未确诊重疾保险怎么买？

未确诊重疾保险怎么买~

在我的不少客户中都有这样一个疑问：“我可以单独购买一个保障终身的重疾险，不要那个主寿险吗？重大疾病是年老的时候发生率高，所以想要保障终身的。可是那个寿险，我觉得只要在我家庭责任未完成时有足够的保额就行，等自己年老了，孩子也长大了，不需要留寿险的保险金给孩子，所以这个终身主寿险显得很多余。而且这个主寿险又特别贵，比附加的重疾险贵多了。”要回答这个问题，就要把重疾险的组成结构方式作一个疏理说明。目前商业保险市场上销售的保障终身的重疾险有两种表现形式：第一种：终身寿险+附加提前给付重疾险第二种：终身重疾主险“提前给付”的秘密上面的客户所提出的问题，就是针对第一种“终身寿险+附加提前给付重疾险”而提的。假设投保人为30岁男性，需要10万元保额，交费期为20年，附加提前给付重疾险每年所交的保费不过几百元，好便宜的；而那个终身主寿险倒好，每年保费需要2000多元。保险公司就针对这个问题，在客户购买了主寿险的基础上，让客户再交少许的保费，使得寿险在保障身故、高残的基础上，也把重疾风险纳入了保障范围。那么，投保人就可以在确诊重疾最需要用钱的时候，可以及时得到保险金给付。所以，附加提前给付重疾险的“提前给付”是从主寿险的保额里支付的。没有身故，得重疾了，把寿险保额提前给付被保险人，这就叫做“提前给付”。也就是说，提前给付重疾险本身是不带保额的，其支付的是主寿险的保额。所以，你不可能单独买一个“提前给付重疾险”而不购买主寿险。没有主寿险，附加的提前给付重疾险就没有保险金额可以支付。附加提前给付重疾险绝对费率低廉的原因，也是因为其本身没有保额，用的是主寿险的保额。上面提到的“30岁男性，10万元保额，交费期20年，年交保费不过几百元”的原因就在于此。“额外给付”不保障身故“那如果把这重疾保险金赔付了，主寿险的保额就要相应的降低了？”是的。“这多亏啊，那我还是买第二种——保障终身的重疾主险吧。”完全可以。所谓的终身重疾主险，但其价格是跟“终身寿险+附加提前给付重疾险”组合险的价格一样的，有些公司的费率还要高一点。投保人一旦患重疾获得赔付保额，合同即结束；或者投保人身故获得赔付保额，合同结束。换句话说：投保人患重疾或身故，也是只能择其一赔付，不可能赔两次的。其实，只要是具有“身故”、“重疾”保障的重疾险，不管其是组合险还是主险，也不管名称如何变化，都是可以拆分成第一种表现形式的：“终身主寿险+附加提前给付重疾险”。因为有了保障身故责任，就要收取寿险费用；有了保障重疾责任，就要收取重疾险费用。这是保险公司的基本定价原则，保什么就要收相应的钱，决不会白送的。与“提前给付重疾险”相对应的，叫做“额外给付型重疾险”。提前给付重疾险本身没有保额，用的是主寿险的保额。赔付重疾保额后，主寿险的保额要相应下降。额外给付型重疾险，则是自身带有保额的，赔付后，主寿险的保额不变。额外给付型的重疾险，条款里都会有这么一条：被保险人需在确诊重疾后30天（有的公司是28天）还生存，本公司赔付重疾保险金。目前市面上的额外给付型重疾险，一般都采用自然费率，就是年龄越大，重疾风险发生率越高，那么保费就越多。而且一般只可续保到65岁，也有可续保到85岁的，可是那个价格就相当高了。所以，此类险种很难达到保障终身的效果，一般我们给客户设计额外给付型的重疾险，是为了提高客户短期的高额重疾保障额度，以满足保费少、保障需求高的要求。综上所述，只想花一个附加提前给付重疾险的钱，就得到一个保障终身的重疾险，是几乎不可能的。（陆杨）
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许多消费者认为重疾险没有用，因为他们认为保险只能赔偿死亡，但他们自己不能使用这部分钱。重病保险是你真正可以使用的钱。如果你不幸患了重大疾病，保险赔偿就是救命的钱。虽然保险已经诞生了几百年，但大病保险在保险家族中仍然是一个年轻的家族成员。1983年，南非外科医生马里优斯巴纳德发现，一些患者手术成功后，由于经济状况不佳，无法继续进行后续康复治疗。为了解决这个问题，他与南非的一家保险公司共同开发了大病保险，一直持续到今天。此外，严重疾病保险是以被保险人的健康状况为基础的。被保险人不幸患了重病，保险公司将给予相应的赔偿。

