保险公司是怎么经营的

保险公司是怎么运作的~

保险公司制度运作：内勤一般分为前线和后线，前线有营销、培训，后线有运营、财务、人事、行政、企划等等。营销：推动业务，对业务达成负责培训：为营销提供培训支持，强化技能人事：内勤人员的引进、考核、管理行政：外联、采购等财务：预算、报销等总部主要是负责全盘协调，上传下达（类似司令部），营业部主要是作战单位，抓业务，管理业务员。总公司是一级机构，省级分公司为2级，地市级支公司为3级机构，县级服务部为4级单位。根据销售系列可分为：个险营销、团险、银行代理、续期等4大系列。另外，总公司的编制要比分公司的多，部分职能部门只存在总公司一级。保险公司运作的流程：1.收到保费，提取风险准备金，扣除手续费、运营费2.现金价值部分由专业投资团队运作3.投资方向：银行大额协议存款、国家大型基础设施建设一级市场国债、一级市场债券、稳健基金。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

很多人提起保险公司就会有种错觉“总觉得保险公司一定是赔钱的啊” ，其实并不然，保险公司不仅不赔钱，还很有钱。但是为什么保险公司会那么有钱呢？，保险公司是怎样赚钱的呢？大家有认真想过这个问题吗？今天就来和大家聊一聊这个话题。相信这对我们了解保险、学会如何投保会有一些帮助
一、保险公司为什么那么有钱？
根据保险法，必须要持有银保监会批准的保险业务经营许可牌照，并接受赔付能力监管，才可以卖保险。

从保险法上来说，至少要有2亿元人民币实缴资本。所以说，能开保险公司的本身就是土豪。有行业专家甚至估算，现实中没有20亿以上真金白银是很难办成这事的。实际操作中还有一系列苛刻的条件，比如：主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录。因此，拿这个牌照非常不容易。有了这个牌照，经营良好的保险公司，利润也是相当可观的呢！
一、保险公司是怎么赚钱的
主要利润来源于：死差率、利差率、费差率。
1、死差率
保险公司的被保险人实际死亡率与预计死亡率的差异。保险公司根据过往数据预期购买某寿险产品每10W人中有10人死亡（所谓的预定发生率），但最后只有6人死亡，4个人没有在期限内死亡而不用赔付的部分，就是保险公司的死差收益，反之就是死差损失。根据产品不同，目前国内人身险产品常用的定价参考包括最常用的法定的《中国人寿保险业经验生命表（2010－2003）》、《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》，也包括再保险公司提供的发生率和保险公司的自身承保经验。
2、费差率
保险公司的实际经营费用支出与预计费用的差异。如果保险公司运营一个产品预计发生1000万费用，实际经营费用只用了800万，那么结余的200万就是费差益，反之就是费差损。保险公司运营一个产品的费用包括代理人佣金、营销推广费用、店面经营费用等等。
3、利差率
划重点的时候到了，这里是保险公司利润的主要来源。和银行的存款贷款有点类似，保险产品的保费也会有定价利率，比如说是3.5%（（所谓的预定利率）），但是实际保险公司拿了你的保费去进行投资后获得的回报是5.5%，那么5.5%-3.5%=2%就是利差益，反之就是利差损。一般来说，预定利率越高，对消费者来说，保费就越便宜；同时也就意味着需要更高的投资收益，保险公司才能盈利。
二、主要体现
1. 销售能力
销售能力是保险公司赚能能力的直接体现，拥有庞大线下代理人队伍的传统寿险公司的销售能力优势非常明显。
2. 投资能力
投资收益占了保险公司收益的大头，当然大家千万别简单认为大公司就会强，小公司也有很好的资管团队，大公司投资失败的时候。
3. 定价能力
我认为定价能力与销售能力是正向挂钩的，而且是强绑定。运营一款产品如果卖不出去，在新产品开发的过程中就很难谈得上议价权。其实国内大多数保险公司都是靠利差获得高额利润的。即靠保险公司靠拿着投保人的保费去投资，实现“钱赚钱”。保险公司财力雄厚，因此，在投资市场上是比较有主动权的。
总结：
有钱人/企业的真正的赚钱办法是“钱生钱”。别老想着保险公司企图通过拒赔来赚你的钱，他真正挣钱的方式是：拿着你给保费去赚更多的钱。万一你出事了，该赔的他还是要赔。

保险公司制度运作：内勤一般分为前线和后线，前线有营销、培训，后线有运营、财务、人事、行政、企划等等。
营销：推动业务，对业务达成负责
培训：为营销提供培训支持，强化技能
人事：内勤人员的引进、考核、管理行政：外联、采购等
财务：预算、报销等
总部主要是负责全盘协调，上传下达（类似司令部），营业部主要是作战单位，抓业务，管理业务员。
总公司是一级机构，省级分公司为2级，地市级支公司为3级机构，县级服务部为4级单位。根据销售系列可分为：个险营销、团险、银行代理、续期等4大系列。另外，总公司的编制要比分公司的多，部分职能部门只存在总公司一级。
保险公司运作的流程：
1.收到保费，提取风险准备金，扣除手续费、运营费
2.现金价值部分由专业投资团队运作
3.投资方向：银行大额协议存款、国家大型基础设施建设一级市场国债、一级市场债券、稳健基金。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

