为什么网上买保险会如此便宜？

网上买保险为什么那么便宜~

线上保险和线下保险一样的靠谱，只不过由于线上保险产品的运营成本低很多，所以价格就便宜了不少。

网上买保险明显更便宜主要原因，出在保费的构成上。保险产品的保费构成：实际保费=纯保费+附加保费

纯保费：风险保费、储蓄保费。
储蓄保费指的是保险人从投保人每期缴纳的保险费中计提的责任准备金，用于履行保险责任，就是理赔时给付的保险金。风险保费视保险公司承担的风险而定。
附加保费：中介费用、经营成本、预留利润。
传统线下保险销售渠道代理人收取的佣金就是主要的中介费用之一，员工工资、宣传推广费用、办公场地租赁费用，这些都属于经营成本。预留利润就是保险公司预计留下的利润部分。

显然，这部分保费与销售渠道有着密切联系，互联网保险保费低的原因主要就在于以下两点：
省去代理人费用。互联网投保中，消费者可以通过互联网销售平台自主挑选购买保险产品，佣金的花费也随之减少。
减少经营成本。线上销售模式大大降低了经营成本，运营网上平台，不用在各地开设分支机构，广告宣传的投入也比传统线下销售要少，主要依靠产品的高性价比获取口碑打开市场。

因此，为了提高竞争优势，各大保险公司推出的互联网保险产品性价比之争也越来越激烈，产品保障不断完善，保费相比线下传统保险产品也大幅降低。通过线上渠道买保险，不仅能有效节省保费，还能挑选到性价比更高的产品，优势明显。

首先线上保险和线下保险一样的靠谱的，只不过由于线上保险产品的运营成本相较于线下会低很多，网络用户量大，查询保险种类一目了然。在纯保费方面，为了增加竞争力，线上保险会把储蓄保费的预定利率设定得比价高，使得定价比较低，性价比超高所以才会如此便宜。
网上投保对比线下投保有何优势：1、保费相对更便宜。
像最早大家选择网购一样，由于节省了线下经营场所、从业人员的成本，网上投保在一定程度上自然也会比传统的模式更具有价格优势。
目前大部分性价比较高的新产品，都会选择在网上销售。
2、选择更多，理性购买。
以往的线下购买保险，都要通过熟人介绍找到保险业务员，在业务员的热情服务和不断的游说下，最终消费者碍于情面达成购买，消费者一直是处于被动的一方。
并且，消费者通过业务员接收到的信息非常有限，面对的仅仅是两三家保险公司的产品，选择性很少。
但网上投保，一方面避免了与业务员的繁琐对接，另一方面互联网的信息更透明，产品的保障范围、价格等信息更清晰。自主权交还消费者，能更理性地选择。
3、服务获取更便捷，效率更高。
线下投保需要额外腾出更多的时间，去指定的地点办理，而目前朝九晚六的生活工作模式阻碍了很多人特地抽出时间去指定地点投保，从而让投保一直没有提上日程。
但是，手机、电脑却可以随时随地帮我们投保，交互体验感越来越好，买保险也越来越方便。
网购的方便，治好了很多人的“保险拖延症”。
另外，网上投保有智能核保与人工在线核保，足不出户完成流程。
现在很多互联网保险推出智能核保功能，就算身体存在一些疾病，通过智能核保，都能立即获得核保结论。
而传统的线下方式仍然是：提交资料—审核—结果反馈，效率并不高。
4、交易记录有据可查，更放心。
线下投保容易受销售个人主观的理解而出现误导，再加上由于调查取证较难的问题，容易出现双方扯皮的现象。
但网上投保，产品的展示和与客服人员的沟通内容均可保存，并且保监会对网络保险平台上各个关键环节都有保存记录和截图的要求，也更有利于维护消费者的权益。

为什么网上买保险便宜？便宜是不是就不靠谱呢？推荐您阅读：《网上投保靠谱吗？答案在这里》

1、保费构成

保费并不是简单的数字，而是经过精密周全的计算而来的。

奶爸给大家列举一个简单的构造图：

纯保费 = 保障保费 + 储蓄保费

保障保费：出险理赔的重任金。
储蓄保费：保险公司把投保人的钱用作投资产生的收益，即现金价值。

附加保费 = 渠道费用 + 经营成本 + 预留利润

承保成本：指线下保险销售渠道中，代理人的佣金。
经营成本：保险公司经营成本。
预留利润：保险公司预计的利润部分（简单粗暴含义：每次缴纳的保费金额包含了保险公司所要赚的利润费用）

