优秀的互联网金融公司，都是怎么玩大数据风控的

优秀的互联网金融公司，是怎么玩大数据风控的~

这方面淘宝是最的最棒的，其次是腾讯做的野蛮好的，之后是百度以及360在紧跟其后！
说白了是你生活中只要跟消费相关的信息都收集分析，之后会有一个风险比对。、
这个就算我们知道了也做不到，但是可以借助蚂蚁芝麻信用来做验证风控即可！

　　互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络已及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。做好互联网金融，要立足于三个基本点:平台、数据、金融。而在这其中，大数据，作为连接平台、用户、金融等方面的工具，有着举足轻重的意义。
　　由于互联网金融涉及广泛、囊括多个领域，各领域的风控策略也不尽相同，不能一概而论，下面就大数据风控在互联网金融领域的运用做一个大致的分类和解析。

　　首先，如何理解大数据风控
　　大数据风控的有效性除了强调数据的海量外，更重要的在于用于风控的数据的广度和深度。其中：
数据的广度：指用于风控的数据源多样化，任何互联网金融企业并不能指望依据单一的海量数据就解决风控问题，正如在传统金融风控中强调的“交叉验证”的原则一样，应当通过多样化的数据来交叉验证风险模型。互联网金融的风控策略也如此，可能对同一风险事件采用了多种策略。
数据的深度：指用于风控的数据应当基于某个垂直领域真实业务场景及过程完整记录，从而保证数据能够还原真实的业务过程逻辑。例如，很多第三方支付平台有丰富的真实交易记录，但由于大部分场景下无法获取交易商品的详细信息及用户身份，在用于风控时候价值大打折扣，因而数据的完整性和垂直深度很重要。

互联网金融产品如何利用大数据做风控，大致有以下一些分类和方向：
　　1、基于某类特定目标人群、特定行业、商圈等做风控。由于针对特定人员、行业、商圈等垂直目标做深耕，较为容易建对应的风险点及风控策略。
　　例如： 针对大学生的消费贷，主要针对大学生人群的特征
针对农业机具行业的融资担保。
针对批发市场商圈的信贷。


　　2、基于自有平台身份数据、历史交易数据、支付数据、信用数据、行为数据、黑名单/白名单等数据做风控。
　　>>>>身份数据：实名认证信息（姓名、身份证号、手机号、银行卡、单位、职位）、行业、家庭住址、单位地址、关系圈等等。
　　>>>>交易数据/支付数据：例如B2C/B2B/C2C电商平台的交易数据，P2P平台的借款、投资的交易数据等。
　　>>>>信用数据：例如P2P平台借款、还款等行为累积形成的信用数据，电商平台根据交易行为形成的信用数据及信用分（京东白条、支付宝花呗），SNS平台的信用数据。
　　>>>>行为数据：例如电商的购买行为、互动行为、实名认证行为（例如类似新浪微博单位认证及好友认证）、修改资料（例如修改家庭及单位住址，通过更换频率来确认职业稳定性）。
　　>>>>黑名单/白名单：信用卡黑名单、账户白名单等。

　　3、基于第三方平台服务及数据做风控 互联网征信平台（非人行征信）、行业联盟共享数据（例如小贷联盟、P2P联盟） FICO服务、Retail Decisions(ReD)、Maxmind服务。

　　>>>>IP地址库、代理服务器、盗卡/伪卡数据库、恶意网址库等；
　　>>>>舆情监控及趋势、口碑服务。诸如宏观政策、行业趋势及个体案例的分析等等

　　4、基于传统行业数据做风控 人行征信、工商、税务、房管、法院、公安、金融机构、车管所、电信、公共事业（水电煤）等传统行业数据。

　　5、线下实地尽职调查数据
　　包括自建风控团队做线下尽职调查模式以及与小贷公司、典当、第三方信用管理公司等传统线下企业合作做风控的模式。线下风控数据也是大数据风控的重要数据来源和手段。

