央行定向降准降息有什么好处和坏处
央行降息对我们有什么影响?
其一,相当于给房贷打9.56折,楼市可能会回暖
央行宣布相当于给房贷利率打了9.56折,每月所还月供将减少,降息无疑将刺激更多的购房者入市,热点城市短期内或量价齐涨,二三线去库存的速度将明显加快,房价也将止跌企稳。降息会促使楼市回暖,刺激各项新政的进一步落实。
其二,宝宝类产品及银行理财收益下降
一些银行今后新发行的理财产品收益率可能有所降低。以余额宝为代表的宝宝类产品的收益或将走低,收益率可能一直在4%徘徊。除了宝宝之外,银行理财也不能幸免,对于固定收益类的银行理财产品来说,社会融资成本的降低意味着收益的降低,银行理财产品收益率将进入下降通道。
其三,网贷平台坏账率有所下降
降息可能会促使整个网贷行业平均利率的下降,虽然利率下调影响了投资人的收益,对P2P平台的发展带来了危机,但对提高资产质量和降低坏账率都有非常积极的作用,即央行降息为网贷行业的健康发展提供了契机。
其四,P2P收益下降,高息优势不再
P2P 平台失去赖以立身的高息优势后,可能会进一步加剧行业竞争。但同时, P2P 行业贷款利率下滑,有利于吸引更多小微企业通过网贷进行融资。在相比与其他类产品的高收益的影响下。P2P可能会有更好的发展。
其五,国债类收益率有所降低
降息对所有类型的理财产品都有所影响,不仅是宝宝类产品,银行系理财产品的收益下降,国债等收益率也会降低。储蓄国债、凭证式国债等,收益率可能也会较去年上半年发行的同类产品有所降低。
其六,刺激股市,牛市或再来袭
央行此次降息进一步利好股市。2015年股市或将迎来回暖,从投资者大类资产配置来看,有投资经验或具备一定风险承受能力的投资者,2015年应增加权益类资产的配置,提高资产收益。
其七,购房者的福音,百万贷款每月少还157元
我们以等额还款:贷款额100万,30年期限为例。
降息前:原利率5年以上为5.65%,每月需还款5772.36元,总支付利息达107.8万元。
降息后:最新利率为5年期以上5.4%,每月需还款5615.31元,总支付利息达102.2万元。
也就是说,此次央行降息降准后,贷款100万元,30年,等额还款的方式,总利息可节省56537.99元,约5.65万元,每月月供少还157.05元
我们以等额本金:贷款额100万,30年期限为例。
降息前:原利率5年以上为5.65%,首月还款7486.11元,总支付利息85万元。
降息后:最新利率为5年期以上5.4%,首月还款7277.78元,总支付利息81.2万元。
也就是说,此次央行降息降准后,贷款100万元,30年,等额本金的还款方式,总利息可节省37604.17元,约3.76万元。
降息对股市什么影响?无疑是重大利好。因为货币的价格下降,使得企业运营成本降低,也使得股市融资成本降低,这都会刺激更多资金向股市流动,也会刺激企业投资。这些,对股市当然都是利好。由于这次降息,股市无疑将会向上寻求对前期高点的突破,一旦放量突破,则新的主升浪即可确立。所以,后市,投资者要关注大盘在向前高突破过程中的盘面状态。
当然,就短期而言,对银行股显然是利空,因为降息使得贷款利率下降,而鉴于现在银行仍然缺流动性,它们就不得不继续上浮存款利率。如此,银行存贷款利差将再次被挤压。
降息最大利好的板块就是房地产板块。因为,对于当前房地产行业来说,货币价格高和资金压力大是两个最重要的矛盾。上次降息后,市场迎来一轮购房潮,房地产企业的资金面压力有所缓解。如今,再次降息,不但会促进购房者购房,也会降低企业成本,故对房地产股来说是重大利好。
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对股市,市场流动性增强,更多的人会把存款转移向证券市场。利好(对银行,尤其小银行利空)
对个人,存款利率降低,老百姓的无风险利率更少了,普通银行存款更难抵御通胀,是坏事。有房贷车贷或者预期买房的个人来说同样数额的钱每个月可还更少的利息,好事
其实每次提高或降低银行存款准备金更存贷利率都是国家调控是手段,看经济形式不好就降,鼓励或者逼着机构或个人把钱拿出来,钱流动了经济就增长了。同理一旦过热就提高两属性来降低流动性,只有出台的政策是不是适宜,没有好不好。
1、对实体经济促进
此次央行选择了降准0.5个百分点,而对于“涉农”和“涉微”的银行更加大降准力度,一方面传递出货币政策的放松信号,也表达了对“小微企业”和“三农”的支持力度,属于定向降准方式。
2、对资本市场利好
对于股市来说,因降准从实施到银行终端的货币出来,会有一段时延,从增量资金面来说并没有非常快的传递作用,但是从资金流入的预期、实体经济恢复的预期来看,对股票市场是利好。
坏处:
对外汇市场波动
降准的是在目前经济增长乏力,实体经济融资困难的背景下推出的措施,譬如目前对目前的人民币对美元的贬值有加大的趋势,也对人民币对其他外币的汇率加大了双边的波动。
拓展资料
全面降准将如何作用于经济?
