2023年保险公司十大排名!硬核测评 86 家保险公司,第一名还是它!(附理赔、服务、安全6大维度对比)
一、谁家安全系数高?看保险公司风险评级
一家保险公司安不安全,想必是各位关心的头号大事!
毕竟咱们买保险是为了转移风险,要是保险公司不靠谱,那不就坏事了?
想要知道一家保险公司安不安全,咱们可以关注保险公司的偿付能力。
所谓偿付能力,可以简单理解为“偿还债务的能力”,说白了就是“有没有实力赔钱”;
银保监会当然也很关心这一点,会定期考核保险公司的偿付能力,还会给出相应的风险评级。
从2022年开始,银保监会开始使用“偿二代二期”的考核标准,
将风险评级从以往的A、B、C、D等级做了进一步细分:
在这几个评级中,A类保险公司的风险是最低的,其次B类是达标的;
而C、D两类如同班级里的“后进生”,成绩不达标,还需继续努力。
一句话总结,在同一个评级中,排名越靠前的,说明保险公司偿付能力越强!
比如AAA级要优于AA级,B级要优于C/D级。
1、A类保险公司
目前评级为A类的保险公司一共有17家,倍领哥都整理出来了:
从表格中,大家也可以看到,作为评分最好的A类,
有大家耳熟能详的公司,也有一些“没怎么听过的小公司”:
AAA级,是保险公司现能达到的最好评级,目前只有4家能拿到这个成绩:
有名声在外的友邦人寿、太平洋人寿,也有“名不见经传”的安联人寿、恒安标准人寿;
AA级有9家保险公司,除了大家比较熟悉的阳光人寿、中国人寿外,不常见的中宏人寿、交银人寿也上了榜;
A级有4家保险公司入围,中国人保、新华人寿也在其中。
所以啊,想判断一家公司靠不靠谱,不能光看这家保险公司的知名度高不高。
2、B类保险公司
B类属于偿付能力达标的保险公司,一共有50家,其中就有很多熟悉的“老朋友”。
可以看到,平安、泰康、太平洋这些“国民老牌子”都在B类,线下网点也随处可见;
而和泰人寿、北京人寿、瑞华健康等公司,则是互联网保险领域的“熟面孔”。
3、C类、D类保险公司
风险评级为C、D类的保险公司,相比起前两种就要差一些了。
在上一年,C类的保险公司有7家,D类暂时没有公司上榜。
买了这些保险公司产品的朋友也不需要过于担心,因为风险评级每年都会变化;
而且,对于不达标的公司,银保监会会“重点关照”,严格监督它们的偿付能力数据,
一旦综合偿付能力充足率<100%、核心偿付能力充足率<50%,就得“享受”全方位监管:
资料来源:《保险公司偿付能力管理规定》
只有当保险公司运行回到正轨之后,银保监会才会放手,化风险于无形。
再说了,保单合同具有法律效力,是受《保险法》严格保护的,还有银保监会给咱们兜底,
即便人寿保险公司真的破产了,我们的保险合同也会由其他保险公司接手,保单依然是有效的。
二、谁家资本实力更强?看保险公司进没进世界500强
论一家保险公司的硬实力强不强,除了看偿付能力、风险评级之外,
还有一个小学生都能看得懂的判断方式:看保险公司进没进世界500强。
在过去的2022年,一共有10家保险公司入围世界500强!
平安、人保、友邦、泰康这些老牌子,个个都榜上有名:
这些进入500强榜单的保险公司,资本实力毋庸置疑;
当然,这可不是说其他没能入围榜单的保险公司就一定略逊一筹!
这是因为,在咱们国内,想要成立一家保险公司,
注册资本最低是2个亿人民币,而且必须是实缴货币资本。
也就是说,必须得一次性掏出2亿元人民币,一分钱都不能少!
换言之,很多朋友“不认识的小公司”,实际上资本实力也不容小觑。
就拿鹅厂和弘康人寿来说,前者世界500强排21,后者可能很多人都不认识,
而两者的注册资本,却主打一个“反差萌”:
好家伙,鹅的注册资本6500万,而弘康人寿的注册资本居然达到了10个亿!
