平安人寿智能星万能险有没有坑？如何买？

平安人寿智能星万能险怎么样？有没有坑？~

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。
由报告可得，人身保险公司中被投诉最频繁的是平安人寿，它的投诉量为5213件，是第二名的中国人寿的一倍多！
平安人寿非常有名，可是它的产品通常使人感到很迷惑，产品"美颜"太厉害了~
以它曾经发布的平安智能星年金险为例，不晓得有多少家长的钱因这款产品而打水漂了。学姐今天就再给大家来说一说，把平安智能星有蹊跷的地方和大家仔细说说！
先别急着测评，学姐给大家带来了一份攻略：《平安人寿怎么样,有哪些产品,有哪些坑套路》
不再废话了，让我们立刻开始！
一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！
我们一起来解读下平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险的几个弊端让人很不喜欢：
1.年金领取时间长
平安智能星主险是一款年金险。
在测试之前，学姐心里这么想，这既然是给孩子们定制的，领取时间该当很早才对，要是早领的话，不就是当给孩子存了一笔教育金吗～
但是，没有料到平安智能星竟要求被保人达到60周岁才满足领取的条件。听到这一点的我，直接愣住。
学姐心里有十万个为什么，一款买给孩子买的年金险，最优先考虑的竟是他未来的养老生活？难道不是考虑教育才是更实际的吗？！
2.捆绑寿险
大家都明白，寿险主要是为家庭经济支柱防范身故风险而设立的，可是小孩0-17周岁时年龄还小，还承担不了家庭经济责任，给他们买寿险本身就没道理！
可是，给这些小孩子捆绑了定期寿险的保障责任竟然是平安智能星的设置，这吃相也是太难看了点。
从条目上看，主险年金险和附加险定期寿险配合得特别好：

可看出来，假设没有没有附加定期寿险，被保人在保单第2年身故的话，平安智能星可以享有的赔付就只有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不怎么样了。
只是倘若附带了定期寿险，你就可以享受到主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，意思就是会赔付较高金额的选项，可获赔已交保费14000元！家长们在考虑到孩子之后，怎么会不是"自愿"进行捆绑呢？
年金险大多数都设置了身故保障金，而平安智能星厉害的地方就是能够拆分这项责任。分配给主险一小块，分配给附加险一大块，明显知道这种做法是给孩子强行的捆绑寿险，但是通过这样的方法，捆绑寿险就变得合理合规了——对于这种套路，真让人感到佩服！
那么问题来了，为什么平安智能星万能险要花费这么多的精力呢？下文就来说明！
在此之前，我先给大家打一打预防针：《用万能险理财，收益稳定又安全？》
二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！
参照资本的逻辑来说产品都是有最终目的，那就是赚钱。
从产品形态上来看，万能型年金+定期寿险说的就是平安智能星。万能险的主旨在于既能钱生钱，又能给人保障。
我们一起来认识一下万能账户的基本形态：

如果我们的保费进入保单账户价值后，初始费用和保障成本这两个费用会被扣除。
对平安智能星这款产品而言，保障成本主要指的是附加险定期寿险。
可是，你们肯定都懂得，定期寿险是不符合小朋友的需求的，它还有一个不足之处，保费会随着孩子的成长不断增加，可以这么说，万能账户里的钱会越扣越多。
而且，平安智能星这款产品的鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，低档水平！现在有一些万能险保底利率很高，至少有2.75%，然而平安智能星在保底利率上，一比就很垃圾了。
学姐用这个1.75%的利率去计算一下，给零岁的宝宝投保平安智能星，只有在其14岁的时候账户的价值才会接近已交保费总和，而此时的你保费已经差不多交完了。
假设在孩子15岁后想要取钱作为教育金或者退保，大概率你的收益可能比放在银行存定期的还要少！
平安智能星很坑，就此学姐不多说了，想深入了解的朋友可看一下这篇文章：《网上都说平安智能星不好，是真的吗？》
学姐总结：
平安智能星这款产品，目前已经下架。
确实得说，这款老产品暗藏不少玄机，如果没有看学姐的测评就买了的话，真的非常容易吃亏。
其他问题不说，单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就可以让很多人产生抵触了。

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，大多数家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。
毕竟，代理人将它讲述的十分完美：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。听起来是不是就感觉很不错？不要慌，先去多多了解再做决定吧，这种保险其实不如你想象中的那么好。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
《 用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：

