导致巴林银行倒闭的最根本原因是什么？

巴林银行倒闭案例分析~

账户上的交易，因为自己兼任清查职权而可以隐瞒，但追加的保证金却是无法隐藏的。
1995年1月18日，日本神户大地震，其后数日，东京日经指数大幅度下跌，里森一方面遭受了更大的损失，另一方面购买更庞大数量的日经指数期货合约，希望日经指数会上涨到理想的价格范围。1月30日，里森以每天1000万英镑的速度从伦敦获得资金，已买进了3万份日经指数期货，并卖空日本政府债券。
1995年2月23日，在巴林期货的最后一日，里森对影响市场走向的努力彻底失败。日经股价收盘降到17885点，而里森的日经期货多头风险部位已达6万余份合约；其日本政府债券在价格一路上扬之际，其空头风险部位亦已达26000份合约。里森为巴林所带来的损失，在巴林的高级主管仍做着次日分红的美梦时，终于达到了86000万英镑的高点，造成了世界上最老牌的巴林银行终结的命运。

扩展资料：
巴林银行倒闭的相关情况：
1、巴林银行破产的直接原因是新加坡巴林公司期货经理尼克·里森错误地判断了日本股市的走向。1995年1月份，日本经济呈现复苏势头，里森看好日本股市，分别在东京和大阪等地买进大量期货合同，希望在日经指数上升时赚取大额利润。
2、1995年1月17日突发的日本阪神地震打击了日本股市的回升势头，股价持续下跌。巴林银行因此损失金额高达14亿美元，这几乎是巴林银行当时的所有资产，这座曾经辉煌的金融大厦就此倒塌。
3、巴林银行集团破产的消息震动了国际金融市场，各地股市受到不同程度的冲击，英镑汇率急剧下跌，对马克的汇率跌至历史最低水平。巴林银行事件对于欧美金融业的隐性影响不可估量。
参考资料来源：百度百科-巴林银行倒闭

　　应该说没有什么最大的收益人 如果说有的话，我感觉是国际荷兰集团（INGGROUP）

　　1995年2月26日，拥有230多年历史的英国老牌银行巴林银行因为著名的“88888账户”问题宣布破产，几天之后国际荷兰集团（INGGROUP）接管了巴林银行，收购费用为象征性的1英镑 ，但同时接下了巴林高达8。5亿的负债。

　　（巴林银行倒闭案：
　　1995年2月27日，一个全世界震惊的日子，英国老牌的、经营了233年的皇家银行---巴林银行突然宣布倒闭。它给金融界造成的恐慌是前所未有的。

　　巴林银行是倒在一个年仅28岁的利森手里。利森是巴林银行新加坡分行的经理。从1994年底开始，利森认为日本股市将上扬，未经批准就做风险很大的被称作“套汇”的衍生金融商品交易，期望利用不同地区交易市场上的差价获利。在已购进价值70亿美元的日本日经股票指数期货后，利森又在日本债券和短期利率合同期货市场上作价值约200亿美元的空头交易。不辛的是，日经指数并未按照利森的想法走，在1995年1月就降到了18500点以下，在此点位下，每下降一点，就损失200万美元。利森又试图通过大量买进的方法促使日经指数上升，但都失败了。随着日经指数的进一步下跌，利森越亏越多，眼睁睁地看着10亿美元化为乌有，而且整个巴林银行的资本和储备金只有8.6亿美元。尽管英格兰银行采取了一系列的拯救措施，但都失败了。

　　巴林银行之所以倒闭，是因为它有一个致命的弱点，就是让利森既直接从事交易又担任交易负责人，两种职能未能完全分开。而监督巴林银行的英格兰银行却没有发现这个致命的弱点，这是巴林银行倒闭的一个主要原因。

　　巴林银行的倒闭，还在于利森下注的不是一般的金融产品，而是金融衍生产品，金融衍生产品的特点在于可以用少量的保证金做大笔交易，若运用得当，可以获取高收益。运用不当，将损失惨重。金融衍生产品本身没有错，但参与其中必须有严格的授权和制度约束。利森参与金融衍生产品炒作，就是在未经授权和缺乏监督的情况下进行的。据说，利森曾被英国银行界誉为“金融界”的娇子，是年轻有为的代表，但正是这些头脑灵活、锐气十足的年轻人为了取得超额的利润和奖金，变得贪婪无比，投身到金融衍生产品中去。事实证明，在银行经营中，人是重要的，但制度更重要。

