商业银行如何利用大数据

~ 1.了解和定位客户
这是大数据目前最广为人知的应用领域。很多企业热衷于社交媒体数据、浏览器日志、文本挖掘等各类数据集，通过大数据技术创建预测模型，从而更全面地了解客户以及他们的行为、喜好。
利用大数据，美国零售商Target公司甚至能推测出客户何时会有Baby;电信公司可以更好地预测客户流失;沃尔玛可以更准确的预测产品销售情况;汽车保险公司能更真实的了解客户实际驾驶情况。
滑雪场利用大数据来追踪和锁定客户。如果你是一名狂热的滑雪者，想象一下，你会收到最喜欢的度假胜地的邀请;或者收到定制化服务的短信提醒;或者告知你最合适的滑行线路。。。。。。同时提供互动平台(网站、手机APP)记录每天的数据——多少次滑坡，多少次翻越等等，在社交媒体上分享这些信息，与家人和朋友相互评比和竞争。
除此之外，政府竞选活动也引入了大数据分析技术。一些人认为，奥巴马在2012年总统大选中获胜，归功于他们团队的大数据分析能力更加出众。
2.了解和优化业务流程
大数据也越来越多地应用于优化业务流程，比如供应链或配送路径优化。通过定位和识别系统来跟踪货物或运输车辆，并根据实时交通路况数据优化运输路线。
人力资源业务流程也在使用大数据进行优化。Sociometric Solutions公司通过在员工工牌里植入传感器，检测其工作场所及社交活动——员工在哪些工作场所走动，与谁交谈，甚至交流时的语气如何。美国银行在使用中发现呼叫中心表现最好的员工——他们制定了小组轮流休息制度，平均业绩提高了23%。
如果在手机、钥匙、眼镜等随身物品上粘贴RFID标签，万一不小心丢失就能迅速定位它们。假想一下未来可能创造出贴在任何东西上的智能标签。它们能告诉你的不仅是物体在哪里，还可以反馈温度，湿度，运动状态等等。这将打开一个全新的大数据时代，“大数据”领域寻求共性的信息和模式，那么孕育其中的“小数据”着重关注单个产品。
3.提供个性化服务
大数据不仅适用于公司和政府，也适用于我们每个人，比如从智能手表或智能手环等可穿戴设备采集的数据中获益。Jawbone的智能手环可以分析人们的卡路里消耗、活动量和睡眠质量等。Jawbone公司已经能够收集长达60年的睡眠数据，从中分析出一些独到的见解反馈给每个用户。从中受益的还有网络平台“寻找真爱”，大多数婚恋网站都使用大数据分析工具和算法为用户匹配最合适的对象。
4.改善医疗保健和公共卫生
大数据分析的能力可以在几分钟内解码整个DNA序列，有助于我们找到新的治疗方法，更好地理解和预测疾病模式。试想一下，当来自所有智能手表等可穿戴设备的数据，都可以应用于数百万人及其各种疾病时，未来的临床试验将不再局限于小样本，而是包括所有人!
苹果公司的一款健康APP ResearchKit有效将手机变成医学研究设备。通过收集用户的相关数据，可以追踪你一天走了多少步，或者提示你化疗后感觉如何，帕金森病进展如何等问题。研究人员希望这一过程变得更容易、更自动化，吸引更多的参与者，并提高数据的准确度。
大数据技术也开始用于监测早产儿和患病婴儿的身体状况。通过记录和分析每个婴儿的每一次心跳和呼吸模式，提前24小时预测出身体感染的症状，从而及早干预，拯救那些脆弱的随时可能生命危险的婴儿。