所以,在保险公司资本实力这个方面,只有“强”与“更强”之分,
世界500强榜单只是帮我们评判“哪家公司更强”的辅助工具,
并不能说明没登榜的公司实力就会差,只要是正规注册的保险公司,大家就不用担心。
三、谁家服务好?看保险公司服务质量指数
如果把保险公司比喻成一家“餐厅”,那保险产品就是“餐厅里的菜品”,
“销售、投保、理赔”这些步骤,就像我们在餐厅“点菜、用餐”体验服务的过程。
不过,“餐厅”和“菜品”还好办,这服务质量又该怎么评定好与坏呢?
别担心,咱们可以参考保险公司服务质量指数来做一个评判标准。
可能有些朋友会质疑:保险公司服务质量指数,靠谱吗?会不会暗藏“猫腻”?
这个问题,大家不用太纠结,因为它是中国银保信站在咱们消费者的角度,
从理赔获赔率、退保率、案件平均支付周期等7个指标层层计算得出的结果,
而且银保信背后有银保监会管理,在结果上也是能够保证客观公正的。
在这些公司中,得分高者,排名越靠前,说明服务表现就越出众,
比如前三名,依次是国寿、太平洋人寿、交银人寿,都能拿到90以上的高分;
而排在后面的中融人寿、人保健康、瑞华健康、汇丰人寿和弘康人寿,
目前的表现就不太理想,还需要再加一把劲。
四、谁家理赔效率高?看保险公司理赔服务排名
咱们买保险,都希望永远都用不上;
可一旦风险降临,总会希望保险公司的理赔速度能快一些。
这一点,就和保险公司的理赔服务息息相关了!
保险公司每年都会公布理赔年报,其中包括理赔的时效、件数、金额等数据,
其中,大家最应该关注的,是获赔率和理赔时效。
获赔率,关系到获赔通过的几率高不高;理赔时效,则关系到赔得快不快。
倍领哥同样扒了过去一年里保险公司的获赔率和理赔时效数据,给大家做了个排行:
在获赔率这一栏中,排行前四名的保险公司,获赔率均能达到99.80%以上,
即便是排名靠后的上海人寿、国联人寿,获赔率也有95.39%。
所以说啊,不管是哪家保险公司,其实被拒赔的概率都是非常低的。
而理赔时效一栏中,我们也能看到,保险公司最快3小时、最长3天就能完成理赔,
像大家人寿、平安健康、国寿、中信保诚人寿这几家公司非常高效,
不用半天时间就能搞定理赔,可以说是非常迅速了!
倍领哥之前也协助过很多朋友理赔报案,根据倍领哥的经验来看,
及时向保险公司报案、提交齐全的理赔资料,在一定程度上也能加快理赔的进度。
五、谁家投诉少?看保险公司投诉情况
了解完服务质量指数和理赔效率,倍领哥再带大家来看看保险公司的投诉情况。
毕竟,投诉少的保险公司,服务口碑自然也不会差到哪去;
而投诉量大的保险公司,就难免让人起疑:是不是在销售、理赔环节发生的纠纷比较多?是不是退保的情况很常见?
银保监会每个季度都会在官网上披露各家保险公司的投诉情况,
其中会包括以下三个方面的投诉数据:
万张保单投诉量:每卖出一万张保单,会收到多少投诉量。万人次投诉量:每承保一万人次,会收到多少投诉。万元保费投诉量:每收入一亿元保费,会出现多少投诉。
倍领哥计算了2022年1-4季度的平均值,整理出投诉量最少和投诉量最多的保险公司:
可以看到,在万张保单、亿元保费和万人次投诉量最少的保险公司里,
中国人寿、友邦、国富人寿、太平洋人寿出现在前排的次数比较多;
而复星联合健康、爱心人寿在投诉量最多的公司里,出现的次数则比较多。
我在前面也说到,投诉量少的公司,各方面的服务都比较好;
那投诉量比较高的保险公司,是不是意味着出现理赔纠纷的概率更高?
