长期重疾险核保都会考虑哪些因素
买保险需要经过一个非常重要的环节，核保。保险公司不是慈善机构，不可能明知出险概率很高依然按照标准体承保，也可以说，核保就是保险公司判断是否能够进行正常承保的过程。今天我们就来聊聊一些必须知道的核保基础小知识。 1、核保的意义？ 2、核保核什么？ 3、核保结果。 4、特殊人群核保注意事项。 一、核保的意义？ 1、根据投保人的收入、家庭状况、保费预算等因素，为投保人提供合适的保险费率。 2、限定保险承保门槛，规范保险市场。 3、维护公平。身体状况不佳的投保人患病概率高，与健康的投保人地位不对等，需要核保以保证，同等风险，同等负担，同等费率。 4、控制风险。保险公司以盈利为目的，为了保证一定的利润，需要利用核保排除高风险，保证自身和投保人的利益的。 二、核保核什么？ 我国核保采取询问告知，保险人问什么，投保人答什么，不能有所隐瞒，也没有必要全部都说。一般主要有以下几个方面： 1、个人因素 个人因素有性别、年龄、职业、生活环境等，其中年龄和职业很重要。不同年龄段的发病率存在差异；不同的职业存在的风险是不一样，办公室此类的室内工作人员和刑警、工人此类工作的风险有非常大的区别。 2、财务因素 财务因素如收入、家庭负债、保险利益、道德风险等。一般了解投保人的收入是为判断保额设置是否合理，能不能承担保费。重疾险的保额一般最好在年收入的5到10倍。财务核保需要提供年收入证明、个人资产证明、银行存款、个人所得税发票等有关证明。 注：网上投保一般不需要财务核保。 3、健康因素 健康因素有身高体重、既往病史、体检结果、家族病史等。 健康核保，也就是医学核保，是人身保险核保环节中最重要的。健康核保需要有一定医学专业的核保人员完成，投保人的病史，家族遗传等都需要一一审查，也是判断是否承保的重要因素。 一般情况下，核保严格程度：医疗险核保>重疾险核保>寿险核保。但是各个保险公司规定不同，如果身体有恙可以咨询保险公司相关人员或者自己的保险经纪人。 三、核保结果 核保过后，保险公司会进行风险选择，以达到控制风险的目的，核保结果一般会有以下几种情况： 标准体承保：标准体承保不会增加任何条件，按照正常费率正常承保，是最理想的情况。 次标准体承保（加费，除外等）：如果被保险人健康状况不佳，或者被保险人的职业风险过高，保险公司一般会做加费承保处理。 保险公司不承担投保前已经发生的保险事故，会排除于责任范围，为除外承保。 延期承保：如果被保险人的风险暂时无法评估，保险公司会对被保险人做延期承保处理，经过一段时间的观察后再决定是否承保。 拒保：拒保是最不理想的情况，同时也有可能影响之后的投保。 四、特殊人群核保注意事项 1、未成年人投保 0~9岁的孩子只能父母投保，死亡净赔额最高20万；10岁以上可由直系亲属投保，需要经过法定监护人同意，死亡净赔额最高50万；16岁以上经济来源为自主劳动获得，也就是自己养活自己的，可以自己投保。 常规体检项目：血常规、尿常规、血糖、肝功能、物理体检、腹部B超。 2、孕、产妇投保 需要提供产检结果。保障型产品孕妇最好孕前投保，新生儿28天后可投保。风险型产品累计保额最高50万。 3、残疾人投保 投保条件为从事1~4类职业：肢体缺失或失去正常功能1年以上，投保时部位缺失以及功能丧失程度固定，无其他相关疾病或后遗症。 需要填写《残疾问卷》，提供残疾证明资料。 保险课堂笔记： 核保是保险的专业技术之一，因为与医学等各方面相关，核保工作往往非常繁琐，核保时间也会比较长。对于投保人来说，提前了解保险公司的核保规则，做好核保准备，也有利于自己正常投保。
保险公司核保考虑的因素有：1、医务核保。对被保险人的健康信息收集并对健康状况进行评估的过程；2、财务核保。主要考虑保险利益，投被保人的经济状况，保额与收入能力的匹配；3、其他类型的核保。包括职业的核保、旅行以及居住地的核保、运动及业余爱好的核保。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
另外一些重疾险对于被保人的职业也是有一定要求的，如果是矿工、采石工等等，就有可能遭到部分产品的拒保。
对于核保方面的内容不是很了解的小伙伴，还可以看看这篇详细的介绍：保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
小诺解答：
您好！
重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。重疾险一般分为长期和短期的，长期的重疾险有定期或者终生的，一般来说，保20-30年的人比较多。长期的重疾险由于风险比较高，保险公司核保非常严格，主要有以下几方面：
1、医疗方面。这是最主要的方面，就是看被保险人的健康状况，对被保险人进行评估。如果被保险人状况良好，没有过往病史或家族遗传病史，那么核保就很顺利，能够进行正常承保。
2、财务方面。主要是看投保人家庭经济能力，如果经济状况良好，审核通过率大；如果家庭比较拮据，续保的可能性也比较小，保险公司通过的可能性就小很多。
3、其他方面。主要是个人的职业、工作条件和环境、生活习惯和环境等。如果调查结果比较良好，通过可能性就大；如果情况不好，保险公司评估的结果是风险大，那么保险公司就会拒保或者加保费。
我3月4号买重疾险智能核保的时候问有没有半年内的检查报告,我回答有...
