从保险公司买的商业保险因为种种原因不想继续投保了，可以要求退保吗？是否要扣大额的违约金

从保险公司买的商业保险因为种种原因不想继续投保了，可以要求退保吗？是否要扣大额的违约金？~

学霸说保险，专注保险测评！买重疾险要考虑清楚，多对比几款产品再决定，尽量避免退保造成经济损失，重疾险中这几款就是比较容易让人买了后悔的>>十大【不值得买】的重疾险大盘点！

有些人买保险很不认真随便乱买，可是最后又觉得自己挑选的保险不如意想要退保。退保也是一件大事，不能再随便了，退保有哪些关键知识点呢？想了解的可以看看这一篇文章>>「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？
文章里讲得很详细了，这里就选几个要点简单说一下。
一般情况下，如果退保就会损失一部分保费，不过也有例外，比如下面这两种情况：
1.犹豫期退保：买保险后会有一个犹豫期，一般在10-15天，选择这个时间段内退保的话通常是不会有损失的；
2.销售误导：若是刚开始买保险的时候，业务员对合同的签订有误导，保险合同里的那个让合同生效的签名没有由本人签下的话返还全部保费的机会是非常大的。
除了这些情况意外，难免会带来经济损失，这时候能减少损失的钱就很重要，比如可以选择减额交清：
即不要求退钱，而是把当前的现金价值作为抵交保费，能保多少是多少，以后不再缴费，保障依旧有效，但保额会减少。
相比退保来说，这样更划算，但是并非所有产品都适用，这样的处理情况能不能通行还需要和保险公司做一个确认。
另外，退保还需要注意以下几种情况：
1.退保时间：要退一份保险也不是随便退的，如果能在买了新保险且等待期过去之后，再退旧保险是比较好的，尽量不要出现保障中断的情况。
2.健康状况：若是身体的情况和以往相比已经不太良好了，那么新保险的健康告知不一定能通过，对于这样的情况，是不太建议进行退保操作的。
3.缴费卡余额：如果已经做好了退保的准备，最好把用来交保险费的银行卡中的钱全部拿出来或者转走，这样的话，就不会出现还没退保成功，到了缴费期又被扣钱的情况。
我们需要注意的退保细节还有很多，篇幅有限就不细说了，相关的详细内容可以直接看这一篇文章>>保险退保时要留意哪些细节？
望采纳！
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资料来源：学霸说保险官网

最近两年，随着互联网保险的爆发，越拉越多保障型产品被开发出来，很多朋友在翻看自己若干年前买的保险时，常有种买错了保险的感觉。
这也是深蓝保后台收到的高频问题：“我原来的保险过时了，要不要换最新的产品？”下面我们通过视频来谈谈这个极具代表性的话题。

