存款50万以内

银行存款如果在50万以内的，这种情况放一百个心，绝对的安全。

即使银行出现破产倒闭，银行存款会受到《存款保险条例》的保障，保障每个账户每个人不超50万的存款。

所以当银行出现破产倒闭的时候，存款保险基金会起效，进行连本带息全额赔偿，保障每个储户的资金安全。

第二：存款超过50万元

当银行存款属于大额或者超大额之时，意思就是存款超过50万元的时候，这笔存款同样安全的。

因为当银行出现破产倒闭的时候，50万以内是由存款基金全额赔偿，超过50万以外的将分成两部分，其一由银行的承接方，其二由银行的收购方等进行全额赔偿。

所以即使大额存款，资金超过50万，甚至500万等，这笔资金都是安全的，要知道还有央行做保障。

最后一点，银行存款本身就是一种保本保息的，这种风险是可以忽略的，本金是绝对的安全，根本不存在任何的风险。

总之有钱可以放心大胆的存银行，这一旦大家可以放100个心，银行存款绝对安全可靠有保障。

大额存单，是正规的存款储蓄产品，利息高安全性非常好，有口皆碑，深受喜爱。

但也有一些潜在的风险，注重细节，提前分散化解非常重要，安全性会更上一层楼。

同时，取钱，比如，取现金，或者转账或者，超过一定金额需要预约。

大额存单危险极低。根据中国人民银行制定的《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单是银行存款类金融产品，属一般性存款。

因此，大额存单享受本息50万元的银行存款保险保障，其安全性级别仅次于国债，投资风险极低。

何谓大额存单

大额存单，是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。

大额存单与银行活期存款、定期存款性质一样，均属于银行的一般性存款。

大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

大额存单主要特点

安全性高

大额存单属于一般性存款，享受银行存款保险制度保障，本息50万元以内全额赔付。

在资产管理新规出台后，由于银行理财产品不再保本保息，大额存单的保本保息的优势更加明显，受到投资者青睐。

认购起点高

个人投资者认购大额存单起点金额不低于20万元。投资门槛远远高于活期、定期存款以及银行理财产品。

转让支取灵活

大额存单在存款期限内，可以办理存单转让，提前支取，靠档计息。

与定期存款、银行理财产品相比，大额存单兼顾了高收益与灵活性。

例如：投资者购买了三年期大额存单20万元，若在满二年时办理提前支取，将按二年期大额存单利率靠档计息，而不会按活期计息，从而降低了利息损失风险。

存款利率较高

大额存单利率一般在基准利率基础上上浮40%-45%，而定期存款利率一般上浮30%。目前，3年期大额存单利率在4%左右，而3年期定期存款利率在3.25%-3.5%。大额存单是目前安全性级别较高的金融产品，兼顾了低风险、较高收益的投资需求。为了将投资风险降到最低，建议每位投资者在一家银行购买大额存单的本息不要超过50万元。

银行的大额存单这两年特别流行，算是银行应对货币基金（余额宝）这类产品兴起后的一个手段，那么大额存单是否可靠？很多人不理解，存单就存单，干嘛还加个大额。其实这只是个区别显示而已，简单的来说：大额存单的本质就是定期存款，只是起点高一些，各种有利条件多一些而已。

大额存单的起点

大额存单有两种：一种是个人的大额存单；另一种是针对企事业单位的大额存单；个人大额存单的起点一般是20万元，部分银行是30万元；对公的就高多了，起点是1000万元。我们都知道在银行存款，资金量越多，享受的条件越好，金额足够大，甚至可以与银行协商利率，大额存单的起点比普通定期存单的起点（50元）高多了，相应的他也有很多普通定期存单所没有的优势。

大额存单的优势

大额存单的优势有非常多，我们今天简单罗列四点：

1、利率最高

在同一家银行内，相同期限的存款利率，大额存单永远是高于普通存单的。

举例：吉林银行3年期的普通定期存单，利率为基准利率上浮30%，但是大额存单的利率为基准利率上浮50%。

2、靠档计息

这是一个非常非常实用的功能，有这个功能，我们再也不用担心定期提前支取的问题。

举例：你在银行存了一笔20万元的三年期大额定期存单，一年后有急事，突然急需用到这笔钱，如果按照以前，你这笔款项只能当活期计息，但是靠档计息不是，虽然你没存满3年，但是已经满了一年了，那么就按照一年的定期给你计息，所以大额存单不担心提前支取的问题。

3、可转让

可转让是什么意思，如果A在银行存了1笔定期存单，按照以往如果这笔钱要给B，那么只能取出来，在重新存为B的名字。但是大额存单不用，可以直接更名，把这张存单换为B的名字。这又有什么好处呢？仍然通过一个小例子来解释：

A在银行存了1笔20万元的定期，三年期，利率4.5%，现在2年又9个月了，虽然是大额存单，但如果此时你取现也只能算2年的定期以及9个月的活期，还是损失了9个月的利息，但具有可转让功能后就不会损失了，因为可以直接更名。

