如何解决中小企业融资的问题
一、如何解决中小企业融资的问题
一、加大政府对中小企业的扶持力度,为中小企业融资创造良好的环境1、建立扶持中小企业发展风险投资基金,不断拓宽风险资本的来源,引导民间资本和境外投资基金进入,扩大风险投资规模,为中小企业提供新的资金来源。推进担保体系的建设。重点扶持一批经营业绩好、制度健全、管理规范的担保机构,加快组建中小企业信用担保机构。不断完善中小企业的信贷担保机制,出台担保机构风险控制和信用担保资金补偿、奖励机制等政策,引导和规范信用担保行业的发展。2、推进中小企业信用制度建设。建立和完善为中小企业融资的信用担保体系。政府要引导中介机构经过科学评估和论证,建立企业经济档案和法定代表人的信用档案,建立健全适应市场经济要求的企业信用体系。积极推进中小企业社会化信用体系试点,在完善社会信用体系,建立信用制度、发挥信用中介主体作用。建立健全中小企业信息库和中小企业负责人信用档案,在此基础上再建立中小企业贷款信用评级制度、企业法人代表资信评级制度和企业总体资信评级制度,强化企业信用观念,以信用等级确定是否贷款和担保。3、大力发展地方性金融机构和民间借贷市场,拓宽中小企业直接融资的渠道。强化监督、鼓励竞争,形成规范的地方金融机构优胜劣汰的进入和退出机制。以聚集更多闲散资金,支持地方中小企业的发展。对于民间主体的融资活动要用地方性法规进行规范,明确融资双方的权利和责任,将其纳入正规的金融体系。4、构建完善的中小企业融资法律保障体系。加快有关中小企业信贷制度的立法。要划分中小企业的分类标准,明确中小企业的界定方法和各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能,制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施。落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法;健全中小企业信用担保法律体系。制定完善善《中小企业信用担保管理办法》等相关法律法规,规范信用担保机构的准入、退出及内控制度,明确信用担保机构的行业定位及职能,对专业信用担保机构的市场准入与退出,担保人员从业资格,信用担保机构财务及内控制度等进行明确的政策规定,进一步促进全国中小企业信用担保机构的规范化发展。二、不断完善中小企业融资服务体系1、转变银行等金融机构惜贷怕贷的思想观念,增强信贷投放的意识,在合理规避风险的前提下,加大放贷后的考核与监管,积极发挥信贷资金的最大效应。转变工作方式,加强对中小企业的调查与了解,帮助有市场、有前途的企业快速成长。要充分考虑中小企业的特点,创新信贷产品,简化贷款审批程序,缩短审批时间,实现贷款流程的标准化。降低服务门槛,降低企业资本金、资产总额、销售收入等_规模项目对企业评级的影响,对信誉高、效益好的中小企业提供放大担保比例、贷款利率优惠、简化贷款手续等优质信贷服务,切实减轻企业负担;另一方面,积极加强与担保公司的协作,增强对中小企业的信贷扶持。2、增强对中小企业的金融服务创新。创新贷款审批机制,实现贷款产品和运作流程的标准化,简化贷款手续,提高效率。适当弱化中小企业信用等级,注重现场调查核实,不单纯依赖财务报表,通过信贷人员的尽职调查,尽量减少借贷双方的信息不对称。创新贷款担保方式,建立灵活的贷款用信机制。逐步实行以借款人经营活动所形成的现金流和个人信用为基础。创新服务品种,为企业量身定制个性化的融资产品,通过灵活的服务品种的组合来满足不同客户的需求。3、建立向中小企业融资的激励和约束机制。鼓励和支持股份制银行、城乡合作金融机构等以中小企业为主要服务对象。