怎样做理财规划

个人怎么做好理财规划？~

个人理财规划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想。个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

　　理财规划与“理财规划书”

　　所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上较发达城市拥有成熟的市场。理财规划师为客户进行的理财，主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。
　　理财规划一般分为五个步骤：
　　第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
　　第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
　　第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
　　第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
　　理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
　　可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.

　　理财规划书
　　理财规划书是根据个人的以上基本资料，综合考虑现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。
　　理财规划书大纲
　　第一部分：重要提示及金融假设
　　重要提示
　　金融假设
　　名词解释
　　第二部分：您的财务现状
　　基本信息
　　收入状况
　　支出状况
　　投资组合
　　资产及负债
　　商业保险
　　第三部分：您的目标和选择
　　您的理财目标
　　您的财务计划
　　第四部分：您目前存在的财务问题
　　现金及现金流
　　资产与负债
　　其他
　　第五部分：我们的建议
　　财务目标
　　投资组合
　　收入与支出
　　资产与负债
　　其他方面
　　第六部分：调整后的财务未来
　　现金与现金流
　　资产与负债
　　未来三年及重要年份的财务事项
　　未来的财务全貌
　　第七部分：结论
　　投资组合
　　其他
　　第八部分：配合您的理财策略

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　　如何投资开放式基金
　　勿忘的角落—“三板市场”
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　　钱币投资策略浅谈　　　　　　　　

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成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。
在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后，您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括：
(1)客户个人或家庭风险承担能力评估；
(2)预期理财结果评估；
(3)理财期间长短的评估。
在充分评估的基础上，根据理财的三性原则，即流动性、安全性和变现性，设定对客户最合适的理财策略，建立理财工具的合理组合。之后还要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化，随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动，可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。
根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试，在正确处理保障与理财的基础上，可以给出客户以下几种理财策略：
(一)保本型理财策略
该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70%，债券占20%，其他占10%。
(二)稳定一增长型理财策略
该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备一定风险承受能力的理财者，如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金。储蓄和保险占40%，债券占20%，基金和股票占20%，其他理财占20%。
(三)高收益型理财策略
该理财策略的目标是获取高收益，比较适合具备较高风险承受能力的理财者，如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20%，债券和股票占60%，外汇、房地产等占20%。
无论是何种理财组合，每个家庭必须拥有保险计划，只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具有保本安全的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的理想理财工具。

李青云：理财规划在我们国家还是一个新兴事物，我们公司应该是国内理财的先行者。理财公司在海外已经有30多年的发展历史，在我们国家只有三年的历史，现在很多人对理财只是耳闻。到底什么是理财规划？我们如何理财规划呢？

　　我们公司从今年5月份开始承办“北京市民金融理财年”活动，作为这个活动重要的重要组织部分“100名市民理财规划论坛”是非常好的契机，对大家是一个好的机会，对于我

们这些专家也是很好的机会实现我们的理财专业技能。有七位客户参加了今天的现场活动。大体上这样安排，我先把每位客户的理财方案做一个简单介绍，大家手上都有这个规划。观众朋友们对于规划还有什么需要进一步沟通和疑问可以向我们专家进一步咨询。当然我们专家也会主动介绍一些情况。

　　首先我们看一下马小姐的情况。马小姐今年25岁，刚刚参加工作，每年的收入大约四万元左右。她现在有一些投资品种。比如基金，还买了一些保险，已经有了初步理财的理念。针对马小姐的情况，最关键的是实现资产的稳健增值，并且进行合理分配。针对这种情况我们进行了现金规划、风险保障规划和投资增值方面的投资规划。非常好的一点马小姐还有一些外汇投资的理念。前天人民币刚刚升值2%，外汇已经成为大家关注的热点。一个理财方案有几个大部分，首先是您的财务状况的分析，根据你的数据制作了你的现金流量表，根据这两份表格又根据这些数据计算了你的相关个人财务指标。

　　基于这些财务指标，我们看出您在理财方面有几个特点：首先你的收入非常稳定，主要是工作收入。当然如果有一些什么意外的事情可能收入会中断，所以对于长期收入稳定还是有不确定性。再就是你有保险的意识，但是保险的保障程度不是很充分。当然对于你刚刚开始工作可能还要考虑增值的需求。根据现在的经济情况，我们给你提供这样的规划。一是现金规划。一般来说，现金不要保留那么多，一般三到六倍的月支出就可以了。建议你有一个月的支出额作为你的流动资金的备用。传统上我们把这个金额作为存款，我们这里建议用货币市场基金代替，这是我们对于现金方面的规划。