新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→重磅！新定义重疾排名公布！第一名竟然是它！购买重疾险注意事项：1、重大疾病保险建议选择终身险，因为现在中国人口催趋向老化，可能以后到了60、65岁也不算老人了。2、重大疾病的保额最少都要在20万以上，因为随着通货...
保险公司对有些险种可以单独核保,什么叫单独核保
而保险公司为了吸引客户投保，出台了一款单独核保的重疾险。小王如果为自己投保这份重疾险，保险公司可以忽视小王之前所购买的保额为30万的重疾险，也就是说小王无需体检也可直接投保。说到核保，目前保险产品的核保方式主要有两种：智能核保和人工核保，人工核保是大部分保险产品都有的，而智能核保有的产品...
关于重疾险都保哪些重大疾病
2、5种重大手术包括了主动脉手术、良性脑肿瘤、心脏瓣膜手术、重大器官移植手术或造血干细胞移植术以及冠状动脉搭桥术。3、8类意外伤残多个肢体残缺、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重脑损伤、严重三度烧伤、语言能力丧失以及深度昏迷。我们在购买重疾险时可以借助专业的第三方保险咨询平台。例如水星保。水星保...
重疾险买长期还是短期的,重疾险怎么买比较划算
短险看似价格低，也只是赌自己近几年会发生意外。因为，短期重疾险存在周期短，过几年如果停售，我们不得不找下一个保险，而一旦身体条件改变比如高血压，那么很可能被拒保，再发生重疾将无险可保
买重大疾病保险时,保险公司有没有规定必须体检?如果未体检,查出了先天...
一般来说，健康告知严格程度为：医疗险>重疾险>寿险>意外险。医疗险的核保是最为严格，而且大多为一年期的产品，因此建议选择续保条件较好的产品，最好能够保障续保，或者续保无需审核的医疗险，比如这些：《十大【续保条件优秀】百万医疗险大盘点！》重疾险的核保也是比较严格的，而且属于长期保障，越早...
投保重疾险有不需要体检的吗?
一般情况下，投保重疾险都不需要体检，如果保险公司没有要求体检，我们自行去体检，查出什么健康问题，就会留下体检记录，对投保非常不利，甚至会拒保。重疾险有很严格的健康告知，即使再严格，它也是问什么我们答什么，没问到的就不需要主动告知，因为我国内陆实行的是“有限告知”，只要我们如实健康告知...
在中国人寿买重疾险疾病告知了核保没通过,在其他公司可以买吗?_百度知 ...
不同的保险公司、不同的保险产品在健康告知、核保等环节可能都会有所不同，所以题主这个情况可以尝试一下能否投保其他产品或在其他保险公司投保。重疾险的健康告知确实比较严格，毕竟保险公司也需要衡量自身即将承担的经济风险。但我们也要注意在健康告知环节做到如实告知，也就是对于保险公司要求回答的问题...
保险公司通常在核保或理赔中通常如何发现客户是带病投保?
通俗的来说，就是如果客户隐瞒了疾病史而投保了保险，则在两年内因为既往疾病而导致保险事故，保险公司可以不赔，两年后则不可因客户当初带病投保而拒赔。建议市民在投保时，一定记得把自己的病史尽量告知清楚，千万不要抱着侥幸心理带病投保。因为保险公司都有专门的核赔部门，如果在医院了解下来客户有...
1月31日前购买重疾险但核保还没下来,会要到2月份下来这算是买的旧规还 ...
内容作者：随身保顾问-代园园，更多保险问题可在线答疑您好，只要是1月31日前购买的重疾险，都是新旧，不过如果到现在保险公司还没有核保下来，应该是不会再承保了。
一年期重疾险才几百块,还有必要买几千块的长期重疾险吗?
达尔文8号瑞华健康?重疾险可选疾病额外赔可选责任丰富 查看测评 表格里面还有一款信泰保险的?完美人生 2024，保终身同样值得考虑，它最高可以买到 100 万保额，5~6 类高危职业也能买，价格也不贵。最近，超级玛丽 9 号和?i 无忧 2.0?都放宽了核保政策，以前容易被除外或拒保的疾病，比如结节、乙肝...