更重要的是，大数据分析有助于我们监测和预测流行性或传染性疾病的暴发时期，可以将医疗记录的数据与有些社交媒体的数据结合起来分析。比如，谷歌基于搜索流量预测流感爆发，尽管该预测模型在2014年并未奏效——因为你搜索“流感症状”并不意味着真正生病了，但是这种大数据分析的影响力越来越为人所知。
5.提高体育运动技能
如今大多数顶尖的体育赛事都采用了大数据分析技术。用于网球比赛的IBM SlamTracker工具，通过视频分析跟踪足球落点或者棒球比赛中每个球员的表现。许多优秀的运动队也在训练之外跟踪运动员的营养和睡眠情况。NFL开发了专门的应用平台，帮助所有球队根据球场上的草地状况、天气状况、以及学习期间球员的个人表现做出最佳决策，以减少球员不必要的受伤。
还有一件非常酷的事情是智能瑜伽垫：嵌入在瑜伽垫中的传感器能对你的姿势进行反馈，为你的练习打分，甚至指导你在家如何练习。
6.提升科学研究
大数据带来的无限可能性正在改变科学研究。欧洲核子研究中心(CERN)在全球遍布了150个数据中心，有65,000个处理器，能同时分析30pb的数据量，这样的计算能力影响着很多领域的科学研究。比如政府需要的人口普查数据、自然灾害数据等，变的更容易获取和分析，从而为我们的健康和社会发展创造更多的价值。
7.提升机械设备性能
大数据使机械设备更加智能化、自动化。例如，丰田普锐斯配备了摄像头、全球定位系统以及强大的计算机和传感器，在无人干预的条件下实现自动驾驶。Xcel Energy在科罗拉多州启动了“智能电网”的首批测试，在用户家中安装智能电表，然后登录网站就可实时查看用电情况。“智能电网”还能够预测使用情况，以便电力公司为未来的基础设施需求进行规划，并防止出现电力耗尽的情况。在爱尔兰，杂货连锁店Tescos的仓库员工佩戴专用臂带，追踪货架上的商品分配，甚至预测一项任务的完成时间。
8.强化安全和执法能力
大数据在改善安全和执法方面得到了广泛应用。美国国家安全局(NSA)利用大数据技术，检测和防止网络攻击(挫败恐怖分子的阴谋)。警察运用大数据来抓捕罪犯，预测犯罪活动。信用卡公司使用大数据来检测欺诈交易等等。
2014年2月，芝加哥警察局对大数据生成的“名单”——有可能犯罪的人员，进行通告和探访，目的是提前预防犯罪。
9.改善城市和国家建设
大数据被用于改善我们城市和国家的方方面面。目前很多大城市致力于构建智慧交通。车辆、行人、道路基础设施、公共服务场所都被整合在智慧交通网络中，以提升资源运用的效率，优化城市管理和服务。
加州长滩市正在使用智能水表实时检测非法用水，帮助一些房主减少80%的用水量。洛杉矶利用磁性道路传感器和交通摄像头的数据来控制交通灯信号，从而优化城市的交通流量。据统计目前已经控制了全市4500个交通灯，将交通拥堵状况减少了约16%。
10.金融交易
大数据在金融交易领域应用也比较广泛。大多数股票交易都是通过一定的算法模型进行决策的，如今这些算法的输入会考虑来自社交媒体、新闻网络的数据，以便更全面的做出买卖决策。同时根据客户的需求和愿望，这些算法模型也会随着市场的变化而变化。

