如何防范海上保险的欺诈行为
一川烟草。。满城风絮。。梅子黄时雨。。 贺铸 横塘路
海上保险是以海上的财产及其利益、责任为保险标的的一种财产保险。从损失补偿合同的角度,根据我国《海商法》规定,海上保险可定义为:“海上保险合同,是指保险人按照约定,对被保险人遭受保险事故造成保险标的的损失和产生的责任负责赔偿,而由被保险人支付保险费的合同。”
海上保险的原则:最大诚信原则、保险利益原则、近因原则和损失补偿原则(代位求偿原则作为损失补偿原则的一种情况也是符合的)。
2、设立防治海上保险欺诈的专门机构� 针对海上保险欺诈国际性强、查处困难等特点,在国内外有关部门内建立专门的反欺诈机构,已成为必要。目前,国际海事组织、国际商会机构都成立了专门机构从事反欺诈工作。他们有涉及或涉嫌欺诈的船舶和人员的详细材料,可为客户提供各种信息,并且可提供鉴别文件、查验船舶、调查追踪、受害授助等各项服务,受到各国的欢迎。有此国家也建立了反欺诈的专门机构,对于防止受害、减少损失发挥着重要的作用。如加拿大1973年成立保险犯罪防范局后,每年拒赔的欺诈性索赔达500万加元。挪威的反保险欺诈委员会建有中央索赔资料基地,每年大约接受70万件保险查询。它还举办反保险欺诈研讨班,介绍破获欺诈案件的成功经验,推广防范欺诈和调查的方法等,收到了较好的效果(10)。有鉴于此,我国也应建立类似的反欺诈机构,担负起研究反欺诈的对策,制定反欺诈的规章制度,进行反欺诈的宣传教育,技术培训,技术指导,收集和传递信息,协调有关部门的关系,协助缉捕案犯等任务。实路证明,只有建立起世界范围的防治欺诈网,才能卓有成效地开展反欺诈斗争。�
3、落实被害预防的各项措施� 针对海上保险欺诈多与受害人防骗意识和防骗能力低下有关的特点,应在提高各有关方面的自身防范能力,落实各项被害预防措施上下功夫。� 第一,加强宣传教育,使从业人员提高法制观念,保持警惕,防止上当受骗。从业人员法制观念不强,警惕不够,是海上保险欺诈屡屡发生的一个重要原因。对此,有关部门应引起高度重视。要加强宣传教育,组织从业人员学习有关法律和规章制度,使其增强法制观念,住址履行岗位责任制。同时,定期组织专题讲座,介绍海上保险欺诈的最新动态,预防和制止海上保险欺诈的绝对值中、技术手段及补求措施等,使从业人员在思想上引起重视,增强忧患意识,防止上当受骗。� 第二,组织业务培训,提高从业人咒的业务素质和防欺诈的知识水平。随着国际贸易的发展,海上保险从业人员不断增加,一些人不注意自身业务素质的提高,许多欺诈案件都是在他们不知道、不熟悉、不会处理的情况下发生的。因此,保险业要加强企业管理,切实做好员工的业务培训工作。要配备专职人统一按排和管理员工的培训和教育工作,制定业务学习计划,坚持业务学习制度,经常通报业务上出现的新情况、新,问题使从业人员熟悉航海贸易和海上保险业务知识,提高识骗和防骗能力。� 第三,从具体工作入手,把好每一道关口,落实各项防欺诈措施,如:� (1)合理设计保险单� 合理设计保险单,是防止欺诈、减少损失的一项基础性工作。在不减少业务的情况下,建设保险公司坚持较严格的船龄和般级条款,对不符合船龄、船级标准的船舶不予承保。同时,要有明确的除外责任条款,比如,明确规定对被保险人的畜意恶行造成的损失不负责赔偿等等。此外,还要考虑制定精密的对待索赔的办法。� (2)重视对投保人(被保险人)的资信调查和保险标的核实工作� 掌握和了解投保人(被保险人)的资信情况,认真核实保险标的的资料,是防止海上保险重要一环。保险人在收到投保人递交的投保申请书后,应严格审查投保人所填写的各项内容和围绕保险标的的各种证明材料,详细询影响保险效益的各川情况。在同意给予承保前,要确保对投保人(被保险人)、保险标的等进行综合性的调查与核实。如,对投保人(被保险人),要了解其资产状况、组成人员状况、业务状况、以往的保险赔偿情况等,特别要警惕单船公司、皮包公司;对船舶,要了解船东、承租人、代理人、船籍、船级、船龄、船舶的价值等情况;对货物,要了解货主、货物类型、货物价值、货运按排人、货物存放情况等。调查的途径除了询问投保人外,还可通过国际海事组织、国际海事调查局、波罗的海国际海事委员会、劳埃德航运问讯处等进行查询。