泣堂中风： 近年来,大家的保险意识不断加强,很多人都愿意给自己买一份保险,但是要知道,保险并不是你想买就可以买的.在买保险的时候,都要经过保险购买的门槛那就是核保,那什么是核保?核保主要核什么呢?下面多保鱼给大家具体介绍一下. ...
新罗区17834979509： 得过胰腺炎是不是不能买重疾险 - ？
泣堂中风： (1)并不一定.这个主要的看具体病情,确诊时间、胰腺炎类型、是否有治疗?(包括吃药还有住院等),恢复情况、是否有复发、复查等等.这些问题没有搞清楚,不好给出“能不能买”的答复呢.(2)目前重疾险的种类有很多,您可以就您当...
新罗区17834979509： 有几种情况买不了重疾险 - ？
泣堂中风： 有几种情况是买不了重疾险的: 1、已患重疾的人买不了; 2、超年龄买不了; 3、身体指标超标的要加费买; 4、怀孕7个月以后至婴儿出生1个月内不能买; 5、全职太太有额度限制,不是有钱就可以像买奢侈品那样,想买多少买多少.
新罗区17834979509： 保险公司根据什么进行核保?核保信息来源于哪儿? - ？
泣堂中风： 一般来说,核保信息主要来源于以下几个方面. 1.投保方资料:?投保单;?体检报告;?既往病史与住院病历;劯骼辔示恚粎财务证明资料. 2.保险方资料:?业务员报告书;?生存调查报告;?既往投保信息. 3.第三方资料:?诚信记录;?财务状况证明;?投保人与被保险人关系的证明;劶菔恍畔⒓拔フ录锹肌⒛承┨厥馔盘宓幕嵩被疃?锹嫉取
新罗区17834979509： 哪些情况买不了重疾险 - ？
泣堂中风： 涉及到保险公司的核保问题.商业保险和其他商品有一点很大不同不是客服想买就能无条件购买的,首先投保人先填写投保单(相当于购买意向书)递交给保险公司,包含个人详细信息健康状况和购买数量,保险公司根据投保单内容进行审核,称为核保.核保通过,客户按金额交费,最终达成购买行为.那么购买重疾险哪些情况核保不会通过呢,1、年龄超龄,一般重疾险本身限定年龄购买条件为0-55周岁.超龄则直接PASS;2、身体状况不符,已经患重疾,或身体状况较差相对健康人群很大概率引发重疾,也会被核保不通过,具体保险公司核保部门有医疗相关专业人士判定.
新罗区17834979509： 保险公司核保时主要注意哪些问题 - ？
泣堂中风： 核保也属于风险管控的手段,主要内容包含 1、投保人和被保险人的合法合规性. 2、风险评估,针对该被保险人以往出险经历的审核. 3、承保方案是否公平合理等.
新罗区17834979509： 给老人买重大疾病保险好不好? - ？
泣堂中风： 你好,中国人保为您解答! 老年人可以购买重疾,但需注意,很多重疾险都有年龄限制的,比如说65岁以下可买,或者70岁以下可买. 当然,重疾险是年龄越小保费越便宜,反之则越贵,所以老年人虽然可以购买重疾险,但是从经济角度来看...
新罗区17834979509： 如何投保定期重疾险,你需要知道这些 - ？
泣堂中风： 重疾险的内容是比较多,也比较繁琐的,相关的概念很多,包括现在市面上的保险产品也是层出不穷,涉及的内容也比较多,投保的原则也是比较复杂的.之前有朋友问多保鱼定期重疾险要如何投保,那么就先拿定期重疾险来说说事,要如何投...
新罗区17834979509： 合适的重疾险主要考虑哪些? ？
泣堂中风： 1、消费型还是返还型. 消费型,即指在保障期限内,如果安康的话,保费不返还.保费低保障高,一般保障期限是30年. 返还型,保障终身,或者保障到一定的时间比如70岁,可以把保障转化为现金,以补充医疗或补充养老. 2、保障期限. 消费型自不必说,一般30年,或选择到70岁. 返还型的,选择终身,还是到一定的时间领取现金. 3、保障内容. 最普遍的是常规重疾险,保监会统一定义了常见易发的25类重疾,然后各家公司增加了几类,基本大同小异. 目前比较主流的还有专项防癌险,除了诊断即赔付的癌症保险金之外,还有整个保障期内始终有效的癌症住院、手术、放化疗、移植等保障.
新罗区17834979509： 重疾保额设置需考虑哪些方面的因素? ？
泣堂中风： 在设置重大疾病的保额时,有多项因素必须考虑在内.除了医疗开支外,很多投保人会忽视重疾给家庭经济带来的其他影响.比如,长期病假或辞职养病而导致的收入损失;康复调理期间的营养费、护理费;房贷、车贷等固定支出;家庭正常生活运转的固定开销等.这些支出都会因为收入锐减,而给家庭生活造成巨大负担.建议根据收入水平,以及个人收入对家庭总收入的贡献度、当地中等医疗消费水平等来确定重疾保额.