社会保障包括五种保险，其中只有医疗保险与重大疾病有关。医疗保险是根据实际费用报销的，只有国内和常规药物可以报销。部分新药和对重大疾病有特殊疗效的进口药品不在报销范围内，更不用说高额的手术费用、家属随行费用和因病旷工的费用。重大疾病保险实行诊断付款原则。只要被诊断的疾病是保险条款中的担保对象，你可以一次性从保险公司获得赔偿。一方面,你不需要提前支付医疗费用后疾病,更重要的是,它减少了个人负担医疗费用。

每次说起生病，有些人就觉得不吉利。然而，根据卫生部2008年6月公布的数据，人们一生中患上重大疾病的几率为72.18%，只要有相应的经济能力和平静的心态，80%以上的疾病是可以治愈的。与买彩票相比，患重病的可能性似乎更高。一个人希望周围的人生病，但是一旦他们的家人生病了，我们都想给他们最好的治疗，减少痛苦，或者尽可能延长他们的生命。但另一种说法是“病又回到解放前”。目前，重大疾病的平均治疗费用一般在20万元以上，不包括康复费用和工伤费用。

大家都知道，苹果前CEO乔布斯在2004年被诊断为胰腺癌，并于2011年去世，他与癌症抗争了八年。事实上，胰腺癌是最严重的癌症。晚期胰腺癌的平均预期寿命只有9个月，5年生存率不到2%。除了良好的态度，最重要的是工作依赖金钱。10万次DNA检测，最先进的细胞免疫疗法，最完美的癌症治疗。虽然不是每个人都能享受这么好的待遇,但是我们希望通过保险,我们可以为我们的家庭提供医疗条件,超过自己的经济能力。

找到重疾险，向保险公司提供自己的资料，正常购买就可以了。
订立保险合同，保险人对保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。被保险人故意或者重大过失不履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的终止合同的权利，自保险人知道终止原因之日起超过三十日未行使的，该权利消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当负责赔偿或者支付保险金。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对合同终止前发生的保险事故不承担赔偿责任或者保险费的支付责任，保险费不予退还。
拓展资料：
重大疾病保险是指由保险公司办理的恶性肿瘤、心肌梗死、脑出血等特定重大疾病的发生。保险合同规定了支付保险金的商业保险行为。
从2021年2月1日起，旧的危重病定义下的保险产品将完全下架。根据新规定，一些疾病将按两级严重程度支付，保险可以续期，支付的疾病数量也有所增加。新的重大疾病保险条例首次引入了轻度疾病的定义。将恶性肿瘤、急性心肌梗死和中风后遗症这三大核心疾病按其严重程度分为严重疾病和轻微疾病，可得出三种轻微疾病。赔偿保险金额的上限确定为总保险金额的30%。
1983年，南非推出了危重病保险，该产品理念由外科医生马吕斯·巴纳德（Marius Barnard）首次提出。他的兄弟克里斯汀·巴纳德是世界上第一位成功进行心脏移植的医生。马吕斯博士发现，在实施心脏移植后，一些患者及其家属陷入经济困难，无法维持后续康复。为了缓解被保险人一旦身患大病或进行重大手术的经济压力，他与南非一家保险公司合作，开发了大病保险。

未确诊的意思是啥
是身体健康，近期没做过体检，哪怕做了，也是健康，没有任何异常，那么这种就可以正常投保，如实告知就行，一般就核保通过，会正常保进去。
还是说，检查出来身体有问题，疑似某重疾，但是还没确定？想趁没确定赶紧买？
如果是第二种，如实告知，但是大概率买不了，会被拒保。哪怕保进来，属于既往症，也可能被除外。
另外，比如说你没有做任何检查，没有任何医疗记录，但是觉得自己身体不舒服，好像有病，想赶紧买保险然后去治病，也劝你歇歇，一来有等待期，等待期确诊不赔，二来，你如果为了等等待期过去，耽误了治疗，那可能小病拖成大病，得不偿失，而且保险公司万一调查出证据，你还得背一个骗保的锅。
最好的买保险的时机，就是自己身体健康，有支付能力的时候。等身体出问题，就得看具体是什么问题了。到时候再买，就麻烦了，要配合提供资料，做体检，甚至配合提供之后，被拒保

如果未确诊，直接购买就行，但是设计到检查的异常，如实告知中不好规避，并且等待期90天，不去治疗也不现实，还是健康第一，先治病吧

提供体检报告，买保险里面有一项是如实告知，
里面会详细问你的身体情况，一定要说真实的身体情况，因为现在保险公司都能查得到你所有医院的身体报告的。如果有隐瞒，查到了还是不会赔的，如果故意隐瞒还会扣掉所交的保费。

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崔澜瑞欣： 可以的.但是要如实告知保险公司,之前的健康状况.住过院没有.有的话提供病历.剩下的就要等保险公司的审核结果了.关于《保险法》如实告知义务:第十六条 订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保...

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