如何制作保险建议书.ppt

如何有效的制作保险建议书（6页）.doc~

在项目操作中，通常我们会向客户先行提交保险推介书，在初步赢得客户认可后再提交保险建议书。保险建议书是我们与客户就保险购买及保险管理进行有效沟通的一种手段，它以书面形式体现我们的保险专业水平，加强客户的信任感，为下一步项目操作打下良好的基础。
笔者从保险经纪人的角度出发，主要阐述财产保险建议书的目的、角度、内容和包装等方面的几点意见，以供同行讨论，尤其是从事财产保险相关工作的。
保险产品是一种特殊的劳务商品，保险合同是射幸合同，只有当合同约定的保险责任发生后保险人才履行赔偿或给付保险金的义务。对于客户而言，其所购买的是未来的保障，看到的是一纸承诺，很难在一开始就对保险产生信任感。
再加上保险合同是附合合同，实务中，通常是由保险公司事先拟订，由客户来作出是否同意的意思表示。由于客户缺乏保险专业知识，其在作出意思表示时，并不能真正了解保险合同是否切实符合其风险保障的需求、是否能有效规避风险等问题。因此，客户需要专业的意见来弥补这种不足。
保险建议书从项目现状和客户现实及潜在需求的角度出发，分析保险市场，设计保险方案，提出操作流程，以书面形式、通俗易懂的语言向客户提供专业的保险建议，从而协助客户完善风险管理体系。 对于以投保人利益为基础提供保险经纪服务的保险经纪人而言，一份优秀的保险建议书不仅是其专业性的体现，而且是加强客户信任度的重要手段。
二、从何角度撰写保险建议书
明确了保险建议书的撰写目的后，我们首先应尽量收集项目信息及客户需求，方可做到有的放矢。实务中，真实有效的项目风险信息的获得是建立在与客户充分交流、沟通的基础上的，进而站在客户的角度思考“风险管理与保险”问题，提供切实的风险管理策略，使客户充分认识到“未来保障”获得的必要性与合理性。
站在客户的立场去思考问题，易引起客户的共鸣。但是在撰写保险建议书时完全站在客户的角度去想问题，很可能限制保险方案的合理性和市场接受程度。因此我们建议应在充分考虑客户需求的基础上，利用对保险市场的了解及本身的专业知识，提供合理化建议。这需要我们多角度思考问题，即首先要考虑客户需求、然后考虑保险市场、最后考虑技术可行性。
保险建议书的内容，并没有固定的格式，其核心可概括为“从风险的角度谈保险、从保险的角度谈风险管理”。保险建议书的这种理念，就是要引导客户“运用保险手段管理风险、把保险作为风险管理的重要手段之一”，即认识到保险的必要性，又能够认识到保险的非充分性，此为保险建议书的精髓所在。本文在内容的划分上并没有把“公司介绍”列入，因“公司介绍”部分应根据与客户的接触频率及熟悉程度而定，若客户已与我司建立了信任关系，就不必赘述。
1、项目风险特征分析及合理转移
风险特征分析是整个保险方案保持有效性的基础，其重要性不言而喻。

