如何审核信用证

银行如何审核信用证？？？跟受益人是一样的吗？？？~

做为议付行审核单据主要是侧重单据是否符合信用证的时间条款，单据的种类和份数是否符合要求，主要的数字，金额，商品数量等是否符合规定，起运港，目的港是否符合等。对于文字的错误，议付行一般会忽略。
作为开证行，侧重的审核重点与议付行基本相同，但是开证行对于文字的错误也非常注意，多数信用证的文字错误基本都是由开证行提出的。

根据《国内信用证审单规则》规定，审单要符合以下规定：
第十二条　信用证要求某种单据提交多份，但未明确正本份数的，则所提交的该种单据中至少应有一份正本。
除信用证另有规定外，银行应将任何表面上带有出单人原始签名或印章的单据视为正本单据（除非单据本身表明其非正本），但此款不适用于增值税发票或其他类型的税务发票。
第十三条 单据的多份正本可注明为“正本”、“第二联”、“第三联”、“第一正本”、“第二正本”等。上述任一注明均可接受。
提交单据的正本数量须至少为信用证要求的数量，或当单据自身注明了已出具的正本数量且该数量大于信用证要求的数量时，应当提交该单据注明的正本数量，第五十二条第二款规定的情形除外。
当从信用证条款难以确定要求提交正本单据还是副本单据时，可作如下处理。
例如，当信用证要求：
（一）“公路运单”、“一份公路运单”、或“公路运单一份” 或类似表述时，应理解为要求一份正本公路运单；
（二）“公路运单四份”或类似表述，应理解为提交至少一份正本公路运单，其余任何份数用副本公路运单即满足要求，除非单据本身另有说明。
本规则所提到的运输单据是指第五章至第七章中所提到的单据类型。

审单的基本原则：
根据《国内信用证审单规则》规定：
第四条 信用证与作为其依据的贸易合同相互独立，即使信用证含有对此类合同的任何援引，银行也与该合同无关，且不受其约束。
银行对信用证做出的付款、确认到期付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺，不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系而产生的任何请求或抗辩的制约。
受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。
第五条 在信用证业务中，银行处理的是单据，而不是单据所涉及的货物或服务。
第六条 银行收到单据时，应仅以单据本身为依据，认真审核信用证规定的所有单据，以确定是否为相符交单。
相符交单指与信用证条款、《国内信用证结算办法》及本规则的相关适用条款及单据之内、单据之间相互一致的交单。
第七条 信用证项下单据应使用中文出具，银行不审核非中文文字表述内容，第二十四条关于缩略语、第二十九条关于唛头以及信用证另有规定的除外。
第八条 银行只对单据进行表面审核，对任何单据的形式、充分性、准确性、内容真实性、虚假性或法律效力，或对单据中规定或添加的一般或特殊条件，银行不承担责任；对任何单据所代表的货物或服务的描述、数量、重量、品质、状况、包装、交付、价值或存在与否，或对发货人、承运人、货运代理人、收货人、货物的保险人或其他任何人的诚信与否、作为或不作为、清偿能力、履约或资信状况，银行不承担责任。
第九条 银行不审核信用证未规定的单据。银行收到此类单据，应退还或将其照转，银行对此不负责任。
如信用证含有一项条件，却未规定用以表明该条件得到满足的单据，银行将视为未作规定不予理会，但提交的单据中显示的相关信息不得与上述条件冲突。
第十条 对由于任何电报、信函或单据邮递过程中发生延误、遗失所造成的后果，或者电讯传递过程中发生的差错，银行不承担责任。
第十一条对于因特大水灾、地震等不可抗力而中断营业导致的一切后果，银行不承担责任。除经开证行特别授权外，银行恢复营业后，对于在营业中断期间逾交单期或有效期的信用证，将不再据以议付或付款。
以上内容参考：百度百科-国内信用证审单规则