1、根据央行公告,本次降准后,金融机构加权平均存款准备金率为8.4%,预计释放长期资金1.2万亿元。释放的一部分资金将被金融机构用于归还到期的MLF,还有一部分被金融机构用于补充长期资金,更好满足市场主体需求。此外,有分析师指出,央行降准后,金融机构可利用释放的低成本资金置换利率相对较高的MLF(当前利率2.95%),可以起到降低银行资金成本,进而降低实体经济融资成本的作用。
2、著名经济学家任泽平发文指出,本次降准力度大,信号意义强。以本次降准为标志,货币政策正式步入“转弯阶段”,即转向宽松,以支持新一轮稳增长。在他看来,本次降准是实质宽松性的,投放增量基础货币。中泰证券亦认为,明年经济工作存在一定的稳增长诉求,并进一步预计“本轮货币宽松周期内或不仅仅是降准工具的运用”。
3、管涛则认为,本次降准主要目的不在投放增量基础货币,而是通过全面降准释放稳增长信号,提振市场信心,从而调节货币乘数。“信号意义大于实际效果。”他进一步分析,一方面,受大规模MLF到期影响,降准最终的净投放资金规模尚不确定。另一方面,降准以后,银行会不会增加信贷投放,还取决于实体经济有没有有效的融资需求。“大家不愿意贷款,资金不能进入实体经济,反而可能落入流动性陷阱。”
1、“定向降准”意思是:降低某一种或者几种的存款准备金,比如针对农业的、铁路的,针对银行的。
2、降准是央行货币政策之一。即降低存款准备金率,表明流动性已开始步入逐步释放过程。
央行降准0.5个百分点就是下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。目的
是为进一步增强金融机构支持结构调整的能力,加大对小微企业、“三农”以及重大水利工
程建设等的支持力度。
会产生的效应:
(1)至少会释放出6,780亿元人民币(1,060亿美元)的资金;
(2)对股市银行地产明显利好;
(3)增加债券需求债券利率将下行;
(4)P2P理财收益长期将走低。
3、比如6月9日的推出的定向降准。
(1)商业银行需要满足的条件:上年新增涉农贷款占全部新增贷款比例超过50%,且上年末
涉农贷款余额占全部贷款余额比例超过30%;或者,上年新增小微贷款占全部新增贷款比例
超过50%,且上年末小微贷款余额占全部贷款余额比例超过30%,而且2014年4月25日已下
调过准备金率的机构不包括在内。
央行定向降准降息
央行定向降准降息。一、央行实施定向降准降息政策,旨在调节市场流动性,稳定金融市场,促进经济健康发展。二、1.降准的含义和目的:降准即降低存款准备金率,意味着银行需要存放的央行资金减少,从而释放出更多的资金用于信贷业务。此举可以提高市场的流动性,增加银行的贷款投放能力,为企业提供更充足的资金支...
央行定向降准降息什么意思
央行定向降准降息是指中国人民银行实施的一种货币政策,旨在调整市场利率和货币供应量。定向降准是指针对特定领域或机构,降低其存款准备金的比率。降准意味着银行留存的资金减少,可投放的贷款资金相应增加,有助于市场流动性的提升。对于特定领域或机构如小微企业、农村金融机构等,降低准备金率能够更直接地支...
央行降息并定向降准
央行降息是为了减轻企业和居民的财务负担,刺激经济活动。降低贷款利率意味着企业贷款成本降低,有助于企业扩大生产规模、增加投资,提高市场竞争力。对于个人而言,降息意味着购房、购车等贷款成本降低,有助于刺激消费。此外,降息还有助于提振金融市场信心,稳定市场情绪。定向降准的目的及影响 定向降准是针对...
为什么要央行定向降准降息
央行定向降准降息是实时货币政策的一种手段,定向降准是降低存款准备金率,定向降息是说降低小微企业、民营企业贷款利息。央行采取这样的手段,主要是为了减少融资,让市场的资金流动性更好。对于股市来说是利好的,更多人会将资金投入到债券市场,而对于个人来说还贷可能会减少利息,而存钱的利率也会对应降低...
定向降准降息是什么意思
降息是指央行降低存款、贷款利率,降准是指央行下调金融机构存款准备金率,而定向降准降息是指对某一行业,或者专业进行降准降息操作,比如,对发放“三农”、小微企业等符合结构调整需要、能够满足市场需求的实体经济贷款达到一定比例的银行业金融机构适当降低准备金率。定向降准降息与全面降准降息相比,其范围较...
降准和降息有何区别?
(strong>央行降准就是减少银行向央行交存的准备金,释放银行自身的资金流动性。strong>)2018年,央行已三次降准,如1月普惠金融定向降准释放4500亿,4月定向降准与MLF置换带来4000亿新资金,7月支持债转股和小微企业融资的降准则释放7000亿。降准与降息是两个不同的概念。降准主要针对银行体系,它并不...
