办房贷银行有哪些陷阱？这个三个陷阱你中招了吗！
许多购房者在办理商贷买房的时候发现，自己明明先申请的贷款，却迟迟等不到银行放款。为什么最优惠的房贷利率别人申请得到你申请不到？是什么在左右房贷利率？其实这中间有不少行业潜规则。
许多 购房 者在办理商贷买房的时候发现，自己明明先申请的贷款，却迟迟等不到银行放款。为什么最优惠的 房贷利率 别人申请得到你申请不到？是什么在左右房贷利率？其实这中间有不少行业潜规则。
一、空白合同
空白合同已经是银行近年来形成的行业“潜规则”。银行客户经理向 贷款人 口头承诺折扣利率放款，并且与贷款人签订空白的“同贷书”，上面只标明银行同意向贷款人放款，但并没有标明具体的利率和放款时间，政策变化下，这些此前约定好的折扣瞬间成为泡影。
毕竟一旦银行政策发生变化，这种空白合同没有法律效力，贷款人也无从追溯。即便目前银监会和各地银监局严厉要求银行按照约定承诺放贷，但是对于这类空白合同，接近监管部门的人士透露，没有证据情况下，也只能要求银行出于对声誉的考虑，道德履行承诺。律师提醒各位消费者，在签贷款合同的时候，如果是空白的，要让银行方面写下 贷款利率 的承诺，保留证据。
二、捆绑销售
在银根紧缩背景下，各家银行吸存和中间业务压力增加，为多拉客户应付利润考核的压力，部分银行在房贷销售环节出现违规收费承诺优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等违规行为。想要8．5折优惠？可以，但是必须购买银行推出的理财产品或者基金产品等，少则几万，多则十几万。这类捆绑销售和收费陷阱在各家商业银行中并不少见。
对于这类情况，银监会近期提出要求：严厉查处银行个人 按揭贷款 业务＊＊现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。
如果遭遇房贷搭售的陷阱，不妨先签下合同，等放了贷款，拿上证据去银监会投诉，揭露银行“恶行”并要求返还金额。
三、价高者得
然而，即便银行承诺了按照约定予以折扣利率放贷，很多贷款人仍然在“无期限”等待。在贷款额度变稀缺时，若仍按原有优惠折扣发放则利润空间大幅压缩，银行只能选择上浮利率。同时，在贷款发放时，有限的额度往往优先保证贷款利率高的项目，也就是价高者得，其他的只能排队等待。
四、不同 楼盘 利率差别化
贷款买房 利率打几折，不仅要看你买的是第几套房，还要看你是买的哪个 开发商 的房子。有银行房贷经理曝房贷利率定价内幕：同是贷款买第一套房，选择不同楼盘，利率也可能相差15％。
上述几种房贷内幕产生的深层次原因，还是监管不力。
在利益的驱使下，银行采取最有利于自己的方式来设置房贷条件，既不签立规范的 房贷合同 也不严格按照规范的合同行事，最大限度的榨取合法和非法的房贷利益。在这个过程当中最受伤的就是房贷一族了，本来就要承受高房价，还要承担房贷潜规则成本。
那么，在碰到以上这些内幕的时候， 购房者应该怎么办呢？
首先， 不要轻 信贷 款经理的优惠折扣许诺，任何口头约定都是浮云，无法成为有力的证据，购房者在申请房贷时应该让银行将贷款利率优惠写入贷款合同，同时约定好贷款发放时间，为未来维权准备好证据。
其次， 银监会目前已经下发了《关于做好住房金融服务加强风险管理的通知》，要求银行对于已经签约的贷款合同正常履行，如果借款人碰到贷款银行以不放款来要挟涨贷款利率，可以向银监会或当地的银监局投诉。这种方式是效果最好，成本的维权方式。
最后， 如果真有银行不买银监会的账，借款人可以向法院起诉银行，因为按照《合同法》规定，对于双方已经签署的合同，一方无权擅自更改合同内容，也就是说如果贷款合同已经签好了，银行不能在借款人不同意的情况下提高贷款利率，或是拖延放贷时间。
陷阱一：开发商指定银行办房贷
很多人为了图省事都是把贷款资料交给开发商，让开发商的工作人员去银行办理房贷，往往得到的都是没有任何优惠的房贷利率。实际上，每个银行都是可以办理房贷申请的，并且根据贷款人的资质，如果你在某银行属于优秀客户，那么房贷往往可以申请到利率折扣，如果说为了省事，那么开发商只会去合作银行办理房贷，这样利率是没有任何优惠的。
陷阱二：提前还房贷要交违约金
虽然现在很多银行，提前还贷不用交违约金了，但有的银行仍然有这条。不用交违约金的银行，往往会约定年限，比如几年内部允许提前还款，那么是因为前几年是贷款利息最多的几年，提前还款银行赚的利息就少了，因此很多银行都会想办法阻止借款人在前几年提前还款。
陷阱三：默认等额本息还款方式
房贷还款方式有两种，一种是等额本息，一种是等额本金。通常银行默认的还款方式都是等额本息，虽然每月看着还款额一样多，但是前期偿还的基本都是利息，本金部分很少。并且等额本息的还款方式要比等额本金多支付利息，银行无疑获利更大。
如果没有弄清楚这两种还款方式有什么不同，很容易就被忽悠选择了等额本息的还款方式，虽然看着每个月还款额相同，但实际需要多支出许多利息。
以上三种陷阱，就是办房贷银行常见的陷阱，很多贷款人都忽视了这三点，事后往往是后悔不已。因此，建议在办房贷之前多询问已经办过房贷的亲朋好友，看看有那些陷阱是可以避免的。
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