总的来说，买保险是非常灵活的事情，具体如何选择，还是要看个人需求。
为什么保险也会过时？中国改革开放 40 年，就发生了翻天覆地的巨变，而一份保单动辄保障几十年，在这个过程中逐渐变得“过时”，其实也很正常。
深蓝君总结下来，主要原因有以下 3 个：
1、市场竞争激烈
目前国内已经有接近 200 家保险公司，一些公司为了赢得客户，纷纷大幅让利，市场的价格底线也一再被突破。
2、定价方法改变
保险的价格主要受“ 预定利率 ”影响。
对普通消费者来说，没必要纠结预定利率的具体定义，我们只需要知道：预定利率越高，保费就越便宜。
2013 年，国家把最高预定利率从 2.5% 调整到 3.5%，市场上的保险价格也平均下降了 20%。
如果你的保险在 2013 年之前购买，很可能价格就会比之后的产品贵。
3、通货膨胀影响
有些朋友是在十几年前买的保险，那时候一个月的工资可能就一两千元，买一份 10 万保额的重疾，感觉已经完全够用了。
深蓝君的爱人就是在 08 年买了一份 10 万保额的友邦重疾险，那个时候觉得很有安全感，但现在来看已经远远不够了。
总的来说，保险过时并不是因为当时买的保险不好，而是新推出的保险更好了。这就好像 3 年前最好的手机，放到现在也会觉得很鸡肋…
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退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。
主要种类编辑
退保可分为犹豫期退保、正常退保。部分保全公司为了解决争议提供了协议退保的方式。
个别退保点人数增不代表出现
犹豫期退保
犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
正常退保
超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值[1]。
2退保特点编辑
指在保单的有效期内，合同当事人的任何一方中途宣告（或要求）解除保险合同并注销保险单的行为。一般情况下，非人身险定期保险单中都订有解除保险合同的条款，订明任何一方在到期前注销保险单的条件，以维护各自利益不致因保险合同的继续而受到损害。退保后应退还相应的保险费。如果保险单尚未生效即退保，被保险人原则上可收回全部保险费，但保险人也有权收取最低额的保险费。若属保险人要求解除合同，对未到期部分的保险费则应按日计算并退还被保险人。
3注意事项编辑
办理退保要注意以下几点:
申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。
投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。
退保人在办理退保时要提供以下文件:
(1)投保人的申请书，被保险人要求退保的，应当提供投保人书面同意的退保申请书；
(2)有效力的保险合同及最后一次缴费凭证；
(3)投保人的身份证明；
(4)委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。
提醒退保?!
为了维护保险人或被保险人的利益，在下列条件下，投保人或被保险人不能办理退保手续:
(1)已发生伤残医疗赔付的保单；
(2)已到生存领取期的保单（投保人已完成缴费义务，避免投保人为了自己的利益，损害被保险人的利益）。[2]
保单；
保单（投保人已完成缴费义务，避免投保人为了自己的利益，损害被保险人的利益）。
4相关介绍编辑
退保是令保险公司和代理人颇为头疼的一件事情，而更令人头疼的是保险公司一般要从退还给投保人的退保金中扣除一笔价值不菲的退保费，客户一般会对此大为不满，甚至认为保险公司是商业欺诈，而迁怒于更加无辜的保险代理人。而此时，如果代理人不能对收取退保费的原因说出个“所以然”来，很可能会使代理人付出巨大代价和客户之间建立起来的友好关系毁于一旦。
实际上，从退保金中扣除一定数额的退保费是非常正常的，是国际惯例，符合保险精算原理，故中外概莫能外，只是中国民众的保险知识还没有发达国家那样普及，人们对退保费无法理解、不能
由退保潮看中国症候群·青..
接受罢了。而保险知识的普及、保险意识的培养需要一个过程，需要保险从业者的共同努力。