央行宣布定向降准并降息会有什么影响
降息前:原利率5年以上为5.65%,每月需还款5772.36元,总支付利息达107.8万元。降息后:最新利率为5年期以上5.4%,每月需还款5615.31元,总支付利息达102.2万元。也就是说,此次央行降息降准后,贷款100万元,30年,等额还款的方式,总利息可节省56537.99元,约5.65万元,每月月供少还157.05...
降准后会降息吗?
1月25日起普惠金融定向降准,释放流动性约4500亿元;4月25日定向降准替换MLF并释放增量资金4000亿元;7月5日支持债转股和小微企业,降准0.5个百分点,释放约7000亿元。 降准与降息有所区别,降准针对的是银行体系,而非利率。简单来说,降准并不等同于降息。降息是指央行调整存款和贷款的利息水平。然而...
降息降准有什么好处
问题一:央行定向降准降息有什么好处和坏处 对企业,融资更容易,还贷更少,市场流动性更大。利好。对股市,市场流动性增强,更多的人会把存款转移向证券市场。利好(对银行,尤其小银行利空)对个人,存款利率降低,老百姓的无风险利率更少了,普通银行存款更难抵御通胀,是坏事。有房贷车贷或者预期买...
降准,定向降准以及降息是什么意思
商业银行要吸收存款,央行要求商业银行准备部分承诺兑付的钱抵押在她那儿作为承兑保证金(准备金),降准是对所有的商业银行同时一样的政策,定向就是部分商业银行享受这个待遇(比如外资银行就不享受),降息就是降低存款利息了,一般来说存款利息和贷款利息是一对,同时发布的 ...
白柏缩宫: 降准造成影响如下:1、固定收益类理财收益率会降低;2、国债利率、大部分银行存款利率不变;3、利好股市.这意味着商业银行向央行交的存款准备金减少,用于贷款...
察哈尔右翼中旗18794089367: 央行宣布定向降准并降息有什么意义 ?
白柏缩宫: 降息对股市有刺激作用.因为降息可以缓解通货紧缩压力、刺激消费与投资并降低企业利息支出与经营成本,这种外部环境的转好可以提升上市公司的整体经营业绩.除了银行和其他金融业面临挑战外,房地产股、汽车类股、航空、航运、石油化工股及基础建设类股等国企概念股将会从中受益匪浅.而上市公司经营业绩转好的预期效应,也会在一定程度上凸显股市的投资价值,对增强投资者信心将产生积极的作用.
察哈尔右翼中旗18794089367: 银行降准是什么?有什么好处? - ?
白柏缩宫: 降准对普通老百姓几乎没有好处,只是政府为了刺激消费、拉动经济、面子好看而做到局.
察哈尔右翼中旗18794089367: 银行降息,对老百姓有什么利与弊. - ?
白柏缩宫: 降息是的直接原因是减少银行利息,使得银行存款额度下降.那么国民的银行存款下降部分就会流转到消费、投资方面.消费比如购买各种产品、服务等等;投资方面,就会增加股票证券等的投资,还会促进房地产的购买等.还有的,就是会购...
察哈尔右翼中旗18794089367: 央行宣布降息降准,央行为什么要降准降息?有什么影响 - ?
白柏缩宫: 当前,我国经济增长仍存在下行压力,稳增长、调结构、促改革、惠民生和防风险的任务还十分艰巨,全球金融市场近期也出现较大波动,需要更加灵活地运用货币政策工具,为经济结构调整和经济平稳健康发展创造良好的货币金融环境. 此次...
察哈尔右翼中旗18794089367: 央行降息是好还是坏?对老百姓有什么影响? - ?
白柏缩宫: 央行决定降息,原因是现在经济不行了,降息主要是为了刺激经济的增长,一般来看,对老百姓是有一定的好处的.
察哈尔右翼中旗18794089367: 央行降息对我们有什么好处和坏处 - ?
白柏缩宫: 好处:贷款做生意可以降低成本; 坏处:储蓄不是很好的投资方式.
察哈尔右翼中旗18794089367: 银行降息有什么好处和坏处 - ?
白柏缩宫: 好处:贷款做生意可以降低成本,可以拉动内需; 坏处:储蓄不是很好的投资方式了,人们就把投资方向从银行向其它方面转移.
察哈尔右翼中旗18794089367: 降准降息是什么意思,降准降息对银行的影响 - ?
白柏缩宫: 降准就是降低存款准备金的缴存比例,降息就是降低利息,将准会是银行的可用资金变多,降息可以促进信贷业务的发展.
察哈尔右翼中旗18794089367: 央行降准对股市的影响,央行降准对股市有什么影响 - ?
白柏缩宫: 降准,使银行的资金充裕,自然是利好银行股;降准使银行的资金面宽松的同时,对地产股也是有好处的,所以也利好地产股;降息,对银行股来说是相对不好的,利空,因为会减少银行的存款;降息的同时,对贷款需求很大的地产股来说,...