　　然后我们在保险和投资方面也提供了一个比较详细的规划。尤其现在人民币升值了，外汇已经成为大家很关注的热点，这也是一个很有意思的地方。你的规划情况是关于这四个方面，我介绍就这么多，不是特别详细，下面我们还将以问题的形式进行更深入的沟通。

剩余的部分进行投资
比如你可以将收入的百分之三十五存银行定期。百分之三十五风险投资。剩余的做必要开支...

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樟树市18394443913： 怎样才能计划好一份理财计划? - ？
剧念山梨： 一、什么是理财? 理财就是管钱,“你不理财,财不理你”.收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水.理财就是管好水库,开源节流. 二、理财的三个环节 1、攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人.一个月强制拿出10%的钱存在银行里...

樟树市18394443913： 个人理财规划如何制定? - ？
剧念山梨： 个人理财计划是指根据自己的财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动,比如通过投资基金,来一步一步来实现自己的梦想,个人理财规划需要一个系统性的规划步骤,主要有以下七大规划.1.投资规划投资是指投资者运用...

樟树市18394443913： 理财规划步骤是怎样的? ？
剧念山梨： 第一步,回顾自己的资产状况.包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提. 第二步,设定理财目标.需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标. 第三步,弄清风险偏好是何种类型.不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围. 第四步,进行战略性的资产分配.在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择.

樟树市18394443913： 如何培养自己的理财能力 - ？
剧念山梨： 1,我觉得先要培养自己的理财投资理念,所谓理财投资理念就是,将财富当做一种资源,要善于利用资源,懂得让自己的财富创造效益,人们都说第一桶金是最难挣的,所谓第一桶金也就是自己的创业资金,让自己的财富发挥效益,可能父辈...

樟树市18394443913： 我们应该如何进行合理理财? ？
剧念山梨： 其一,进行资产合理配置.也就是我们常说的 不要把鸡蛋放在一个篮子里 .研究表... 一般来说,资产配置可从个人风险承受能力、理财目标期限以及市场景气度三方面来考...

樟树市18394443913： 怎样制定个人理财规?怎样制定个人理财规划 ？
剧念山梨： 第一步:确定您的理财目标.每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是理财目标.做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有理财目标就会每天随着股市的...

樟树市18394443913： 个人理财规划怎么做?？
剧念山梨： 首先确定一下理财目标、理财期限及投资方案.没有目标,我们做理财会很盲目,随波逐流,看到什么做什么,对于你的资金管理不利,也就很难估算出最终的收益.理财期限可以适个人情况选择短、中、长的投资,最后就是投资方案的制定,这个很重要.这一点是单一投资理财还是组合性的,我个人建议还是组合购买,降低投资风险,我自己属保守投资者,我一部分存银行,一部分做搜易贷的理财产品,一部分买基金,你可以参考一下是否适合你.

樟树市18394443913： 怎么样才可以做好个人的理财计划呢`?!？
剧念山梨： 理财要养成的六种习惯 习惯一:记录财务情况.能够衡量就必然能够了解,能够了解就必然能够改变.如果没有持续的、有条理的、准确的记录,理财计划是不可能实现的.因此,在开始理财计划之初,详细记录自己的收支状况是十分必要的....

樟树市18394443913： 如何理财??? - ？
剧念山梨： 理财要养成的六种习惯 习惯一:记录财务情况.能够衡量就必然能够了解,能够了解就必然能够改变.如果没有持续的、有条理的、准确的记录,理财计划是不可能实现的.因此,在开始理财计划之初,详细记录自己的收支状况是十分必要的...

樟树市18394443913： 怎样个人理财？
剧念山梨： 一、时常梳理自己的支出和收入总是有一些人,根本不清楚自己的收入和支出,一个月下来没什么结余.这种情况,以刚毕业参加工作的年轻人最为典型. 要学会理财,首先要控制支出,有了钱才能理财,学会记账,将每天的花销都记下来,...