求；2009农村信用社招聘考试复习题，及其相关资料

求2009年度辽宁省农村信用社联合社招聘 考试题!历届也可~

柜员考试题
1、单个柜员为客户办理（ABCDE）业务
A．个人结算；B．个人储蓄；C．单位结算；D．贷款；E．代收代付
2、柜员制业务划分为（AB）
A．前台业务；B．后台业务；C．内部业务；D．外部业务；E．中间业务
3、实行柜员制的网点，柜员分为（AC）
A．前台柜员；B．主管柜员；C．后台柜员；D．一般柜员；E．复核柜员
4、实行柜员制的营业网点的原则是（ABC）。
A．安全；B．高效；C．科学；D．严谨；E．务实
5、票币整点必须做到：（ABCDE）
A．点准；B．墩齐；C．挑净；D．困紧；E．盖章清楚；（捆紧）
6、出纳工作应做到：（ABCD）
A．手续严密；B．责任分明；C．制约严谨；D．准确及时；
7、出纳工作柜面收付现金的质量要求是：（ABC）
A．准；B．快；C．好；D．全；
8、禁止下列损害人民币的行为：（ABCD）
A．故意毁损人民币；B．制作、仿制、买卖人民币图样；C．未经中国人民银行批准，在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样；D．中国人民银行规定的其他损害人民币的行为；
9、不得流通的人民币：（ABD）
A．不能兑换的残缺、污损的人民币；B．停止流通的人民币；C．其他认为不能流通的人民币；D．不到七成新的人民币
10、《个人存款账户实名制规定》所称个人存款账户包括（ABCD）
A．活期存款账户；B．定期存款账户；C．定活两便存款账户；D．通知存款账户以及其他形式的个人存款账户
11、下列哪些身份正件为法定个人实名正件（ABC）
A．身份证或者户口簿；B．军人、雾状警察身份正件；C．护照或者港台澳居民有效通、旅行正件；D．机动车驾驶证。
12、金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（ACD）等要素。
A．身份正件名称；B．身份正件签发日期；C．身份正件上的姓名；D．身份正件号码。
13、存款人挂失储蓄单、证、折，必须持与挂失单、证、折一致的本人法定身份正件（证明），并提供（ABCD）
A．储蓄单证折上记载的姓名；B．开户时间；C．储蓄种类；D．金额
14、金融机构认为有嫌疑的存款业务，必须及时报告，备案内容主要包括（ABCD）若系银行卡转帐，还要注明付款方户名及帐号。
A．开户行；B．存款人姓名、有效身份正件号码；C．存款时间；D．存款金额、种类、期限、利率。
15、金融机构临柜办理假币收缴业务，必须符合以下要求（ABCD）
A．假币数量在10张（含）以下、金额在500元（含）以下；
B．2名以上工作人员当面收缴并当场在假币上加盖“假币”戳记；
C．当场向持币人出具“假币收缴凭证”，并告知持币人有申鉴的权利；
D．登记假币号码、造册。
16、金融机构发现假币有下列情形之一的，应当立即报告公安机关（ABCD）
A．伪造、变造人民币张数在10张以上的；
B．伪造、变造人民币金额在500元以上的；
C．有新版的伪造、变造人民币的；
D．有制造、贩卖伪造、变造人民币线索的。
17、税务机关核查纳税人在金融机构的储蓄存款时，其必须提供和出示哪些文件、证明；金融机构又该如何核对。（ABCD）ABC
A．税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明；
B．该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的；
C．查核的税务人员应当出示税务检查证；
D．必须经有关金融机构县级主管部门负责人核对签字，指定所属储蓄所专人接待及提供情况、资料。
18、零存整取定期储蓄存款的存期分为（ACD）
A．一年；B．二年；C．三年；D．五年。
19、大额可转让定期存单面额为（ABC）
A．1万元；B．2万元；C．5万元；D．10万元
20、储蓄会计档案的保管期限分为（BCD）ABCD
A．三年；B．五年；C．十五年；D．永久保管。
21、商业汇票的出票人为：（AB）
A．银行以外的企业；B．其他组织；C．其他金融机构；D．银行
22、票据法所称“保证人”，是指：（ABC）
A．具有代为清偿票据债务能力的法人；B．其他组织；C．个人；D．其他
23、失票人通知票据的付款人或者代理付款人挂失止付时，应当填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应当记载的事项是：（ABC）
A．票据丧失的时间和理由；
B．票据种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；
C．挂失止付人的名称、营业场所或者住所以及联系方法；
D．其他应该说明事项；
24、票据法第六十二条所称“拒绝证明”应当包括的事项：（ABC D）
A．被拒绝承兑、付款的票据的种类及其主要记载事项；
B．拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据；
C．拒绝承兑、付款的时间；D．拒绝承兑、拒绝付款人的签章；E．其他理由；
25、票据法第六十二条所称“退票理由书”应当包括的事项：（ABC D）
A．所退票据的种类；B．退票的事实依据和法律依据；C．退票时间；D．退票人签章；E．其他理由；
26、支付结算办法所称支付结算是指单位、个人在社会活动中使用一定的结算方式进行货币给付及其资金清算的行为，结算方式有：（ABC DE）
A．票据；B．信用卡；C．汇兑；D．托收承付；E．委托收款；
27、支付结算办法所称的票据是指：（AC DE）
A银行汇票；B银行承兑汇票；C商业汇票；D银行本票；E支票；
28、定额银行本票面额为：(BC DE)CDE
A500元；B2000元；C5000元；D10000元；E50000元；
29、银行办理支付结算必须做到（ABCD）：
A．有疑必查；B．有查必复；C．复必详尽；D．切实处理；
30、支付结算办法所称“拒绝证明”应当包括的事项为（ABCD）
A．被拒绝承兑、付款的汇票种类及其主要记载事项，
B．拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据，
C．拒绝承兑、付款的时间，
D．拒绝承兑人、拒绝付款人的签章，
E．拒绝背书转让，
31、支取结算办法所称退票理由书应当包括的事项为：（ACDE）
A．所退票据的种类；B．背书人签章；C．退票的事实依据和法律依据；D．退票时间；E．退票人签章，
32、支付结算办法所称的其他证明的是指：（ABC）
A．医院或者有关单位出其的承兑人、付款人死亡证明。
B．司法机关出具的承兑人、付款人逃匿的证明。
