银行通过哪些因素衡量借款人的还款能力
一、一般而言：
银行流水账单俗称银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单，指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。
介于现在的职工发工资多为直接打入银行卡，或做生意的也是银行转账往来，银行流水就是个人收入的一种有效凭证，一般银行要求的贷款的月供金额占月收入的30%-50%，在借款者办理银行贷款时，取近3-6个月的银行流水，取平均月收入的一半为最高月供金额。
二、据此，还款能力分析：
看近期流水：了解近期还款能力，平均收入的50%为其月还款能力
看长期流水：注意其支出情况，如果2年内的流水有稳定的支出项目，说明该人已经有贷款情况，其还款能力会相对弱。
看盈余：如果账户内长期没有盈余，说明资金利用充分（往坏里说，就是资金紧张，还款能力差。）
三、另外：
注意流水是否真实，银行流水一般都有业务章（关注业务章的日期和流水打印日期是否一致）。
不能片面相信流水，最好还要了解其车、房是否抵押，是的话风险也较大。
《商业银行法》第35条规定：“ 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。
”商业银行为保证及时按量的收回贷款，以确保贷款的安全可靠，在长期的实践中建立了“三查”、“两分”制度，即贷前调查、贷中审查、贷后检查和审贷分离、分级审理。主要是对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等方面的情况进行严格审查。
贷前调查是为了掌握申请贷款人的资产状况、经营状况以及偿还能力的有无和大小，从而确定是否向其发放贷款。这一阶段是发放贷款的前提和关键。贷时审查是在贷前调查的基础上，从贷款的用途来审核贷款是否合理，进一步确认申请贷款人的偿还能力以分析的贷款的风险。并通过审查贷款人的经营状况和经营潜力以决定贷款数量的多少和期限的长短。贷后审查是前两各阶段的延续和必要补充，其目的主要在于掌握贷款的真实用途，防止贷款被挤占挪用，作到专款专用，并促进贷款人的经营管理以确保贷款本息的按时收回。
1、年龄
虽然有银行说：年满十八岁可申请无抵押贷款。但事实上，借款人年龄在25-55岁之间才更容易获得无抵押贷款，因为这个年龄段的人的赚钱能力比其他年龄段的人更强，银行需要承担的放贷风险小。
2、身体状况
很多银行会在无抵押贷款要求中会明确说明：借款人必须身体健康！毕竟有健康的身体，才能创造更多的收入，才能按时足额偿还贷款本息。
3、职业性质
相对普通工薪族来说，教师、公务员、律师等稳定职业员工更受银行青睐。虽然不少普通工薪族目前也拥有稳定的工作和收入，但相较于教师、公务员等在职业上存在的不稳定因素更多。
4、负债
按照大多数银行规定，借款人的新旧月供不能高于月收入的百分之五十。所以，如果借款人背负着高额负债，获得几率则很小。
5、个人资历
这一点包括借款人的学历、特长、技能等等，一般来说，资历越丰富的人获得的收入越高，获得无抵押贷款的几率也较高。
消费者行为的影响因素有哪些?
各国之间的文化交流、渗透、借用乃至文化变革,要求市场营销人员应具有理解和鉴别不同文化的特点和不同文化模式之间的细微差别的能力,并对消费行为进行跨文化分析,从而真正把握不同文化背景下消费者的需求及行为发展趋势。 二、社会因素 消费者行为亦受到社会因素的影响,它包括消费者的家庭、参考群体和社会阶层等。 (一...
商业银行经营绩效评价指标体系有哪几类构成
盈利性指标：①资产收益率 ②银行利差率 ③非利息净收入率 ④银行利润率 ⑤权益报酬率 赢利性指标是衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出的能力。赢利性指标的核心是资产收益率和股本回报率，利用这两个财务指标及其他派生财务比率指标可较准确地认识银行的获利能力。基本方法：目前常用的方法是...
行动力由哪些因素决定
正是通过这些简单有效的办法使韦尔奇的策略有效的贯彻下去,形成了一个具有强大执行力的优秀团队。协作现代社会是一个讲究协作的社会,企业内部对协作的有求更加严格,一个部门和员工的任务完不成,就会影响整个目标。如同《水煮三国》一书中对木桶理论的描述,一只水桶能装多少水不但取决于最短的一块木板的长度,还取决...
