养老这场“马拉松”,怎么跑才更轻松?
一、跑好这场马拉松,有多难?
想要过上体面的晚年生活,跑好养老这场马拉松,有多难?
第一,身体得还不错吧?
如果身体不给力,三天两头跑医院,治病花钱如流水,生活的幸福感必然断崖式下降。
因此,不想老年时没钱治病,或掏光自己的养老金治病,除了老生常谈的锻炼身体,也要适当转移疾病风险。
在年轻时趁早做好基础保障,比如买好?百万医疗?和?重疾险?等,防止老年因病致贫。
第二,得有钱吧?
有人说,老了不可怕,老了没钱才可怕。
如果有一笔和生命等长的,专属的、稳定的退休金,会让我们更从容地面对老去。毕竟这种稳稳的安全感,啥也替代不了。
但拿到退休金这件事,本身也不容易。
在长达几十年的工作中,每个月都要通过社保扣一笔固定的钱,流入我们的养老账户,长期积累,才有了所谓的退休金。
如果是普通打工人,万一遇到公司的裁员风波、或者面临大龄失业的中年危机,社保被迫断缴等情况,能不能拿到这笔钱,都得打上一个问号。
所以老一辈常常会念叨,劝年轻人进体制内,挤破头也要考个公务员或事业编,不图大富大贵,但求安安稳稳。
第三,钱得够花吧?
退休金 1000 和 8000,能支撑的老年生活,差别还是蛮大的。
那多少退休金才够养老?这个标准可能因人而异,但有一个指标可以帮助我们判断,那就是养老金替代率。
研究数据显示:大部分企业员工的养老金替代率只能达到?40~50%。
比如退休前工资 1 万,退休金只有 4 千,直接降一半以上,这个落差感可想而知,如果没有别的收入来源,生活质量下降,几乎是必然的。
随着老龄化加剧,以后的替代率只会更低。
晚年退休金不够,就像工作时工资不高,生活不可避免的过得紧巴巴,每分钱都要精打细算,辛辛苦苦一辈子,老了也只能勉强解决温饱。
这和大部分人理想的养老生活,养养花、种种草、旅旅游可以说是相差甚远。
这样看下来,生活中的绝大部分人,如果单单依赖交社保领退休金,想跑好养老这场马拉松,是非常之难的。
意识到这一点之后,这届年轻人决定开始「抢跑」。
二、养老马拉松,年轻人开始抢跑
不少人间清醒的年轻人,嘴上一刻不停地喊着及时行乐,但暗地里都默默开始攒养老金,为“退休”做准备。
26 岁的小林就是其中之一,刚毕业时对五险一金没啥概念,觉得公司交了就行,也不了解对自己的实际影响。
直到家里长辈陆续退休,才发现,原来退休金之间的差异可以这么大,她这才开始关注起了养老问题。
小林的公司,社保按最低基数缴费,每个月总共就那么几百块,她发现如果靠退休金养老,真有可能喝西北风。
为了过上理想的养老生活,她决定提前开始攒钱,除此之外,也会主动关注一些个人养老金、保险等相关内容。
“在养老这件事上,提前布局、先跑起来,后续的压力就没那么大。”
其实,像小林这样的年轻人不在少数,2020 年,腾讯联合清华大学发布的《国人养老准备报告》就提到,超过 70% 的 90 后开始考虑提前做好养老准备。
而 2022 年,后浪研究所的“年轻人养老小调查”则显示,超六成年轻人认为 30 岁以前就应该开始考虑养老。
当然,面对这场马拉松,有人认为早早开始是未雨绸缪,也有些人认为是制造焦虑,那么,对年轻人来讲,「抢跑」是否真的有必要?
三、年轻人抢跑,真的有必要吗?
一句养老规划要趁早,听起来像是一句轻飘飘的建议,很难感知到真正的差距。
下面,我们直接用数据说话,来分别对比一下,不同年龄段规划养老的区别。
我们以当前表现较好的某款养老年金为例,假设女性想在 60 岁,每月拿到?5000?的补充养老金,即一年想拿 6 万,看看在不同年龄准备,到底有啥不同。
可以看到,都是 15 年缴费,想要在 60 岁拿到同样的退休金,越早开始,压力越小。
25 岁开始交,每年只需交 2.9W,总保费 43.5W,相当于轻松跑。
40 岁开始交,每年就得交 4.6W, 总保费 69W,相当于压力跑。
很明显,两者之间的差距,不光是每年的缴费压力变大,而且总保费也要比 25 岁多交 25.5W,但未来享受的养老待遇却一模一样。
当然,以上案例也只是供大家参考,具体的交费年限,以及每年交费的金额,可以根据自己的实际情况来做调整。
总而言之,面对养老这场无可避免的马拉松,早点开跑真的并非无稽之谈,毕竟,好处实实在在看得见,越早开始,跑得就越轻松。
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