建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些

建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些~

　　一、建立反洗钱内部控制机制的基本原则：
　　1、全面性原则；
　　2、审慎性原则；
　　3、有效性原则；
　　4、相对独立性原则。
　　二、建立健全反洗钱内部控制制度：
　　1、建立客户档案，做好客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等方面的工作。
　　2、根据实际工作，随时发现问题，提出控制解决方案做好反洗钱工作，不断提高对加强反洗钱认识，努力提高可疑交易线索发现能力，全面提高反洗钱工作的有效性。
　　3、高度重视洗钱风险威胁，不断提高对加强反洗钱工作重要性的认识。坚决执行各项反洗钱法律法规，切实将反洗钱提到更加突出的位置，主动查找和及时消除风险隐患和疏漏环节，认真细致地落实各项反洗钱工作措施。
　　4、切实加强反洗钱组织体系建设，不断完善反洗钱内控制度。主要领导要履行好第一责任人的职责，反洗钱工作领导小组要切实承担起相应的统筹组织和领导职责，将反洗钱职责落实到有关机构、部门、岗位和人员，不断完善反洗钱内部操作规程和控制措施。
　　5、认真执行客户身份识别制度，根据人民银行有关客户身份识别制度和客户身份资料、交易记录保存的规定，按照要求建立健全内部的客户身份识别操作规程，履行勤勉尽职义务。应妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整，并足以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动
　　6、加强可疑交易的甄别分析工作，切实提高重点可疑交易报告质量。要加强对可疑交易的信息采集和发现能力，做好各类可疑交易的分析研判。加强全员反洗钱培训力度，提高员工对可疑交易的敏锐性和识别能力。
　　7、积极配合反洗钱调查工作，对上级金融监管部门的检查要积极配合，大力协助，并遵循严格的保密原则。
　　8、积极开展发洗钱培训和宣传工作，积极开展反洗钱内部培训，学习反洗钱法律法规，使公司员工增强对反洗钱工作的认识，正确理解和掌握保险业反洗钱工作内容，依法履行反洗钱义务；积极对客户开展保险业反洗钱宣传和解释工作，争取客户对反洗钱工作的理解和支持。

我国反洗钱法的适用范围不只限于银行，也不限于证券、保险等金融机构，还包括特定行业的非金融结构，反洗钱范围更为广泛，应当遵循的主要原则如下。
（一）合法审慎原则
合法审慎原则是对反洗钱工作的总体原则要求。所有负有反洗钱义务的金融机构和特定非金融机构及其从业人员，都应当遵循高尚的道德标准，严格遵守有关的法律与法规，认真谨慎地履行应尽的义务。如果有正当、合理理由怀疑交易与洗钱或其他犯罪活动有关，应当拒绝向客户提供服务，并履行报告义务。反洗钱主管部门、有关部门和行业监管部门、有关机构及其人员同样应依法审慎地履行反洗钱监管职责。
（二）预防监控原则
预防监控原则是建立反洗钱预防监控制度的主要原则。对于金融机构、特定非金融机构及其从业人员来说，只有将法律规定反洗钱的各项义务转化为预防监控制度，才能切实有效地履行反洗钱职责义务。预防监控原则又可划分为以下具体原则：一是了解你的客户原则，又称识别客户原则，即在与客户建立交易业务关系或进行交易时，应当依据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，了解和确定客户的身份；二是保存记录原则，大额和可疑交易信息的分析、监测和调查都在交易发生后进行，因此必须在一定期限内，保存客户的身份资料和交易记录，以备后用；三是报告大额和可疑交易信息原则，发现了大额和可疑交易后，应依法向反洗钱信息中心及时报告，为后续的分析、移送、调查提供信息和线索；四是内部监控原则，反洗钱具有很强的专业性和复杂性，不仅需要设立专门的内设机构或指定内设机构和人员从事反洗钱工作，而且每一个环节都需要严格把关、分解责任、落实到人，还要求每个岗位的职员都要进行培训，提高反洗钱的风险意识和责任意识，具有识别、记录和报告大额和可疑交易信息的技能。
（三）协调配合原则
协调配合原则是建立反洗钱协调机制的指导原则。由于反洗钱工作是一项复杂而庞大的系统工程，它不仅大量的涉及金融机构和特定非金融机构，而且涉及反洗钱行政主管部门和反洗钱信息中心、其他行政主管部门和行业监管部门，还涉及刑事侦查部门和司法部门等，因此各部门必须明确分工、严格把关，同时又互相协调、密切配合，形成反洗钱协调机制和严密网络，使洗钱犯罪分子无处逃遁，这就必须遵循协调配合原则。
（四）保密原则
保密原则是反洗钱工作得以高效有序进行的重要保证。反洗钱的核心是收集、分析、报告、移送和调查可疑交易信息。可疑交易信息既可能是犯罪线索，也可能是合法的个人隐私或商业秘密。为了既能有效预防和打击洗钱犯罪，又能保护商业秘密和个人隐私，反洗钱必须履行保密原则。所有承担反洗钱职责和义务的部门、机构及其从业人员，对于其涉及的大额和可疑交易信息和其他需要保密的反洗钱信息，都应严格遵守保密原则，除了按反洗钱法的规定，在其职责范围内进行分析、报告、移送、调查时使用外，不得向任何人泄漏任何有关信息。