　　如何审核信用证如下：　　

　　一、对信用证本身的审核：

1. 信用证的页码是否齐全。　　

2. 金额、币种是否与合同相符；大小写是否一致；溢短(more or less)是否适用金额。　

3. 是否按照合同规定的期限开出信用证。　

4. 装运期是否与合同规定的相符。　

5. 信用证有效期和到期地点是否符合合同规定。　　

6. 信用证交单期一般在装船后10~15天。　　

7. 信用证开证申请人和受益人的名称和地址是否有误。　　

8. 通知行是否与受益人在同一地点。　　

　　二、对信用证汇票条款的审核：

1. 付款人是否为信用证中的开证行或指定的付款行。

2. 付款期限是否与合同中的付款期限相符。　　

　　三、对信用证单据条款的审核。

1. 信用证项下要求受益人提交议付的单据通常包括商业发票、海运提单、保险单、装箱单、检验证书及其他证明文件。要注意单据由谁出具、信用证对单据是否有特殊要求、单据的规定是否与合同条款一致等。　　

2. 信用证中有无影响收款的软条款。　　

　　四、对信用证中货物描述的审核：

1. 信用证中商品的品名、规格、包装、数量、贸易术语是否与销售合同一致。就数量而言，对于大宗散装货物，除非信用证规定数量不得有增减，那么在支付金额不超过信用证的情况下，货物数量可以允许有5%的增减，但不适用于以包装单位或以个体为计算单位的货物。　

2. 唛头是否对应合同中的唛头。　　

3. 详细资料参照……，所引用的合同是否与买卖双方签订的合同相符。　　

　　五、对信用证装运条款的审核：

1. 装运港与目的港是否与合同相符。若存在重名港问题，其后应加国别。　　

2. 装运时间是否恰当，若到证时间与装运期太近，无法如期装运，就应及时与开证申请人联系修改。逾期装运的运输单据将构成单证不符，银行有权不付款。　　

3. 货物是否允许转运，除非另有规定，货物是允许转运的。　

4. 货物是否允许分批出运，若信用证中没有明确规定，应理解为货物是允许分批装运的。并且如果信用证中明确规定每一批货物出运的确切时间，则应注意能否悉数办到，如无法做到，则应立即要求修改。　　