C．公正机关出具的具有拒绝证明效力的文书。
D．其他可证明的依据。
33、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用（ABC）
A．被拒绝付款的票据金额。
B．票据金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息。
C．取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。
D．其他应该支付的费用。
34、允许挂失止付的票据丧失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应当记载的事项为：（ABC）
A．票据丧失的时间、地点、原因；
B．票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称。
C．挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。
D．其他应该记载的事项。
35、被背书人受理银行汇票时，除按照第六十条的规定审查外，还应审查的事项为：（ABC）
A．银行汇票是否记载实际结算金额，有无更改，其金额是否超过出票金额。
B．背书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定签章。
C．背书人为个人的身份正件。
D．其他应该审查的事项。
36、银行承兑汇票的出票人必须具备的条件为：（ABC）
A．在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织。
B．与承兑银行具有真实的委托付款关系。
C．资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
D．其他必须具备的条件。
37、商业汇票的承兑银行，必须具备的条件为：（ABC）
A．与出票人具有真实的委托款关系。
B．具有支付汇票金额的可靠资金。
C．内部管理完善，经其法人授权的银行审定。
D．其他必须具备的条件。
38、商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备的条件是：（ABC）
A．在银行开出存款帐户的企业法人以及其他组织。
B．与出票人或者直接前手之间具有真实的商业交易关系。
C．提供与其直接前手之间的增值税fa piao和商品发运单据复印件。
D．其他必须应具备的条件。
39、票据权利在下列期限内不行使而消灭（ABCD）
A．持票人对票据的出票人和承兑的权利，自票据到期起2年。见票即付的汇票，本票，自出票日起2年。
B．持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。
C．持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝时之日起6个月。
D．持票人对前手的追索权，自清偿日或者被提起诉之日起3个月。
40、汇票付款日期可以按照下列形式记载：（ABCD）
A．见票即付；B．定日付款；C．出票后定期付款；D．见票后定期付款
41、保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：（ABCDE）
A．表明“保证”的字样；B．保证人名称和住所；C．被保证人的名称；D．保证日期；E．保证人签章；
42、汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：（ABC）
A、汇票被拒绝承兑的；
B、承兑人或者付款人死亡、逃匿的；
C、承兑或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的；
D、其他可以行使追索的事项。
43、被追索人依照规定清偿后，可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付下列金额和费用：（ABC）
A．已清偿的全部金额；
B．前项金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；
C．发出通知书的费用；
D．其他可以追索的款项。
44、本票必须记载的事项有：（ABCDE）
A．表明“本票”字样；B．无条件支付的承诺；C．确定的金额；D．收款人名称；E．出票日期；
45、支票必须记载的事项有：（ABCDE）
A．表明“支票”字样；B．无条件支付的委托；
C．确定的金额；D．付款人名称；E．出票日期；
46、依法追究刑事责任的票据欺诈行为有：（ABCDE）
A．伪造变造票据的；
B．故意使用伪造、变造的票据的；
C．签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财务的；
D．签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的；
E．汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财务的；
47、支付结算办法所称票据是指：（ABCD）
A．银行汇票；B．商业汇票；C．银行本票；D．支票；E．银行承兑汇票。
48、会计人员应当按照会计法律、法规和国家统一会计制度规定的程序和要求进行工作，保证所担任的会计信息：
A．合法；B．真实；C．准确；D．及时；E．完整； ABCDE
49、下列各档次存款属于定期储蓄存款的是（ABCD）
A．一年期定期储蓄存款
B．二年期定期储蓄存款
C．三年期定期储蓄存款
D．五年期定期储蓄存款
E．八年期定期储蓄存款
50、单位从其银行结算帐户支付给个人结算存款帐户的款项，每笔超过5万元（含）的，应向开户社提供哪些付款依据，开户社应认真审查并留存复印件（ABCDE）
A．代发工资协议和收款人清单；B．奖励证明；C．债权或产权转让协议；D．农、副、矿产品购销合同；E．借款合同
51、定额银行本票面额为（ABCD）
A、1千元；B、5千元；C、1万元；D、5万元
52、下列哪些科目属信用社或有资产类科目（ CD ）。
A、无形资产 B、递延资产 C、应收承兑汇票 D、承兑汇票
53、下列哪些是实行综合柜员制必须具备的条件（ABCD）。
A、有较好的内部管理基础；
B、设有专职事后监督；
C、有完善的、先进的电子化监控设施；
D、每个柜员都有独立的操作空间。
54、信用社办理会计业务，必须做到那些分离（ABCDE ）。
A、钱帐分管，出纳现金与业务系统现金帐分管 B、联行的印、押、证相分离
C、会计核算与事后监督相分离 D、重要空白凭证的大库保管与使用相分离
E、记帐员记帐录入与复核员复核相分离