　　
希望能帮助到你，如想了解更多，可以关注微信号“大数据风控圈"哦~,很多互联网行业资讯分享。

现在一提起互联网金融行业、Fintech领域，人工智能、大数据风控的热度就直线飙升。许多交易规模比较大的互联网金融公司都在努力发展大数据风控技术，以构建提供普惠金融服务的能力。
那么，这些优秀的互联网金融公司，都是怎么玩大数据风控的呢?
陆金所：KYC 2.0系统
精准判断投资者的风险承受能力
陆金所自成立起就引进国际领先的第四代风险管理系统，借鉴平安集团经验，形成了成熟的风险管理数据模型。其近日又推出了KYC 2.0系统，力求通过大数据技术、机器学习以及金融工程等方法，建立完整的互联网财富管理平台投资者适当性管理体系，在资金端对投资者进行“精准画像”，并提供智能推荐服务。
据了解，KYC2.0系统在原有的保守、稳健、平衡、成长、进取五大类型基础上对投资者风险承受力评估结果进行量化，每位用户都会获得专属的风险承受能力分值，又称“坚果财智分”，对投资者风险承受能力的判断更精准。
点评：量化数据信息，进行大数据建模。
风控最好的数据还是金融数据，例如年龄、收入、职业、学历、资产、负债等信用数据，这些数据同信用相关度高，可以反映用户的还款能力和还款意愿，这些数据因子在风控模型中必不可少，权重也很高，是风险评估最好的数据。
所以，陆金所以平安集团经验为基础运用到的大数据风控，使用的是围绕用户周围的信用数据，这些数据的特点是和用户的信用情况高度相关，可以作为一个重要因子进行录入，对其个人进行打分，再对其进行个体分析，最终得到一个综合评分，这就对用户进行了一个精准的风险承受能力评判。
民贷天下：拓宽数据维度
实现纯线上智能化服务
民贷天下基于稳健、安全、规范的风控理念，其风控部门确定了“风控从严”原则，设定了借款审查、贷中管理、贷后跟踪等风控流程。目前，民贷天下正全力推进全智能化建设，构造一个完整的、从资产端到平台端的全链路大数据风控系统，通过对人工智能、大数据分析、知识图谱、区块链等技术的运用，为平台运营及业务发展提供强大动力。
在传统数据之外，民贷天下还不断拓展数据维度，如在用户授权下，对用户社交数据、访问时间、相关认证、通讯记录等数据整合分析，并且与蚂蚁金服、芝麻信用、前海征信、同盾等第三方机构紧密合作，进一步丰富对用户的数据画像，使民贷天下的大数据风控系统更加精准，从而实现从客户申请、受理、审核、授信、放款到贷中贷后管理等纯线上智能化服务。
点评：拓宽数据维度，是对传统风控的补充。
传统风控模型已经不能适应复杂的现代风险管理环境，特别在数据信息录入维度上，影响用户信用评分的信息较多，很多都没有引入到风险评估流程。而大数据风控可以提供全面的数据(数据的广度)，强相关数据(数据的深度)，实效性数据(数据的鲜活度)。
民贷天下利用这样的大数据风控，通过与第三方合作等方式，将内部数据以及原有数据打通和整合之后，就会影响风险评估结果，提升信用风险管理水平，客观地反映用户风险水平。这些多维度、全面的信息正是大数据风控的优势所在，同时也是对传统风控一个很好的补充，进一步实现智能化服务。
真融宝：以数据介质为主
构建数据和模型算法的核心技术
真融宝以数据介质为主，利用分布式计算处理数据，以公众互联网的全网为平台，以全网收集的数据来补充内部网集成的数据。并且在用户数据方面，对每个新进用户建立一份电子档案，对每名用户投资需求进行了解登记，并对每一笔资金进行多重备份，形成动态的用户资金数据。
除此之外，真融宝还利用大数据进行决策，将金融活动转化为智能数据处理活动，降低人为因素的干扰，提高风险评估、分析和预警能力，大数据提供的信息使得真融宝的决策更加科学智能化，对于风控的精准度控制起到非常大的帮助作用。
点评：数据和模型算法，可建立实时风险管理视图。
大数据的数据采集和计算能力，可以帮助企业建立实时的风险管理视图。借助于全面多纬度的数据、自我学习能力的风控模型、实时计算结果、坏种子数据，真融宝可以通过大量的数据累积，能够产生出非常有效的识别客户的能力，提升量化风险评估能力。
数据、技术、模型、分析将成为信用风险评估的四个关键元素，其背后的力量就是大数据的技术和分析能力。真融宝利用大数据的风控能力，实时输出风险因子信息，提高了风险管理的及时性。
一直以来，风控都是金融机构的生命线。从陆金所、民贷天下、真融宝这三家互联网金融公司为例，预计在未来，可能每家做借贷类的互联网金融公司都会发展出属于自己的一套大数据风控体系，并且随着互联创业公司的业务数据越来越大，数据基础会逐渐扎实。

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酉阳土家族苗族自治县17850818682： 互联网金融企业有哪些 - ？
牧龚复方： 互联网金融企业比较多,比如P2P公司、东方财富、陆金所、互联网保险公司、互联网证券公司等,都是互联网金融企业.