　　美国联邦储备委员会主席格林斯潘说：“巴林银行事件表明国际金融界在过去25年中风险率大大提高，在25年前，一个业务所造成的损失决。）

新加坡巴林公司期货经理尼克·里森错误地判断了日本股市的走向。

1995年1月份，里森看好日本股市，分别在东京和大阪等地买了大量期货合同，指望在日经指数上升时赚取大额利润。但日本阪神地震打击了日本股市的回升势头，股价持续下跌。巴林银行最后损失金额高达14亿美元之巨，而其自有资产只有几亿美元，亏损巨额难以抵补。

扩展资料：

在业务调整以及风险中心调整的过程中，由于商业银行缺乏监控市场风险和操作风险的经验，“魔鬼交易员”违规交易造成严重损失的事件时有发生。2007年，法兴银行一交易员因从事未经授权的投机交易，最终导致71亿美元损失，创下了截至目前违规交易损失的世界纪录。

出现魔鬼交易员，并不是银行体系共有的现象，更多的还是银行内部风险管理体系的缺陷所致。国际银行监管当局对商业银行市场风险及操作风险的监控要求已大幅度提高，但对监管者和银行业来说，相关风险并未消失，未来仍有很多工作要做。

‍参考资料来源：人民网-人民日报经济透视：魔鬼交易员引发银行内控制度之思

参考资料来源：百度百科-巴林银行‍

金融衍生工具成倍放大投资风险造成的。

1994年下半年，巴林银行国际金融界“天才交易员”认为，日本经济已开始走出衰退，股市将会有大涨趋势。于是大量买进日经225指数期货合约和看涨期权。然而“人算不如天算”,事与愿违，1995年1月16日，日本关西大地震，股市暴跌，李森所持多头头寸遭受重创，损失高达2.1亿英镑。

这时的情况虽然糟糕，但还不至于能撼动巴林银行。只是对李森先生来说已经严重影响其光荣的地位。李森凭其天才的经验，为了反败为胜，再次大量补仓日经225期货合约和利率期货合约，头寸总量已达十多万手。
要知道这是以“杠杆效应”放大了几十倍的期货合约。当日经225指数跌至18500点以下时，每跌一点，李森先生的头寸就要损失两百多万美元。

“事情往往朝着最糟糕的方向发展”，这是强势理论的总结。

2月24日，当日经指数再次加速暴跌后，李森所在的巴林期货公司的头寸损失，已接近其整个巴林银行集团资本和储备之和。融资已无渠道，亏损已无法挽回，李森畏罪潜逃。

事情表面看起来很简单，里森的判断失误是整个事件的导火线。然而，正是这次事件引起了全世界密切关注，金融衍生工具的高风险被广泛认识。从里森个人的判断失误到整个巴林银行的倒闭，伴随着金融衍生工具成倍放大的投资回报率的是同样成倍放大的投资风险。这是金融衍生工具本身的“杠杆”特性决定的。

1999年7月，尼克·李森因患癌症被保外就医，他回到了伦敦。此前，他在狱中撰写了《我如何弄垮巴林银行》。在书中，尼克·李森描述整个事件的真实经过。当然，李森自有李森的感受，但是，比尼克·李森感受更为深刻的，恐怕就是这位彼得·诺里斯了。彼得·诺里斯说:“我认为可以从中吸取很多教训，最基本的一条就是不要想当然认为所有的员工都是正直、诚实的，这就是人类本性的可悲之处。多年来，巴林银行一直认为雇佣的员工都是值得信赖的，都信奉巴林银行的企业文化，都将公司的利益时刻放在心中。而在李森的事件中，我们发现他在巴林银行服务期间一直是不诚实的。所有金融机构的管理层都应该从李森事件中吸取教训，意识到用人的风险所在。巴林银行存在着内部管理机制的诸多不足，一直没有及时发现李森的犯罪行为，而当发现时却为时已晚。所以，我认为教训是，应该随时保持极高的警惕性。”