保险公司盈利有两种模式：
1、靠精算后保费之差，即客户的保费不是每个人都要用掉的，也就是大数概率，所以这笔钱他可以有所盈利。
2、靠投资：按保险法规定的方式进行投资,形式有很多，这样他可以保证高的收益率。

就是靠概率，比如100个人投保，出事的概率是多大，除去赔偿的就是赚的。
然后有投资的收益。

我国的保险法在第四章第一百零四条中规定：“保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。保险公司的资金不得用于设立证券经营机构和向企业投资。”
法律明确的规定了保险公司的资金运用方式！

先从客户骗钱过来,再拿这部分钱去投资(高回报的投资)

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麻山区17276754249： 保险是怎么运作的 - ？
叔戚杞菊： 得看你买的是什么类型的保险. 现在一般得长期寿险都是返还型的,也就是说到一定得年龄会返还,数目会比你存在银行的本息还高. 短期险种比如意外险、健康险,是按年交保费的,到期后一般都不会返还保费.“买保险的钱就拿不回来”...

麻山区17276754249： 保险公司是怎样运作的 - ？
叔戚杞菊： 简单说一下吧, 一般集团公司下属是保险实体公司,投资公司 实体公司总公司下属 各二级分公司 三级中支公司 四级支公司及营销服务部远程出单点 工作岗位大体一进一出,业务处理部门,市场销售部门及客户服务部门,各公司具体分类名称...

麻山区17276754249： 保险经营 - 搜狗百科？
叔戚杞菊： 保险公司经营遵循的是大数法则,就是集合众多面临同类危险的个体,每个人收取少量的保险费.因为每个人都有遭受损失的可能性,但如果你学过概率的话应该知道当有很多人同时投保时,这些人发生损失的可能性就基本上是可能测定的,说白了就是我为人人,人人为我.这样子收起来的保险费加起来就可以补偿一定时期内可测定的损失. 就比如说有一万户房屋,每户都有遭受火灾的可能性,但这一万户房屋不可能同时发生火灾,根据测算大或经验,这一万户一年内发生火灾的概率是万分之五,那么就是说保险公司要赔偿五户人家的损失,把这些费用给一万户平均分摊下来不就少了吗?还有保险公司尤其是寿险公司,可以用收的保险进行投资来赚钱,从而可以减轻投保人的负担

麻山区17276754249： 保险公司如何运作?？
叔戚杞菊： 保险公司1 收取投保人的保险费.2 收取相对应的手续费.3 根据精算师的计算,按照年龄段可以推算的出时间差.然后利用这段时间差里面的资金,拿去再投资,以获取相对较安全的投资项目.4 获得的利润,根据不同公司的利润分配来确定,首先是保证自己公司的资金运作稳定,其次分发给有买其分红型保险的客户.so 大概就这样子

麻山区17276754249： 保险公司经营模式是怎样的? ？
叔戚杞菊： 保险公司主要是融资投资为主要盈利模式的 通过精算师设计保险产品在由培训讲师培训保险营销员!而通过保险营销员销售保险产品而获的保费就是融资!保险公司还分内外勤!外勤就是保险营销员而内勤有分公司经理经理助理前台服务小姐,理赔部门 法律部门 客户服务部门 投资部门等一些服务本部营销员和客户的机构!

麻山区17276754249： 保险公司到底怎么赚钱? - ？
叔戚杞菊： 二楼的回答太专业了,一般人看不懂. 通俗点讲: 1、比如你把钱存在银行年率是1%,保险公司收来你的钱存银行年利率是6%. 2、投资高回报、低风险、政府主持的大型项目,就像一楼说的高速公路、核电站之类的工程. 3、还有就是赔付率如果低于预算,多出来的部分就赚了.

麻山区17276754249： 保险业是如何经营的? - ？
叔戚杞菊： 大家把钱存进来.8左右,所以就有很多的风险规划师,保险公司会跟银行大额协议存款.在这样的前提下保障大家的本金是最重要的,这样的利率一般都是8,大坝等等这样的工程.同事要取得综合金融的执照,还会参与一些国家的建设,会做贷款,会做基金股票你想问是怎么赚钱的吧,其实一般大型的保险公司不只保险赚钱,比如铁路,这样会收购银行,他只是保险起家

麻山区17276754249： 保险公司是怎么经营的 - ？
叔戚杞菊： 先从客户骗钱过来,再拿这部分钱去投资(高回报的投资)

麻山区17276754249： 保险业是如何经营的? - ？
叔戚杞菊： 你想问是怎么赚钱的吧,其实一般大型的保险公司不只保险赚钱,他只是保险起家,大家把钱存进来,保险公司会跟银行大额协议存款,这样的利率一般都是8.8左右,还会参与一些国家的建设,比如铁路,大坝等等这样的工程.同事要取得综合金融的执照,这样会收购银行,会做基金股票,会做贷款.在这样的前提下保障大家的本金是最重要的,所以就有很多的风险规划师.