在项目操作中，通常我们会向客户先行提交保险推介书，在初步赢得客户认可后再提交保险建议书。保险建议书是我们与客户就保险购买及保险管理进行有效沟通的一种手段，它以书面形式体现我们的保险专业水平，加强客户的信任感，为下一步项目操作打下良好的基础。
笔者从保险经纪人的角度出发，主要阐述财产保险建议书的目的、角度、内容和包装等方面的几点意见，以供同行讨论，尤其是从事财产保险相关工作的。
保险产品是一种特殊的劳务商品，保险合同是射幸合同，只有当合同约定的保险责任发生后保险人才履行赔偿或给付保险金的义务。对于客户而言，其所购买的是未来的保障，看到的是一纸承诺，很难在一开始就对保险产生信任感。
再加上保险合同是附合合同，实务中，通常是由保险公司事先拟订，由客户来作出是否同意的意思表示。由于客户缺乏保险专业知识，其在作出意思表示时，并不能真正了解保险合同是否切实符合其风险保障的需求、是否能有效规避风险等问题。因此，客户需要专业的意见来弥补这种不足。
保险建议书从项目现状和客户现实及潜在需求的角度出发，分析保险市场，设计保险方案，提出操作流程，以书面形式、通俗易懂的语言向客户提供专业的保险建议，从而协助客户完善风险管理体系。
对于以投保人利益为基础提供保险经纪服务的保险经纪人而言，一份优秀的保险建议书不仅是其专业性的体现，而且是加强客户信任度的重要手段。
二、从何角度撰写保险建议书
明确了保险建议书的撰写目的后，我们首先应尽量收集项目信息及客户需求，方可做到有的放矢。实务中，真实有效的项目风险信息的获得是建立在与客户充分交流、沟通的基础上的，进而站在客户的角度思考“风险管理与保险”问题，提供切实的风险管理策略，使客户充分认识到“未来保障”获得的必要性与合理性。
站在客户的立场去思考问题，易引起客户的共鸣。但是在撰写保险建议书时完全站在客户的角度去想问题，很可能限制保险方案的合理性和市场接受程度。因此我们建议应在充分考虑客户需求的基础上，利用对保险市场的了解及本身的专业知识，提供合理化建议。这需要我们多角度思考问题，即首先要考虑客户需求、然后考虑保险市场、最后考虑技术可行性。
保险建议书的内容，并没有固定的格式，其核心可概括为“从风险的角度谈保险、从保险的角度谈风险管理”。保险建议书的这种理念，就是要引导客户“运用保险手段管理风险、把保险作为风险管理的重要手段之一”，即认识到保险的必要性，又能够认识到保险的非充分性，此为保险建议书的精髓所在。本文在内容的划分上并没有把“公司介绍”列入，因“公司介绍”部分应根据与客户的接触频率及熟悉程度而定，若客户已与我司建立了信任关系，就不必赘述。
1、项目风险特征分析及合理转移
风险特征分析是整个保险方案保持有效性的基础，其重要性不言而喻。
保险建议书部分的项目风险分析，不同于风险评估报告，因其主要是为“保险的必要性”提供论据，所以并不要求对所有风险进行罗列，只强调重点风险及危害，点到为止即可。不同类型的项目，不同环境下的同类项目，及客户关注的角度不同，其风险分析的侧重点也不同。项目风险特征分析，仅仅是提出问题，而客户更关心的或许是“如何管理风险”的对策，因此，在分析风险的基础上，需要就如何进行风险管理提供合理的建议，其中包括保险手段等。
1）风险分析
一般意义上，风险分析过程中需要对项目所处的自然灾害、地质灾害、地理环境、项目类型及使用性质、项目管理水平、关联或潜在风险、交叉责任、信用风险、意外风险甚至利润损失等风险因素进行考察，对于境外项目，政治、战争、汇率风险也应是考察因素之一。但因不同风险因素，对不同项目的危害程度不同，所以在众多的风险因素考察过程中，需要根据项目特征有所取舍和偏重，比如高速公路建设，应更多分析自然灾害风险因素的危害，而同为建设项目的厂房建设则应对“人”的风险因素多着笔墨；又如，我国华南地区气候温暖湿润，部分地区从不下雪，故此可将雪灾、雹灾等风险忽略。
同时，对资本投资收益率要求比较高或比较敏感的客户（通常为外资客户），会十分关切项目风险造成的如利润损失等关联损失，尤其对于那些融资比例较大的项目，这方面的担心可能表现的更为明显。因此，一旦我们了解到项目的类似情况，就有必要为关联风险比如生产链、利润、营销链等提供合理的一揽子处理建议，从而更加容易取得客户的青睐。
2）风险管理建议
针对风险分析所述及的风险，提出有效的应对策略或方法、手段，就是风险管理。合理化的风险管理建议，不仅依赖对于项目风险状况的熟悉程度，而且依赖于对于风险管理手段的掌握程度。就具体的项目而言，其面临的风险多种多样，相应管理的策略也不拘一格。通常的风险管理手段如避免、转移、预防等，也是项目过程中常用的方式之一。但上述风管手段各自以及之间也存在着“风险遗漏和冲突”，比如避免的不足、转移不当的危害和成本、预防的无控制状态、巨灾风险的突发性、项目资金及效益的断续、责任的影响等，这类风险，大部分项目投资者或经营者无法及时觉察，有时即使觉察到也无能为力或处理成本过高。
为“风险遗漏和冲突”提供的管控手段，相对而言更能吸引客户，同时，保险在某种程度上，可以涵盖一部分“风险遗漏和冲突”。另由于经纪人本身就具有设计或定制风险保障的职能，利用保险来管理项目风险的优势则更为明显。 保险在风险管理中的作用可以从两个角度来体现，一是保险本身的特点，二是其它风险管理手段存在不足。保险（指财产保险）主要功能是损失补偿，这也是保

如何制作保险建议书 一、什么是保险建议书？ 保险建议书从项目现状和客户现实及潜在需求的角度出发，分析保险市场，设计保险方案，提出操作流程，以书面形式、通俗易懂的语言向客户提供专业的保险建议，从而协助客户完善风险管理体系。 二、撰写保险建议书的角度 1、站在客户的立场去思考问题，易引起客户的共鸣； 2、遵守保险市场、行业及公司的规章和准则。 三、保险建议书的内容 1、风险分析 强调重点风险及危害，点到为止即可； 风险管理建议 2、保险方案 保险标的； 投保险种； 保险责任； 费率及免赔； 扩展条款。 三、保险建议书的内容 3、服务承诺 4、公司简介、资质证明 5、条款（主险条款及附加条款） 三、保险建议书的内容 四、包装保险建议书 1、封面 2、扉页 3、内容简约、缜密 4、排版 结 束

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天元区19449989054： 如何制作保险建议书.ppt - ？
照咸盐酸： 如何制作保险建议书 一、什么是保险建议书? 保险建议书从项目现状和客户现实及潜在需求的角度出发,分析保险市场,设计保险方案,提出操作流程,以书面形式、通俗易懂的语言向客户提供专业的保险建议,从而协助客户完善风险管理体...