从精算学的角度，保险公司至少有8个因素需要从解约的投保人那里收取退保费以弥补由于客户退保所可能给保险公司带来的损失。
手续费用
无论签约过程，还是退保金的支付过程，保险公司都会花费一定的人力物力，有一定的额外费用支出，因此要向违约的投保人收取手续费。
佣金成本
一般而言，保险公司在投保人购买保单的第一年或最初几年向代理人支付全部或绝大部分的佣金，一旦投保人中途退保，已经支付出去的佣金将无法收回，而保险公司在佣金上的损失是要由违约的投保人承担的。
保障扣除
保险合同生效到退保前如果发生保险合同约定的保险事故，保险公司是要承担赔偿或给付保险金责任的，也就是说在退保前保险公司已经提供了一段时间的风险保障，因此需要投保人的保费对价。这些保费需要在退保时从退保金中扣除。
投资折价
保险公司收取保险费后，要进行与负债相匹配的投资管理，要投资出去。而任何投资都有一个预先根据险种和保费收入预设的投资期，投资期的长短对应着期望收益的大小。保险公司提前把这笔钱从资本市场或货币市场拿回支付给客户所造成的投资市场上的折价也需要退保的客户来承担。
利率调整
保险公司收取的保费除了一部分按监管部门的规定进行投资外，还有很大一部分存在银行。如果投保人退保就相当于储户提前提取在银行里的定期存款，银行只能按活期利率计息。同样，保险公司也就不能按照原来的预定利率向退保的客户支付退保金了。
总体风险
一般而言，低风险的投保人/被保险人更容易退保，当低风险的投保人/被保险人退出时，剩下的投保人/被保险人的总体风险水平会升高，意味着保险公司可能面临着收不抵支的风险，所以保险公司要向毁约的投保人收取一些费用，以使收支相抵。
已付金额
有些保单在退保时，保险公司曾经因保险事故的发生或其他条件的达成支付过保险金，在一些险种中已付金额也影响退保费的多寡。
其他因素
有时保险公司为了遏制退保，还要通过收取退保费向违约的投保人收取一定的罚金。此外，保险公司已向投保人支付的红利、提供的风险管理和理财服务、低息保单抵押贷款等等也是保险公司收取退保费的因素。
为使退保费所可能引起的负效应降为最低，代理人应从4个方面着手开展工作。其一，用好犹豫期。国内保险公司都为客户签约设定了一个10天左右的犹豫期，一旦客户在签约后的10天内反悔，保险公司将全额退款，不收取退保费，代理人在促成签约时应把这样的犹豫期条款明确告知投保人，使其心中有数。其二，签约之前和客户退保之时，向客户耐心解释保险公司收取退保费的以上8大因素，让客户感到保险公司既诚信待人，又有理有据；让客户认识到“盲目退保”比“盲目投保”更不可取。其三，努力提高自己的理财规划水平，为客户设计选择最适合其需要的产品，将退保率降为最低。其四，系统地学习或注意日常积累经济学和保险知识，比如，在经济过热、证券市场向好的背景下，要注意中央银行频繁升息所引起的利率固定型保险产品回报率相对下降的问题，注重保险产品组合，尽量为客户避免不必要的损失，也免去了客户退保的麻烦。
9交强险退保
根据"机动车交通事故责任强制保险条例"第十六条规定:
投保人不得解除机动车交通事故责任强制保险合同，但有下列情形之一的除外：
（一）被保险机动车被依法注销登记的；
（二）被保险机动车办理停驶的；
（三）被保险机动车经公安机关证实丢失的。
这里还要补充一点:交强险退保还有一种可能即"重复投保交强险".可以退投保日期靠后的那张.
5利与弊编辑
人寿保险的保险费由两部分组成：纯保险费和附加保险费。前者用于保险金的给付，后者用于保险公司业务经营费用的开支。两者相加的总和就是营业保险费，也称毛保险费，即投保时需要交纳的保险费。
在实际操作中，当投保人退保时，保险公司按照现金价值表退还一笔退保金。在购买保单的头两年，保险公司承保、制作保单、结算代理人手续费、员工工资等各项保险费用开支较大，此时退保，保险公司扣除各项手续费后退还的保险费是很少的。即使投保人在两年后中途退保，虽然保单现金价值会随交费年期的递增而不断增加，但与所交纳的保险费相比还是要少一些。其实，退来退去都是保险消费者自己的钱，因此，一旦买了保险，拥有了保障，不到万不得已最好不要放弃保障，否则，就会在经济上蒙受一定的损失。所以，在购买保险前要充分考虑和权衡，慎重考虑自己的保险需求和负担能力，量力而行，而不可草率投保又草率退保。[3]
6减小损失编辑
大家都知道对于人寿险，尤其是长期寿险，如果退保[4]的话，对投保人来说是得不偿失的，所以说想要退保的话可以咨询专家如何才能降低退保的损失。
