怎样判断信用卡有套现嫌疑？

~ 认定信用卡套现嫌疑，有多种，举例如下：

1.用信用卡为朋友的消费埋单来实现免费

不管是吃饭、购物、娱乐近年来国内消费场所POS机的普及率已经得到了快速发展，而为了不正当取现很多持有信用卡的用户会在朋友聚会和逛街的时候，朋友在用现金消费的时候，用自己的信用卡替朋友刷卡“不正当取现”并及时还款，银行的收益只是从商户收取1%至2%的结算手续费，持卡人没有任何费用支出。

2.利用信用卡购买基金轻松不正当取现

买卖货币市场基金一般都免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为0，此方法即利用信用卡和货币市场基金的特点，不但可以免费不正当取现，而且可以赚货币市场基金2.3%左右的年收益。

3.利用电子商务网站淘宝、拍拍等在线免费不正当取现

主要是利用电子商务网站无比便利的消费、提现的特性，通过充值提现(此方法慎用)，虚假购物消费后再提现的方法进行免费不正当取现，此过程均免收一切手续费，这也得益于电子商务网站的激烈竞争带给我们消费者的极大好处。

4.刷卡够机票来免费不正当取现

中国国际航空公司和者南方航空公司的头等舱，规定头等舱只要是在起飞前24小时退票，要全额现金退票，但不包含误机状态下改签过的头等舱机票。于是也就有人动起了两家航空公司的歪念头，在上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票，然后按照退票流程来操作即可轻松实现免费不正当取现的愿望。

5.在中国移动刷卡购买大额充值卡来免费不正当取现

中国移动目前可以在营业厅刷卡购买充值卡，甚至通过现在的绿色营业厅通过手机短信绑定信用卡和手机卡号后即可划账给手机号码，以此先用信用卡为手机号码充值，然后带上身份证和手机卡去中国移动营业厅销号、退款即可。

---

铜仁地区17779729343： 银行怀疑套现的标准是什么?银行怀疑套现的标准是什么? ？
余娥氧氟： 信用卡长期在一个POS机刷卡 长时间一次性刷出总额度的80%以上 都可能会被定义为套现 不过我说的只是大概 并不完全 所以最好不好套现或者不被发现

铜仁地区17779729343： 信用卡涉嫌套现会被冻结吗? ？
余娥氧氟： 银行的的风控系统会设定不同等级的风险指数,并且根据风险指数采取不同的措施.而要是你的信用卡套现但是没有被封卡,只只能说明你的风险指数还不到封卡的标准,但并不表示就是安全的,因为你已经被银行风控了.若是再继续套现,一旦你的风险指数达标了,被银行降额封卡就在所难免了.用卡套现可是违法的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚,除了要处以罚款外,还会面临牢狱之灾.而向持卡人提供套现服务的商家,也会依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚.

铜仁地区17779729343： 银行是怎么提防持卡人用信用卡套现的? ？
余娥氧氟： 你好,比如你为支付宝连续充值两次,就会接到银行信用卡客服的确认电话,这是因为信用卡发卡银行能够通过参数引擎,将不到1%的异常交易捕捉出来,再进行人工监测,对交易行为进行分析,最后做出预警.“监测系统主要是针对一些不符合常规消费习惯的异常交易.”某银行的公关人员解释.这些不符合消费习惯的异常交易除了不法分子盗刷信用卡之外,也包括那些利用信用卡套现的行为.一位信用卡中心风险部门的工作人员说:“如果我们利用监测系统发现一个人连续几个月在账单日的第二天都有大笔的交易,他就有套现的嫌疑.”中国人民银行和银监会等部门已经将“情节严重”的信用卡套现界定为非法经营,未来可能将持卡人套现行为记入个人征信系统,直接影响其个人信用记录.