行为是如何产生的,有哪些动机因素呢?
六. 学习和模仿：人们通过观察他人的行为并模仿学习，也可以产生新的行为。例如，孩子可能会模仿父母的行为，而成人可能会受到公众人物的影响。七. 激励和奖励：激励和奖励也是驱动行为的重要因素。当人们预期到某种行为会带来积极的奖励或避免负面的后果时，他们就更有可能采取这种行为。
影响银行资产流动性的因素有哪些??
从资产方面，银行的资产主要包括贷款、短期证券投资，票据等，这些是保证商业银行流动性的重要工具。当商业银行需要流动性而第一准备不足时，可通过在证券市场抛售证券、在票据市场卖出票据等手段进行融资来增加流动性。而这些都与金融市场的发育程度具有很大的关系。一国金融市场发育得越完善，银行就越能够以...
影响银行指数的因素有哪些
1、持有银行股的投资者多数为长线投资者，他们并不在意股价的短期涨跌变化。银行股有优厚分红的特点，所以大多数持有银行股的投资者都是抱着长期投资，享受分红的目的持有银行股。也就是这个因素的影响，导致银行股不像其他类型的商业股那样有较大的价格波动幅度。2、银行股流通股本多，资金盘较大，很难...
银行资本的需要量与哪些因素有关
银行资本不仅具有损失吸收功能,而且具有潜在的管制功能效应。资本数量和资本结构直接影响到银行企业法人治理结构的有效性,进而影响内部控制、经营管理机制以及银行业管制制度的有效性。由于我国银行业体系结构和资本构成的特殊性,使资本充足管制问题不能应用一般银行业安全网管制制度的理论加以解释。我国银行业安全网制度的设...
判断行为人为公共利益实施新闻报道应当考虑哪些因素
2、社会影响力 社会影响力是衡量新闻报道是否具有公共利益的另一个重要因素。具有社会影响力的新闻事件通常具有较强的现实意义和深远影响，能引起社会各界的广泛关注和讨论。从社会影响力的角度来看，关注具备公共利益的新闻报道有助于提高公众的社会责任感和参与意识。3、真实性和时效性 真实性和时效性是...
银行给企业做项目贷款应关注企业哪些问题
满足以上条件，只要双方在价格上（即贷款利率）达成一致基本上就可以操办贷款了。二、如果你是银行的信贷部门经理，在给企业发放贷款时，应当考虑哪些因素？银行在进行贷款决策时，主要应分析企业的偿债能力。银行要根据贷款的期限长短，分析企业的短期偿债能力和长期偿债能力。衡量企业短期偿债能力的指标有流动...
铁路行车安全因素有哪些?
1.1环境因素 环境因素可进一步分为外部大环境和内部小环境两者。其中外部大环境为整个特路运输系统所面临的经济、政治、文化以及法律环境。内部小环境即铁路运输行车的内部作业环境，包括运输系统的社会环境，作业环境等，内部环境也可视作铁路运输系统外部社会环境在系统内的一种反映。1.2人为因素 通过对已经...
鲜旺司佩： 银行会通过一些会影响到银行对于还款能力的界定. 1、年龄 虽然有银行说:年满十八岁可申请无抵押贷款.但事实上,借款人年龄在25-55岁之间才更容易获得无抵押贷款,因为这个年龄段的人的赚钱能力比其他年龄段的人更强,银行需要承...