55、单位协定存款开办范围〔 〕。A 国有企业 B 集体企业 C 机关团体 D 个人
答案：ABC
56、下列那些执法机关有权冻结单位和个人存款？〔 〕
A 税务机关 B 公安机关 C 审计机关 D 国家安全机关
答案：A B D
57、会计假设包括：（ ）。
A. 会计主体 B. 持续经营 C. 会计分期 D. 货币计量
答案：A、B、C、D
58、 资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或者控制的资源，该资源预期会给企业带来经济利益，下列属于银行资产的有：（ ）。
A. 定期储蓄存款 B. 个人住房贷款 C. 现金 D. 应付未付利息
答案：B、C
59、 银行可根据业务情况提取下列准备金（ ）。
A. 呆账准备金 B. 业务招待费准备金 C. 投资风险准备金 D. 坏账准备金
答案：A、C、D
60、会计核算必须坚持十六项基本原则，其中有：（ ）。
A. 双人临柜，钱账分管；B. 凭证合法，传递及时；C. 重要单证,严格管理；D. 印押证机，分管分用
答案：ABCD
61、会计凭证一般应具有下列基本要素：（ ）。
A. 年月日，收付款人的户名、账号、开户行的名称、行号
B. 人民币（外币）符号、金额，款项来源、用途或摘要及附件张数
C. 会计分录和凭证编号，银行及有关人员的印章
D. 按规定预留的客户印鉴或客户印鉴和支付密码
答案：A、B、C、D
62、资产负债表（本币）是依据上报期总账各科目（ ）进行整理归并编制的。
A. 上期末余额 B. 本期发生额 C. 本期末余额
D. 其他
答案：A C
63、 定期结息主要有（ ）固定的日期结息。
A. 按月 B. 按季 C. 按半年 D. 按年
答案： A、B、D
64、 某营业单位协助法院查询在该信用社开户的存款人存款情况，假设有关证明文件和手续齐全，则下列做法中错误的是：（ ）。
A. 法院人员不知道所查询存款人的具体账号，要求信用社提供，信用社如实告知
B. 法院人员要求复制所查询账户分户账和部分会计凭证，分理处同意复制
C. 法院人员要求在所查询账户已记账的部分支票上标注“可疑支出”字样，信用社同意标注
D.法院人员出具收据要求借走所查询账户部分会计凭证，信用社请示管辖社主任并得到同意后，出借了会计凭证
答案：C D
65、单位定期存款的期限为：（ ）
A、3个月 B、6个月 C、12个月 D、24个月
答案：A、B、C
66、单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具（ ）。
A、原印鉴卡片 B、开户许可证 C、营业执照正本 D、司法部门的证明
答案：ABCD
67、有权查询、冻结、扣划存款人的银行结算账户的（ ）。
A、人民法院 B、税务机关 C、海关 D、人民检察院、 E、公安机关
答案：ABC
68、营业收入包括（ ）
A、利息收入 B、金融机构往来收入 C、手续费收入 D、投资收益 E、其他营业收入 F、营业外收入
答案：（ABCE）
69、信用社经营成本主要包括：( )
A、利息支出 B、金融机构往来支出 C、营业税及附加 D、营业费用
答案：A、B、D
70、投资的方式可分为（ ）和其他三种。
A、股票 B、债券 C、固定资产 D、同业存放
答案：A、B
71、按货币收付的不同方式，结算分为
答案：A、D
72、票据背书的基本关系的当事人有（ ）。
A、背书人 B、被背书人 C、持票人 D、付款人
答案：A、B
73、办理省辖储蓄通存通兑业
务时应注意哪些事项（ ）。
A、客户如办理取款业务时，必须凭密码支取
B、超过5万元取款必须出示身份证
C、不能办理密码变更交易，如需更换必须到原开户网点
D、不能单独做存折补登交易，只能在做业务提示打印存折时进行补登
E、不能更换已损坏的信通卡必须到原开户网点进行更换
答案：ABCDE
74、办理个人储蓄存款开户业务时，储户提供（ ）正件可办理开户。
A、身份证 B、护照 C、驾驶证 D、士兵证
答案：ABD
75、储蓄利息计算的基本规定有_______。
A、利随本清，不计复利。
B、定活两便储蓄支取日的相应档次的整存整取定期储蓄存款利率打6折计息。
C、本金以元为起息点，元一下不计息。
D、活期储蓄按结息日或销户日银行挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。
答案：ACD
76、下列身份正件属实名正件的有_________。
A、临时居民身份证 B、居民身份证 C、学生证 D、护照
答案：ABD
77、储户在办理以下存款时都设密码，可办理市辖通存通兑取款的（ACD）。
A、活期存单结清 B、活折结清 C、定期提前支取D、整整到期
答案：AD
78、储蓄网点办理（ ）业务时必须主管授权。
A、抹帐 B、杂项交易记帐 C、储户密码变更 D、定期提前支取
答案：ABC
79、办理单位代发工资业务可为职工开立哪些帐户（ ）。
a 一卡通（一本通） b 零存整取 c
活折 d 三个月定期
答案：abc
80、信通卡具有的功能( ）。
A、储蓄 B、转帐结算 C、购物消费 D、自助取款 E、透支
答案：ABCD
81、省辖通存通兑的业务范围有：（ ）
A普通活期储蓄存折存款
B一本通存折活期存取款
C定活两便储蓄存单结清
D整存整取定期储蓄存单结清
E信通卡柜台存取款
F信通卡系统内ATM取款
G信通卡系统内ATM查询余额
答案：ABEFG
82、储蓄所帐务处理有两种方法（ ）。
A、并帐 B、交帐 C、并表 D、交表
答案：AC
83、教育储蓄存款具有（ ）特点。
A、储户特定 B、总额控制 C、利率优惠 D、利息免税
答案：ABCD
84、 储蓄原则有：( )。
A. 存款自愿、取款自由、存款有息
B. 谁的钱由谁支配
C. 银行不垫款
D. 为储户保密
答案：A D
85、居住在境内的中国公民，申请开立个人银行结算账户，应出具（ ABC ）。
A、身份证 B、户口簿 C、护照
答案：BC
86、下列身份正件为实名正件：
A、居民身份证 B、机动车驾驶证 C、临时居民身份证 D、学生证
答案：A、C
87、储蓄会计凭证就具备（ ）基本要素。？
A、会计科目及分录 B、券别 C、经办人印章 D、记账日期
答案：A、C
88、明细核算由__________组成。
A、分户帐 B、登记簿 C、科目结单 D、余额表
答案：A、B、D
89、储蓄利息在现实经济生活中的主要作用（ ）。
A、鼓励 B、补偿 C、杠杆、 D、报酬
答案：A、B、C、D
90、信通卡具有（ ）等功能。
A、定期储蓄 B、转账结算 C、存取现金 D、购物消费
答案：A、B、C、D
91、票币兑换的内容有（ ）。
A、停用后的旧版人民币 B、主辅币的兑换 C、残缺人民币 D、外币的兑换
答案：A、B、C
92、发卡网点对客户持有的信通卡在下列情况下应予以收回（ ）。
A、卡已挂失 B、卡磁条已破坏 C、卡的指定帐户已销户 D、使用时连续三次输错密码
答案：ABCD
93、综合柜员必须具备哪些条件（ ）。
A、必须具有助理会计师任职资格
B、必须具有“综合柜员上岗证”
C、熟练掌握农村信用社内部各项规定、办法
D、必须从事信用社会计工作3年以上
答案：BC
94、下列业务哪些属后台业务处理柜员主要职责。（ ）
A、办理结算帐户开、销户；
B、办理贷款发放和收回记帐；
C、办理联行业务；
D、处理同城票据交换业务。
答案：CD
95、前台综合柜员可以同时掌管现金收付讫章及（ ）。
A、转讫章 B、联行专用章 C、临柜使用的各种存单、存折 D、钢印
答案：AC
96、下列关于柜员密码管理的正确说法有： （ CD ）。
A. 柜员应不定期更换密码，时间最长不超过10天
B. 柜员更换密码要经坐班主任授权
C. 因工作需要造成密码公开的要随时更换密码
D. 柜员将密码泄密而被他人利用，由此造成的一切后果由柜员承担
答案：A、C、D
97目前前台柜员可以掌管的业务印章有：（ ）。
A. 汇票专用章
B. 业务公章、储蓄专用章
C. 现金收讫章、现金付讫章
D. 结算专用章、票据交换专用章
答案：B C
98、下列关于柜员制涵义理解正确的是：（ ）。
A. 柜员应在规定的业务范围和操作权限内办理业务
B. 柜员制可以由单个柜员独自办理业务，也可以由多个柜员组合办理业务
C. 对柜员办理的业务无须再进行当时换人复核
D. 柜员对所有业务都可以一手清，并独立承担相应职责，享有相关权限
答案：A B
99、柜员没收假币的注意事项有：（
A. 没收过程中，必须要经过两人以上确认，整个过程必须在假币持有人视线和监控范围内操作
B. 在假币反正两面加盖人行统一刻发的假币戳记
C. 应登记假币没收登记簿，向假币持有人出具人行统一印制的假币收缴凭证
D. 假币持有人对假币有异议的，要耐心解释，必要时可退给持有人或告知其向人行申请鉴定
答案：A、B、C