鼓励国有商业银行在注意信贷安全的前提下,建立向中小企业发放贷款的激励和约束机制,在保证贷款质量的同时,切实提高对中小企业的贷款比例。三、加强中小企业自身经营能力建设,提高信用水准1、推进现代企业管理制度,不断提高企业经营者的素质、决策水平和企业竞争力。坚持产权主体多元化道路,按照现代企业制度的要求实行公司制改造,解除家族制对其发展的束缚,进行所有权结构调整,实行真正的公司制治理结构,提高经营效率,降低经营风险。2、健全财务管理制度,严格按照会计法规和商业银行要求,依法建立健全的会计核算体系,定期向相关部门提供全面准确的会计信息,增加信息透明度。主动加强与银行的沟通联系,定期向银行提供财务报表和企业生产经营情况,制定有效的应收账款管理制度,加快资金回笼与周转,提高企业资金管理利用水平和使用效率,提高银行对企业的授信等级。提高企业的_信用形象,增强银行等资金供应者的信心。法律依据:《中华人民共和国中小企业促进法》第十三条金融机构应当发挥服务实体经济的功能,高效、公平地服务中小企业。第十四条中国人民银行应当综合运用货币政策工具,鼓励和引导金融机构加大对小型微型企业的信贷支持,改善小型微型企业融资环境。第十五条国务院银行业监督管理机构对金融机构开展小型微型企业金融服务应当制定差异化监管政策,采取合理提高小型微型企业不良贷款容忍度等措施,引导金融机构增加小型微型企业融资规模和比重,提高金融服务水平。第十六条国家鼓励各类金融机构开发和提供适合中小企业特点的金融产品和服务。国家政策性金融机构应当在其业务经营范围内,采取多种形式,为中小企业提供金融服务。第十七条国家推进和支持普惠金融体系建设,推动中小银行、非存款类放贷机构和互联网金融有序健康发展,引导银行业金融机构向县域和乡镇等小型微型企业金融服务薄弱地区延伸网点和业务。国有大型商业银行应当设立普惠金融机构,为小型微型企业提供金融服务。国家推动其他银行业金融机构设立小型微型企业金融服务专营机构。地区性中小银行应当积极为其所在地的小型微型企业提供金融服务,促进实体经济发展。第十八条国家健全多层次资本市场体系,多渠道推动股权融资,发展并规范债券市场,促进中小企业利用多种方式直接融资。第十九条国家完善担保融资制度,支持金融机构为中小企业提供以应收账款、知识产权、存货、机器设备等为担保品的担保融资。
二、如何开展中小企业贷款营销业务
网络无处不在,企业逃不开互联网之手
中国6亿互联网用户,以及1375.04亿的互联网市场规模,2亿网购人群,您是抓住
了互联网带来的营企业通过网络远远摔在身后呢?
互联网就像一张慢慢张开的手,慢慢侵蚀着过网络展
示自己、不通过网络营销自己、不通过网络销售自己,那么您可能会丢失一半
不论老牌企业,一个大气、稳重的公司网站能够将公司实力和文化展示给自己所有的客户,赢得信赖和尊重!
不论新型企业能够让合作伙伴看到您的朝气和动力!
如果您的同行、您的竞争对手都在建立自己的企业网站,那么您是否需要一个能够会说
三、如何开展中小企业贷款营销业务
网络无处不在,企业逃不开互联网之手
中国6亿互联网用户,以及1375.04亿的互联网市场规模,2亿网购人群,您是抓住
了互联网带来的营销风暴,还是已经被其他企业通过网络远远摔在身后呢?
互联网就像一张慢慢张开的手,慢慢侵蚀着线下固定的市场模式,不通过网络展
示自己、不通过网络营销自己、不通过网络销售自己,那么您可能会丢失一半的市场规模!
不论老牌企业,一个大气、稳重的公司网站能够将公司实力和文化展示给自己所有的客户,赢得信赖和尊重!
不论新型企业,一个健康、拼搏的公司网站能够让合作伙伴看到您的朝气和动力!
如果您的同行、您的竞争对手都在建立自己的企业网站,那么您是否需要一个能够会说话的网站呢
四、金融行业的销售,都卖些什么产品?
