十万块怎么理财十万块能做什么
个人投资理财方式较多,如:定期、国债、受托理财、基金等等,若您持我行卡购买,建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。
十万块理财,承受风险能力小,你就买银行的理财产品,希望存取方便可以分开买几个货币基金(例如余额宝),因为现在快速取现都只可以一万元。承受风险能力强,且有很长时间不用这笔钱,可以去定投指数基金(如沪深300指数基金,今年以来跌的较多,风险已经很小了)。
投资理财应该以适合自己的方式,进行资产配置,而不是选择一个产品all in,年轻人可以参考这个方案
总计4342个字,精读预估花费15分钟时间,建议收藏抽空看。
10万元只是基础本金,坚持理财必有奇效。
年化收益8%左右,大概9年资产将会翻倍。
一、科学配置、稳扎稳打,实现复利增长
5%余额宝+信用卡
收益率:3.8%左右
5%钱主要用于日常生活,除了日常开支,偶尔放纵一下结交朋友都需要消费。支付宝水电费、固话费、宽带费、物业费缴纳非常便捷,线上线下很多场景都有覆盖,用户体验很赞。年化收益率达到3.8%比活期存款和定存都高,随取随用,我们有什么理由不选它。
信用卡有50天的免息期,白用50日为什么不用,额度较大的信用卡也可以作为紧急备用金来使用。为了抢夺用户市场我们使用信用卡刷卡会赠送积分,偶尔也能薅一把羊毛。
推荐两张信用卡给大家:
中信的银联I白金:线上线下双倍积分;9分享兑换(星巴克、电影票、哈根达斯);
交行的沃尔玛联名卡:周五超市加油5%返现,超市刷100返50。
35%房产RETIS
收益率:7.4%左右
REITS基金通俗的来讲就是大家把钱凑起来,一起买房或者当房东收租。房地产是个非常庞大的产业,和股市一样,拥有长期的投资价值。所以REITS基金是比股票基金更好的一个投资产品。REITs运作很专业,不光买住宅,它还可以买商场、写字楼、公寓、医院、游泳池等等各种各样的地产。
房产RETIS国外已经很成熟,近年来国内也逐渐发行了部分RETIS。
REIT短期来说有一定的风险,但是对于长期投资者来说风险不大,回报更稳定,让投资者既可以在红火的房地产市场分一杯羹, 又能合理有效地分散风险。现阶段来说无论国内还是国外的房地产市场都呈上升趋势,是比较好的投资时机。
其实,国内有四支挂钩海外REITS,港股也有十几支。REITs中,有6支是投资内地物业的,而且都在核心一二线城市。分红也不错,去年收益率是7.4%,前年是7.7%。
领展房产(00823),香港最大的REITs,它有内地两处物业,北京的欧美汇中心和上海的企业天地。
还有开元产业信托(01275),旗下有七家酒店,都在内地,大家出差常住的开元名都就是其子公司。
金茂酒店 SS(06139),酒店分别在北京、上海、深圳、三亚和丽江。
以上三款RETIS可以买。
40%P2P
收益率:8.5%-11%
P2P本意是用互联网改革银行。银行模式是你先把钱借给银行,银行又把钱贷给企业,银行赚取巨额利差。 P2P则想你直接把钱借给贷款的企业,中间省去了银行的剥削。但P2P这种理想在中国行不通,中国征信很落后,你没法判断借款人靠不靠谱。结果中国的P2P已经演化为小型网络银行,P2P平台提供本息担保,投资P2P本质就是看P2P平台是否靠谱。
P2P真的被媒体妖魔化了,实际上中国的P2P因为大量的小微企业有贷款的刚需,所以在过去几年迎来了大爆发,规模4年时间增长了30倍,投资人数也从几万增长到300多万。但是P2P由于缺乏监管,所以快速发展伴随着大量P2P平台跑路,整个行业鱼龙混杂。然而,正是由于行业还没有充分成熟,使得P2P还有较高的投资价值,只是需要花不少时间分析。一般来说,获得7%-11%的稳健收益还是比较容易的。
目前值得投资的P2P大概有三类
大集团的P2P平台
主要代表为陆金所,宜人贷,惠金所等
陆金所:平安集团的亲儿子
宜人贷:宜信财富旗下,中国第一家上市的P2P
惠金所:惠金所是阳光集团的儿子。
这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平,但12个月收益也只有7%左右,适合低风险人群。
上市公司的P2P平台
这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等,都是上市公司的全资公司,全资公司计入上市公司报表,所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间,虽然风险要比大集团P2P高些,但有12%的收益,投资性价比反而更高一些。其中性价比最高的是一些实力很强,刚上线不久的平台。新上线的平台一般知名度较低,投资人较少,为了吸引投资人,他们会大量补贴用户,除了利率高外,还会送各种各样的红包、体验金等。更重要的是,新上线的平台,没有历史坏账包袱,业务有竞争力,运作比较合规,整体风险更低一些。
优秀民营P2P平台
这类平台的特点是做自己比较熟悉的业务,压缩运营成本,给投资人收益比较高,整体“小而美”。通常这类平台收益在13%-20%左右,但问题是这类平台鱼龙混杂,需要在垃圾里面找黄金,得具备很强的专业能力和信息获取能力。对于高手投资性价比很高。行业内比较知名的有无界财富,目前合规做的很不错,可以通过新手活动投资一笔(300元起投)顺便领个京东卡:点击进入无界财富活动页面
为了分散风险,我们将投资P2P的总额进行大小两次配比,详情见下图。
大配比
大集团的P2P平台:上市公司的P2P平台:优秀民营P2P平台=5:3:2
小配比
在对应的平台分类里选择2-3款安全性较高的产品,共总计6-9款P2P产品,进行资金配比。
20%的基金定投
收益率:10%以上,10%-30%之间
基金定投指在固定的时间以固定的金额购买基金。其本质是放弃择时,持续小额买入,降低成本。
下面这张图告诉你,绝大部分投资者的购买行为,都在牛市高价买,值得低位买入的熊市反而无人问津,所以买基金95%的人都亏钱。
那么如何保证买基金赚钱呢?基金定投!!!