　　六、对信用证其他条款的审核：

1. 信开/电开信用证是否有银行保证付款的责任文句，如：Undertaking clause of opening bank。　　

2. 信用证对费用的规定是否可接受。　

3. 信用证是否受《UCP600》的约束。

收到信用证后检查和审核的要点： (一).检查信用证的付款保证是否有效。 应注意有下列情况之一的，不是一项有效的付款保证或该项付款保证是存在缺陷问题的： 1.信用证明确表明是可以撤消的； 此信用证由于毋须通知受益人或未经受益人同意可以随时撤消或变更，应该说对受益人是没有付款保证的，对于此类信用证，一般不予接受；信用证中如没有表明该信用证是否可以撤消，按照UCP500的规定，应理解是不可以撤消的； 2.应该保兑的信用证未按要求由有关银行进行保兑； 3.信用证未生效； 4.有条件的生效的信用证；如：“待获得进口许可证后才能生效”。 5.信用证密押不符； 6.信用证简电或预先通知； 7.由开证人直接寄送的信用证; 8.由开证人提供的开立信用证申请书; (二).检查信用证的付款时间是否与有关合同规定相一致。 应特别注意下列情况: 1.信用证中规定有关款项须在向银行交单后若干天内或见票后若干天内付款等情况。对此,应检查此类付款时间是否符合合同规定或贵司的要求. 2.信用证在国外到期. 规定信用证国外到期, 有关单据必须寄送国外, 由于我们无法掌握单据到达国外银行所需的时间且容易延误或丢失,有一定的风险.通常我们要求在国内交单\付款.在来不及修改的情况下，必须应提前一个邮程（邮程的长短应根据地区远近而定）以最快方式寄送。 3．如信用证中的装船期和有效期是同一天即通常所称的“双到期”，在实际业务操作中，应将装船期提前一定的时间（一般在效期前10天），以便有合理的时间来制单结汇。 (三).检查信用证受益人和开证人的名称和地址是否完整和准确。 受益人应特别注意信用证上的受益人名称和地址应与其印就好的文件上的名称和地址内容相一致.买方的公司名称和地址写法是不是也完全正确？在填写发货票时照抄信用证上写错了的买方公司名号和地址是有可能的，如果受益人的名称不正确，将会给今后的收汇带来不便。 (四).检查装期的有关规定是否符合要求. 逾信用证规定装期的运输单据将构成不符点,银行有权不付款检查信用证规定的装期应注意以下几点: 1.能否信用证规定的装期内备妥有关货物并按期出运;如来证收到时装期太近，无法按期装运，应及时与客户联系修改。 2.实际装期与交单期时间相距时间太短; 3.信用证中规定了分批出运的时间和数量，应注意能否办到，否则，任何一批未按期出运，以后各期即告失效； (五).检查能否在信用证规定的交单期交单。 如来证中规定向银行交单的日期不得迟于提单日期后若干天，如果过了限期或单据不齐有错漏，银行有权不付款。交单期通常按下列原则处理： 1．信用证有规定的，应按信用证规定的交单期向银行交单； 2．信用证没有规定的，向银行交单的日期不得迟于提单日期后21天； 应充分考虑办理下列事宜对交单期的影响： 1.生产及包装所需的时间。 2.内陆运输或集港运输所需时间。 3.进行必要的检验如法定商检或客检所需的时间。 4.申领出口许可证/FA产地证所需的时间（如果需要）。 5.报关查验所需的时间。 6.船期安排情况。 7.到商会和/ 或领事馆办理认证或出具有关证明所需的时间(如果需要)。 8.申领检验证明书如SGS验货报告/OMIC LETTER或其他验货报告如客检证等所需的时间。 9.制造、整理、审核信用证规定的文件所需的时间。 10.单据送交银行所需的时间包括单据送交银行后经审核发现有误退回更正的时间。 (六).检查信用证内容是否完整。 如果信用证是以电传或电报拍发给了通知行即“电讯送达”，那么应核实电文内容是否完整，如果电文无另外注明，并写明是根据国际商会丛刊第 500号即

一、对信用证本身的审核：
1、信用证的页码是否齐全。　　
2、金额、币种是否与合同相符；大小写是否一致；溢短(more or less)是否适用金额。　
3、是否按照合同规定的期限开出信用证。　
4、装运期是否与合同规定的相符。　
二、对信用证汇票条款的审核：
1、付款人是否为信用证中的开证行或指定的付款行。
2、付款期限是否与合同中的付款期限相符。　　
三、对信用证单据条款的审核。
1、信用证项下要求受益人提交议付的单据通常包括商业发票、海运提单、保险单、装箱单、检验证书及其他证明文件。要注意单据由谁出具、信用证对单据是否有特殊要求、单据的规定是否与合同条款一致等。　　
2、信用证中有无影响收款的软条款。
拓展资料：
一、征信
1、征信意思是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。
2、征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。
3、按业务模式可分为企业征信和个人征信两类：企业征信主要是收集企业信用信息、生产企业信用产品的机构；个人征信主要是收集个人信用信息、生产个人信用产品的机构。
二、征信好处
1. 节省时间
银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给您节省时间，帮您更快速的获得借款。
2. 借款便利
俗话说好借好还，再借不难。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。
3. 信用提醒
如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让您提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心您负债过多难以承担，可能会拒绝再给您提供贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。

---

永仁县15739424008： 审核信用证 - 搜狗百科？
任岩鹿胎： 根据国际商会(1CC)的统计,在其收到的以信用证方式结算的投诉中,涉及信用证审单问题的案例所占比例高达43%. 本文将对信用证审单的风险问题进行探讨. 一、信用证的纯单据性 信用证自身存在的理论缺陷是风险形成的根源所在.在...