　　（一）单选题
　　1．（B）是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。
　　A．中国银行 B．中国人民银行
　　C．国家开发银行 D．中国银行业监督管理委员会
　　2．银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（A）。
　　A．市场准人 B．非现场监管 C．监管谈话 D．信息披露监管
　　3．《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括（C）。
　　A．促进银行业的合法、稳健运行 B．维护公众对银行业的信心
　　C．维护银行业合法权益 D．提高银行业竞争能力
　　4．银监会的全称是（B）。
　　A．中国银行监督管理委员会 B．中国银行业监督管理委员会
　　C．中国银监会 D．银行监督管理委员会
　　5．CBA的中文名称是（A）。
　　A．中国银行业协会 B．中国银行协会 C．中国银行业公会 D．注册银行分析师
　　6．（A）是中国银行业协会的最高权力机构。
　　A．会员大会 B．秘书处 C．理事会 D．五个专业委员会
　　7．下列银行中不是政策性银行的是（D）。
　　A．中国农业发展银行B．国家开发银行 C．中国进出口银行 D．中国邮政储蓄银行
　　8．2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进（B）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行（B）。”
　　A．国家开发银行，责任明确的审批制 B．国家开发银行，公开透明的招标制
　　C．中国进出口银行，责任明确的审批制 D．中国进出口银行，公开透明的招标制
　　9．目前，我们所称的“五大行”是指（A）。
　　A．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
　　B．中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
　　C．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行
　　D．中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银 行、国家开发银行
　　lO．下列银行名称中有一家是不存在的，它是（B）。
　　A．北京银行 B．北京中关村发展银行 C．上海银行 D．上海浦东发展银行
　　11．我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（D）
　　A．花旗银行 B．渣打银行 C．东亚银行 D．日本输出入银行
　　12．新中国di yi 家信托公司是（A）。
　　A．中国国际信托投资公司 B．北京国际信托投资公司
　　C．上海国际信托投资公司 D．中国信达资产管理公司
　　13．GDP是指（B）。
　　A．国民生产总值 B．国内生产总值 C．国民收入 D．国民生产净值
　　14．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（B）之中。
　　A．私人消费 B．投资的固定资本形成 C．投资的存货增加 D．政府消费
　　15．金融市场最主要、最基本的功能是（C）。
　　A．优化资源配置功能B．经济调节功能 C．货币资金融通功能 D．定价功能
　　16．下列金融市场中不属于场内交易市场的是（C）。
　　A．上海证券交易所 B．大连商品交易所
　　C．全国银行问债券市场 D．中国金融期货交易所
　　17．发行市场和流通市场的主要区别是（C）。
　　A．金融工具交割日期不同 B．融资方式不同
　　C．交易的阶段不同 D．交易工具类型不同
　　18．以下关于金融工具的说法中，错误的是（B）。
　　A．按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
　　B．按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
　　C．按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
　　D．按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
　　19．2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（B），发行票据会（B）。
　　A．利率政策，减少货币供应量 B．公开市场业务，减少货币供应量
　　C．公开市场业务，增加货币供应量 D．利率政策，增加货币供应量
　　20．下列关于货币政策的说法，正确的是（D）。
　　A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
　　B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
　　C．货币供应量是货币政策的操作目标
　　D．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
　　21．商业银行最主要的资金来源是（A）。
　　A．存款 B．贷款 C．利息收入 D．手续费收入
　　22．个人存款可以分为（B）。
　　A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
　　B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
　　C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
　　D．活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款
　　23．活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率（A）。
　　A．高 B．低 C．一样 D．不一定
　　24．定期存款中存款方式不属于整笔存人的是（D）。
　　A．整存整取 B．整存零取 C．存本取息 D．零存整取
　　25．某客户2006年12月28日存人10
　　000元，定期整存整取半年，假定利率为2．70％，到期日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期储蓄存款利率为0．72％，利息税率是20％，则该客户拿到的利息是（D）元。
　　A．135 B．108 C．139 D．1
　　1 1．2
　　26．（D）是单位存款人的主办账户。
　　A．一般存款账户 B．专用存款账户 C．临时存款账户 D．基本存款账户
　　27．个人外汇账户按账户性质区分为（B）。
　　A．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
　　B．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
　　C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
　　D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
　　28．金融机构贷款基准利率是由（A）制定的。
　　A．中国人民银行 B．财政部 C．国家外汇管理局 D．国务院
　　29．贷款业务最主要的风险是（A）。
　　A．信用风险 B．战略风险 C．市场风险
　　D．操作风险30．根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（C）。
　　A．关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款 B．关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
　　C．次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 D．正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
　　31．贷后管理的期限是（D）。
　　A．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
　　B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
　　C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
　　D．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
　　32．王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5．814％，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（A）。
　　A．2 201．78元 B．1 666．67元 C．969．00元 D．1
　　232．78元
　　33．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（C）。
　　A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行
　　34．下面有关保理业务说法不正确的是（D）。
　　A．分为单保理和双保理 B．保理业务的全称是保付代理业务
　　C．是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
　　D．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
　　35．我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是（A）。
　　A．银行间市场 B．交易所市场 C．票据市场 D．场内市场
　　36．在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为（B）。
　　A．买入价 B．卖出价 C．中间价 D．一样高
　　37．关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（B）。
　　A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
　　B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
　　C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
　　D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
　　38．下列融资方式中，（C）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
　　A．卖出持有的央行票据 B．同业拆入资金
　　C．上市发行股票 D．将商业汇票转贴现
　　39．银行交易金融衍生品的主要目的应为（D）。
　　A．获得较高收益 B．赚取价差 C．为客户炒作 D．风险管理
　　40．在（C）业务中，交易双方都是金融机构。
