22家银行网点暂停开户!私转私、公转私10万元起将被严查
近日,人民银行杭州中心支行召开全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪暨跨境赌博工作推进会, 对违规银行通报批评、暂停开户资格、追责相关机构和人员、降级。
1、对管理不善,存在重大违规行为的4家银行予以通报批评,并约见其行领导进行监管谈话。
2、暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务,暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务
3、责令各涉案银行省内最高管辖行内部严肃追究相关机构和人员责任。责令严肃追究开户网点主要负责人、分管负责人、客户经理以及负责开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等的相关机构和人员责任。
4、将涉案企业银行账户情况纳入对银行机构“两管理、两综合”评价内容,降低涉案银行评价等级。
暂停开户的处罚依据是什么?
暂停开户对银行来讲威慑力巨大,意味着这段时间无法为新营销的企业开户,而很可能只能眼睁睁地看着企业被其他银行抢走。
根据《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)规定:
1、凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的,应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的,应当按照有关规定进行处罚;情节严重的,人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚,并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管措施。
2、凡是人民银行分支机构监管责任不落实,导致辖区内银行和支付机构未有效履职尽责,公众在电信网络新型违法犯罪活动中遭受严重资金损失,产生恶劣 社会 影响的,应当对人民银行分支机构进行问责。
可以看到人行对于电信诈骗犯罪的追责机制是倒查,凡是发生电信诈骗的,倒查银行和支付机构,而最高可以暂停6个月新开户或者是暂停支付业务。
而本次被处罚的银行网点中有4家暂停三个月,18家暂停1个月,虽然已经非常严厉,但还未达到处罚上限。
企业开户存在这些情况将被重点关注
近年来为了支持小微提升银行账户服务,人行已取消银行开户许可证,要求银行压缩企业开户时间。例如宣传中经常提到的,企业平均开户时间缩短到三天。
但摆在眼前的现实问题是,由于国内反洗钱要求逐步趋严,无论是人行2017年末下发的235号文,还是2018年的164号文,都要求银行履行尽职调查,识别开户主体的实际控制人,需要银行在开户前花费更多的时间来做尽职调查,这与缩短企业开户流程的要求相矛盾。
随着现在支付手段越来越丰富,在提升便利度的同时,也出现了各种利用买卖账户或第三方支付等形式电信诈骗转移赃款、洗钱等违法行为。
因此,在打击治理电信网络新型违法犯罪问题上,监管各部门成立联席会议办公室,重点打击整治涉诈企业银行账户相关黑灰产业。存在 以下情况的企业将被重点关注
私转私、公转私10万元起将被重点监控,私户避税再也行不通了!
中国人民银行是我国境内所有银行的主管,中国人民银行不是传统意义上的商业银行,是国务院的下属部门。
所以说,这个新政非常重磅!释放了很多“重要信号”,与你息息相关,下面请看详细解读。
(中国人民银行官网)
问题1:大额现金监管,多少钱才算大额?
对公账户:管理金额起点均为 50万元。
对私账户:管理金额起点分别是 河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。
机智的你,此时一定想到了:把大金额拆分成几个小金额分别取出,不就可以绕过监管了?
所以,新政针对这种想法,又做补充说明: 并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。
问题2:什么时候开始全面实施?
现在只是试点征求意见稿, 下月通过后将启动,试点时间为2年,不排除会有扩大试点范围。
问题3:提现会变得困难吗?
不影响正常、合理的用现需要,但是要接受严格的审核、管理、登记。银行客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记,要求企业提供规范的现金日记账。
重大信号1:大额现金广泛使用蕴含较大风险
央行表示,近年来,非现金支付快速发展,但现金需求有增无减。尤其是大额现金广泛使用,容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用,蕴含较大风险。各国普遍强化对大额现金的管理。我国大额现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等薄弱环节,亟待强化。
按照国务院要求,央行研究了加强我国大额现金管理的具体措施。我国各地经济金融情况各异,部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径,有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作层面方案,逐步推广合理用现理念,为建立大额现金管理长效机制奠定基础。
“私户避税”、“现金发工资避个税”,在很长一段时间流行着,因为确实难以被发现和监管,公司里有以老板、业务人员、财务名义专门开的私人账户,几乎成为“避税专用道”了。
有了银行的强势加入,可以说补齐了反偷逃税的最后一块拼图。
重大信号2:银税互动,信息共享
根据文件,试点行要求银行业金融机构报送大额现金业务信息, 包括取现预约、存取现登记、分级审核、风险信息等。 加强自身大额现金分析水平,对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析,掌握大额现金流向,预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下,与相关部门交流、共享信息。
试点行指导银行业金融机构将预约、登记、风险防范要求与反洗钱大额和可疑交易报送、自身业务流程及信息系统有机结合,实现大额现金业务信息的整合、归集,提高信息采集效率及准确性。
有了银行私户、公户的大额业务交易的信息以后,再结合个税申报系统里的信息,就可以锁定到底这个私户是属于哪个企业在使用了。
这在信息技术大数据处理之下,比对分析锁定,这些程序是很容易实现的,而绝对不是危言耸听。
重大信息3:特定行业企业大额提现设额度标准
人民银行杭州中心支行对浙江省 批发零售、房地产销售、建筑、 汽车 销售行业 ,分别确定各行业企业大额现金提取额度标准。指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务,引导使用非现金支付方式。
确有大额提现需要的,银行业金融机构在预约环节加强管理提示,在取现环节加强交易资料真实性审核,在后续环节重点关注客户现金使用情况。
浙江省住房和城乡建设(房地产)主管部门要加强房屋交易资金监管、严格落实商品房预售资金监管制度。
重大信号4:非现金支付方式监控到位
人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑、 汽车 销售行业,分别确定各行业企业大额现金提取额度标准。 指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务,引导使用非现金支付方式。
确有大额提现需要的,银行业金融机构在预约环节加强管理提示,在取现环节加强交易资料真实性审核,在后续环节重点关注客户现金使用情况。
同是加强资金流动监管,为什么会对非现金支付方式,就如此放心?