由于保险行业的特性，保险公司在卖出一张保单后，主要成本（业务员的佣金、保单的维护等）一般产生在承保之后的头两三年，所以当保险合同订立后如果投保人中途退保，尤其是在前两三年退保，投保人将承担大部分的经济损失，而保险公司只会退还保单的现金价值。
保险专家提醒投保人，尤其是长期寿险保单的持有者，轻易不要退保，如果是因为确实无力继续负担保费或者急需现金，可以采取以下的办法规避或者减少退保损失。
一是利用宽限交费期推迟交费。对于长期寿险产品，保险公司一般都有60天的宽限交费期，投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费，投保人还可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保人可在有交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。这种方式主要是可以让投保人有较长的时间来审视手中的保单是否适合自己，不会出现缴费之后反悔从而造成较大退保损失的情形。
二是利用自动垫交保险费条款。有些长期寿险产品设计有自动垫交保险费条款，如果保险单的现金价值大于应交纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，保险公司会自动垫交应交的续期保险费。
三是通过“保单转换”功能调整保险计划。市场上不少保险公司都为投保人提供保单转换功能的产品或者服务，如果投保人想要减少保费支出，同时不希望降低保险的保障功能，投保人就可以通过“保单转换”来调整保险计划，例如将之前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险等。
四是缩短保险期限。保险专家提醒，这是所有规避退保损失的方法中比较“笨”的一种，不过在缩短的保险期限内，投保人仍然享有原来保单上规定的各项保障。
俗话说：投保容易退保难。虽然多数保险公司不会有想退也退不掉的保险，但一般情况下，退保损失很大。所以通过以上的介绍能降低您退保的损失可能性。
由于寿险长期险种居多，提高保单持续率是经营稳定的基础，如果退保率太高，不仅影响公司的效益和声誉，而且严重影响被保险人的利益。造成退保的主要原因有经济原因、对服务不满意、对分红收益不满意为、保险知识缺乏．为降低退保率，应重视保单持续率提高；加大宣传力度；加强诚信体系建设；加前合规销售的教育；完善客户经理管理制度。
一．客户退保原因分析：
一客户退保的主要原因是经济原因．根据退保客户资料了解一大部分客户由于经济原因而退。首先客户在购买产品时缺乏理性，保费支出超出自己经济承受能力；其次，客户投保后发生重大变化，需要有重大支出等原因造成退保。
二客户对服务不满意
对业务员不满意。一是有些业务员片面夸大保险责任和产品回报率，误导客户。二是有些业务员在客户投保时特别热情，并承诺后期上门服务，而投保后服务承诺没有履行。三是一些业务员中途离职造成没有及时通知客户缴费和没有及时收费造成脱保等。
对银行柜员不满。一些银行人员在销售过程中，由于工作忙为给客户把产品讲解清楚造成客户误解而退保。
三客户对保险知识缺乏和负面影响
一些客户根本就不了解保险知识只是一味的投保和退保。
二．为降低退保风险采取的措施
一加大客户经理诚信体系的建立，制定合理的规章制度
建立以“客户为中心”的销售理念，加强对业务员的管理提高诚信与职业道德考核的入司门槛。预防误导客户的行为和损害客户利益行为的发生。完善代理合同，进一步明确双方的权利和义务乃至离司后的诚信义务。
2．完善和改进营销培训体系。系统的培训业务员的职业道德、保险知识和营销技能，提高业务员的综合技能。根据以上情况我们利用早夕会的时间对客户经理宣导合规销售的重要性。让客户经理在的销售第一步做到合规，确保投保书、投保提示书、产品说明书和投保提示的38个字为亲笔签字并亲笔抄录；确保客户在投保过程中对保险产品了解彻底．客户经理在销售中要客观的讲解分红收益不要片面的夸大收益，不能承诺收益能达到多高。
二加强回访
只一点需要运营部门配合，确保每一单保单都做到回访并且进行录音，对于有退保意向的及时联系业务员。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