倍领哥认为,两者并不能划等号。
因为投诉量大,往往和保险公司业务量大,销售时产品介绍没到位等都有关系,
投诉的人多,不代表理赔一定就很困难,因为理赔还和保险条款、免责条款等密切相关。
所以,在投保之前,大家一定要先弄清楚产品保障和自己的需求是否匹配;
理赔时,也要看出险情况是否属于产品的保障范围内,提交的资料是否符合要求等等。
总之,在倍领哥看来,大多数理赔纠纷和信息不对称是分不开干系的,
因为对很多“门外汉”来说,保险条款本身就很难懂,
要是没搞清楚保障就下手,难免就会给后面的理赔埋下隐患。
六、总结:2022年,这10家保险公司表现更出色!
分析完保险公司的软硬实力分析,相信大家对“如何判断一家保险公司强不强”,也有了初步的了解。
不过,数据这么多,可能有些朋友已经眼花,有没有什么办法能直接知晓保险公司的排名呢?
在这一部分,倍领哥筛选了一些知名度高、关注度高的人寿保险公司,
对风险评级、世界500强排名、服务质量指数排名、投诉量排名、理赔时效+获赔率排名这几项数据进行打分;
然后,筛选出得分最高的10家保险公司,结论供大家参考!
具体的评分方式,倍领哥就先放这里了:
在一系列的复杂计分之后,倍领哥筛出了PK中得分最高的10家保险公司。
大家可以点开下面这张表格查看具体的情况:
从表格中可以看出,前五名都是名声在外的老牌保险公司:
得分第一的中国人寿,最新风险评级为AA,入围世界500强并排名40,其他几个项目得分也比较可观。
太平洋人寿、新华人寿和人保紧随其后,得分并列第二;
而友邦、平安、泰康也依次成为第三、四、五名,不负众望。
七、常见问题答疑
买保险是为了买保障,不管产品还是保险公司,大家都会分外谨慎。
倍领哥也整理了两个经常遇到的问题,在这里也解答一下。
1、买保险时,应该看公司还是看产品?
在这个问题上,大家必须非常明确这一点:
出险后决定“能不能赔”、“怎么赔”的,是我们买的那份保险产品,而不是保险公司。
虽说“大公司”、“大品牌”也有很多优秀产品,但保费往往也会贵上许多。
因为老牌保险公司每年动辄投入几十亿广告、以及海量线下网点的人力和场地成本,
都会化成产品保费转移到消费者身上,相应的产品性价比就比较低了。
抛开品牌光环不谈,大家可以看到中国有200来家保险公司,
其中,很多保险公司没有花大价钱做宣传、线下网点也没那么丰富;
想要争夺更大的保险市场,那保险公司在产品保障设计上就会煞费苦心,
再加上,各方面经营成本都比较低,在产品的定价上自然也“手下留情”,
很多预算不高的朋友,也能花小钱买到保障齐全、性价比超高的产品!
2、网上买的保险,靠谱吗?
不管是线上还是线下,我们都是和保险公司签订合同,
都是受《保险法》保护的,简单来说都是靠谱的,大家可以放一百个心。
而且,现在互联网这么发达,还能极大地节省人力、场地和宣传成本,
很多如阳光、人保、平安之类的线下老品牌也会开发互联网保险产品。
如果实在担心在线上买保险会买到“假货”,那大家也可以在「银保监会官网」上验证一下。
要注意的是,保险公司为了方便宣传线上卖的产品,喜欢给产品起个“昵称”,
比如“大黄蜂”、“达尔文”、“凡尔赛”等等,直接拿这些“昵称”去查,是查不到的;
大家查询的时候,要记得以产品备案名称为准,这才是它“身份证”上的大名。
举个例子,我去查“大黄蜂6号少儿重疾险”,应该输入备案名“京康宝贝C款”才能看到结果。
具体的操作步骤,倍领哥也截了一张图:
但有些新产品,可能还没及时更新到官网上,大家会查询不到;
在这种情况下,也可以直接打电话询问保险公司。
万一后面出险需要理赔,我们也可以直接在线上提交资料,操作还是非常便捷的,
只要出险情况属于保障范围内的,而且理赔资料齐全,就不用担心赔不了。
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