为什么网上买保险这么便宜？

在纯保费方面，为了增加竞争力，线上保险会把储蓄保费的预定利率设定得比价高，使得定价比较低，性价比超高；

在附加保费方面，线上保险节省了大量的承保成本、经营成本。

2、产品形态

网上保险产品以纯保障的消费型形态无助，线下产品大多是储蓄型、返还型、分红型，甚至是一个包罗万有的“套餐”（一个主险 + n个附加险）

这是x安福的的产品形态组成，终身寿险（主险）+附加重疾险+附加长期意外险+一系列的豁免险。

相当于买了终身寿险，还捆绑了其他附加险，看起来大套餐才1.3万，主险保费才占了42.6%，其他捆绑的附加险竟占到了一半以上的保费。

如果把寿险、重疾险、意外险分开单独购买，奶爸测算过，总保费会比这个套餐便宜30%以上。

这个主要是网络用户量大，所以他们的优惠力度就会很大，而且网络买保险门槛低，所以才会如此便宜的。

互联网上面的保险确实比线下保险公司的保险要便宜一些，但是后期理赔需要在网上办理，也麻烦一些。

线上保险和线下保险一样的靠谱，只不过由于线上保险产品的运营成本低很多，所以价格就便宜了不少。

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新北区15679683069： 淘宝上买车险为什么比现实中买便宜那么多,可靠吗有谁买过 - ？
剧封盐酸： 1.在网站上买保险的话如果操作正确的情况下的确会比在保险公司的业务员那里便宜一些.但是便宜的幅度与你上年有无出险以及业务员是否会给予回扣有很大关系. 2.在网上买了保险之后保单的配送,有两种情况,一是你选择网上支付,这样...

新北区15679683069： 为什么支付宝上的保险那么便宜 - ？
剧封盐酸： 为什么支付宝产品,网销产品比较便宜,首先是消费型的,其次把一个保险责任拆分为几个保险产品,责任单一风险降低所以便宜,还有条款,买保险不要只看产品名字,保费,先看条款的区别,然后最后是保险公司,网销产品大部分是财险公司出品,财险和寿险是完全不同的,保险不可以单独用价格评价性价比高低,根据每个人的经济状况需求,喜好来定,当然购买之前要了解清楚确定适合自己就好.

新北区15679683069： 网上保险跟去实体店的保险有什么不同,为什么便宜那么多? - ？
剧封盐酸： 网上直销扣除了业务员的佣金部份,实体店或者业务员代销包括了业务员的佣金,所以网上直销会便宜点.不同之处在于网上直销理赔时需要自已准备资料交给公司,而实体店或业务员代销可以在事故过程或理赔过程中提供一些参考和建议,让你少走一些弯路.

新北区15679683069： 网上车险为什么那么便宜 - ？
剧封盐酸： 售后服务等环节都省掉了,成本地了,当然便宜.但是客户的隐形成本高了,出险时没人指导你如何报案了,到时候符不符合理赔条款规定就难说了.有时候你省了那百十元的保费,付出的确是成千上万的其他费用.

新北区15679683069： 网上车险为什么比电销还便宜???? - ？
剧封盐酸： 买车险,我认为不能贪图便宜来划分,原因很简单,电话销售和网络销售的问题是您缴过强制险和第三方责任险后,您和网络销售和电话销售的关系就直接断了,以后出现什么问题就必须自己跑,有的条款是您本人享受不到的待遇,也会有赔款的现金的误差,根本赔不到您想要的限额.销售人员为您做直销保险,那就是您不需要跑,直销人员会为你处理这些事情,合同上规定50万就是50万,不会变成20万的理赔,还能享受到人员为您跑腿服务,这样虽然多发几百块,但是安全系数高,您买保险就是为了安全的保障,所以,您不在意人工的这点服务费,耽误您的理赔是得不偿失的,这就是直销,和电话直销网络直销的之间差距和利弊,您自己衡量一下,也可以说便宜无服务,