就像上图展示的那样，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。
这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买，其他的附加险则是可自主进行选择的。
下面，学姐挑选平安智能星的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。
在日常生活中，家庭经济责任更多的是在成年人身上，而不是未成年人，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
与此同时，平安智能星寿险保额和重疾保额是共享的。
假如小王选择了智能星年金险，而且还选择附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。假如小王被医生诊断为癌症，完成癌症的12万赔付之后，保障额度只剩3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这该怎么来形容呢？一个字，坑！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供保障全面性根本不够，该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。
而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
这也就算了，学姐深扒后还发现了平安智能星存在这个致命的缺陷：《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较一般。
该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，打个比方说结算利率未知。说实话，在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；结算利率没有确切的数值，也不是很了解实际收益是多少，不确定性太多了。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面举一个重疾险的例子，现在市面上普遍都用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，之后将所有费用平摊开到每年，所以每一年的费用都是一样的。
平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人不是很友善。
三、总结
按照保障方面来看，平安智能星寿险必定带上，要是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且重疾险的保障内容缺失很严重，保障力度相对来说比较普通。
根据理财层面，平安智能星也并不占优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也不能很笃定，收益也不属于高的，对投保人就很一般。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。
在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

---

伊宁市15284184591： 平安保险智能星的弊端 - ？
衷官宁泌： 平安保险智能星弊端是18岁之前没身价,是一款很好的教育保险

伊宁市15284184591： 平安智慧星这个保险怎么样? - ？
衷官宁泌： 智慧星是一种万能险现在万能险因为经济利率的下降不建议买(一定不要听业务员忽悠)还有现在有分红险这个更加好的东西(以前没有).1.万能险合同里没有说一定返本,分红险现在大部分都是活着的时候一次返正而且返完还有年利息和分...

伊宁市15284184591： 保险的事,平安的智能星是不是坑 - ？
衷官宁泌： 智能星是万能险,兼顾理财和保障. 坑不坑要看怎么设计设定的险种,还有看自己怎么用.

伊宁市15284184591： 平安智能星少儿万能险怎么样,坑得我好惨啊 - ？
衷官宁泌： 百年人寿吉祥人生10日后返还保费的50%第二年至期满100%保额万能帐户复利滚存结算利率5.5%完胜同业产品可私聊

伊宁市15284184591： 请问平安的平安少儿智能星保险怎么样? ？
衷官宁泌： 平安智能星的最低交费是4000元起,加上附加险的话应该在5000元左右 建议最少要交20年,因为后期交了20年以后每年都要扣保障成本,只要现金价值里面有余额扣保障成本就可以,拿钱也是拿现金里面的钱,拿出来以后相应的保额就会减少.

伊宁市15284184591： 智能星保险的评价怎么样 - ？
衷官宁泌： 一,智能星保险是平安人寿出了一款针对少儿的万能险 二,万能险特点 万能险是一款“寿险”.别以为它理财就是理财产品了,万能险怎么说也是保险产品.因此,它具备人寿保险的基本功能,例如:提供相应的人生保障、保险利益具有排他...

伊宁市15284184591： 平安智能星保险可不可靠？
衷官宁泌： 您好,平安智能星不错,既有保障又有教育金

伊宁市15284184591： 给孩子买的,平安842智能星终生寿险万能型保险好吗?有什么利与弊? - ？
衷官宁泌： 利就是理财保障均得,弊就是保障不是十分高,但对于小孩来说还是利大于弊的

伊宁市15284184591： 平安智能星寿险怎么样? - ？
衷官宁泌： 你好平安智能星寿险(万能型)好,她有教育金,婚嫁金,创业金,养老金对你小孩一身当中都有了帮,领钱到老.,咨询电话:.

伊宁市15284184591： 平安保险中的智慧星保险好不好啊?求高人说的详细点,划算还是不划算啊,我给孩子买的的是每年6000的 - ？
衷官宁泌： 你好,平安智慧星少儿险,相当于一钱两用,即给孩子拥有保障的同时又给孩子储备了教育金,提前为孩子做好规划,是父母的明智选择.这是一款万能险,保障方面有身故保障10万,重大疾病保障一般设置的是8万,还有意外伤害医疗保障,...