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宜昌市18553394768： 如何运用大数据进行商业银行风险管理 - ？
贰贤奥乐： 商业银行的风险管理除了对基于银行过往的数据对未来做出预测以外,还会涉及到公司层面的问题.比如,公司以及其产品在网民中的地位如何,有哪些优点和不足,公司的竞争对手目前有什么举动等等.这里就涉及到对于网络进行信息的采集...

宜昌市18553394768： 传统银行可以在哪些领域利用大数据 - ？
贰贤奥乐： 客户信息收集越全面、完整,数据分析得到的结论就越趋向于合理和客观.随着互联网的不断发展,移动互联网的大范围普及,海量的用户行为数据由此产生.更多维度数据的交叉与交互才会为银行不断的带来新的活力.如果说行内数据的整理与应用能让银行描绘出客户的部分画像,那么外部数据的进一步批量化时效性补充则可以让银行得到客户更精确的画像,这其中包含了通过客户移动设备、社交应用、网页访问和点击搜索信息所得到的客户习惯偏好,客户整体价值标签及客户社交属性等.

宜昌市18553394768： 请举例金融机构银行大数据的应用有哪些 - ？
贰贤奥乐： 1、精准营销: 互联网时代的银行在互联网金融的冲击下,迫切的需要掌握更多用户信息,继而构建用户360度立体画像,即可对细分的客户进行精准营销、实时营销等个性化智慧营销. 2、风险控制: 应用大数据技术,可以统一管理银行内部多源异构数据与外部征信数据,可以更好的完善风控体系.内部可保障数据的完整性与安全性,外部可控制用户风险. 3、改善经营:通过大数据分析方法改善经营决策,为管理层提供可靠的数据支撑,使经营决策更加高效、敏捷,精确性更高. 4、服务创新:通过对大数据的应用,改善与客户之间的交互、增加用户粘性,为个人与政府提供增值服务,不断增强银行业务核心竞争力.

宜昌市18553394768： 商业银行可以将大数据应用在哪些方面 - ？
贰贤奥乐： 很多行业都有涉及的,其中以线下服务的唯脸预知服务系统应用最为广泛了,这也让人们逐渐意识到大数据的巨大价值.

宜昌市18553394768： 金融机构银行大数据的应用有哪些 - ？
贰贤奥乐： 目前来说,我看的三块:一是风控,二是精准营销,三是通过用户行为分析,去用于运营分析和产品改进.我们神策数据主要针对第三个方面.

宜昌市18553394768： 现在的银行怎么进行大数据分析? ？
贰贤奥乐： 他们是通过贡献度分析,信用等级分析,理财产品使用分析的 FineBI大数据分析工具的部署应用可以帮助银行充分利用积累的数据中蕴含的价值信息;可以让决策者多维度分析业务情况的影响因素;可以辅助市场针对客户分析结果(贡献度分析,信用等级分析,理财产品使用分析),针对不同的客户群特点喜好开展营销活动;可以通过人力综合成本预算分析、人员绩效考核等分析加强内部员工的绩效考核管理.

宜昌市18553394768： 如何利用大数据做到对客户的精准营销 - ？
贰贤奥乐： 首先要有符合特定产品和业务的大数据.当然这个大数据可以是利用第三方的,也可以是通过自建的大数据平台收集的数据. 其次,根据大数据,对客户进行特点分析,时髦的说法是用户画像.可以通过大数据对客户进行分类,比如根据价值贡献进行分类,分为高中低不同价值的客户,比如根据客户购买服务或产品分类,再比如根据客户购买的时间点进行分类等,再比如不同区域客户可能会有不同的购买特点等,可以分不同区域客户等 第三,通过对客户的分析,然后结合自身的业务特点,从而为客户推荐不同的产品或服务,即精准营销.

宜昌市18553394768： 如何利用大数据来增加客户粘性从而做到精准营销 - ？
贰贤奥乐： 1、针对性营销 大数据可以提供某些企业交易特点和资金需求特点,可以帮助业务部门对企业的资金需求进行分析和筛选,提供现金管理产品,帮助企业解决流动性问题.大数据可以帮助信用卡中心追踪热点信息,针对特定人群提供精准营销...

宜昌市18553394768： 如何利用大数据进行精准营销 - ？
贰贤奥乐： 大数据分析处理解决方案 方案阐述每天,中国网民通过人和人的互动,人和平台的互动,平台与平台的互动,实时生产海量数据.这些数据汇聚在一起,就能够获取到网民当下的情绪、行为、关注点和兴趣点、归属地、移动路径、社会关系链...

宜昌市18553394768： 银行也谈大数据,看四大银行怎么说 - ？
贰贤奥乐： 银行大数据应用的建议 一是制定与银行整体战略相融合的大数据战略.银行应尽快制定符合自身实际的大数据战略,明确大数据应用的方向,制定大数据实施路线图,落实大数据预算.银行大数据战略应融入银行的整体战略,而非独立于整体战...