� (3)尽可能地掌握保险标的的动态� 在海上保险中,尽管保险标的如船舶、货物等始终未掌握在保险人手中,但是,为了及时发现诈骗迹象,制止可能的诈骗的发生,保险人应尽可能地随时掌握载货船舶的动态,对与计划和日期不符的运行应立即予以查询。如果船、货逾期未到目的港,应提高警惕,待其到港后,可通过当地保险代理人询问,或通过各种调查机构进行调查,以便及时制止或减少保险标的的损失。� (4)迅速、准确地进行事故评估和调查处理� 保险事故发生后,如果能够及时取证、准确评估、正确处理,使欺诈者受应有的惩罚,对其他企图进行海上保险欺诈者就可以起到威慑的作用,从而可以预防和减少欺诈的发生。实践中比较成功的作法是,当投保人就标的损失向保险人索赔时,如果有欺诈嫌疑,保险人应通过有关机构立即进行查询,并采取相应的措施,如:及时搜集证据;派人出国调查处理;委托国外律师起诉对方欺诈;通过法律进行诉前和诉讼保全;请示当地警示方协助;争取有利于我方的司法管辖权等。如有可能,在给予欺诈者严厉经济制裁的同时,依法追究其刑事责任,从而更加有力地打击海上保险欺诈活动。 罪犯的成功检控永远都是有效的防范措施。 � 此外,改革国际贸易程序,减少贸易环节的漏洞;配备和运用先进的技术设施,从硬件上提供保障等,也是被害预防的重要措施。
常见的商业诈骗中有哪些
还有的通过倒签提单和预借提单欺诈、租船合同欺诈、转航欺诈、船东滥用免责条款欺诈、海上保险欺诈等。他们欺诈的共同特点是具有国际性、复杂性和敏感性。由于运输环节多,涉及到复杂的法律和专业技术知识,有的公司不请教律师就侥幸决策,或轻信一些信誉不好的运输代理商,往往受骗*。5、结算“陷阱”在出口方面:现在许多...
国际贸易合同常见陷阱及对策
《国际贸易陷阱、诈骗防范与解决对策》 第一章 国际贸易业务流程看陷阱一、国际贸易业务一般流程1、坚持基本流程关住诈骗大门 坚持标准的业务流程:磋商——合同签定——合同履行 严格国际结算流程(信用证)2、国际贸易业务基本特征是孳生诈骗的源泉 象征性交货——先货后单 单、货分离——商业信用与银行...
谁能帮忙列举几种在信用证中出现的软条款?
还有的通过倒签提单和预借提单欺诈、租船合同欺诈、转航欺诈、船东滥用免责条款欺诈、海上保险欺诈等。他们欺诈的共同特点是具有国际性、复杂性和敏感性。由于运输环节多,涉及到复杂的法律和专业技术知识,有的公司不请教律师就侥幸决策,或轻信一些信誉不好的运输代理商,往往受骗上当。5、结算“陷阱”在出口...
塞纳佳人一直在寻找,外贸业务中的骗子如何识别
还有的通过倒签提单和预借提单欺诈、租船合同欺诈、转航 欺诈、船东滥用免责条款欺诈、海上保险欺诈等。他们欺诈的共同特点是具有国际性、复杂性和敏感性。由于塞纳佳人运输环节多,涉及到复杂的法律和专业技术知识,有的 公司不请教律师就侥幸决策,或轻信一些信誉不好的运输代理商,往往受骗上当。4、单证“陷阱”目前,...
货代企业应该规避的法律风险
一些国外货代公司在国内没有办事机构,他们通常在支付一定代理费的情况下,委托国内货代公司代他们操作指定货物,并代为签发国外货代提单。这些国外货代公司的提单鲜有在中国交通运输部缴纳80万保证金或者保险并备案的情况,实践中,这些提单一般都被称为非法提单。 在国内货代公司签发国外非法提单的情况下,一旦发生目的港无单...
国际贸易 CFR 例题 解析 案例分析 保险
海上保险业对此开办了一种卖方或有利益保险。主要就是针对采用FOB、CFR两种价格术语而且又是采用托收付款方式时,作为出口商因没有银行信用保障,又无海运保险的保障。如果卖方在货物装船前投保此险,对于买方拒收且货物遭受承保责任范围内的风险,卖方可从保险人那里获得赔偿。当然为保险起见,CIF条件下也可...
有没有比较好的关于海商法方面的比较新的论文题目?
1、论我国《海商法》的特点 2、论海商法的基本原则 3、论提单的功能 4、论海上保险的原则 5、论保函的性质 6、论共同海损的成立要件 7、论承运人责任限制制度 8、海运代理人制度研究 9、论船舶优先权 10、论海事仲裁 11、国家海事欺诈问题研究 12、国际船舶融资的法律与实践 13、船舶优先权制度...
