小孩子买什么保险好?小孩子有必要买重疾险吗?
一、小孩子买什么保险好?
如果是给家里的宝宝刚出生,可以先不着急买商业保险,因为宝宝未满28天,是买不了商业保险的。
建议各位家长可以先给宝宝办理“新生儿医保”,如果在规定时间内办理,从宝宝出生当天的医疗费就能报销。
规定时间:深圳要求出生1个月内;兰州、重庆、南京、沈阳等地要求3个月内;北京要求入户1个月内;广州、程度、济南等地要求出生6个月内......
如果超过了当地规定的时间,新生儿医保就只能在第二个月,或者明年生效了,之前的医疗费都不能报销。
所以,家长们尽量在宝宝出生后的一个月内办理,详情可以拨打当地的社保热线12333。
接下来,等到孩子满28天后,我们就可以再考虑给小孩子买商业保险。
那么给小孩子买什么商业保险好呢?
其实,给孩子买商业保险,也是有顺序的,可以按照意外险、重疾险、医疗险和教育金的顺序购买。
具体的顺序如下图:
1、意外险
大多数小孩子天性好动,普遍比较调皮,跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生,所以给小孩子买一份少儿意外险是很有必要的。
2、重疾险
重疾险主要是为了防范孩子得了大病,给家庭带来的经济损失,如果预算不多,重疾险一年三四百块,也能购买 50 万保额。
3、医疗险
有医保作为前提,基本保障已经够了,如果还有一定预算,可以作为适当的补充。
建议可以优先考虑保障更加全面的百万医疗险。
4、孩子教育金
如果已经配齐了基础保障型保险,还有预算的家庭,那么也可以再考虑下孩子教育金,提前给孩子规划好未来的教育金。
不过,需要注意,如果在没有做好基础保障的前提下,对于90%的普通家庭,千万不要一上来就给孩子买理财类保险。
一般来说,孩子的意外险和医疗险挑选起来也比较简单,在之前的文章中我已经讲过很多了,像专心少儿意外险2022、护身福少儿意外险等都是不错的产品。
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至于孩子的重疾险,很多家长对于有没有必要买,还是有些争议的。
下面,给大家讲讲。
二、小孩子有必要买重疾险?
给孩子购买重疾险是很有必要的,主要原因如下:
1、小孩罹患重疾概率上升
近些年来,很多重大疾病的发病率已逐渐呈现年轻化、低龄化的趋势,换句话说,小孩罹患重疾概率也在不断上升。
尤其是0-3岁的孩子,身体机能尚未发育完善,正处于最容易罹患少儿特疾、罕见病的时候。
比如,最高发的白血病多见于2-5岁年龄段,而川崎病多见于0-3岁年龄段。
2、重疾治疗费非常高
随着医疗水平的进步,目前很多重疾的治愈率越来越高,但治疗费用依然高居不下。
比如白血病,在国内,儿童白血病治疗费用在10-80万不等,这笔治疗费对于很多家庭来说都是一个沉重的负担。
3、家长的收入损失
重疾的治疗周期非常漫长,通常需要3-5年,在这期间,家长往往需要放弃工作来照顾孩子,家庭收入减半。
4、儿童重疾险保费便宜
儿童重疾险其实很便宜,几百块钱就能购买到保障比较全面的产品,普通家庭也完全能够承担得起。
比如大黄蜂7号全能版,0岁男宝宝投保,50万保额,保30年,20年交,一年只需618元就能搞定。如果保至70岁的话,一年的价格在1375左右。
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总的来说,孩子也有可能罹患少儿高发特疾,万一不幸患上,将给家庭沉重的打击。
所以,要给孩子购买一份重疾险很有必要,能给孩子、家庭添上一层保障,而且保费也不贵。
三、小孩子的重疾险怎么挑选?
很多父母都不知道怎么给孩子选择一款好的重疾险,不是买贵了,就是买错了。
下面,来说说儿童重疾险要怎么选吧。
1、保额
给孩子购买重疾险,保额不能买太低。不然,出险时赔的那点钱就是杯水车薪。
举个例子,预算不足的情况下,买50万保额,保70年VS买30万保额,保至终身,两个方案二选一,建议选择前者,把保额做上去。
我们买重疾险就是为了转移疾病带来的经济风险,如果赔得钱少,那么保障期限再长也没有用。
配置保额的时候,大家可以根据家长一方的3-5年收入来计算,建议30万起步。
2、保障期限
确定了保额之后,我们再来看下保障期限选多久。
重疾险的保障期限比较灵活,有保20/30年,也有保60/70岁,还有能保障终身的。
给孩子购买重疾险的话,建议选择保20/30年就够了,价格比较便宜。
而且,孩子的一生还很长,后续的投保需求也会不停地变化。
如果选择太长的保障期限,后面保障可能跟不上需求。
3、保障内容
银保监会强制要求所有的重疾险产品都必须包含28种重疾,在这方面保险公司玩不出什么花样了;所以,我们可以把关注点放在少儿高发特疾上。
我整理了15种儿童高发重疾,大家可以参考一下:
产品每多覆盖一种儿童高发特疾,那么我们获赔的概率就会越高。
总得来说,小孩子买什么保险好,正确的答案应该是意外险、医疗险和重疾险。
具体怎么买最划算,建议各位家长还是要结合自己的收入和预算情况进行考虑。
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