　　巴林银行破产案
　　著名的巴林银行破产事件堪称金融衍生工具操作失败的经典案例。
　　1995年2月26日，新加坡巴林公司期货经理尼克.里森投资日经225股指期货失利，导致巴林银行遭受巨额损失，合计损失达14亿美元，最终无力继续经营而宣布破产。从此，这个有着233年经营史和良好业绩的老牌商业银行在伦敦城乃至全球金融界消失。目前该行已由荷兰国际银行保险集团接管。

　　巴林银行集团曾经是英国伦敦城内历史最久、名声显赫的商业银行集团，素以发展稳健、信誉良好而驰名，其客户也多为显贵阶层，英国女王伊丽莎白二世也曾经是它的顾客之一。巴林银行集团的业务专长是企业融资和投资管理，业务网点主要在亚洲及拉美新兴国家和地区。1994年巴林银行的税前利润仍然高达1.5亿美元，银行曾经一度希望在中国拓展业务。然而，次年的一次金融投机彻底粉碎了该行的所有发展计划。

　　巴林银行破产的直接原因是新加坡巴林公司期货经理尼克.里森错误地判断了日本股市的走向。1995年1月份，日本经济呈现复苏势头，里森看好日本股市，分别在东京和大阪等地买进大量期货合同，希望在日经指数上升时赚取大额利润。天有不测风云，1995年1月17日突发的日本阪神地震打击了日本股市的回升势头，股价持续下跌。巴林银行因此损失金额高达14亿美元，这几乎是巴林银行当时的所有资产，这座曾经辉煌的金融大厦就此倒塌。巴林银行集团破产的消息震动了国际金融市场，各地股市受到不同程度的冲击，英镑汇率急剧下跌，对马克的汇率跌至历史最低水平。巴林银行事件对于欧美金融业的隐性影响不可估量。

　　事情表面看起来很简单，里森的判断失误是整个事件的导火线。然而，正是这次事件引起了全世界密切关注，金融衍生工具的高风险被广泛认识。从里森个人的判断失误到整个巴林银行的倒闭，伴随着金融衍生工具成倍放大的投资回报率的是同样成倍放大的投资风险。这是金融衍生工具本身的“杠杆”特性决定的。

　　从巴林银行倒闭案开始，欧美金融界人士开始关注如何约束机构内部成员的个人行为，从而避免由个人行为导致的无可挽回的巨大损失。业内关于完善监督机制、限制个人权限的讨论一直不曾间断。VaR风险度量：
　　Jorin在1996年给出了权威的定义，可将其表述为：“在一定的概率水平下（置信度），某一金融资产或资产组合在未来特定的一段时间内的最大可能损失”。表示为：
　　Prob=(△ω≥VaR)=1－c
　　其中，△ω为资产或资产组合在持有期内的损失，VaR为置信水平c下处于风险中的价值。
　　VaR是一种建立在Downside －Risk 思想上的风险度量方法，它更侧重对影响投资绩效的消极收益的管理，与方差方法相比，更接近投资者对风险的真实心理感受，更适合于在收益一般分布情况下的风险精确计量和管理。它可以将不同市场因子、不同市场的风险集成一个数值，较准确地测量由不同风险来源及其相互作用而产生的潜在损失，更好地适应了金融市场发展的动态性、复杂性和整合性趋势。其实质是在一定置信水平下经过某段时间的持有期资产价值损失的单边临界值，在实际应用时体现为作为临界点的金额数目。
　　例如，某期货公司持有期货组合在未来24小时内，置信度为95％，在期货市场正常波动的情况下，VaR值为100万元。其含义是指，该期货公司在一天之内，由于市场价格变化而带来的最大损失超过100万元的概率只有5％。
　　期货交易中VaR值的计算：
　　在计算VaR值时，应采用整个期货合约的总值来估算，而不是投入保证金。
　　A、计算样本报酬率。取样本每日收盘价，并计算报酬率：
　　P t－P t－1
　　R t= (R为报酬率，P为收盘价，T为时间）
　　P t－1
　　B计算样本平均数（ū）及标准差（δ）：
　　R t
　　ū=
　　n
　　C检测样本平均数是否为零，采用统计数Z来检测。
　　ū－0
　　Z=
　　δ/√n
　　D、 计算VaR值
　　VaR=μ－Z1－cδ
　　计算举例：买卖1手某期货合约，假设最新的收盘价为4839，那么期货合约总值为4839＊200=967800，选取大约半年的每日报酬率数据，再利用以上四个步骤来推算单位风险系数，最后将单位风险系数与合约总值相乘，即得VaR值。
　　最新收盘价：4839；合约总值：967800；保证金：140000
　　置信水平 一日VaR值 五日VaR值
　　单位风险系数 单位VaR值 单位风险系数 单位VaR值
　　95％ －0.31288771 －30281 －0.06996382 －67711
　　90％ －0.024377953 －23593 －0.05451076 －52756