铜仁地区17779729343： 银行可能冻结信用卡的情形有哪些呢? ？
余娥氧氟： 1、涉嫌套现导致冻结 如果你频繁的使用pos机大额消费,或频繁的大额取现等原因,造成了银行对你的信用产生怀疑.那这个时候银行为了规避风险,在怀疑你的账户有套现的嫌疑情况下,你的信用卡会以涉嫌套现为理由被冻结.而这个解冻也是最简单的,要你提供银行近期的消费凭证和消费发票,否则的话就只能和银行打持久战了. 2、多次逾期还款 这个冻结在卡神看来是最傻的,哪怕你最低还款都不会被银行冻结.这个解决办法是,全额还款,打电话给客服,要求解冻,结果可能被降额度,但如果逾期次数不多,一般客服会给解冻的. 3、二清pos机套码、跳码

铜仁地区17779729343： 怎么避开信用卡雷区? ？
余娥氧氟： 1.刷卡时间和地点 比如不在正常的营业时间刷卡,这种很容易碰银行雷区;如凌晨3点刷了个超市的商户消费,这个明显不正常.晚上9点之后消费最多的也是娱乐类型,比如KTV啥的. 还有就是地点,如今天上午在深圳消费,下午又在北京了;这个就跟机器有关了,自己也得注意. 2.刷卡消费额度与次数 经常整数的消费或者一次刷空等,是容易被判定为套现嫌疑的,所以得注意. 对于次数也要注重,如果自己刷自己机器,那么一张卡一天内无需连续刷多笔,一不小心也是容易被判套现的. 3.不按时还款 用信用卡最基本的就是按时还款,不按时还款,什么信用,什么提额都与你无缘了.

铜仁地区17779729343： 信用卡额度被降低了是怎么回事 - ？
余娥氧氟： 降低信用卡额度大致有4种情况:一是银行认为信用卡有套现嫌疑;二是长期逾期不还或逾期金额较大;三是信用卡账户异常.这种情况一般都是盗刷,而且是征得持卡人同意后,临时降额,以防止更大的盗刷损失;四是信用卡激活后长期不用,或者刷卡消费金额及频率严重低于信用卡额度.“如果银行判断持卡人在套现却不降额,那么银行的损失会越来越大.”上述股份行信用卡业务人员表示,从短时间来看,信用卡套现对银行造成的损失有限,但从国际经验来看,信用卡套现也可能带来金融风险,一旦业务是虚假交易,客户将资金倒来倒去,就可能在不同银行之间进行套现,进行借新还旧.长期来看,在金融环境很好时,这种事情不会产生很大的问题,但在国外,这种借新还旧会加速金融风暴的产生

铜仁地区17779729343： 这样用信用卡算不算套现? - ？
余娥氧氟： 这应该不算套现的. 套现一般指的是提取现金为目的的刷卡行为.你没有从刷卡的地方收取现金应该不算. 就是银行有疑问也会先发短信或者打电话提醒,要求规范用卡.

铜仁地区17779729343： 身份证和银行卡被拉黑名单了会怎样? ？
余娥氧氟： 以下几个原因可能导致身份证号被拉入银行黑名单: 1、信用卡涉嫌套现 如果频繁的使用pos机大额消费,或频繁的大额取现等原因,造成了银联对你的信用产生怀疑,银联会通知银行怀疑你的账户有套现的嫌疑.信用卡会以涉嫌套现为理由被冻结,持卡人也有可能被加入很名单. 2、贷款/新卡等多次逾期还款 如果多次逾期还款,银行将会认为您没有偿还能力而冻结信用卡,持卡人也有可能被加入很名单.此时您全额还款,打电话给客服,要求解冻,结果可能被降额度,但如果逾期次数不多,一般客服会给解冻的.

铜仁地区17779729343： 网逃嫌疑人用信用卡有事吗? - ？
余娥氧氟： 肯定有事了,既然被追逃,如果使用银行卡消费,在取款或消费后在第一时间,警察就会根据使用信息找到逃亡疑犯;因为银行系统与公安系统联网的.成为犯罪嫌疑人,没有被法院宣判罚没财产之前,财产权受法律保护,与银行之间的授信关系继续有效;不过银行会根据持卡人的具体情况,决定是否继续授信或冻结持卡人所持信用卡.

铜仁地区17779729343： 银行为什么突然给信用卡降额封卡了 - ？
余娥氧氟： 有不正当的刷卡行为,比如在同一台封顶POS上操作或者有套现嫌疑,都会封卡处理!