永仁县15739424008： 请问信用证的审证方法是什么 - ？
任岩鹿胎： 受益人在收到信用证以后,应立即作如下的检查: 1. 买卖双方公司的名号和地址写法是不是和发票上打印的公司名号和地址写法完全一样? 2. 信用证提到的付款保证是否符合受益人的要求? 3. 信用证的款项对吗?信用证的金额总数应与合...

永仁县15739424008： 如何审核信用证 - ？
任岩鹿胎： 收到信用证后检查和审核的要点: (一).检查信用证的付款保证是否有效. 应注意有下列情况之一的,不是一项有效的付款保证或该项付款保证是存在缺陷问题的: 1.信用证明确表明是可以撤消的; 此信用证由于毋须通知受益人或未经受益人...

永仁县15739424008： 如何审核信用证?我接触lc不多,请前辈指点审核信用证应注意的全部事项,以确保安全收汇,谢谢前辈们! - ？
任岩鹿胎： 你最好还是找银行的人,或者是有经验的人协助你审核信用证,初次接触信用证的人无法审核信用证. 因为审核信用证需要具备丰富的实践经验,没有实践经验的人不能审核信用证.

永仁县15739424008： 信用证审核应主要注意哪些方面问题?要如何发现信用证中的软条款? - ？
任岩鹿胎： 收到信用证后的审核主要要注意这几个方面:1)首先与签署的合同是否相同,与洽谈的内容是否一致.2)其次是否符合我国的出口贸易政策,上述的要求和单证是否可以办到.3)再次,托运、制单、交单的时间是否来得及,不会延误.4)还要和你准备交单的银行咨询一下,是否可以接受议付.因为一些招到美国经济制裁的国家开来的信用证有些银行不接受议付.通知行有责任确认信用证的真伪,在议付行没有义务接受你的议付请求.别忙了半天,没法议付就杯具了.5)至于“软条款”有一个共同点,就是没有得到开证人或者开证人委托的(除第三方公总机构)代理人签字同意,你没有办法顺利议付.

永仁县15739424008： 请问怎么审核信用证啊? - ？
任岩鹿胎： 拿到信用证后第一步是要看懂,第二步就是要审核了,看看是否能顺利执行.有做不到的条款,及时通过银行拒绝接受信用证,并通知客户更改(不过现在的人比较懒,常常省去了拒绝接受这一步,直接让客户通过开证行发信用证修改书了事)...

永仁县15739424008： 对信用证来证的审核要留意什么啊! - ？
任岩鹿胎： 只有印、押相符,即,①来证缺少某部分.有些信用证注明由两部分构成,但收到后却发觉缺少其中一部分关于信用证注意点、信用证审核、信用证的资. 二、请问审核信用证时要注意什么问题 许多不符点单据的产生以及提交后被...

永仁县15739424008： 如何认真审查信用证? ？
任岩鹿胎： 由于打包放款以出口信用证做抵押,因此,出口信用证本身质量,决定了 打包的风险.信用证的质量,我想,应从几个方面加以分析:第一,开证行资 信状况,如欧美一些大银行资信较好,开证审查较严;第二,开证地区,如东 南亚及香港地区银行开证审查不严,开证保证金较少,开证可能无贸易背景; 第三,信用证条款,看有无软条款;第四,信用证规定的商品及其贸易条件, 看商品是否适销对路,贸易条件是否合理.从以上分析中,可以看出收汇的安 全性是否有保证.

永仁县15739424008： 审核信用证的内容有哪些? ？
任岩鹿胎： 一、有效性●信用证有效期:如果没有有效期,则说明该证无效;●信用证是否有保留条款:有保留条款意味着信用证要在满足一定条件下才能生效;如:“待获得进口许可...