分红险是什么意思 分红险怎么分配分红
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
小诺解答：您好！
分红保险是指被保险人在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。
分红保险的红利来源于人寿保险公司的"三差收益"，即死差、利差和费差。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法。
1.现金红利法。采用现金红利法，保险公司会在每个会计年度结束后，保险公司首先根据本年度的盈余，由保险公司决定当年度的可分配盈余，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。保单之间的红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同，反映了保单持有人对分红账户的贡献比率。一般情况下，保险公司通常不会把分红账户当年产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据经营状况，在保证未来红利基本平稳的条件下进行分配。未被分配的盈余留存公司，用以调整未来红利的分配。
在现金红利法下，保单持有人一般可以选择将红利留存公司累计生息、以现金支取红利、抵扣下一期保险费等方法来支配现金红利。对保单持有人来说，现金红利的选择比较灵活，满足了他们对红利的多种需求。
2.增额红利法。增额红利法以增加保单现有保险金额的形式分配红利。保单持有人只有在发生保险事故、保险期限届满或退保时才能真正拿到所分配的红利。增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利3部分组成。
增额红利法赋予保险公司足够的灵活性对红利分配进行调整，保持每年红利水平的平稳，并以末期红利进行最终调节。由于没有现金红利流出以及对红利分配的递延增加了寿险公司的可投资资产，同时不存在红利现金流出压力，保险公司可以增加长期资产的投资比例，这在很大程度上增加了分红基金的投资收益，提升了保单持有人的红利收入。但是在增额红利法下，保单持有人处理红利的唯一选择就是增加保单的保险余额，并且只有在保单期满或终止时才能获得红利收入，保单持有人选择红利的灵活性较低，丧失了对红利的支配权。
还有在交费期内会分红吗？还是交完之后比如说20年再分红？专家分析分红险兼顾了保险的保障功能和投资功能，使客户的获得保险保障的同时实现资产的保值增值。分红险以定价利率作为客户最低保证收益率，如果投资收益率低于保证利率，损失完全由公司承担，但是如果经营成果优于定价假设，客户可以按照约定的比例分享盈余。在目前的低利率环境下，分红险有效地规避了利率的风险，同时保险公司专业的投资团队和较大的资金规模，可以为客户带来比较稳定的投资回报。基本保险金额是对应保费的，保费越高，保险金额越高。但以平安为例有的分红险在特定时间里（比如少儿险在孩子18岁内）赔付的不是保险金额，而是所交的保费，或者保费加上利率（年利率2.5%），再加上分红。超过时间后，可能意外赔付的是基本保险金额2倍或者3倍，再加上分红。分红年年有，一直到保单期满基本保险金额由投保人和保险公司在投保时约定，但须符合保险公司当时的投保规定，约定的保险金额将在保险单上明确标注。从交费的第一年起就开始计算利息。保单周年日有分红派发。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
今天我来给大家讲讲分红险是什么，值不值得买，建议大家先看这篇《一文揭晓分红险的真相，告诉你分红险有多坑》
分红险本质上是人寿保险， 这类产品除了拥有基础的保障内容，还可以参与保险公司的红利分配，不同的产品发放红利的方式不同，可以为现金、累积生息、抵交保费和购买缴清增额保险中的其中一种。
一、有关分红险的收益
关于分红险的红利，只能说是不确定的，合同中也是明确写明。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，不管保险公司代理人说的多么好听，其实分红险的收益都是不可估算的。到最后我们只能乖乖等结果，通知书上写了多少钱，就领多少钱。分红险没有保底利率，意味着存在零分红的风险。
对分红型的收益部分还有疑惑，可以看看详细的产品案例：：《【鑫盛】分红型终身寿险，收益和保障都让人哽咽......》
二、分红险适合什么情况下买
在考虑分红险时，先看看自己的保障做齐没。保险的根本是能够提供保障，它不是用来改变生活的，而是防止生活被改变，但是理财类保险的设定就是重在收益，保障都不会很全面，所以在考虑要不要买理财型保险之前，先得把基本保障做好。
另一方面，分红险账户资金流动性很差，不是随时能取，它有强制储蓄的功能，如果你可流动资金不高，遇上点事还拿不出钱来应急就比较尴尬了。
总的来说，分红险收益不确定，保障也不足，如果想买理财型产品作为养老保险，也不是没有好的选择，可以看我筛选的这些：《2020年，十款性价比高的年金险》
望采纳！
全网同号: 学霸说保险，欢迎搜索！
资料来源: 学霸说保险官网
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
小诺解答：
您好！
分红是将公司、企业的一年期可以分配盈余按一定的比例、以现金红利或者增值红利的方式分配给客户的一种人寿保险，并且分红险有规避利率风险，保证自身稳定经营的有效手段。
其实简单来说分红保险通常是保本增值的保险，保险公司每年会根据经营状况的好来决定是否向投保人分红，或分多少红。
分红险是复利的，银行是单利的，而且银行的利息要收税，保险的分红是免税，并且保险理财在抵御CPI的同时可以达到增值效果，时间越长得到的钱越多。
相信通过上面的分红险介绍，您一定对这个分红险有所了解，希望这些知识能对您的投资有所帮助，祝您早日成功!