金融业主要分为三大类:银行,证券,保险1.银行:⑴自营类:自营类银行理财产品,即银行自身设计研发、自营的理财产品。⑵代销类:银行代销理财产品与银行自己发行的理财产品不同,前者由基金公司、信托公司等其他金融机构进行产品设计、投资管理以及收益分配,主要投资于股票、债券等二级市场。商业银行仅承担销售职能以及部分产品的资金托管,不操作投资者的账户资金,也不承担相关责任。2.证券:(1)经纪业务。代理你买卖一些有价证券,就是我们的在证券公司开户,他进交易所按照我们的指令买卖,收入来自佣金。(2)自营业务。利用自己的什么资金规模优势成本少的优势进行的自营业务,自己买卖证券赚钱(3)资产管理业务。凭借自己的很多优势,客户把钱交给他,他帮你理财,从中赚理财服务费,亏盈客户自负(4)融资融券业务。借钱给客户买证券或者是借证券给客户卖,从中收服务费。(5)IB业务。很多证券公司控制自己的期货公司,或者证券公司与期货公司同被一家机构控制,证券公司帮助期货公司拉客户,收服务费(6)发行与承销业务'.。股份公司股票要上市必须要证券公司推荐才能上市,这其中涉及很多法律,不敢唯利是图,上市之后帮助股份公司承销(现在的股份公司股票已经不能自销了),承销费事一笔非常可观的收入。3.保险:财产险类:企财险、工程险、车险、责任险、船舶险、货运险、家财险、信用险、保证险、农险人身险类:人寿险、意外险、健康险、重疾险PS:其他类金融销售都是围绕这三个展开的,例如贷款等
中小企业融资的途径有哪些
一、中小企业融资的途径有哪些 中小企业融资方式主要有以下12种:一、综合授信 即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,...
缓解中小企业融资难
中小企业作为我国实体经济的重要组成部分,其融资难、融资贵的问题一直受到高度重视。近年来,加大力度解决中小企业融资问题逐渐成为落实中央相关政策、优化城市营商环境的重点。2022年3月18日,成都尚荣协会与中国建设银行四川省分行在成都签署战略合作协议,重点在供应链融资、投贷联动等领域展开全面合作。据...
小企业的融资的解决途径是什么?
根据央行公布的相关资料,应收账款质押是中小企业融资的主要解决途径之一。央行称,应收账款融资使更多欠缺不动产类担保物的中小企业可以获得银行贷款,是解决中小企业融资难问题的重要措施。可以预见,随着有关法律制度的完善和金融机构信贷技术的创新发展,应收账款融资在我国将会蓬勃发展。质押的应收账款涉及...
区块链如何助力中小企业,区块链解决中小企业融资难
区块链如何助力中小企业,区块链解决中小企业融资难浙商银行区块链技术创新应收款链平台帮企业缓解压力据悉,在区块链技术创设上下游间的多方互信机制的建立上,浙商银行目前已经在相关的业务领域内取得了不错的成绩,成
中小企业融资问题
中小企业在我国经济发展中具有重要作用,但因其自身的特点和我国金融制度发展的不完善,融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈,并成为阻碍中小企业快速发展的一个重要因素。因此,分析研究我国中小企业融资现状,帮助其找寻有效的融资途径将有利于中小企业合理运用金融融资手段,解决中小企业融资难题。以下融资方法供参考。一、银行...
中小企业融资难的原因及建议
现有的信贷契约是一种不完全对称契约,借贷双方存在一定的利益冲突。由于不完全资讯和不对称资讯,金融机构无法识别贷款企业优劣,面对资金的超额需求,金融机构如果简单通过提高利率来规避风险,大多数中小企业只能退出信贷市场。因此,笔者建议采用一种“风险共担,利益共享”型的信贷契约,来解决这个问题。“...
中小企业融资难的原因和对策
但由于种种因素的影响,中小企业融资仍受到诸多限制,其融资难的问题并末得到实际解决,主要表现在以下几方面: (一)中小企业的机制障碍1、缺乏有效的抵押和担保2、规模小、资本技术密度低、技术装备水平落后3、人才缺乏、管理落后4、产品质量可信度低、信用观念淡薄、缺乏信誉(二)银行的制度约束 1、...
中小企业融资难的原因是什么
中小企业融资是指中小企业抵御风险的能力一般较弱,金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案,中小企业融资难的原因是什么?中小企业怎么样才能做到融资?一起来看看我为你带来的“中小企业融资”,这其中也许就有你需要的。 中小企业融资难的原因 我国中小企业普遍存在着自有资金不足的现象。在内源融资方面,我国绝大...
在金融危机下,中小企业如何进行融资? 以高中政治经济生活的角度回答 谢 ...
3.大胆尝试股权和债券融资 为保证我国证券市场的健康发展,国家应该尽快完善我国证券市场体系,为中小企业直接融资提供可能。创业板的推出是我国中小企业融资发展的一个大胆尝试,各中小企业应该抓住机会,积极准备,争取通过在资本市场上获得更多资金来加快企业发展,提高技术创新。债券融资与股权融资相比具有风险小的...
中小企业融资难?难在何处,应该采取什么措施?