　　A．票据发行便利 B．票据贴现 C．票据转贴现 D．票据承兑
　　41．（B）也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。
　　A．保付代理 B．福费廷 C．银行保函 D．信用证
　　42．企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（C）。
　　A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．履约保函 D．借款保函
　　43．个人网上银行属于（D）。
　　A．私人银行 B．电话银行 C．手机银行 D．电子银行
　　44．客户不可以通过银行购买的产品有（A）。
　　A．股票 B．债券 C．基金 D．保险
　　45．银行代收代付业务不包括（C）。
　　A．代收电话费 B．代收学费 C．代发彩票奖金 D．代发工资
　　46．最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是（C）。
　　A．操作风险 B．流动性风险 C．声誉风险 D．市场风险
　　47．银行风险中的国家风险不包括（B）。
　　A．政治风险 B．市场风险 C．社会风险 D．经济风险
　　48．20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（C）阶段。
　　A．负债风险管理 B．资产负债风险管理C．全面风险管理 D．资产风险管理
　　49．关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是（B）。
　　A．加强银行监管的国际合作 B．促进国际银行业的并购重组
　　C．共同防范和控制金融风险 D．保证国际银行业的安全和发展
　　50．我国上市银行的经营目标普遍为（C）。
　　A．资产最大化 B．利润最大化 C．股东价值最大化 D．公司价值最大化
　　51．ROE的计算公式为（A）。
　　A．净利润／资本 B．净利润／资产 C．收入／资本 D．收入／资产
　　52．某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6 000万元，则所有者权益为（C）元。
　　A．6 000万 B．1．6亿 C．4 000万 D．1亿
　　53．行政处分不包括（A）。
　　A．行政拘留 B．记大过 C．记过 D．开除
　　54．银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（D）。
　　A．多于3人 B．少于3人 C．多于2人 D．少于2人
　　55．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（B）。
　　A．销毁
　　B．移交国务院有关部门指定的机构
　　C．出售给其他金融机构 D．退还给客户
　　56．现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（D）年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
　　A．2004 B．2005 C．2006
　　D．2007
　　57．《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（A）。
　　A．不得低于8％ B．不得高于8％ C．不得低于10％ D．不得高于10％
　　58．下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（C）。
　　A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
　　B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
　　C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
　　D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
　　59．商业银行不得将同业拆人资金用于（A）。
　　A．发放固定资产贷款或投资 B．弥补票据结算不足
　　C．解决临时性周转资金的需要 D．弥补联行汇差头寸的不足
　　60．根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（C）。
　　A．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
　　B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
　　C．商业银行办理结算业务不得压单
　　D．商业银行可以任意降低利率来发放贷款
　　61．（B）是无民事行为能力人。
　　A．年满18周岁成年且精神正常的自然人 B．不满10周岁且精神正常的未成年人
　　C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人
　　D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
　　62．合法代理行为的法律后果直接归属于（A）。
　　A．被代理人 B．代理人 C．第三人 D．代理人和被代理人
　　63．下列关于合同的法律特征表述错误的是（B）。
　　A．订立合同是一种民事法律行为
　　B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
　　C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
　　D．合同依法成立，即具有法律约束力
　　64．根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（C）。
　　A．分公司、子公司都具有法人资格 B．分公司、子公司都不具有法人资格
　　C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
　　D．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
　　65．某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5
　　000万元，欠职工工资和劳动保险费用5 000万元，欠银行1．5亿元，则银行可以收回的债权为（C）。
　　A．2亿元 B．1．5亿元 C．1亿元 D．5 000万元
　　66．《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于（C）年8月28日通过修正并开始施行。
　　A．2000 B．2002 C．2004 D．2006
　　67．根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（B）。
　　A．按照一般保证承担保证责任 B．按照连带责任保证承担保证责任
　　C．保证合同无效 D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式
　　68．以下行为尚不构成违法行为的有（C）。
　　A．以自制人民币换取真币 B．出售自制人民币
　　C．在不知是假币的情况下使用了假币 D．帮助朋友运输了假币，但数额较小
　　69．张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（C）。
　　A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
　　B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
　　C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
　　D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
　　70．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（D）。
　　A．可以为其提供资金账户 B．可以为其将财产转换为金融票据
　　C．可以为其将资金汇往境外 D．以上三种做法都不合法
　　71．以下关于行贿、受贿说法正确的是（D）。
　　A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
　　C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚
　　D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚
　　72．以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（B）。
　　A．村镇银行工作人员 B．基金管理公司工作人员
　　c．企业集团财务公司工作人员 D．信托公司工作人员
　　73．某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（D）。
　　A．所在银行下一年度具体经营规划 B．没有联络信息的客户名单
　　C．所在银行高管及中层经理名单 D．所在银行过去五年公开披露的财务报表
　　74．某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（D）。
　　A．体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
　　B．体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
　　C．在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
　　D．是不可以的，除非经过适当批准
　　75．某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（A）。
　　A．因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
　　B．建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
　　C．建议客户若不急用，明年初再来结汇
　　D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
　　76．某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（D）。
　　A．立即销毁 B．退还给该客户 C．卖给其他公司 D．保存5年以上
　　77．某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格, , 很可能下跌，（D）。
　　A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
　　B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职
　　责
　　C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
　　D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

