报告解读场景里包括了哪两个场景作用分别是什么
第一个场景开始于2014年12月。当时,英国央行发现数字货币(例如比特币)居然没有信用风险,也没有流动性风险,这个发现震撼英国央行。因为现代金融系统的发展,经历了几百年发展(从1694年世界第一个央行制度算起,这就有320年的发展历史)。但在320年后,银行系统还是有信用风险和流动性风险,但是数字货币没有。另外数字货币一个重大功能是跨境支付,而且速度比现在银行系统快的多。美国监管机构发现,大量的数字货币交易都是跨境支付,而且都不经过SWIFT系统,打破了传统的金融系统[1]。
于是,英国央行开启了数字英镑的计划。起初的理由是为英国百姓提供更好的服务。后来在2019年6月20号(在脸书Libra白皮书发布的日子后2天),英国央行承认发展数字英镑的计划是为重新掌握英国金融监管的权力。从2014年12月到2019年6月,大部分的学者都认为CBDC最主要的目的是夺回监管权,以及应对不在监管视线的跨境支付。这也是IMF描述的第一个场景。在这一场景下,一些经济学者认为世界金融市场并没有因为数字货币的出现而发生重大变化。在这种场景下,我们也同意这观点。
但是我们认为,IMF所描述的第一场景不会是未来的最终场景,只会发生在开始阶段,很快就会发展到其他场景,特别是第二场景和第四场景。原因非常简单:1)IMF 2019年7月报告认为人们会因为使用方便而采用数字货币,而不使用银行汇款;2)同份报告提出关键点是跨境支付,不是国内支付;3)2020年5月欧洲央行认为一旦GSC出现,人们会选择把他们的资金留在GSC平台上,而不离开这平台。如果按照这样的趋势发展,一些弱货币国家的老百姓,都会选择把资金留在其他国家的CBDC或是GSC上,就是第2场景或是第3场景。
对某些本币稳定性非常差的国家,即使没有CBDC或是GSC,第二场景仍会发生,例如比特币(不合规,没有央行背书)在一些本币贬值剧烈的国家早已经是通用交易媒介。这观点事实上是IMF在2017年已经发觉且公开讨论的观点。
二、第二个场景:进行货币取代
第二个场景开始于2019年6月18号,即Libra白皮书面世。这次世界主要经济体的许多央行开始担心自己国家货币被Libra取代。2019年7月IMF所说的货币取代理论是再次得到验证,如果本国货币不强,一旦遇到高通胀,则本国货币可能被别的国家的CBDC/GSC所取代。要注意的是,对一些本国货币本身很弱的国家来说,根本无法发展CBDC或GSC。对于这些国家来说,即使他们采取措施使得本国货币数字化,也无法抵抗外来CBDC/GSC的冲击。
反之,如果本国的货币并不是很差,同样可能被外来CBDC/GSC所取代。2020年IMF的报告中透露出这样一个观点:如果一个国家科技创新能力薄弱的话,也可能就会发生本国货币被取代的危机。2020年10月,我们发表论文[2]分析在CBDC的市场额度竞争方面,采用不同的科技发展的可能性,假设国家作为开发CBDC的先行者和跟随者,不同批次进入市场,获得不同的市场份额,然后分析该国家选择发展CBDC的成功率。通过数学博弈论模型的分析,清楚的看到:一个国家开发CBDC的成功而且得到市场新份额,是否为先行者不是最重要的条件,而是取决于本国的科技水平。
假设某个国家拥有较高的科技水平,却失去了发展CBDC的“先手”,等别国发展CBDC后才决定奋起直追。一开始,或许存在较大的差距和困难,但最终会把失去的市场份额抢回来。但是如果该国家科技水平较差且失去了发展CBDC的先机,那么其他国家的CBDC或GSC将会掠夺本国货币本身已有的市场额度,于是本国的经济以及货币将再度被弱化。
综上分析,新型的货币战争,最关键的因素就是一个国家的科技实力。哈佛大学的Rogoff教授2019年称,新型货币战争有三个竞技场地:科技、市场和监管。这三者之中最重要的是科技,因为不论是市场和监管,都以科技为基础来进行。这与我们论文中利用博弈论数学模型分析的结果相一致。这意味着,一个国家若是数字货币的科技不行,或者说是非常缓慢地发展CBDC,那么该国的法货有非常大的概率被别国的CBDC或GSC所取代。
三、第三个场景:全球单一GSC
第三个场景也开始于2019年6月18号。始于对脸书的Libra币会成为唯一的世界通用稳定币GSC的担忧。
当时最大的风险是全球资金流转被单个的数字货币统一,这可能是许多国家央行在2019年6月的时候最大的噩梦。但是我们认为这场景发生的可能性非常低。原因如下:
l 在这场景发生前,第四个场景会先出现,即新型货币战争开打。在第四个场景下,各国必定提出监管法规,严格限制这种GSC在本国使用,在跨境支付上也会有限制[3]。
l 2020年4月脸书Libra 2.0 白皮书已经表明他们弃(霸权)币保(平台)链的态度[7]。脸书自动放弃在一个国家内取代当地法币的地位,而且还愿意帮助这国家建立自己的CBDC来对抗Libra这GSC。
因此,不论是现有的系统设计或是各国央行的反应,都使得这一场景发生的可能非常小,因为世界不会容许一个GSC独占全世界市场。但是多个GSC出现的场景却是可能的。现在世界许多国家认为对付Libra币最好的方法是开发本国的CBDC,我们认为这可能不是最好的选择。
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