家庭金融理财案例分析
【理财案例】案例分析:资金有限家庭如何理财
【案例】
在广州工作生活的张先生和太太,俩人都30多岁,都是市里一所中学里任教。张先生还是学校的一名副职领导。张先生收入是税后7500元每月,太太收入是税后5500元。此外还有一些年终奖、津贴、福利等,两人大概加起来有2万。目前,他们家庭有资产30多万,还有一套已付清房贷的房产。张先生想了解如何进行一些家庭理财。
【理财建议】
就目前来看,张先生家庭的收入条件一般,因为职业的关系,教育岗位的收入并不会很高,不过好处是各方面的福利会不错,事业比较稳定。另外家庭无负债,也还不错。此外,据张先生和太太都是比较会过生活的人,他俩的平时开支并不算多,因此也能有一定的储蓄。对此,建议张先生应从三个方面加强家庭的理财:
首要的考虑,对于储蓄方面,建议在预留平时的日常生活费用支出预备金后,其余可用80%左右的资金进行投资,这部分投资,应以稳健型投资为主。比如余额宝、各大银行的理财产品和现今较为热门的天财宝。余额宝收益率4%左右,相比之下,天财宝1分起购,复合年化收益率为12%,比余额宝收益率高了3倍!下载手机APP即可使用,付款使用手机号验证,快捷安全,而且随存随取,非常方便。对于张先生家庭来说,如果对资金的流动性要求不是特别高,这些固定收益类投资都可连续进行配置,以便用复利使财富增值。
而相比较而言,如果不投资的话,银行的活期利息仅0.35%,一年期定期也仅2%,如果按一年期定存连存5年的复利方式储蓄,5年后的增值才1.1倍。由此来看,投资跟不投资的区别还是很大的。
其次,平时的.生活也建议加强一些理财。目前张先生能做到不铺张浪费的过生活,已经非常好,如果再做一些资金的理财,估计还会更上一层楼。比如家庭碰到大的支出时,同样金额的支出条件下使用分期付款方式,也能省下一笔钱。还有平时的零散资金,可用天财宝进行管理,12%的年化收益率非常高。后者的理财方式,其实可部分的替代活期储蓄的作用。
最后,如果张先生想更多一些增加收入的话,其实也可以考虑一些互联网教育的方式增加收入。利用互联网,找到全国各地潜在的教育培训需求者,授课给他们以获得收入。这些都可作为一个张先生和太太的后备增收方案。
除此之外,对于其他类型的投资,特别是今年以来非常火但风险又很高的股市投资,建议应保持慎重。家庭资产的投资仍应以稳健、稳定的投资增值为主。若真对股市感兴趣,可待市场趋稳后再做打算,建议不要贸然进行所谓的抄底。
考cfp看什么书
答案解析:这本书主要侧重于金融理财的案例分析,通过实际案例来深入剖析金融理财规划的具体实施过程。详细内容:书中包含了多个行业的真实案例,涉及不同客户的财务状况和需求。通过案例分析,考生能够更直观地了解金融理财规划的实际操作过程。书中还分析了案例中的风险点及应对策略,有助于考生提升解决实际...
金融理财:提升开单率的销售方法和销售技巧
【依伦西法】欢迎加入作者交流群555437988,验证9595,我们一起成长!下面进入实战案例分享 答:遇到的这个问题,我们也要从战略上做分析,上次已经跟大家做了沟通,有些问题是销售问题,是战术层面的问题,而有些问题不是战术上的问题,已经升级为战略上的大问题啦,正所谓战略方向不对,努力白费。哥们你做...
afp什么题型
二、判断题 判断题是AFP考试中另一种常见的题型。这类题目要求应试者根据所学习的知识,对给出的陈述进行真假的判断。这种题型有助于检验应试者对金融理财知识的理解和掌握程度。三、案例分析题 案例分析题是一种较为复杂的题型,它要求应试者根据所给的案例情境,运用所学的金融理财知识进行分析和解答...
投资理财综合实训内容简介
通过这些模块的学习,学生们不仅能培养创新思维,还能提高未来就业和收入水平,为个人和社会创造更多财富。书中的家庭理财案例分析来源于重庆工商大学金融专业和国际商学院的教学实践,是学生们在课程中自主设计的理财方案。编者从中精心挑选部分案例,以便于在后续的教学中进行讨论,分析案例的优点和可能的问题...
个人理财分析怎么写?
您好,朋友··下面是一个专业理财经理的个人理财分析报告,您可以参考下,他主要有几大要素,以及如何去分析;案例介绍:小张先生是张先生的独子,自从上次为张先生进行个人财务分析后,他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示给他的儿子也“看看”,分 析、调理一下小张先生目前的财务状况。小张先生...
财务杠杆应用的案例
在考虑财务杠杆系数时可以参照同行业企业,或行业内若干典型企业的平均值;其次要定期或不定期地计算财务杠杆系数,尤其在当前金融环境不稳定的情况下,财务杠杆系数更具有关注的价值。 案例二:财务杠杆原理及在高校财务分析中的应用一、财务杠杆及财务杠杆效益在企业财务管理中,财务杠杆的产生是因为在企业资金总额中,负债...
个人理财案例分析
简单说说 存款 20w 基金 2w 房屋 40w 净资产 62w 10年内收益 6*5+4*6=54w 退休金部分暂时忽略 也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w 家庭基本生活开销?家庭医疗费用?1.儿子需要上大学 估计5w-10w左右,看收费标准 这部分应该蛮容易的 2.要购置房屋 那么必须先出手自己手上的房屋才有可能 ...