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河北省农村信用社招聘考试复习题库及答案 2008-06-08 12:31
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一、简答题

1、《中华人民共和国银行业监督管理法》何时通过并开始施行？

2003年12月27日经第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过，自2004年2月1日起施行。

2、《银行业监督管理法》的立法目的是什么？

加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为；防范和化解银行业金融风险；保护存款人和其他客户的合法权益；促进银行业健康发展。

3、《银行业监督管理法》所指的银行监督管理的目标是什么？

促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

4、根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的原则是什么？

依法原则；公开原则；公正原则；效率原则。

5、银监会提出的四项现代监管理念是什么？

管法人，将银行机构作为一个法人整体进行管理；管风险，增强银行机构识别、监测和控制风险的能力；管内控，严格监管银行机构内控制度建设和执行情况；提高透明度，通过真实披露信息，约束经营者的行为。

6、《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指哪些机构？

指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

7、银行业监督管理机构工作人员的行为准则是什么？

《银行业监督管理法》第十条规定，银行业监督管理机构工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。

8、非现场监管包括哪些环节？

六个环节：一是采集数据；二是对有关数据进行了核对、整理；三是生成风险监管指标值；四是风险监测分析和质询；五是风险初步评价与早期预警；六是指导现场检查。

9、非现场监管工作目标由哪几部分组成？

一是非现场监管体系建设年度工作目标；二是日常性监测分析和风险评价工作目标；三是当年计划完成的监管目标任务。

10、《银行业监督管理法》规定的审慎经营规则内容是什么？

审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

11、河北银监局监管运行机制以增强监管有效性为根本目标，主要体现在哪五个方面的有效运行？

市场准入监管、非现场监管、现场检查、监管组织管理、监管保障。

12、《监管运行框架意见》中规范监管行为，实现科学监管的四项制度是什么？

（1）管检交叉制度；（2）查处分离制度；（3）跟踪问责制度；（4）绩效考核制度。

13、银监会对其监管工作提出的“约法三章”是指什么？

指：一是不得超越职权干预被监管单位授信（含贷款、担保、承兑、贴现）、资产处置、项目投资等业务的决策；二是不得插手被监管单位建设工程、物资采购招投标和人事安排等事务；三是不得接受被监管单位公款支付的高消费娱乐（健身）活动、宴请、旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品。

14、吊销金融许可证和责令停业整顿行政处罚应当由谁实施？

吊销金融许可证的行政处罚由颁发该许可证的银行业监督管理机构实施；责令停业整顿的行政处罚由批准设立该银行业金融机构的银行业监督管理机构实施。

15、《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》中重大行政处罚包括哪些？

①较大数额的罚款。包括：银监会决定的200万元人民币以上（含200万元）的罚款，银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）的罚款，银监分局决定的50万元人民币以上（含50万元）的罚款。对个人作出的10万元人民币以上（含10万元）的罚款；②责令停业整顿；③吊销金融许可证；④取消董事、高级管理人员任职资格5年（含5年）以上直至终身；⑤对其他情况复杂或重大违规行为作出行政处罚决定。

16、行政复议期间具体行政行为不停止执行，但《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》中规定在哪些情况下，具体行政行为可以停止执行？

①被申请人认为需要停止执行的；②行政复议机关认为需要停止执行的；③申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的；④法律规定停止执行的。

17、对现场检查工作中出现哪些情形，造成不良影响或严重后果的，应对有关人员试行问责？

（1）违反现场检查操作规程的；

（2）违反现场检查项目责任管理条款的。

18、银监会统计信息披露暂行办法中规定，按季披露的信息包括哪些内容？

银行业金融机构境内资产、负债、所有者权益、账面利润的汇总和分类情况；银行业主要金融机构境内加权平均资本充足率、五级分类不良贷款、中间业务的汇总和分类情况；金融资产管理公司资产处置的汇总和分类情况。

19、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的可对其怎样处罚？

由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，可处以（十万元以上三十万元以下）数额的罚款。

20、现场检查的重点包括哪些？

包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。

21、按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，属于内部控制主要内容的有？

组织结构 ；会计规划；双人原则和对资产和投资的实物控制。

22、《巴塞尔新资本协议》所指的操作风险是什么？

是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

23、银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东时，中国银行业监督管理委员会应对股东的什么状况进行审查？