股市最大的特点就是波动无序,你不知道他什么时候涨,也不知道什么时候跌。这让我们投资人很难把握规律,备受折磨,投入很多心血最后还倒亏钱。但股市有个确定的规律就是牛熊交替,熊市久了就会有一波牛市,牛市久了自然要跌到熊市。基金定投本质就是以不变应万变,在市场低点的时候定投,坚持不动摇,总有一天股市会涨起来,那个时候我们必然盈利。
道理虽然说起来简单,但定投赚钱并没有那么容易:
第一:中国熊市很长,你可能定投了很长时间都没盈利,如果股市超跌了,可能还会亏很多钱,这个时候非常煎熬人,大多数人这个时候就会骂定投坑人,中途放弃。
第二:定投更难的是高点止盈,赚了钱坚决撤,看着继续涨也不后悔。很多人看着自己定投赚钱了,本能反应不是见好就收,而是继续加大资金想多赚点,结果股灾来了又全部亏了回去。
所以你只要克服这两个问题,在低点开始定投,结构性行情设定20%的止盈点,牛市设定100%止盈点,那一定会赚钱。
另外补充几点定投建议:
(1)定投买入,止盈不止损
(2)定期不定额:历史低点判定,原来每个月投500的,这时可以双倍投资。如果市场不好,可以将投资减半。如果持续上涨感觉有异常,可以不投甚至可以卖一部分出去。
(3)产品池管理:季度或半年,筛选市场上的基金品种,确认几个标的放入自己的产品池里观察。好的标的指的是业绩长期靠前、夏普比例较高、基金规模适中、基金经理风控经验好的产品。
(4)选取好的基金:在主动型基金中筛选部分长期中期业绩优异、短期业绩尚可,而且业绩稳定性强的偏股型基金;在被动型基金中筛选部分成长性好的宽基指数基金和行业指数基金。
如果你是个懒人,那很简单,定投中证500就可以了,收益可能没有那么多,想要收益更多,需要我们多加钻研动点脑子了。
如果按照以上配比进行资金配置,年收益可以达到多少呢?
加权收益(最小)=5%*3.8+35%*7.4+40%*8.5+20%*10=8.18%
加权收益(最大)=5%*3.8+35%*7.4+40%*11.1+20%*30=13.22%
考虑到投资风险,我们保守估计收益率为8%。
根据72法则,72/8=9,所以大概9年资产将会翻倍。
将20年作为一个投资周期来看,假设楼主前5年每年能存下5W元,后15年每年能存下15W元。
楼主从第一年开始投资,投资资金为10W元,20年后的复利=100000*1.08^20=466096
第二年即50000*1.08^19=215785,第三年即50000*1.08^18=199800........第七年=150000*1.08^14=440579.......第二十年=1.08*150000=162000
最终累计二十年的总投入回报为532万元,是不是一个很可怕的数字。除去投资本金,相当于每年我们额外收入13.6W元,理财赚的钱比工资都多。当50岁以后我们只靠投资赚的钱,养老都是绰绰有余的。
虽说计算有些理想,但是数字是真实的,结果也是不会骗人的。当然前提是你坚持投资20年。
坚持20年难吗?