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山西省15142664373： 巴林银行为何破产?巴林银行是英国的一家老牌银行,具有233年历史 ？
员娴格宁： 巴林银行之所以破产,有两方面的 原因,一方面是其自身存在管理漏洞,另 一方面则是股指期货变动太大导致的. 股指期货是指以股价指数为标的物 的标准化期货合约.双方约定在未来的 某个特定时间,按照事先确定的股价指 数的大小,进行标的指数的买卖.作为 期货交易的一种类型,股指期货交易与 普通商品期货交易具有基本相同的特征 和流程. 但是,股指期货也有不同于其他期 货品种的特征,那就是变动幅度大.再 加上期货市场存在杠杆,股指期货的变 动又被数十倍地放大了.正是这些,造 成了巴林银行集团的破产.

山西省15142664373： 巴林银行倒闭事件中,主要的成因是什么风险 - ？
员娴格宁： 巴林银行倒闭事件中,主要的成因是操作风险.操作风险是指因内部人,流程,系统的失误或缺陷,以及外部事件引发的损失.在巴林银行案中,银行内部管理流程有严重缺陷,允许前台业务人员同时担任后台风控岗,在这种情况下,一个前台人员既当运动员,又当裁判员,从容隐瞒交易损失,而银行总部竟然不察.最终,这样的操作风险引发市场风险,进而引发巴林银行的信用风险,终致倒闭.

山西省15142664373： 巴林银行倒闭的原因,关于资本充足率的 - ？
员娴格宁： 还是因为资产质量不高!巴林银行当初倒闭的原因其实很复杂不光是管理疏忽造成银行经营上自身的盈利能力不足,同时外部环境也很复杂. 有时尽管资产质量和信用评级相对良好,也有可能因为不具有国际竞争力而造成银行的倒闭.仅仅依靠资本充足率标准不足以保障银行系统的稳定.

山西省15142664373： 巴林银行倒闭事件具体是什么样? ？
员娴格宁： 英国和新加坡的金融监管当局事先监管不力,或未协力合作,是导致巴林银行倒闭的重要原因之一

山西省15142664373： 你认为美国五大投资银行被迫转型或倒闭的根本原因是什?你认为美国五 ？
员娴格宁： 你既然提出这个问题,我想你对下面英国巴林银行倒闭的具体内幕一定会感兴趣.我们的银行也是如此,终究就是个管理问题. “88888帐户”毁了巴林银行(1) 1995年...

山西省15142664373： 巴林银行1995年怎么被摧毁了 - ？
员娴格宁： 1995年2月,英国巴林银行宣布倒闭,这一消息在国际金融界引起了强烈震动.巴林银行是一家具有230多年历史,名声显赫的英国老牌贵族银行,世界上最富有的女人——伊丽莎白女王也信赖它的理财水准,是它的长期客户.巴林银行的倒闭...

山西省15142664373： 巴林银行的倒闭源于 - 上学吧普法考试？
员娴格宁： 1995年巴林新加坡期货经理里森投资股指期货损失14亿美元,导致巴林银行倒闭.1995年2月万国证劵管金生因为327国债一路做空,最后全国大多数期民挣万国的钱,而导致万国倒闭,被申银接管.万国当时大概亏损了16亿元(也有说6亿元).

山西省15142664373： 巴林银行倒闭带来的思考 - ？
员娴格宁： 巴林银行破产的直接原因是新加坡巴林公司期货经理尼克•李森错误地判断了日本股市的走向.1995年1月份,李森看好日本股市,分别在东京和大坂等地买了大量期货合同,指望在日经指数上升时赚取大额利润.谁知天有不测风云,日本坂神...