被保险员忽悠买了份平安的智盈人生万能险，现已交3年，退有损失，怎样才能损失最小？求高手解答。谢谢！

为什么有很多人买了平安智盈人生万能险都是几年后退保呢?这个保险到底有什么缺陷???~

打算退保的人，一定会先想到，能退多少钱？怎样才能多退点？攻略送上：：《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》

一份保单能退多少钱，分为以下几种情况：
（1）全额退保
一般能全额退保的情况有这几种：
1.犹豫期内退保
保险是有犹豫期的，如果是在犹豫期内退保，可以退全部保费，会扣取10元左右的工本费用，一般把合同回执签收后才开始算犹豫期，通常是十几天，合同会有规定。
2.被代签名
如果是一些业务员操作不当，保险合同不是本人签的，这种情况下申请退保是可以全额返还。
3.有证据
如果代理人违规操作或者欺骗了消费者，有证据的话，申请退保也是可以返还全额保费的。
（2） 退回现金价值
在犹豫期外退保，退回的只有现金价值，只有储蓄型的人身保险才有现金价值，比如储蓄型重疾险、两全保险、终身寿险、一年期以上的定期寿险、长期消费型重疾险、养老保险、万能险和分红保险等；一般意外险和一年期的医疗险是没有现金价值的。
如果想退保想知道保单现金价值，可以看合同或者给保险公司打电话，可以用这个方式算：
（3） 退回现金价值+分红
现金价值上面说了，这里说一下分红。一般会分为两部分，一部分是要给客户的固定保险金，另一部分是取决于公司经营情况的保险金，这一部分叫红利，是不确定的。具体科普奉上：《揭秘分红险的神秘面纱》
可以知道，如果不在犹豫期内退保，能退回的钱不会多于或等于保费，也就说会有亏损，如果已经决定退保，退保的具体细节我整理在这：《保险退保时要留意哪些细节？》
望采纳！
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资料来源: 学霸说保险官网

从专业的角度来讲，我建议你条件允许的话继续交这个钱。原因是你今年35，那么你父亲应该60左右了吧？他这个年纪可是高风险期，这个时候你给他退了，再想保也保不上了，一旦老人有什么事情发生，所有的负担全在你身上了。但是如果这个保险继续有效的话，你的父亲最少有20万的保障。
而这些附加险我建议也不要退，买保险为的是什么？为的事保障，而事实上在一份保单中，最经常用到的就是这些附加险。寿险跟大病，一辈子只能理赔一次，而这些附加险却可以多次理赔。而且事实上老人最经常发生的还是磕磕碰碰、摔伤扭伤、猫爪狗咬之类的意外，以及身体抵抗力下降导致的各种老年病。这些毛病治疗一次或许几百，或许几千，稍微严重万数块钱，一次两次或许无所谓，但60左右的老人，只要发生一次，后面谁敢保证一次没有。
至于账户里的一万两千多块钱，那可能是相关人员没有给你讲明白，这个万能险是有两个账户的，一个是保障账户，一个是理财账户，并且保险公司不是慈善机构，它还要扣掉一部分初始费用，你去商店买个东西，商店卖价里可不光是进货的成本，里面可还有人家的房租、一家人的开销成本。
你三年交了一万八，第一年的六千里有三千多一点在保障账户里，不到三千在理财账户里；第二年有一千五百多不到两千在保障账户里，四千左右在理财账户里；第五年有一千左右在保障账户里，大概不到五千在理财账户里。也就是说，你花在保障账户里的钱，加起来也就是不到六千。你用不到六千的资金，给父亲换来20万的人身保障，十几万的大病，还有每年三万的意外伤害保障，每年一万的意外伤害医疗保障，一年3000到14500的医疗费用报销保障。这在你父亲这个年龄已经很划算了。他这个年龄如果从分红险买同样的保障的话，一年保费大概在7000到一万左右。
所以当初这个代理人给你父亲设置的搭配其实挺好的，只是缴费年限有点短，因为万能险有个弊端，它的保障成本会持续被保人的终身。而您父亲这个年龄，保障成本会越来越高，所以如果您家庭条件允许的话，我建议您继续交，最好交10到15年，您也只是花了6到9万多，但是给您父亲带来的可是几十万的保障。而相对的，您的家庭因为这个就少了几十万的风险。
您父亲平平安安的话，理财账户里的钱会累积生息，也就是驴打滚，而且这些钱您有紧急情况的话，也是随时可以用的。
当然，他们建议的调低保额降到15或者12万，也是有道理的，因为保额降低了，您父亲的保障成本相对就低了，自然扣得就少了。
从家庭角度来说，我还是建议您给您父亲交上。如果实在有困难，我给您提个建议，您这两年可以每年从理财账户里提3000出来，这样您在拿出3000多，给您父亲把保费交上，等您将来经济宽裕了，再多交一些进去。要知道五年之后，这个保障账户每年扣的钱就少多了，大概也就几百块钱。而这个账户是累积生息的，每年的利息都不止这个钱。
至于缴费终身这个问题，这可能是大部分人都误解了。这个保险是个万能险，万能险是什么意思？就是缴费期多长都可以，只要账户里的钱够扣保障成本的；账户里的钱也是随时都可以用的，只要你不全领光，并且够扣保障成本的，因为全领光了或者保障成本扣光了，那这张保单就失效了。
所以条件允许的话，这个账户你完全可以一直存，因为它的理赔是在保额跟账户价值的105%之间取大者。而这个万能险是复利计息的，这几年平安万能险的复利利率是3.875%，相信会算账的人自然明白这个数字意味着什么。
在我知道的人里面，就有给家人买这个保险，每年缴费6000，然后追加保费6万甚至十几万的。因为基数大，一年滚动下来的利息就大。
不要被缴费期终身给吓住了，你真要缴费终身的话，别光看到你投进去的钱，你可别忘了这个保单带来的保障，以及理财账户带来的收益。
人可不能光看到失去什么，而忘了自己会得到什么，凡事可都是两方面的。
人这一辈子，真正生活幸福的人，都是靠自己的智慧。懂得以小搏大，把自己家庭的风险转嫁给保险公司，这是一种家庭生活的智慧。
个人意见，仅供参考。题外说一句，百行孝为先。子欲孝而亲不在的那种伤痛，没经历过的人是不会知道的。
衷心祝愿老爷子身体健康，一辈子也用不上这张保单！