股东的资金来源；股东的财务状况；股东的资本补充能力；股东的诚信状况。

24、《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括哪些？

土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、以及用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款等。

25、非现场监管的主要目的有哪些？

包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行密切跟踪、通过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的经营、对银行风险进行预警。

26、国际上通行的骆驼风险评级的主要内容包括？

资本充足性、资产质量、管理与内控、盈亏能力、流动性和风险敏感性等。

27、市场风险主要包括哪些？

利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。

28、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称集团客户授信业务风险是指什么？

集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。

29、金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告，其公告的具体内容应当包括哪些？

机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。

30、金融机构违反《金融许可证管理办法》，有哪些行为之一的，由中国银行业监督管理委员会责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格？

（1）不按规定换领金融许可证；（2）损坏金融许可证； （3） 遗失金融许可证且不向银监会报告；（4）未在营业场所公示金融许可证；（5）伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证。

31、金融创新的动因主要有哪些？

主要动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。

32、金融监管模式的确定，与一个国家的什么因素密切相关？

与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。

33、货币政策的最终目标是什么？

稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。

34、核心资本和附属资本分别包括哪些项目？

核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务等。

35、商业银行的关联交易具体是指什么？

商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：授信、资产转移、提供服务以及中国银监会规定的其他关联交易。

36、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？

对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则和预警原则。

37、商业银行的经济资本是指什么？

经济资本是商业银行根据自身能力决定其业务发展和用来抵御风险并为债权人提供“目标清偿能力”计算出来的资本。是一种 “虚拟资本”，在数量上等于商业银行所面临的非预期损失额；

38、商业银行次级债券是指什么债券？

是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

39、商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？

《商业银行授信工作尽职指引》中规定，商业银行不得对以下用途的业务进行授信。①国家明令禁止的产品和项目；②违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；③违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；④其他违反国家法律法规和政策的项目。

40、商业银行内部控制评价应遵循哪些原则？

全面性原则，统一性原则，独立性原则，公正性原则，重要性原则，及时性原则。

41、内部控制包含哪五个要素？

内部控制环境，风险识别与评估，内部控制措施，信息交流与反馈，监督评价与纠正。

42、会计中公允价值的涵义什么？

答案：公允价值，是指在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额。

43、风险为本监管的主要方式有哪些？

现场检查，非现场监管，三方联席会议，审慎监管会议，与董事会会面，外聘审计师，与其他监管机构交流信息。

44、按五级分类划分贷款，可分为哪些？

可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。

45、商业银行的经营原则是什么？

商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

46、《商业银行法》规定“不得向关系人发放信用贷款”中的关系人是指哪些人？

一是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是指前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

47、《银行贷款损失准备计提指引》所指的呆账准备是什么?

是指金融企业对承担风险和损失的债权和股权资产计提的呆账准备金，包括一般准备和相关资产减值准备。

48、什么是《银行贷款损失准备计提指引》所称的一般准备？

是指金融企业按照一定比例从净利润中提取的、用于弥补尚未识别和可能性损失的准备。

49、什么是资产减值准备？

是指金融企业对债权和股权资产预计可收回金额低于账面价值的部分提取的，用于弥补特定损失的准备，包括贷款损失准备、坏账准备和长期资产减值准备。

50、中华人民共和国担保法规定的担保方式有哪几种？

答：保证、抵押、质押、留置、定金

51、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，银行发放房地产开发贷款时，应审查房地产开发企业应取得那“四证”？

国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。

52、处置银行业突发事件制度和处置预案应包括哪些内容？

答：处置机构和人员；处置机构及人员的职责；处置措施；处置程序。

53、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中提到的金融衍生是指？

一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产，合约的基本品种包括远期、期货、掉期（互换）和期权合约。

54、在哪些情况下，银行业监督管理机构可以撤销金融机构？

银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。

55、对银行业金融机构未经批准设立分支机构的行为，银监会应如何处罚？

《银行业监督管理法》第四十四条规定，银行业金融机构未经批准设立分支机构，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得的或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

56、对银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的行为，银监会应如何处罚？

根据《银行业监督管理法》第四十五条规定，对银行业金融机构存在上述行为的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

57、《行政复议法》规定的一般复议时效为？

自公民、法人或者其他组织知道行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益之日起六十日内。

58、对金融机构的非现场监管工作可分为哪五个阶段？

信息采集、信息核对整理、风险分析与评价、非现场监管报告和档案整理五个阶段。

59、按照贷款风险五级分类法，哪些贷款合称不良贷款？

次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。

60、设立商业银行应当具备的条件是？

有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；符合有关对商业银行审慎经营管理的要求。

61、商业银行设立分支机构的原则要求是？

应经国务院银行业监督管理机构批准；应当按照规定拨付与分支机构经营规模相适应的的营运资金额，且拨付给各分支机构的营运资金总额不得超过商业银行总行资本金总额的百分之六十。

62、《商业银行法》规定不得担任董事、高级管理人员的几种情形是？

因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

63、商业银行变更哪些事项应经国务院银行业监督管理机构批准？

变更名称；变更注册资本；变更总行或者分支行所在地；调整业务范围；变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；修改章程；国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

64、《商业银行法》规定商业银行应遵循资产负债比例管理规定，该规定的具体内容为？

资本充足率不得低于百分之八；贷款余额与存款余额的比例不得低于百分之七十五；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