中小企业融资难在何处?中小企业在我国经济中扮演着重要的角色,但是,中小企业融资难的问题一直没有得到根本解决。据国家信息中心等机构在2003年初进行的调查结果显示,我国中小企业的短期贷款缺口很大,长期贷款更无着落,企业资金总体紧张。在被调查的企业中,60.5%的企业没有获得1-3年的中...
隗承新开: 解决中小企业融资难的问题,应该是多管齐下,但归结起来,不外乎以下几个方面. (一)加快中小企业融资的法制建设. 我国的中小企业所有制构成比较复杂,而我国的企业立法和有关政策又主要是按照所有制性质来制定的,这就使得不...
广西壮族自治区17362075704: 如何解决中小企业融资难问题 - ?
隗承新开: 为了解决中小企业融资难的问题,国家、银行、企业还有各地专家可以说是绞尽脑汁,近两年连续出台的各种创新的融资方式方法,都是各方努力的结果.以下六招是比较好的融资方法,供大家参考:一、抢吃银行创新服务产品近年来,为满...
广西壮族自治区17362075704: 如何解决中小企业融资难的问题 - ?
隗承新开: 否则中小企业难以解决融资难的问题. 银行考核中中小企业应该从企业的业务、盈利模式、潜力等方面综合去考察,很多企业尤其是一些高科技企业由于刚刚起步,资源有限,但是企业的盈利模式很好,产品具有竞争优势,但是仍旧被银行拒绝...
广西壮族自治区17362075704: 如何解决我国中小企业融资难的问题 - ?
隗承新开: 中小企业融资是指:中小企业抵御风险的能力一般较弱,金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案,由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设,无论项目建成之前或之后,都不出现新的独立法人.贷款和其他债务资金实际上是用于项目投资,但是债务方是公司而不是项目,整个公司的现金流量和资产都可用于偿还债务、提供担保;也就是说债权人对债务有完全的追索权,即使项目失败也必须由公司还贷,因而贷款的风险程度相对较低.
广西壮族自治区17362075704: 如何解决中小企业融资问题?/ - ?
隗承新开: 对于这个问题的解决,有四个方面的建议. 一是要发展地区性中小银行.地区性中小银行一方面没有财力支持大企业的大项目只能支持中小企业的小项目.而且,地区性中小银行对当地企业的经营状况、企业家的人品、能力等和大银行的分支...
广西壮族自治区17362075704: 中小企业融资难的解决方案? - ?
隗承新开: 中小企业融资难的原因也是多方面的,我们可以先分析原因,我认为主要是两方面:一方面是内因,中小企业内部管理、财务制度等不完善;另一方面也存在融资渠道较窄、信息交流不畅等问题. 要解决这两个问题,关键需要一个可以对接中小企业及金融机构的第三方信息服务平台.类似于信物宝,这种网上融资贷款信息服务第三方平台.
广西壮族自治区17362075704: 如何有效解决中小企业融资难的问题? - ?
隗承新开: 一、加大政府对中小企业的扶持力度,为中小企业融资创造良好的环境1、 建立扶持中小企业发展风险投资基金,不断拓宽风险资本的来源,引导民间资本和境外投资基金进入,扩大风险投资规模,为中小企业提供新的资金来源. 推进担保体...
广西壮族自治区17362075704: 如何破解中小企业融资难 - ?
隗承新开: 当前,中小企业的生存环境急剧恶化,主要表现在信贷收缩、原材料价格上涨、劳动力成本上升、出口市场萎缩,以及人民币升值速度加快等方面.中小企业在内外因素的夹击下,举步维艰,大面积倒闭现象此起彼伏. 中小企业令人堪忧的生存...
广西壮族自治区17362075704: 如何解决中小企业融资难困境? ?
隗承新开: 解决中小企业融资难的措施1强化企业的赢利能力企业的经营状况良好,则其赢利状况也相应良好,偿还所欠贷款的能力也较强.中小企业的经营状况、赢利状况是银行对...
广西壮族自治区17362075704: 我国中小企业发展面临着融资难的困难如何解决? - ?
隗承新开: 中小企业融资难主要有1、融资渠道狭窄 2、融资成本较高 . 解决的途径主要是:1、研究建立中小企业信用担保体系 第一,打造中小企业信用制度.信用是融资的基础,应建立中小企业经营信用、资本信用、质量信用、完税信用及个人行为信...