难!很难!难在两点。
1.投资市场并不是一成不变的,理财产品更新的速度也是惊人的。我们需要不断的学习理财知识,分析市面上的理财产品,从而做出最优投资决策。一招打遍天下是不可能的,一个产品投到底也是不现实的。
2.我们能否忍耐高回报的诱惑,投资风险,亦或是生活中的种种都可能打乱你投资的脚步。一个事情做久了我们也会累也会厌。尤其是踩了坑,跌倒谷地,这个时候坚持下去需要很强大的内心。
但如果你真坚持20年,随着投资能力的积累达到质变,最后的收益只会比532万多,而不会比这少。
二、守正出奇,把握更大的机会资产翻倍
上面的投资配置只是保证我们稳定的赚钱,通过稳扎稳打,一步一步把雪球滚大。然而这些只是基础,待我们投资理财能力、资金积累,抗风险能力达到一定程度时,我们就要寻找并把握更大的机会,真正实现财务自由。
过去10几年这样的机会很多,比如房地产、股票。
房地产
许多人因为在合适的时间投资房地产,资产翻了多倍。远的不说,2014年9月30号国家出台新政,2015年3月30日,2015年9月30日,连续降息降准6次,使得16年房价直接一飞冲天。如果在14年底,国家出台好政策的时候,用30%的最低首付买房,到16年底国家出调控前卖出,2年时间最低200%的收益率,收益非常可观。但是仅仅有少部分人站在风口抓住了机会,少部分人没有通过理财获得足够的资产积累,更多的是根本就没有能力意识到。
房地产的机会还没有结束,一线城市还有5-10年的上涨期,抓住这样的机会,通过首付加杠杆,依然能资产翻倍,财务自由。
后面房地产投资,有以下几个建议:
(1)准备好投资资金
(2)紧跟国家政策,当国家开始明显救市的时候,果断入手。
(3)国家开始降息降准,并调低首付比例的时候,抓紧入手。
(4)当国家开始升息升准,并开始限购,抬高首付的时候,基本可以抛出套现了。
股票
我有一个朋友,90年代初股市刚热门的时候,空闲时间就去跟着玩股票,当时运气好的时候股市大潮小赚了一把,运气走了也就赔了。后来他痛定思痛,知道投资这件事不可靠运气,于是逐步开始学习理财知识。老婆经常与他吵架,骂他不务正业,两人多次差点因为这件事离婚。
家人的不理解,并没有让他放弃投资这件事,他坚信一定会赚钱。在继续玩股的同时也在到处寻找投资的方法,买过基金,也倒腾过房子。折腾了许多年,也没赚到多少钱,也没赔本。在2007年股市逐步走牛后,由于10几年的投资功力积累,练就了最敏感的神经,股市刚启动他把大部分资金投入股市,不到一年时间赚了4倍多,毫无留恋的套现离场。
股市每5-10年,就有一次大牛市,等到了差不多的时间,股市跌无可跌,所有人绝望的时候,就可以布局,等牛市来临大赚一笔离场,绝不留恋,等待下一次牛市来临。
不止股票房产,当你投资能力和投资格局修炼到一定层面,你会发现很多绝好的资产翻倍机会。抓住一次就可能财务自由!
还记得不久前的新闻,华为裁掉部分34岁以上的员工,有位员工背负着巨额的房贷。杠杆放的太大,导致出现变故时措手不及,人濒临崩溃的边缘。当没有资产积累、投资能力很弱,工作成为我们收入的唯一源头的时候,我们的生活并不稳固,有时甚至不堪一击。这个社会变化太快,未来你所从事的行业突然衰落了,被革命了,安生立命之本,轰然倒塌,你该何去何从?
只有投资能力永远不过时,而且愈久弥醇。它一定是你后半生安身立命的基石,是决定你人生是否能够上一台阶的最重要因素之一。只有投资能力越来越强,手里的钱越来越多,一生才有了真正的保证。
投资,是一生的财富。
怎么样的理财产品都好,主要是你要求的回报率的高和低,高的有大风险,低的只能得到利息但安全。无论投什么理财产品一定要找国家认可的机构,名不见经传的公司最好不要。
如果你是投资小白的话,建议多了解一些基础知识再出,找到自己感兴趣的理财产品,先少投一些,多积累一些经验,也可分散投资,降低风险。
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需要注意的是,虽然以上所有的稳健理财都有机会达到5%以上的收益率,但是没有一个理财能够保证这个收益率。因为它们的收益率都是浮动的,具体收益只有在理财产品赎回的时候才知道。相关问答:十万块怎样存钱最好收益?这要看你要存多久了。短期的有1天、7天通知存款,中期的话可以买理财产产品。
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十万块钱1.95的利息一年能拿多钱(十万块钱,一年利息多少?)
接着可以排除大额存单,虽然大额存单利率高,但是门槛高,至少20万起存,所以10万打不到门槛。剩下的你可以选择一年期,二年期,三年期和银行理财产品。下面我们就来看下10万元按这些存款方式存能获得多少利息。1、一年期 一年期利率目前大银行在1.95%左右,小银行在2.5%-3%之间,那你存款10万的利息...