所以现实社会中，大额存单（带存期间的利息）是可以用来直接支付货款的。

4、存期多

大额存单目前一共有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。比普通定期多了1个月、9个月、18个月三个期限，更加满足了大众所需，不要小看这个期限，特别是有靠档计息功能的情况下，期限越多对于我们客户是越有利的。

比如你存1年期的大额存单，如果没有这个9个月的期限，那么当你存到10个月需要用钱时，只能是算6个月的定期以及4个月的活期，但是有9个月的期限，你就是算9个月的定期以及1个月的活期。

大额存单的安全性

大额存单的性质就是存款，同样受《存款保险条例》保障，之所以加上大额二字，无非是因为他的起存点较高，所以安全性无需担心，可以放心的购买。

大额存单属于存款类产品，普通存款有多安全，大额存单就有多可靠。大额存单并不是每一家银行都有资格发行的存款产品，发行前需要经过监管部门批准，具体发行哪些期限、哪些认购起点的产品，都会根据每一家银行的自身情况来决定，不是随随便便就可以任意发行的。

大额存单的基本情况

大额存单是银行为了解决存款利率普遍偏低的问题，在银行挂牌利率的基础之上上浮30%到55%的比例，形成一个相对较高的利率。大额存单有特定的认购起点，也就是最低存款金额，和普通的存款相比，期限还有多三个。另外大额存单和普通存款一样，受到《存款保险条例》保护，50万元以内的大额存单出现损失会受到赔偿。

大额存单的认购起点和期限

大额存单主要吸收大额资金的，就有最低的起存线，也叫做认购起点，银行统一规定最低20万元的认购起点，通常银行的认购起点还包括30万、50万、80万、100万、200万四种，个别银行还会有25万的。银行大额存单期限和普通存款差不多，只是多了1个月、9个月和18个月三种，其余和普通存款定期一样的期限，一共九种期限。

大额存单的收益

大额存单的收益和认购起点、存款期限息息相关，认购起点越高、存款期限越长，相应的收益就越高，比如认购起点20万1个月期肯定是所有银行大额存单中利率最低的一种，也就1.3%左右的年利率；认购起点200万5年期的年利率都在4.3%左右，是大额存单里面比较高的一种了。

严格意义上的大额存单在国有银行即使利率稍微低一些，但是安全还是有保障的，国家不会允许国有银行随便倒台，这是一般银行做不到的。所以说大额存单50以上认购起点的还是选择国有银行才有百分之百的安全保障。

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威县18946792642： 中国银行大额存单有风险吗? - ？
戢程止咳： 中国银行大额存单属于低风险的理财项目.中国银行大额存单是受银行存款保险制度保障的,也就意味着即使是银行倒闭,在本息50万元以内的存款是可以获得全额赔付的,超过50万元部分则是会根据银行清算进行赔付.整体而言,银行的大额...

威县18946792642： 银行大额存单靠谱?银行大额存单靠谱吗 ？
戢程止咳： 现在存款最可靠的就是银行了啊 毕竟属于央行 直白来说有些就是属于国家的 所以在银行存款的大额的也有很多 转账部分也都是通过银行 只要你自己不泄露信息之类的就可以了 希望能帮到你

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戢程止咳： 农行大额存单是安全的,其具有收益高、安全性好、灵活性强等优点.收益高,跑赢定期存款,比央行同期定存基准利率上浮40%.安全性好,保本保收益受市民追捧属一般性存款.农行的大额存单目前需要在柜台办理并且在柜台才能支取,...

威县18946792642： 大额存单30万以上的安全吗 - ？
戢程止咳： 你好!挺安全的.同样是需要预留密码的,只要不泄露密码就没事.希望能够帮助你,请采纳!

威县18946792642： 银行大额存单会不会和理财产品一样亏钱或者不让取现 - ？
戢程止咳： 你好,在柜台办理的加盖银行公章的 存单跟存款一样,不会有问题,通过中介或者个人关系办理的,那就有可能出问题.

威县18946792642： 银行大额存单安全嘛?现在都是银行卡办理,不像存折这些. - ？
戢程止咳： 安不安全要看你的账户信息和密码是否妥善保管.

威县18946792642： 大额存单有没有风险?大额存单有没有风险 ？
戢程止咳： 大额存单(Certificates of deposit,CD),是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证.与一般存单不同的是,大额存单在...

威县18946792642： 农行大额存单安不安全?农行大额存单安不安全 ？
戢程止咳： 农行大额存单是安全的,农行的大额存单目前需要在柜台办理并且在柜台才能支取,保管好存款凭证身份证不要泄露个人信息.

威县18946792642： 银行大额存单靠谱吗? ？
戢程止咳： 这个是比较保守的选择,当然收益也低,年化3%左右 现在市面一些优秀的理财公司,年化在12%左右,虽然比银行的公信力低,但是收益是存单理财的4-5倍. 按100万来算 大额收益是3万 理财公司是12万 足足查了9万块钱 所以你要考虑清楚.