酉阳土家族苗族自治县17850818682： 为什么国内最牛的互联网公司,都在大力发展自己的互联网金融业务? - ？
牧龚复方： 互联网金融 被严管 是国家 监管部门的要求,这是正常的,但是并不妨碍互联网金融是一个风口,所以,各大互联网公司都在积极布局这一领域,监管严只要合规就好了,并不需要放弃这一领域啊.据我所知,百度、阿里巴巴、腾讯、京东都在积极布局,各自利用自身的优势,来开展金融业务,比如,百度利用自己的大数据搜索以及强大的技术基因等优势 ,通过提供金融科技,赋能金融机构,来达到自己在金融领域的布局.阿里巴巴京东利用自己电商等交易数据优势来开展金融业务,主要集中在一些借贷业务理财业务等,业务开展范围比较大有很大优势,但并未在整体布局上进行全局的把控.总之互联网金融现已经成为各大公司争抢的风口,相信 bat的实力能够对整个金融行业的发展有推动作用.

酉阳土家族苗族自治县17850818682： 互联网金融究竟有哪些运作模式 - ？
牧龚复方： 互联网金融有6大运行模式 1. 第三方支付:目前第三银行支付牌照已经发放了250多个,其中真正从事互联网支付的企业有97家,另有150多家预付卡公司.互联网支付企业的支付总量约达6万亿元,占到整个支付总量的0.5%.2. P2P贷款模式...

酉阳土家族苗族自治县17850818682： 如何做好互联网金融 - ？
牧龚复方： 互联网金融在中国的崛起可以直接用疯狂来形容,疯狂的程度又可以用“炒”来形容.对于这样的互联网金融中国特色现象是否健康呢?风投、创业者又如何在这种疯狂的现象中买到好公司,创业者又如何才能胜出呢?互联网金融为何而生...

酉阳土家族苗族自治县17850818682： P2P互联网理财都有那几种模式?最先进的模式是那种? - ？
牧龚复方： 现在互联网金融有两种模式.一种是传统做优质资产的,像积木盒子,涌泉金服、积木盒子.还有一种就是去年新起的消费金融.比如你买车买高级手机相机没钱,平台垫付.类似分期.这个有美利金融.

酉阳土家族苗族自治县17850818682： 可靠的互联网金融公司有哪些? - ？
牧龚复方： 松果互联网金融,为互联网金融行业提供整套解决方案的,金融行业对IT技术和金融专业知识门槛相对较高,虽然金融和互联网的本质都在于融通,但玩法上如何做到兼容极其讲究.百度财富股票行情里的行情资讯个股信息数据就是松果互联网金融提供的.松果互联网金融,不仅为百度财富提供相关的行情、资讯、研报,同时能助力金融机构券商接入到百度财富这类的APP当中,帮助金融机构在互联网上找到精准的用户,用户也能享受到全面便捷的服务.

酉阳土家族苗族自治县17850818682： 金融巨头们是怎样评价互联网金融的? - ？
牧龚复方： 要评价互联网金融,首先第一点,这肯定是个大趋势,银行等金融机构,互联网公司,电信运营商都在做互联网金融,这是很有前途的行业.第二点,互联网金融概念很广,有做P2P的,众筹的,也有做第三方支付,O2O,供应链金融的.不管什么形式的互联网金融,一定要有一个支撑点和核心领域,才能做好.比如京东也做互联网金融,他的支撑点是电商.微信也做互联网金融,他的支撑点是社交,即时通信.支付宝也是,他的支撑点是第三方支付.我也是银行的,多多交流哈

酉阳土家族苗族自治县17850818682： 如果在一家互联网金融公司从业,是做线上好还是线下好 - ？
牧龚复方： 互联网金融的诞生的历史并不长久,但是时至今日,却突然变成了一个了人人争先恐后,争而食之的领域,好像如果互联网公司,或者金融或者银行,没有互联网金融的概念,就无法跟上时代被淘汰,阿里巴巴,民生银行,京东,苏宁,所有的...

酉阳土家族苗族自治县17850818682： 互联网金融公司组织架构是怎么样的? - ？
牧龚复方： 你好! 互联网金融公司组织架构可以简单概括为:董事会--市场拓展部--市场拓展部--催收--法务部--信息技术部--运营管理部--客服部等等.咱们公司的架构基本就是这样的,如果你想更清楚点可以去迪蒙百科了解下,希望可以帮助到你

酉阳土家族苗族自治县17850818682： 互联网金融系统是如何开发出来的 - ？
牧龚复方： 现在的软件开发技术不是难题,平台搭建起来刚开始都是技术.难的是后期的推广和维护.主要有以下几个发展方向:第一个是科技金融、风险管理技术一定是要有突破;第二是移动金融;第三是具有社交属性的金融;第四,生态金融;第五,国际化的金融.至于开发商,推荐迪蒙互联网金融系统,技术成熟,系统安全有保障.是首批创新的金融平台,门槛也很低的,收益比较高的.纯手工码字望采纳!