手里有十万块钱,是放余额宝里面好,还是放微信?
如果说你想投资的话可以考虑是余额宝因为相对来说利息是比较高也比较稳定一点如果说你要是想要100%的有把握的话还是建议你存在银行比较好
有十万块,应该怎么理财?
我觉得采用2-3-5的模式选择理财,拿出20%的钱定期存银行理财产品。拿出50%用在日常开支上。剩下的百分之三十我觉得很有必要去投资自己,提升自己的能力。若那50%当中用不了那么多,那你可以存起来,也可以投资。这投资包括打扮自己,也包括买股票。
应纨妇康: 一、活期类的产品,3-3.5%.1、别放余额宝了,换个其他的货币基金.余额宝,规模太大,收益一直下降.2.6%,还真不一定抗得住通胀.所以早该换一换了.教你个最简单的办法,去支付宝频道搜“货币”.出来一大堆货币基金.挑个收益...
金阳县15138172880: 10万元钱怎么理财? - ?
应纨妇康: 一般专业点的理财顾问,会问你,你的理财目标是什么.如果你就想不动本金,维持现在生活水平.安全是第一的,稳定收益第二.1 那么可以800万投资银行理财产品,每年轻松5.5%左右收益.四大行都可以.个人推荐工行+中信+光大+交行...
金阳县15138172880: 如果有10万元 可以怎么投资理财? - ?
应纨妇康: 最好是做一个资产配置,这样不仅能抵御风险,也能将收益做到最大化.一般配置银行理财,基金,保险,信托,股票等.现在多了P2P这些平台,也可以配置一些.
金阳县15138172880: 10万元怎么理财? - ?
应纨妇康: 理财第一步就是要守财,保证这个资金的安全,然后再增值.1. 保险 寿险要拿出10%左右 为你自己购买保障类的保险 比如意外 疾病 寿险 根据工作性质和年龄来选择,就是可以让100块钱发挥 10000元的作用,人可以确保一年没什么大用,但...
金阳县15138172880: 请教10万元理财方法! - ?
应纨妇康: 看你忙不忙咯.忙的话就定期.10W 当然我指的定期不是银行的.而是银行对高端客户推出的理财产品.收入比定期好.个个行都有的(他们可能会骗你保本,其实都不保本的.)没关系.银行的理财产品你可以看看如果都能达到预期收益的,那可以放心买8000元可以拿出多少钱来投资由你决定,最好是越多越好,多一百就多一点投资.8000除需要使用的钱以外可以做基金定投.风险小,收益跑赢通货膨胀率.然后等股市低迷的时候,取出理财产品的3分之2,投资到股市.比如今年七月.2200,再看看现在,那时候买入现在卖出.都挣的20%最最少咯 类似问题的我的回答http://wenwen.sogou.com/z/q771914416.htm看看日期,再看看结果.
金阳县15138172880: 十万元如何投资理财?怎么用十万元创业发财??
应纨妇康: 怎么用十万元创业发财?十万元对于小本创业者来说,不多不少,那么十万元究竟应该如何调度使用?钱要投资在什么地方呢?下面小编就来教您怎么用十万元创业发财! 创业族能够把握3个经营技巧,具备两个创业应有的观念,小本经营仍旧...
金阳县15138172880: 只有十万块钱做什么投资最好? - ?
应纨妇康: 可以做茶叶方面的生意,对于我们正在推广的小项目,你这投资能力已经很强了哈不过我们试点,只运作了小投资,额度3000元的无店铺供货茶楼模式.这十万投资的,至少是茶叶店带批发模式,...
金阳县15138172880: 十万元怎样理财?
应纨妇康: 这个要看客户的资金闲置的时间.如果是一年以内的,个人建议购买银行的短期金融理财产品;5年以上不使用的建议购买保险产品.
金阳县15138172880: 朋友们给我参考一下十万块钱能投资做什么? - ?
应纨妇康: 10万块可以做的事情太多了,可以注册个公司,找几个人开个维修店.可以加盟小吃店.可以在商城租个柜台买服装.也可以在位置好的小区兑个超市经营.也可以做网络项目.
金阳县15138172880: 我有10万资金怎么理财? - ?
应纨妇康: 首先,分析自己的财务状况,确定自己的风险承受能力】 这10万块钱是否你的“闲钱” 自身如果负债过重,那就要谨慎了 还有,是否在银行有存款以备不时之需呢? 如果这10万元确实是你的闲钱,那么风险承受能力也就相对较大一些 可以考虑一部分购买基金,风险收益较小 再拿一部分进行外汇买卖,风险收益相对较大一些有什么问题的话,欢迎和我继续交流