进口商选择CIF术语的优势
然而,在CIF术语中卖方还必须为货物在运输中灭失或损坏的买方风险取得海上保险。因此,卖方须订立保险合同,并支付保险费。但买方应注意,在CIF术语下卖方只须按最低责任的保险险别取得保险。如买方要得到更大责任保险险别的保障,他需与卖方明示地达成协议,或者自行安排额外保险。CIF术语要求卖方办理货物出口清关。本术语...
论述保险法中最大诚实信用原则
因为近代保险事业是从海上保险发展而来,在海上保险中,保险双方签定合同时往往远离船舶和货物所在地,保险人对投保的船舶、货物一般不可能作实地勘察,仅凭投保人的叙述来决定是否予以承保和以什么条件承保,所以特别要求投保人诚信可靠,也就是说被保险人在要求保险时,必须向保险人尽量提供有关保险的各项...
如何推进监管体系和监管能力现代化
要健全法律法规,依法严格监管,维护市场秩序,防范保险风险,弥补市场不足和解决市场失灵。要从保险市场实际出发,把握阶段性特征,科学确定监管目标、原则和支柱。 二是体现中国特色。推进保险监管体系和监管能力现代化,最核心的要求是立足国情,符合我国保险业发展和监管实际。要围绕国家全面深化改革战略及总目标,推进保险...
独楠丽扶: 措施一 我们应加强保险原理、基本原则以及保险法制的宣传,让民众真正懂得保险得以数百年运行的真谛在于以科学的统计数据为测算基础,实现每一被保险人与保险人权利与义务对价基础上的有偿转让风险,并在所组成的同一群体被保险人之...
宜宾县15583103059: 骗保行为有哪些特征? ?
独楠丽扶: 本文将介绍骗保行为的特征,并探讨如何防范和打击骗保犯罪行为.一、欺诈行为的特征1. 骗取保险金2. 向保险公司推销保险3. 伪造保险单4. 伪造理赔文书5. 非法...
宜宾县15583103059: 保险欺诈有哪些情况 ?
独楠丽扶: 保险欺诈的情况有:一是在未发生保险事故的情况下谎称发生了保险事故.在这种情形下,当事人通常会伪造事故现场,编造事故原因,伪造有关证明文件和资料等,以骗...
宜宾县15583103059: 如何预防保险欺诈??
独楠丽扶: 现在的大多数人,买保险都挑的是个便宜.这样的选择方式是错误的.应该加强对保险条款的学习和认识.看不明白的就要多问.买保险就等于是买保障,千万不要儿戏.
宜宾县15583103059: 保险欺诈主要有哪些情形 - ?
独楠丽扶: 为保护保险人的合法权益,防止保险欺诈,保险法规定严格禁止投保人、被保险人、受益人进行保险欺诈.根据规定,投保人、被保险人、受益人进行保险欺诈主要有三种情形:一是在未发生保险事故的情况下谎称发生了保险事故.在这种情...
宜宾县15583103059: 遇到保险欺诈应该如何应对? - ?
独楠丽扶: 根据《中华人民共和国保险法》第一百七十六条 投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一,进行保险诈骗活动,尚不构成犯罪的,依法给予行政处罚: (一)投保人故意虚构保险标的,骗取保险金的; (二)编造未曾发生的保险事故,或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度,骗取保险金的; (三)故意造成保险事故,骗取保险金的. 保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件,为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的,依照前款规定给予处罚.
宜宾县15583103059: 海上欺诈案例和分析 - ?
独楠丽扶: .我国《海商法》第59条规定:“货物的灭失、损坏或者延迟交付是由于承运人的故意或者明知可能造成损失而轻率地作为或者不作为造成的,承运人不得援用本法第56条或者第57条限制赔偿责任的规定”.如1993年大连海事法院审结的“东...
宜宾县15583103059: 保险的诈骗方式有哪些,保险诈骗要承担哪些责任 - ?
独楠丽扶: 1、保险诈骗的行为方式有以下五种:(1)财产投保人故意虚构保险标的,骗取保险金的.保险标的是指作为保险对象的物质财富及其有关利益、人的生命、健康或有关利益.故意虚构保险标的是指在与保险人订立保险合同时,故意捏造根本不...
宜宾县15583103059: 保险欺诈情形有哪些,保险欺诈法律后果是什么 - ?
独楠丽扶: 您好, 为保护保险人的合法权益,防止保险欺诈,保险法规定严格禁止投保人、被保险人、受益人进行保险欺诈.根据规定,投保人、被保险人、受益人进行保险欺诈主要有三种情形:一是在未发生保险事故的情况下谎称发生了保险事故.在...
宜宾县15583103059: 海运费的防范措施 - ?
独楠丽扶: 对于运费的收取有来自两方面的风险,一方面是从货物装船到运至目的港卸货全过程中的自然风险、政治风险、人的疏忽过失所致风险等,只要从事海上运输就必须面临这些风险.另一方面就是按照运输合同履行合同之后,由于债务人没有尝付...