中国人民银行(央行)除了监管各大银行外,早在2017年底就把微信财付通、支付宝等第三方支付机构“收编”,纳入监管体系之下。现在可以集中力量打扫现金支付的“盲区”。
我国地域辽阔,文化差异大,经济金融发展不平衡。大额现金管理牵涉面广、影响广泛。基于此考虑,现阶段按照先试点后推广、先易后难、先存取后收付的思路,选择大额现金业务具备代表性、覆盖度较大、总量具备一定梯度,且公共服务管理和 社会 管理基础较好的部分地区,以银行业金融机构大额现金存取为切入点,营造大额现金管理 社会 氛围,并积极与特定行业、特殊领域大额现金收付和收入申报相关部门沟通,形成共识,研究措施,共同推进大额现金综合管理措施,及时完善薄弱环节和不足,尽快形成可复制推广的实践经验,为下一步全国推进提供决策参考。
在银行网络与监管方式齐备的情况下,监控个人资金动态已不是难事,难的是大额现金的流向比较难以掌握,不过国家对大额现金的流向要出手了!
其实这也不是第一次央行对大额现金进行监管,还记得2017年7月1日实施的《 中国人民银行关于非银行支付机构 开展大额交易报告工作有关要求的通知》 政策吗?
非银行支付机构应当以客户为单位,按资金收入或者支出单边累计计算 并报告下列大额交易:
简单来说这些情况,会被重点监管!
伊川银行什么时候上班
1. 周末:伊川银行在周六的营业时间可能会缩短,通常只开放个人业务办理,并可能在下午较早的时间结束营业。周日则多数休息,部分网点可能轮流开放。2. 节假日:在法定假期或特殊节假日期间,伊川银行的营业时间可能会有所调整。例如春节或其他长假期间,部分网点可能会缩短营业时间或暂停营业。三、不同地段...
注册公司银行开户难吗?
被处以警告并罚款及没收违法所得合计7,059,911.36元,三名相关责任人被警告并处以罚款合计20万元。同时,中国工商银行广州市分行9个网点被暂停办理企业银行结算账户开立业务6个月,并限期整改。杭州 杭州中心支行通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况:暂停4家银行网点3个月的新开立...
四大行上半年裁员工2万多人,三大行关停210个网点,工行略有回升_百度...
这就导致银行不得不进行裁员,因为银行网点已经不需要那么多的员工。 据数据显示,我国四大行即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行在今年上半年合计减少了187家网点或者机构。 这个减少量与去年相比大有追平甚至超过之势。因为在2020年国有四大行全年合计减少了370家网点或者机构。 但是四大行每一...
2022国庆银行放假吗 2022年国庆节银行是放假的吗
8、浦发银行 工作日:8:30(或9:00)至17:30(或16:30)周末及节假日:9:00至17:00。国内各大银行上班时间一览表,小编主要介绍了以上几家银行。总的来说,银行上班时间大都为朝九晚五(冬季比夏季下班要早),而且周末很多网点都进行了调休,如附近两家网点就可能一家周六休息、一家周日休息;...
银行网点搬迁对存款的影响
第二种情况是银行需要重组和升级,进行改制。总的来说,新重组的银行也会继承旧的网点。储户的存款业务、储户的定期存款、老银行的品种、期限和利息不会受影响,而且会享受到更优质的服务。目前大部分定期存款都是通存通兑,所以缺少这个网点。在附近的同一家银行网点也可以办理业务, 并享受与原有网点...
今天银行怎么还不开门了???
招商银行:各网点的营业时间有所不同,若您前往的网点不营业,您可以进入http:\/\/map.cmbchina.com\/,选择“城市”,点击“营业网点”,查询其他附近招行网点的营业安排;或拨打95555选3-5-9转人工服务并提供所在位置,工作人员可为您查询就近的营业网点。温馨提示:法定节假日期间的营业时间,最早可于...