天元区19449989054： 如何制作保险产品建议书？
照咸盐酸： 要有封面、导言、公司简介、设计思路与需求的分析、正文. 正文包括保单特色、产品组合、保障利益内容、注释、落款、结束语以及封底. 希望能帮助到你.(*^__^*)

天元区19449989054： 如何有效的制作保险建议书 (1) - ？
照咸盐酸： 在项目操作中,通常我们会向客户先行提交保险推介书,在初步赢得客户认可后再提交保险建议书.保险建议书是我们与客户就保险购买及保险管理进行有效沟通的一种手段,它以书面形式体现我们的保险专业水平,加强客户的信任感,为下一...

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照咸盐酸： 如何设计和制作优秀的保险计划书制作计划书的目的和意义计划书的编制条件和递交时机计划书编制过程中应注意的几点问题计划书制作流程计划书的编制内容保险公司在对客户的情况有了较为全面的了解后,运用自身的保险知识、政策知识,...

天元区19449989054： 怎么做老客户保险萃取ppt步骤是什么 - ？
照咸盐酸： 制作PPT步骤: 一、在制作PPT模板前要准备放置在第1张PPT的图片,PPT内页中的图片,logo等图片. 二、新建一个PPT文件,此时应显示的是一张空白PPT文件 三、PPT模板结构的制作 四、PPT模板内容框架的制作 五、如果对PPT要求高的话,告诉你个技巧,其实也可以找人代做的啦,我知道就有一个叫:快易做的网络工作室非常专业,我之前在那做过.

天元区19449989054： 如何规划一份完整的保险“计划书” - ？
照咸盐酸： 第二,设计保险计划书要遵循三个原则: 1.保额最大; 2.保障最全; 3.保费适合客户能力.我觉得这一点是非常关键的,但是我们很多伙伴都是以产品为导向的

天元区19449989054： 如何用PPT通俗易懂的讲解保险基础知识? - ？
照咸盐酸： 我认为制做PPT的前提是你的讲稿是否通俗易懂,如果是一份晦涩难懂的稿子,是无论如何也不能通过PPT变得好懂起来的.所以,首先要在文字上下功夫.其次,要准备素材,把讲稿中涉及的案例、图片、数据等素材收集齐全,结合讲稿,做好标识,有目的地搜集.最后是制作,制作要靠水平,这里无法具体介绍,不过建议克服几个弊端:一是克服声音文件过多、杂乱,扰人视听;二是忌画面花哨,给人以眼花缭乱的感觉;三是色调的选择要以欣心悦目为主,我一般会选红蓝黄的主色调作为底色,用图片做底时要经过PS处理,加上透明,这样就能突出文字和要展示的图片——不能喧宾夺主.只当探讨,不足之处包涵!

天元区19449989054： 如何写关于财产保险的建议书 - ？
照咸盐酸： 应该针对客户的具体情况进行风险的识别,评估,鉴定,然后做相应的保险方案设计.如酒店面临着客户的意外伤害,一般会有公众责任保险.还有酒店的管理员相当岗位应该面临着员工的欺骗行为,可以由职工信任保险转稼风险,还有相应的食品安全,这就涉及到产品质量责任保险就是本着客户的风险做一个保险方案规避风险建议客户去做了.

天元区19449989054： 人身保险建议书的设计, - ？
照咸盐酸： 一般购买保险可以按照以下的步骤:1.意外险2.住院3.重大疾病4.子女教育5.养老保险 因为你自己是单身职业女性,所以考虑以下的组合:1.买份意外险,包括意外身故,门诊,住院,补贴.如中国人寿的白金吉祥卡.2.买份重大疾病保险,终身的.如中国人寿的康宁终身重大疾病保险.3.买份养老险,到时退休的时候年年领钱.如中国人寿的福禄满堂分红养老保险.如有需要详细计划和保险金额,保费,可以把邮箱给我,我发一份计划书给你.

天元区19449989054： 保险计划书应该怎么写? - ？
照咸盐酸： 先问需求!如果他没有需求,就的分析他现在的收入支出比,债权债务情况,家族病史,近期(3年内)计划比如结婚要孩子什么的.然后评你的经验来吧!