回答如下：
这是一个比较麻烦的问题。
我不清楚代理人当时是否有主管误导的倾向，但是效果却是客户被误导了，也需，代理人本身都没理解这产品的真正含义，只是简单的推销，完成业绩。
作为保险公司，从何种角度考虑，都不会建议客户退保，留住客户的现金，是第一要务。
对于客户来讲，比较纠结。退保意味着损失，和保障的丧失。
不退保，降低保额，期待回本，挽回损失。也是一个方式，但是具体需要多长的时间，还主要实际的结算利率，谁也无法肯定的回答这个时间。
其实怎样做，都有损失，即使将来回本，钱的时间价值，也是自然贬值。

如果确实无法续交保费，退保也是一种止损。
保险公司人员给的建议可以考虑，降低保额，只剩下死亡险和大病险，是一种选择。但是，考虑到年龄因素，保守来讲，可以期待未来的回本。
维持原保险规划，不赞同，持续缴费20年，太残酷不现实。

建议仅供参考！

我用老百姓口吻给你讲
1 如果你有健享人生的话应该是6000出头
2 你想尽快把本钱拿回来有个办法， 把主险降到12，大病10，别的都取消，可以最快的回本。当然你还得继续交钱，具体多少年要算，我估算7.8年没问题。

建议
1 这个保险以你这个年龄，降到15万主险 15万大病，交10年6万， 账户价值基本也6万了，
2 但是我要告诉你的是，首先这份保险对你和你的家庭是有用的，这个东西不是看收益的。

忠告
1 你被误导了，这份保险真心很好，你现在想回本只有按我的说法去做
2 他对你的家庭是有用的，不妨好好了解一下这个东西，交下去真的有必要。

每年交6000，万能险应该是返还性质的。也就是说保险期满你的钱是可以全部拿回去的，这个你可以打平安的电话咨询。
现在账户只剩12864那个是应该是现金价值，保险不是存钱，保险合同后面应该有个现金价值表你可以看一下。

这个保险我也交了。不过我退了。就向你说的说交3年，到头来合同却写着缴费终身，被忽悠了。你还是退了吧，去找找那个业务员详细问清楚了，别再被忽悠了，要不退得会越来越少

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抚远县13469212082： 我买了一份平安智盈人生终身寿险(万能型),交了二年,现在才知道被业务员骗了,想退保.损失惨重,怎么办 - ？
田月十味： 如果第二份合同不是你签字购买的,可以要求保险公司全额退款这份保险. 但是第一份就要亏很多了.