几家银行的营业时间及服务态度比较好
想想五大行都有,估计今天什么都做不了。抱着试试看的心态去马鞍山农商银行(收了多年没交的独生子女费,孩子上了大学,想不通当年雨山区政府为什么用这家银行)。结果出乎意料。网点开了,办理业务的服务态度很好。这些要求都一一得到了满足。我打印了多年的详细报表等。把所有的提现都结清了,出门的时候...
一类储蓄卡降为二类储蓄卡
银行的“断卡”行动一直在进行。去年11月,央行公布的断卡行动进展显示,央行督促银行和支付机构清理“不活跃账户”、“一人多卡”、频繁挂失补卡等异常银行账户14.8亿个。在支付方面,620家银行网点被暂停开户1至6个月。“破卡”行动以来,农业银行、工商银行、光大银行、平安银行、兴业银行等多家银行...
3o米之内不能开第二家银行吗
1、监管政策法规上没有空间距离限制,但有时间距离限制,一般是传统的支行开设应在所在分行开业满一年后;2、基于资源分布与合理配置,银行间网点的距离一般以“合理”为准,没有特别限制。比如,一个城市的某家银行有50间或2间,密度本来就不一样。
一个公司能在两个银行开户吗
2. A公司只有一个基本账户(公司只能开立一个基本账户,因为你的开户银行会将公司信息上报中央银行,中央银行会签发公司的开户许可证,这是中国唯一可以查询到的)。计费数据中的账户信息是账户的基本信息。 除基本账户外,还可以在其他银行开立普通账户或特殊账户。(基本账户和普通账户不能在同一家银行网点...
虞刘福天: 以前有相关的账户结算管理规定,转账都要开立对公账户.后来国家改了,管理规定,允许个人开立个人结算账户,就可以转了.规定很多地方理解都有差异,有的可以转,有的又会审核用途,限制转.挺乱的.建议你给银行工作人员说说,小额的允许转的
汕头市18382842155: 中国邮政储蓄银行转账需要多久才能到账??? - ?
虞刘福天: 24小时到账. 2016年9月23日上午,六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,按照《通告》,自2016年12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账. 中国人民银行发布《关于加强支付...
汕头市18382842155: 中国可以开设私人银行吗? - ?
虞刘福天: 私人银行并没有一成不变的样板,关键是要提供一种专享、私密、创富、高品质的财富管家式服务迄今为止,已有中行、招行、中信、交行、工行等多家商业银行开展了此项业务.据悉,民生银行的私人银行也拟于近期推出,与外资银行并起,...
汕头市18382842155: 网上银行可不可以公对私转账 - ?
虞刘福天: 网上银行可以公对私转账. 1、公对私转账需要对公网银上开通对私转账汇款功能; 2、开通之后点击转账汇划-对私转账汇款; 3、单笔委托(如果灰色表示未开通)然后点添加或者查询私人账户; 4、输入转账金额及备注; 5、进行各级授权,通过即可转账成功.
汕头市18382842155: 网上转账可以公帐转私帐吗 - ?
虞刘福天: 网上转账可以公帐转私帐,网银转账的步骤:1、登录网上银行官网,填写正确的用户名和密码完成登录;2、选择转账—同行/跨行转账,在转账页面点击转出账户可以选择其他银行账号;3、正确填写收款人信息资料,点击提交正确输入手机验证码和动态口令才可以完成操作.
汕头市18382842155: 办贷款一般户能转私人卡吗? - ?
虞刘福天: 贷款放款到公司一般户后,只能用转账支票转账支付到贷款用途对应的其他对公账户,贷款行对于资金去向有监管;也可以开具一般户的转账支票找做承兑汇票的票据中介贴现获取现金.我是重庆地区贷款中介
汕头市18382842155: 公户转账私人工行账户多长时间到账 - ?
虞刘福天: 你好,只要收款人信息填写无误的话, 一般是两个小时之内就可以到账了(如果银行工作人员给你系统维护了,也可达到即时到帐哦),最晚是三到七个工作日就能到账. 建议转账是在白天上班时间、工作日转账,就可以两个小时内到哦. 如果时间长了,还是收不到款,你可以咨询银行客服让对方帮忙查看下是什么原因哦
汕头市18382842155: 农行对公账户对个人账户转账具体怎么做 - ?
虞刘福天: 方法大致有以下几种:1、从对公账户支取现金,直接存入个人账户.外地个人账户会有收费.2、在对公账户开户网点,填写汇款单,开户网点会把资金转入到您指定的个人账户.3、从...
汕头市18382842155: 银行私人账户与公司账户可以互相自由,转账吗 - ?
虞刘福天: 私对公可汇款,公对私无法汇款.私对公汇款手续费10元.公对私可以通过工资代发协议进行汇款,互转不行.
汕头市18382842155: 工商银行基本户能往法人私人账户转账吗 - ?
虞刘福天: 企业网上银行是可以对私进行转账的. 以农行为例,你需要带着组织机构代码证、法人代表身份证、法人代表委托书、办理人的身份证、公章、银行预留印鉴等,去开户行办理“支付功能”的开通,然后在你的网银界面就会有支付的界面了