银行理财收益怎么计算?
银行理财收益率一般给出的是年收益率,但期限上不是整数年,所以计算起来也不太一样。需要折算日利率后乘以天数!下面小编为大家整理了银行理财产品收益计算方法及案例分析,供大家参考! 1、 首先介绍银行利率折算月利率=年利率\/12 日利率=年利率\/360 2、银行理财收益计算:举例分析: 100000元的收益为5...
假定你现在加盟代客理财公司,管理客户1亿人民币的现金资产,如何配置...
1、资产的保值:a)集合信托理财计划:银行存款收益较低,不能抵御通货膨胀,可以选择更加稳健的金融产品补足。固定收益产品信托理财计划因风险较低和较高的收益可以作为首选,在现有市场风险体系下能够给到客户一个比较稳定的投资回报。信托产品虽然不承诺保本,但至今为主信托产品还未出现未如期还本付息的...
cfp国际金融理财师含金量高吗
CFP国际金融理财师考试一次性通关技巧 首先要对自己有信心。CFP国际金融理财师考试其实并没有大家传说中的那么难,五大模块仍是CFP考察的具体内容,AFP是基础,侧重金融理财原理,涉及面比较宽但不深入,而CFP侧重金融理财案例分析,每个模块涉及较深。既然通过了AFP考试,更要相信自己的能力,不要因为身边...
姜嵇感冒: 方案1 所谓理财,我是按“1/3消费,1/3投资,1/3银行”的原则进行的. 消费,包括日常开销,人情事故; 投资,象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目; 银行,包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等; 关及到你,如按这...
金城江区13628117214: 个人理财案件分析:为张先生制定理财计划(包括:一,家庭财务状况分析 二,理财目标分析三,家庭理财建议 - ?
姜嵇感冒: 【目前状况】 一家三口,有16周岁孩子读高一.家庭月收入188000元,太太有保险,张先生没有保险.现有存款35万元,基金60000元,自有住房60平,现价72万元. 【理财目标】 1.给孩子准备教育基金. 2.一人有社保,但没有商业保...
金城江区13628117214: 理财规划案例分析怎么写啊,主要是家庭理财规划方面的 - ?
姜嵇感冒: 本期客户资料:李女士,今年30岁,某股份制私营企业中层干部,其夫大学教师,有一个2岁的女儿,家庭年收100200元(年终奖约30000元),居住在重庆.目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元(贷款年限10年),每月支付1130元...
金城江区13628117214: 50万如何理财 - ?
姜嵇感冒: 现在有很多家庭夫妻手头有存款,但是不知道如何理财,因为现在的理财产品太多了,我们不知道该怎么选择才好,那么50万的理财规划,如何让钱生钱?下面小智理财给大家看看这个案例.【理财案例】 最近经常收到一些家庭的资讯,特别...
金城江区13628117214: 个人理财案例 - ?
姜嵇感冒: 1、17 万元的定期存款和8万元的活期存款,这个不要存在银行内,可以去做基金定投的. 2、女儿 初一 12岁.抽一点资金去买个教育储蓄存款,这个是免税的,外加买个教育险,可以一定程度上缓解孩子上大学的资金流,把孩子遭受到的风险...
金城江区13628117214: 个人理财的案例分析题 - ?
姜嵇感冒: 理财失误的原因有投资期望收益过高,同时资金过于集中到单一的理财方式中.从而在投资失败之后,对个人影响过高.此案例对投资人来说,需要注意个人之后对资金的规划问题.毕竟对于个人来说,生活中并不仅限于自己也有他人,从而需...
金城江区13628117214: 如何家庭理财规划?
姜嵇感冒:一份家庭理财从分析家庭财务情况到理财规划分析的案例: 你的资产负债表 资产类 负债类 现金 信用卡透支 存款 房贷 实物资产 车贷 交易金融资产 其他贷款 房地产 借款 汽车 其他负债 其他资产 合计: 合计: 月份现金流量表 收入项目 金额 工...
金城江区13628117214: 个人理财案例分析怎么写? ?
姜嵇感冒: 案例介绍: 小张先生是张先生的独子,自从上次为张先生进行个人财务分析后,他对个人理财产生了浓厚的兴趣.他多次表示给他的儿子也“看看”,分 析、调理一下小...
金城江区13628117214: 案例分析:月收入一万元家庭如何投资理财 - ?
姜嵇感冒: 巧配资产增收益80后年轻父母对于资本市场的投资经验相对较少.考虑到各项理财目标,需要针对资产配置进行调整.首先,一般将流动资产2%作为紧急备用金,购买货币基金或宝宝类产品,以备不时之需.如果家庭目前每月支出较高,建议...
金城江区13628117214: 个人理财案例分析题 - ?
姜嵇感冒: 案例分析题:小张先生未婚,两年多积攒下了20万元存款,月收入1万元,月开支情况:娱乐健身费1200元,交通费300元,电话费200元,旅游消费月均250 元,上交家人2500元.现银行定期存款16万元,参加社会保险保障,无任何投资风险.目标:希望近期购按揭住房一处,首付+装修约花费10万元;购小车一辆,价值10万元以内.请帮小张制定个人理财计划 .求 做出财务分析 并做出资产负债表与收入支出表