抚远县13469212082： 平安的智盈人生 - ？
田月十味： 骗子!!!!我家就被骗了.我恨死平安了.我爸妈去年被平安的一个业务员忽悠买了一份平安的智盈万能险.是每年交6000那种的.但是那个业务员明显是欺骗我爸妈,第一这个保险有个什么初始费用,就是第一年扣6000的50%,第二年...

抚远县13469212082： 我和我老公各买了一份智盈人生万能险,被业务员忽悠了请问能追回损失吗 - ？
田月十味： 这款保险,您要承担很高的初始费用,但收益又不是很高.若想追回损失,你必须举证业务员确实误导您了.而如何举证,并不是很容易.

抚远县13469212082： 我买平安智盈人生终身寿险(万能型)保险二年后且被业务员欺骗该怎么办?？
田月十味： 所有的保险公司和保险代理人,保险代理机构均受保监会和各地保监局监管,如果出现业务员骗人的情况可以向当地保监局或保险公司投诉.如果属实则代理人会受到惩罚,并在保监会官网公示.建议你去当地保监局反应

抚远县13469212082： 平安的智盈人生万能险 - ？
田月十味： 可以退保,但是要看你购买时候的年龄了.因为每一份保险都有现金价值,是根据每个人的性别,年龄职业,的不同而不同的.这样事情我也不是第一次见到,一般来说交够5年基本上不损失本金的.如果未能缴纳够5年建议暂时不要退.损失比较大.一般在30%~50%之间.详细可以拨打95511 去产寻一下就清楚了.提醒你下次你定要在收到保单或详细的预读保险合同中的保险责任,后再签收,在10日内是可以全额退款的.也可以拨打该公司的955合适一下在签收.购买保险一定不能太过于追求收益,需要根据你的需要购买.这样的事情就不会出现了.能帮到你请采纳.

抚远县13469212082： 我母亲刚刚买了一份平安智盈人生万能险划算吗??? - ？
田月十味： 主要看你想要什么了,如果只想要保障的话5年就可以,但是要是想要养老的钱的话,最少也得10年;而且你说的对,年纪大保障成本扣得多,但是因为你妈妈已经54了,所以已经不是选哪个险种的问题了,而是能不能保上的问题了,所以还得你自己权衡利弊.如果你想保的话,平安万能在众多险种中还是非常合适的一款险种,灵活支取,保障也高,而且兼顾理财功能,还可以追加

抚远县13469212082： 平安智盈人生万能险有些什么缺点?？
田月十味： 万能险的缺点就是不能长期附加小病医疗及意外伤害等等这些附险,因为你现在21岁,你交万能打算交10年,也就是说你到31岁的时侯附加险就不能带了,而且万能缴费方式非常灵活,如果你中途因为有特殊情况不交费了,那么你的附加险就无法附加了. 一般情况下,建议你万能再加张传统险保单,这样就比较好!

抚远县13469212082： 平安智盈人生终身寿险(万能型) 真那么好吗 !?!?!?!? - ？
田月十味： 你先问这个业务员自己有没有买,再要他立下字据,如果达不到他说的条件,所有损失由他赔偿,还要由公证处公证.万能只是一个投资产品,所有收益都是不能保证的,其余保障都是附加上去的,还是要你自己出钱,那还不如单独去买保障类的产品,投资那块可以找其他途径,为什么非要找保险公司.年轻人在资金充足,自身保障都全的情况下,可以考虑买这个,万能是很好的产品,只是在国内被业务员吹的太离谱,有些该告诉客户的东西根本不提.对于你的情况,没有养老没有医疗,业务员连需求分析都不给你做,就让买这种投资产品,这种业务员你不要再见了.可以明白的告诉你,一旦你把保费交了,你很难再看到他,只为提成而乱卖产品的人,这个行业他做不长久.

抚远县13469212082： 平安保险智盈人生万能险10年后能不能回本 父母年纪大了 没文化 是不是被忽悠了 - ？
田月十味： 必须说明,是被误导了.1. 这是一款万能险,保险产品,虽然有一定的理财功能,灵活性很高,但是不能这样给客户设计规划.毕竟,这款产品,不是真的储蓄.2. 没有10年返本的说法;3. 10年缴费,基本上属于最低设定,但是都建议客户尽...

抚远县13469212082： 平安的智盈人生万能险好吗? - ？
田月十味： 非常好!首先恭喜您,拥有了保障!听说即将要停销了!所以您投保了平安的智盈人生万能险是个明智的选择.我们按交费的多少来帮你做个解答,4千/年至6千/年为储蓄+保障(10年以上);1万/年以上为投资+保障(10年以上);它的产品特色...