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郧西县15319957490： 从保险公司买的商业保险因为种种原因不想继续投保了,可以要求退保吗?是否要扣大额的违约金? - ？
郎急磷霉： ＂银行里存定期,如果还没到期就提款,所有利息都会没有了＂z这话是不对的,应是按适时所存的时间分段计算定期和活期利息. 相对于保单一事,尽量不要退保.保险嘛,要的就是一份保障,干吗要退呢,-----如果是经济问题实在缴保费有困难,那应该减低保险价值,就是把保额降低,这样你可以继续有保障跟随,同时由于保额降低,你的保费也相应会减少. 如果是地址迁移,则办理迁移即可,其他一切照旧,保障一点也不会少.

郧西县15319957490： 如果一个身体健康的人买了保险以后,后来因为种种原因自杀了,那么保险公司赔不陪钱呀? - ？
郎急磷霉： 1.自杀的,自交纳保险费之日起满两年的,可以赔偿.2.他杀的,如果是你把被保险人杀掉而你又是受益人的情况下,保险公司不赔偿.3.和军人离婚的,军人同意可以离婚,军人不同意的,对方有证据证明军人存在过错的,可以离婚.需经团级以上部门批准.(现实中很难实现的)

郧西县15319957490： 保险交一年了,今天到期,应该续费了,可我因种种原因,不想交了,要是退保能全额退吗? - ？
郎急磷霉： 学霸说保险,专注保险测评!购买重疾险如果能做好功课多对比,要是大意买错保险要退保的话是很有可能会造成经济损失的,像这几款产品,不认真考虑可不行>>十大【不值得买】的重疾险大盘点!不建议轻率退保,退保能退回的是保单的现...

郧西县15319957490： 保险中间断了怎么办? - ？
郎急磷霉： 两年内可以复效的.当然还要看具体的险种.一份寿险保单,缴费期往往长达十年、二十年,漫长的缴纳期,有些保户免不了因种种原因不能及时缴费,导致保单“断缴”、失效.保险复效是让失效保单可以利用复效功能“起死回生”,但要注...

郧西县15319957490： 之前我在保险公司做业务员,帮我妈买了份保险,由于种种原因不做了,4个月后我妈也想把保险退了 - ？
郎急磷霉： 绝对无道理,你根本不用理会,从法律上讲,你拿的佣金是你卖保险的收入,而你妈妈买的保险是另外一回事,即便是你帮助买的,也与你自己的佣金收入无关,难道说客户退保,就要将代理人的钱扣除吗?这种说法简直可以称为无赖,你现在看清楚那些卖保险的是什么素质了吧,以后别再上当了.

郧西县15319957490： 买保险后觉得上当,可以找业务员理论吗?或者因为种种原因出事没有理 ？
郎急磷霉： 由于什么原因没有理赔?建议找业务员所属的保险公司交涉

郧西县15319957490： 商业保险好吗? - ？
郎急磷霉： 商业保险,相当于社保的一个补充.1、社保保障较低,只能满足基本的保障需求,有必要购买商业保险.2、商业医保中的重疾险,符合理赔条件就可以给钱,可以弥补很多家庭没钱治病的困境.3、商业保险可以选择购买更高的保额.

郧西县15319957490： 买的保险当时犹豫期就想退保的买的保险,当时犹豫期就想退保的,因为 ？
郎急磷霉： 保单因何失效! 因投保人未履行保险义务,而至保单失效!这是投保人的责任!不能因为业务员的种种不在犹豫期退保,而造成自己的财产损失! 请问是什么险种!保单失效是暂时,可以申请复效!! 有协议可以去找业务员!这是您跟业务员的事,不属保险服务范畴!尽量在不伤情宜的情况下解决!必要时再走法律程序! 你们私下签的协议,保监会怎么管!要是在犹豫期内保险公司知道业务员找你私签协议的方式来留存保单,公司会给你退,业务员也会被开除! 还是拿着协议书找律师了解下吧!

郧西县15319957490： 我毕业后之前公司交过两三个月的保险 后来的两年时间因为种种原因运气特别差 许多不可抗拒和突发事件让 - ？
郎急磷霉： 你好,你的保险意识很好.如果在公司没有缴纳社保和养老金.建议你考虑买商业保险,同样的费用,保障更多更全面,而且资金可以灵活周转.最长停两年都可以续上,不像社保,三个月不交,之前交再多都没有用.