65、银行业监督管理机构撤销银行业金融机构的条件是？

银行业金融机构存在违法经营或经营管理不善情形，且不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益。

66、对违反审慎经营规则的银行业金融机构可以采取的强制措施是？

责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。

67、商业银行分支机构的法律地位是？

商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

68、商业银行贷款合同的主要内容为？

主要内容为：贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

69、根据《商业银行法》的规定，商业银行办理票据承兑等结算业务，应遵循的原则是？

应公布有关兑现、收付入账期限的规定；按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。

70、商业银行办理储蓄业务应遵循什么原则？

存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密四个原则。

71、商业银行市场风险管理体系包括哪些基本要素？

（1）董事会和高级管理层的有效监控；（2）完善的市场风险管理政策和程序；（3）完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；（4）完善的内部控制和独立的外部审计；（5）适当的市场风险资本分配机制。

72、国际上银行监管模式可分为集中监管体制和分散监管体制两种，请简要说明集中监管模式有哪三种类型？

一种是由中央银行或政府货币当局进行监管；一种是由政府财政部或商贸部进行监管；还有一种是由独立的政府检查部门进行监管。

73、《行政许可法》的立法目的是？

规范行政许可的设定和实施，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护公共利益和社会秩序，保障和监督行政机关有效实施行政管理。

74、根据《票据法》的规定，汇票必须记载的事项为？

共七项，分别为：表明“汇票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。

75、《担保法》规定的五种担保方式为？

保证、抵押、质押、留置和定金。

76、《合同法》规定的融资租赁合同概念是？

指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。

77、《担保法》规定的最高额抵押的概念是？

指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权担保。

78、根据《票据法》的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项为？

共五项，分别为：表明“保证”的字样；保证人名称和住所；被保证人的名称；保证日期；保证人签章。

79、依票据法原理，票据为什么被称为无因证券？

因为占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系。

80、根据《公司法》的规定，有限责任公司向股东签发的出资证明书的主要内容为？

公司名称；公司登记日期；公司注册资本；股东的姓名或者名称、缴纳的出资额和出资日期；出资证明书的编号和核发日期。

81、《商业银行法》规定的“关系人”具体指哪些人？

答：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

82、《商业银行法》规定的接管终止的条件是？

答：接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；接管期限届满前，该商业银行恢复正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

83、《行政处罚法》对行政处罚的时效是如何规定的？

答：违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。二年从违法行为发生之日起计算；如果违法行为有连续或者继续状态的，从行为终了之日起计算。

84、什么是一般保证？

答：指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任，即当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人享有拒绝承担保证责任的权利。

85、什么是金融风险？

指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。金融风险具有客观性、相关性、可控性、扩散性、不确定性以及隐蔽性和叠加性。

86、什么是资产证券化？

资产证券化指以目标项目所拥有的资产为基础，以该项目资产的未来收益为保证，通过在资本市场上发行高档债券来筹集资金的一种项目证券融资方式。资产证券化的本质在于，通过其特有的提高信用等级的方式，使得原本信用等级较低的项目照样可以进入高档证券市场，利用该市场信用等级高、债券安全性和流动性高、债券利率低的特点，大幅度降低发行债券筹集资金的成本。

87、银行业金融机构应如实向社会公众披露的重大事项方面的信息是？

答：财务会计报告；风险管理状况；董事和高级管理人员变更；其他重大事项。

88、查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，应经哪级机关负责人批准？

国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人。

89、现代商业银行的特征有哪些?

一是在组织形式上大多采用股份有限公司或者有限责任公司的形式；二是在内部结构上，设有股东大会、董事会、监事会和日常经营瞥理层；三是在经营体制上实行自主经营，自担风险，自我发展。

90、商业银行与客户进行业务往来应遵循的原则是？

答：平等、自愿、公平和诚实信用四个原则。

91、根据企业会计制度规定，企业的基本会计报表包括？

答：包括资产负债表；利润表；现金流量表。

92、什么是金融创新？

指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性的变革和开发活动。包括狭义和广义两种。

93、什么是商业银行的法人治理结构？

在一定的产权制度下，一组联结并规范所有者（股东）、经营者（董事会、经理）、使用者（职员）相互权力与利益关系的制度安排，以解决银行内部不同产权主体之间的监督、激励和风险监督、激励以及风险分配等问题。

94、什么是金融深化？

指随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出的新要求，其金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新，市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂化的过程。它包括金融机构和产品的创新，也包括金融制度和技术的创新；既包含有数量的增加，也包含有质量的提高。

二、选择题

1、我国商业银行风险管理的重点是（ A ）

A. 资产风险管理 B. 负债风险管理 C. 资本风险管理 D. 成本风险管理

2、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：（A B D ）

A.商誉；B.商业银行对未并表金融机构的资本投资；C.利润；D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

3. 商业银行的核心资本包括：（A B C D ）

A．实收资本或普通股；B、资本公积；C. 盈余公积、未分配利润；D、少数股权。

4、根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的 ；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 。（ C ）

A.80% 50% B.90% 45%

C.100% 50% D.100% 40%

5、国际银行监管的资本标准规定，附属资本不能超过核心资本的 %（C）。

A.20% B.50% C.100% D.150%

6、现代企业制度的基本形式是（ C ）

A．业主制 B.合伙制 C.公司制 D.股份制

7、商业银行不得向（ B ）发放信用贷款

A．自然人 B.关系人 C.关联人 D.个人

8、任何单位和个人购买商业银行股份总额（ C ）以上的，应当事先给国务院银监机构批准。

A．8% B.6% C.5% D.10%

9、下列有关商业银行关联交易的说法哪种是错误的？（B）

A 商业银行可以向关联方发放担保贷款

B 商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信

C 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10％

D 商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。

10、《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》中，信用社股金中，单个自然人持股不得超过股本总额的 %，单个法人持股不得超过股本总额的 %。( A )

A.2％ 5% B.2% 4％ C.5％ 2％ D.4％ 5％

11、按《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》的规定，省级、地市级邮政储汇管理部门获得授权开办适用审批制的新业务，应在开办后 几个工作日内向当地银监局、银监分局报告。( B )

A.7 B.10 C.15 D.30

12、商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为 %，其中原始期限四个月以内（含四个月）债券的风险权重为 %。（ D）

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