最适合40岁以内10年储蓄的养老年金：金彩一生(TS倒计时）

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大家好，我是数据君，一名被保险耽误至今的经纪人，一名注册财务师。

在大陆什么产品知名度最高，要么是传统主体公司，几百万代理人就是行走的广告；要么就是互联网线上网红高性价比产品，众多保险甚至 财经 类自媒体都在广告。

而一些中小型公司的非互联网产品就比较尴尬了，代理人少没有多少人宣传，不是互联网产品客户接触的可能性再降。即使再好的产品被熟知的概率也低。

长城人寿的金彩一生养老年金就是这么一款实力远大于名气的顶级4.025%保证领取型养老年金 ，虽然数据君之前多次写过这款产品，但是在下月11月11号就要停售了，这么好的产品，有必要再拎出来， 它是一款最适合40岁以下客户做10年交的纯养老年金，市场领取最高！

最长可以10年交，默认不论男女只能60岁开始领取，可以选择月领或者年领。可以选择领取到80岁满期，也可以选择领取终身。

如果选择领取到80岁，60岁开始领取，之后每年递增5%，直到67岁后每年领取保额的135%到79岁，到80岁一次性领笔祝寿金： 男的为保额的10.68倍，女的为保额的13.01倍。

如果选择终身领取的话，每笔领取金额和定期领取一样，只不过67岁后每年领取的金额是一样的，活多久领多久！

这种定期的设计适合对自身寿命不太自信的人士，而终身领取适合看多自身寿命的， 两种方案的选择给不同人士提供了最适合他们的方案，这相比于其它养老年金只能领取终身无疑多了一份选择！

30岁杨总，年交10万，交10年,60岁开始领取：

这是一款少有的可以附加万能账户的养老年金 。我们可以看到金彩一生67岁后每年领取金额超过15万，如果选择定期到80岁的话，80岁领119万祝寿金合同满期终止，如果选择终身版，15万多一直领取终身。
如果期间的养老年金不领的话自动会进入保底2.5%的年金型万能账户里月复利生息，等想用钱的时候从万能里取。虽然属于年金型万能，每年从万能里取的钱不能超过进入万能总金额的20%， 但是从第5年开始万能可以领取的钱就已经超过了当期主险的年金， 所以不用担心这个20%的比例限制问题。
万能余额：

期间所有的年金不领取的话，一直按照保底2.5%结算的话，到88岁账户有599.5万资金，总保费的6倍，如果一直按照中档4.5%结算的话有814万。

附加了这个万能的好处就是自己到老时，如果这笔钱不想花还有个好的投资去处，而且还不太影响养老年金的使用 。当然市场上大部分养老年金是没有万能账户的。

目前这种保证领取型4.025%养老年金在售的还有： 福瑞一生、金彩一生、财富一生、京福颐年 四款，其中福瑞一生与金彩一生最好。不过福瑞一生没有80岁定期版，也没有10年期交（最长5年交）。以上几款没有一款是互联网线上产品，知道的人并不多。

目前主流在售的是3.5%养老年金， 其中保证领取型里属臻享一生与今生有约利益最高。

我们将金彩一生与当前3.5%养老年金中领取最高的臻享一生从领取金额上做对比： 发现投保年龄越小金彩一生优势越大。

不管5年还是10年交，金彩一生每期（67岁后）领取的年金比臻享一生高30%左右，虽然4.025%只比3.5%高出15%.

而30岁客户投保的话，金彩一生比臻享一生每年年金高11%-13%左右，45岁时投保仅仅只多了4%左右。

考虑到 臻享一生领取养老金后还依然有较高的现金价值，有一定灵活性且可以通过退保拿现价来提升总体回报 ，而金彩一生做不到，所以 40岁以上客户数据君觉得像臻享一生这种3.5%的养老年金总体竞争力胜过4.025%的金彩一生的。

总体上长城人寿属于非常稳健的公司，其年金的法定责任准备金率也高于监管要求，不然早在去年就已经停售了。而 作为4.025%的沧海遗珠即将于下个月11月11号正式下架 ，不得不感慨最适合40岁以下客户10年期交的养老年金再也不见！

其独特的80岁版本与终身版本，契合了不同寿命预期的客户，市场少有；

可以附加保底2.5%，当前4.8%，且目前允许万能无限追加的万能账户，让晚年养老金多了一份去处，领取更从容；

还有二十多天，想好了，这可能是未来10年甚至更长一段时间领取最高的纯养老年金，这极有可能！给自己买，给孩子考虑！

下期见！

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