年金险是什么

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年金险是保险的一种，相比重疾险、医疗险、寿险、意外险等健康险而言，年金险的作用更多的是理财。在保险配置完善的情况下，利用闲钱买入年金险，进行投资理财，到了一定年龄可定期获得一笔年金，有的死后可一次性获得一笔身故赔偿。

一、年金险的主要特点：

1.强制储蓄

它可以帮我们养成坚持储蓄的习惯。在盛行消费主义的不良风气下，越来越多的人都成了月光族，甚至负债累累。年金险可以帮助我们积少成多，把钱存起来，为将来的生活做准备。

2.教育养老的储备

年金险可以帮助我们提前准备好一笔专门的费用，保障在收入不稳定或者年老丧失工作能力时还能够给到我们孩子良好的教育、有品质的晚年生活。

3.风险隔离

年金险可以很好地帮助我们防范债务、资产传承等风险。

4.操作性强

年金险只需要每年按时缴费，除此之外投保人不用操心别的，保险公司会帮忙打理资金。

5.回报明确

年金险可以精确估算出自己几十年后的收益情况，比如你买了养老金，计划自己退休后可以领取多少钱，就可以计算出个人购买的年金险额度和缴费期限。

二、年金险的分类：

1.传统型

这类产品的收益是写入合同的，没有那么多杂七杂八的返还设计，清晰明了，预定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年账户里现金价值多少钱。

如果需要用到教育金、婚嫁金等大额资金，可以通过减保的操作来实现返还的目的。为了满足灵活的资金增值，也都会附加有一个万能账户，可以另外存钱，收益当然比支付宝之类的高多了。

2.分红型

分红型年金险产品多见于保险公司的开门红产品，常见的产品模式：第6年开始返钱，每年返多少金额，一直返回到多少岁之类的，他们取名字叫做生存金。然后将某个年份的减保叫做教育金、婚嫁金等等。

三、年金险的作用：

年金险并不是适合每一个人投保，如果你是以下人群，年金险对你的作用会非常大。

1.经济条件允许的人群

纯养老的年金险，起投金额会比较高，一般在5000元起步，一年5000，3年就是1.5万，有人觉得3年1.5万也还行，但这必须在做好充足保障的前提下，有闲钱才可以配置，这也是奶爸接下来要说的一点。

2.保障已经充足

配置年金险的一个大前提是，抵御疾病风险的险种已经配置充足，包括重疾险、百万医疗险等。

要知道如果没有做足保障，一味想着理财，到时候在疾病面前，理财的钱拿不出来，一个家庭或者一个人所要承受的经济压力非常大，所以在配置年金险前，一定要把保障做足。

3.有闲钱，为孩子的未来做打算

家庭成员的保障做足后，如果还有闲钱，可以为家里的小孩配置一份短期型年金险用作以后的教育金、创业金等。

所以，在保障未做足之前，年金险可以不用考虑，毕竟在大病面前，保障疾病的险种才能起到一定的抵御作用。

四、如何挑选年金险？

年金险作为理财投资产品，一定要想清楚自己的使用规划。是打算用来做养老使用？还是当作教育金使用？在预计第几年，可能会有一笔资金支出。不同产品的现金价值的增长速度是不同的，有些交完保费就返本了，有些则需要15年时间，现金价值才能追上保费。如果在错误的时间，提出了资金需求，面临的可能就是损失。

为了满足资金的需求，很多产品设计了固定返还，有的有转入万能账户，有的在关键节点发放大额资金，有的设计加保和减保的操作。因此，列出自己的需求，然后对照产品挑选很重要。另外，年金险的投入比例要控制好，大家可以根据自己的经济情况和实际需求进行调整。

年金险，是以被保人的生存为条件，保险公司按照年、季或者月给付保险金，直至被保人死亡或合同期满的一种人寿保险。
简单理解，就是年轻时交一笔钱给保险公司，退休之后从保单里定期领钱，一直可以领到身故，所以也常被视为“与生命等长的现金流”。
主要有4个方面：
1、强制储蓄
很多人想养成储蓄的习惯，但又管不住自己的手，每个月都成了月光族，
而年金险都是定时定期缴费的，并且在投保时就约定了领取时间，不能随意支取，
作为长期的理财规划工具，就能很好地帮助投保人养成强制储蓄的习惯。
2、提供稳定的现金流
人只要活着就一直需要消费，并且有些消费是刚性支出，比如孩子的教育、自己将来养老等，
这就需要源源不断的现金流。
比如养老，年轻时有很多种积累财富，为养老做准备的方式，
但是大多数人都很难保证，这笔养老钱不会被挪作他用，比如买房、买车、旅游、创业、投资或者被他人借用。
如果想要在退休之后，能定期领到一笔钱，而且剩下的钱仍能产生稳定可靠的投资回报，年金险是为数不多的靠谱选择。
除了养老，其他重要的人生规划，比如创业基金、教育基金和婚嫁金等都需要这样一个工具。
3、资金累积生息，收益增值
绝大多数年金险，都是在年轻的时候通过缴纳保费，一点点累积生息，
经过十几年甚至几十年的复利，等到年老的时候，再把这笔数额已经相当可观的“养老金”定期领取出来。
也有部分产品可以附加万能账户，如果这笔钱暂时不用用到，还可以放到万能账户里累积生息，实现资金的二次增值。
4、对冲长寿风险
如今人们的寿命越来越长，年金险可以有效防范长寿风险，避免“人活着，钱没了”。
年金险中的养老年金，可以保证我们在生存期间一直领取，即活多久、领多久。
如果在年轻的时候买了年金险，就不用担心因为活得太久而没有钱花，老无所依的困境。
当然，奶爸还是要提醒大家，投保之前一定要先做好资产规划，明确自己的需求。

年金险是一种保险产品，其主要目的是为投保人提供一定的收入保障，尤其是在其退休后失去收入来源时。
年金险的原理类似于储蓄计划，投保人支付一定的保险费，即购买单一或多年期的保险，在退休时或者在合同规定的期限内，保险公司将给付一定的养老金。
年金险在不同的国家和地区叫法不同，例如在美国和欧洲地区称之为养老金保险。
年金险可以分为两种类型：固定收益型和投资收益型。固定收益型年金险的保证收益率不受市场波动影响，但收益率一般较低；而投资收益型年金险则允许投保人选择投资组合，收益率更高，但风险也更大。
投保人需要根据自身的风险承受能力、收益预期和资产规模等因素进行选择。

年
金险具有一定的优点：首先，能够确保在退休后有一定的养老金收入，为投保人和家庭提供了较稳定的收入来源；
其次，可以通过购买年金险来分散风险，长期节约资金，实现养老金的递增。
同时，年金险也存在一些缺点，如保证收益率低、资产流动性不好、保费支付期限较长等。
总之，年金险是一种旨在为投保人提供养老保障的保险产品。投保人需要根据自己的实际情况进行选择，并在购买前认真了解相关内容，进行充分的风险评估和资金规划。
以上就是奶爸的回答，若有不了解的地方，请私信。

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