米易县19135391021： 中国银行依据什么判断贷款申请人的还款能力? - ？
鲜旺司佩： 第一,看你在中国人民银行的个人信用记录,在中国人民银行的系统中,除了记录你个人是否有不良信用记录外,还有一套打分系统,可以根据你的综合信用状况,评估过来一个信用分数,分数越高,对你的贷款越有帮助.第二,看你提供的财力证明,包括,公司的收入证明.个人上税证明.是否有房产,房产面积.是否有机动车,机动车型号.是否是企业法人代表,企业上税证明,企业规模等等...第三,和银行的信贷员前一天的性生活质量也有一定的关系,他们心情HAPPY了~几率就大点.PS:(第三是偶然行哈) 我知道的就这些哈~希望会对你有所帮助
米易县19135391021： 商业银行对借款人的能力从哪些方面考察?(简答题) - ？
鲜旺司佩： 《商业银行法》第35条规定:“ 商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查. ”商业银行为保证及时按量的收回贷款,以确保贷款的安全可靠,在长期的实践中建立了“三查”、“两分”制度,即贷前...
米易县19135391021： 银行调查借款人(自然人和企业法人)还款能力的具体指标? - ？
鲜旺司佩： 不同银行间不同贷款对于还款能力考察是不一样的.1.对于自然人申请的个人消费类贷款,主要通过核实个人收入证明和银行流水,对还款能力进行测算,主要通过测算收入支出比,来判断客户是否满足信贷政策.2.对于以自然人为主体的个人经营性贷款,小微企业贷款贷款,主要通过个人流水,企业流水,企业纳税凭证,辅助提供企业报表,对实际用款企业进行还款能力测算.3.对于以企业法人为主体申请的贷款,主要通过企业财务报表,核算资产负债率,净现金流量,净利润率,来考核企业还款能力情况.现在政府扶持小微企业发展,银行对于小微企业贷款也研发了各种手续简单,审批流程快的产品,对于各小微企业主来说,是非常有利的.申请贷款请通过正规渠道办理,规避风险.
米易县19135391021： 小额贷款中从哪方面可以较为准确的衡量借款人的偿还能力 - ？
鲜旺司佩： 一、信用情况,可以通过人行个人征信系统获得,也可通过电话、实地走访等方式获得;二、财务情况,收入情况可以通过收入证明、纳税证明、存款现金流量等方式获得;负债情况,主要通过征信系统获取.财产情况,可以根据借款人提供的房产、车辆等物质的所有权证明获得;三、还款能力,从个人工作能力、收入情况、年龄、职务等方面获取,也可从征信系统获取往期还款能力.经营情况,如市场、环境、同类产品等方面加以调查.四、担保人情况,调查方法基本同对借款人调查方法.抵押物、质物情况,特别是变现能力,现值等方面综合考虑.
米易县19135391021： 银行个人贷款调查的内容有哪些? - ？
鲜旺司佩： 其次,个人的工作和收入情况.申请人的工作和收入状况是评价申请人还款能力的一个重要第二、所以很多银行要求个人信用贷款的申请对象必须是公务员、国企、事业单位工作,因为他们工作稳定,还款能力强,银行的风险就小了;第三、需要审查申请人的贷款用途,比如专修贷款、留学贷款、旅游贷款等这些专项贷款都有特定的用途,银行为防止用于其他途径,所以需要审查.再者,还要防止申请者将贷款资金用于防毒、走私、非法融资等途径;
米易县19135391021： 房屋贷款影响因素有哪些 - ？
鲜旺司佩： 您好,影响贷款成功的因素主要有4大类:1、无固定工作的人群 银行在贷款时,一般会考察其工作情况,这种做是为了确保借款人能按时还钱,若工作不稳定或无工作,贷款申请将被拒.工作不稳定 的人群,尤其是自由职业者,需要对自己的...
米易县19135391021： 谁能谈谈银行的风控模式做什么,大致实现是怎样的 - ？
鲜旺司佩： 1、银行的风险控制模式的起点主要是衡量借款人的还款能力,即多少钱和多少钱可以借,也就是说,借款人要做评级.一般而言,模型包括两个部分,即客观性和主观性.主要目标是数据类型,能量的.如每年审核公司的财务报告、银行流水...
米易县19135391021： 贷款风险的判断和贷款用途的合理与否 - ？
鲜旺司佩： 贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性,而决定贷款是否能够偿还,借款人的还款能力是主要因素,因此,银行关心的是借款人的经营状况,现在以及未来的偿付能力.在贷款分类中所进行的财务分析必须包括以下两个方面的内容....