通过以下形式发放给受益人。
1.现金分红
1）、现金领取——每个保单年度以现金形式领取红利，或者某个保单年度申请领取全部或者部分累计的红利。
2）、累积生息——把每个保单年度的红利留存在保险公司，保险公司每年按照实际经营状况确定当年度累积利率。
3）、抵交保费——用当年度分得的红利来抵交保险费，可以减少保费支出，但交费期满后的红利自动转为累积生息。
4）、交清增额——选择将每年度分得的红利作为趸交保险费购买同样的保险，以增加保险金额。
2.增额分红
就是每年分得的现金一样按照客户（被保险人）当时的年龄一次性购买原来的产品，增加保险金额，同时也等于增加了保单的现金价值。
但是分红获得的利益继续参与分红，就有了复利的效果。有生存金领取的就体现在保额增加，领取额度跟着增加这样一个特点。
拓展阅读：《年金险的五大功能，别说我没告诉你！》
分红险本身不能被称为一个功能性的险种。保险行业协会的网站上，保险的分类中没有关于“分红保险”的选项。如果有看过相关的保险合同，会发现一般是XX年金保险（分红型）或是XX终身寿险（分红型）等。分红险只是一个产品类型，它需要有个主体存在，它才能存在，它首先是一个保障类型，其次才是具有分红性质。
在《分红保险精算规定》中：“本规定所称分红保险，是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。”买分红保险想拿到分红的前提是：保险公司的分红保险业务盈利了，才有可能分到红利。这里的“分红”是指该公司分红险业务的“可分配盈余”，而不是整家公司利润。这就有可能出现，保险公司每年都赚钱，利润不少，但该公司的分红险收益却很差的情况，这两者是不冲突的。
如果看重理财类保险的未来收益，还是要把重点放在其主险保障内容上。如果主险收益本身就不错，那再加上分红，就很好了。但只是打着分红的名义，然后降低主险的保障，那就没必要选择。
如果还有更多关于保险的疑问，建议找梧桐树保险经纪看看，这里有专业的保险规划师为您答疑解惑。
陈没盆瑞斯： 分红说白了就是你所购买的这份保单除了可以承包你的保险责任外,还有一定的分红作为储蓄,保险公司将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例,分配给客户,这样有了这样一笔积蓄,客户以后可以用来养老等,这样也起到了储蓄的效果
平阴县17386211038： 什么叫做分红型保险,什么叫做万能型保险 - ？
陈没盆瑞斯： 分红险:就是购买的参与保险公司盈利的分红,这些保费保险公司会抽取部门用于投资会产生收益.每年分一红利,一般收益的30%归保险公司,70%分配给所有分红险客户.由于投资收益不稳定所有分红多少不确定.一般跟现金价值有关,即与保险公司收益,缴纳保费金额,保险产品,被保险人年龄,性别等有关. 万能险:首先万能险没有分红,所交保费在扣掉一定的手续费(这个手续费收的有高有底,关心保单收益的这个一定跟保险公司要问清楚),之后钱会进到保险公司的一个账户中,这个账户月复利涨利息.一般利息不算低,4%~6%不等,通常会设置一个最低保证利息1.5%-3%等,表示利率不低于这个数,这个最低利率没用,真到这么低客户早就退保了.
平阴县17386211038： 分红保险分配方式是什么 - ？
陈没盆瑞斯： 分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异.红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法,两种盈余分配方法代表了不同的分配政策和红利理念,所反映的透明度以及内涵的公平性各不相同,对保单资产份额...
平阴县17386211038： 什么是分红型保险? - ？
陈没盆瑞斯： 分红险是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险. 分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余. (1)...
平阴县17386211038： 保险公司的分红险是怎样分红的 - ？
陈没盆瑞斯： 一般情况下,分红保险是两差分红,即利差益和死差益.也有部分险种是三差分红即利差益、费差益和死差益.公司在扣除险种的既定利率后,红利的70%分配给客户. 例如:某一分红险种及定利率为2.1%,2007年保险公司的净收益率为9.4%,分红如下: 9.4%-2.1%=7.3% 7.3%*70%=5.11% 分红的基础不是你所交的保费,而是保单的现金价值或者保单的准备金.
平阴县17386211038： 想买分红险,但是大家常说的保额分红是什么意思啊 ？
陈没盆瑞斯： 您好!很多消费者都不了解保额分红,其实它是保险公司提供的一种收益分配方式.您要想购买分红险,可以提前了解一下保额分红定义.什么是保额分红保额分红又称英...
平阴县17386211038： 分红险红利的分配方法是什么? ？
陈没盆瑞斯： 1、贡献法是指在各个保单之间根据每张保单对所产生盈余的贡献按比例分配盈余的方法,按照利差、死差、费差三种利源项目表示,保险公司采用贡献法分配盈余时,可以减少或增加上述公式所包括的利源项目,但对于特定产品选用的利源项目在保险期间内不得改变. 2、保险公司应按照下列公式计算每张保单实际分配的红利:其中,表示所有分红保单;保险公司确定的不低于70%的比例. (二)采用增额红利分配方式的保险公司应当根据下列要求计算增额红利和终了红利.
平阴县17386211038： 分红险是怎么分红的啊 - ？
陈没盆瑞斯： 要是能清楚的知道,就去保险公司上班了.反正就知道一点,分红险公布的利率不是按照你缴纳保费来分的,是按照现金价值来分的.保险公司都说把收益的70%分给客户,其实根本不是,他们还要留一部分做平滑,防止那年亏损没有钱分红时,再用这笔预留的钱分,所以说70%分给客户也是的虚的.
平阴县17386211038： 分红保险是什么?有什么作用 - ？
陈没盆瑞斯： 应该有很多人都听说过分红保险吧,应该也有很多人都想购买分红保险,之所以想购买分红保险就是因为它可以定期返收益,有可以保险又可以拿利益也是众多消费者喜欢的原因之一,那么分红保险究竟是怎样的呢?我们来一探究竟.1、什...
平阴县17386211038： 分红保险到底是什么分红的? - ？
陈没盆瑞斯： 保险分红是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配