1、反洗钱内部控制制度是国务院有关金融监督管理机构对所监督管理的金融机构提出的一种反洗钱的内部制度。
2、反洗钱内部控制制度其内容包括，金融机构按照规定建立的客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度等反洗钱预防、监控制度。例如，金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

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一、建立反洗钱内部控制机制的基本原则有：全面性原则、审慎性原则、
有效性原则、　相对独立性原则
二、具体解释
1、全面性原则：即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。
2、审慎性原则：即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。
3、有效性原则：即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。
4、相对独立性原则：即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
三、反洗钱内部控制制度及内容
金融机构按照规定建立的客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度等反洗钱预防、监控制度。例如，金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
四、建立反洗钱内部控制机制的目的
1、 保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行
2、 确保将洗钱风险控 制在规定的范围之内 .
3、确保金融机构的稳健运行
4、能更好地打击犯罪，维护正常的金融秩序

五、建立反洗钱内部控制机制的必要性
1、有效开展反洗钱工作既是金融机构一件必不可少的业务工作，也是一项必须履行的法定义务。
2、当前经济全球化和金融一体化的浪潮已席卷整个世界。现代金融成为市场经济的核心，金融体系的稳健、有序、有效以及可持续运行对一个国家的政治安全和经济安全起着举足轻重的作用。
3、与此同时，现代金融又是一个十分特殊的高风险行业，它所具有的破坏性直接威胁到一个国家的经济安全和整个社会的健康稳定。
4、近年来对全球经济影响至关重要的一些发达国家、发展中国家的洗钱活动极其危害，构 成所在国与国际金融安全稳定的重大隐患。随着经济全球化和金融全球化进程的逐步加快，国际洗钱的现象正在加快泛滥。
5、目前洗钱作为一个全球性的问题，已经严重影响到世界经济的正常运转， 全世界非法洗钱的数额高达一万亿至三万亿美元。
6、从微观层面上看，洗钱行为对直接从事金融业务的金融机构构成了极大威胁，因为金融机构如果不能成为执行反洗钱政策的坚强主体，那么就有可能沦为洗钱分子的帮凶。
7、如果将防范洗钱关口前移到金融机构，从加强金融机构反洗钱内控制度建设入手，对其进行制度设计和监管来防止其滋生蔓延，应能够有助于中国经济的健康发展、金融安全稳定和社会的和谐进步。

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泸溪县13823121299： .反洗钱是金融机构的什么义务 - ？
骑军护骨： 金融机构反洗钱工作应当坚持的三项原则是: (1)合法审慎原则,是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易,作到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行. (2)保密原则,是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员. (3)与司法机关、行政执法机关全面合作原则,是指金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款.

泸溪县13823121299： 金融机构应履行哪些反洗钱义务 - ？
骑军护骨： 金融机构应履行反洗钱的义务包括: ( 1)金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责; ( 2)金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作; ( 3)金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度; ( 4)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度; ( 5)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度; 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作.

泸溪县13823121299： 以风险为本的反洗钱工作基本原则包括以下哪些内容 - ？
骑军护骨： 1、合法审慎原则,是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易,作到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行.2、保密原则,是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给...

泸溪县13823121299： 反洗钱内控制度的主要内容 - ？
骑军护骨： 洗钱内控制度包括哪些内容?⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程;⑵反洗钱工作保密制度;⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等.