这个条款90%的人都没注意！重疾险的三同条款到底是个啥？
一、收到保险合同时，你会仔细看吗？
保险合同关系到我们的权益，相信很多人都十分关注。可是架不住保险合同条款多，术语多，实在不好懂。尤其是重疾险，不仅有各种保险术语，还有很多医学名词，真是叫人头秃。
最近就有不少留言问：
经常听说重疾险有“三同条款”，究竟是个啥？是不是保险公司的坑？
其实，“三同条款”并不复杂，意思就是同一疾病原因、同次医疗行为、或同次意外伤害导致的两种及两种以上的重疾，只按照一种重疾赔付。
我们花了两周时间，看完了市面上在售的上百款重疾产品条款，咨询了十年理赔经验的专家，今天就跟大家聊一聊这两个话题：
三同条款，为什么是正常规定
疾病条款那么多，内行人怎么看
提示：文末有产品推荐，想要快速获得产品信息的，可以跳到后半部分。
二、三同条款，为什么是正常规定
先说结论，三同条款只是一条常见且合理的规定而已，大可不必“风声鹤唳草木皆坑”。
条款看着复杂，我们举例子来说明：
同一疾病原因：A先生不幸确诊严重急性心肌梗塞，后续又做了切开心包的冠状动脉手术，这两种疾病若都达到重疾理赔条款，也仅赔付1次，因为疾病原因是同一个：心肌梗塞。
同一医疗行为：B先生由于连续加班48小时引起脑出血，需要做开颅手术，过程中医生发现一个良性脑肿瘤，也顺便切除了，两项疾病是同一次医疗行为，仅赔付1次。
同一次意外伤害事故：C女士边走路边玩手机遭遇意外，陷入深度昏迷，醒来后发现自己全身瘫痪，申请理赔仅按1次重疾给付。
如果你的保险合同有“三同条款”，也是正常的，原因有两个。
第一，市面上大部分重疾产品都有，行业通用。
在我们看完的保险条款里，95%都有三同不理赔的限制。若没有三同，则含有间隔期的要求，大多为365天后才能申请第二次重疾理赔。
第二，保险公司这样设置是为了将理赔控制在合理范围内。
理赔专家告诉我们：三同条款的要求，是为了控制每一次理赔发生时，理赔的金额是合理的。如果没有三同，理赔的成本可能过高，不利于整体赔付率的稳定。
可能有人会想：终末期肾病与肾移植、白血病与骨髓干细胞移植术等相同病因引起不同疾病的情况，只能赔付1次就太亏了。
说实话，达到重疾程度后，还能间隔1年以上再进行治疗的，少之又少。
如果真的很在意这种情况赔1次还是赔2次，也可以选择重疾多次赔付不含三同条款的产品，文章后面会有推荐。
小结：
三同条款非常常见，对保险理赔影响不大，挑选产品时不必作为硬性要求。不含三同条款，是锦上添花。
三、疾病条款那么多，内行人怎么看
第二个话题想跟大家聊一下疾病定义。
重疾险通常保障的重大疾病种类都在100种以上，若加上轻中症的病种，可以达到180种。最为常见的28种重疾，据估算可以占到理赔比例的95%以上。
也就是说，大多数情况下，不同的重疾产品，理赔标准是统一的。
不过，还有100多种疾病定义都是保险公司自行规定的，不同产品会有差别。
从我们研究过的条款来看，没有哪款产品是每一项疾病定义都有优势的，若A疾病宽松，通常会在B疾病上面收紧理赔要求。
想要挑到适合自己的重疾险，应该关注两类疾病的理赔条件，一种是较为高发的轻症（或高发重疾对应的轻症），另一种是家族里发生过的疾病。
先来看高发轻症，我们以原位癌为例，有的产品会明确写明“CIN3”不赔付。
而相对宽松的理赔条件长这样：
例如，子宫颈上皮内瘤CIN3是女性较为常见的一种原位癌，若条款明确CIN3不理赔，则对该疾病是没有保障的。
除了高发疾病外，还可以关注一下家族中有过的疾病，例如三高、癌症、哮喘等等，这方面因人而异，可以将您的具体情况告知规划师，请专业的规划师帮忙推荐（您的个人信息将会严格保密）。
聊了这么多，可能大家还是不知道怎么选。
小编挑选了一款不错的重疾险——康顺人生重大疾病保险，给大家一个参考，如果平时没有时间做功课，可以直接看下自己能否投保。
先看产品形态：
从产品形态可以看出，这款产品有多次赔付保障，等待期仅为90天，承保职业范围也比较宽。而且价格也不高，30岁女性投保30万保额到终身，仅3240元/每年。
这里为大家总结了康顺人生的3点主要优势及其不足：
1.公司品牌大，资产总量大
富德生命人寿总部位于深圳，在全国有35家分公司，上千个分支机构，总资产超过4800亿，2021年总理赔金额超35亿元，是妥妥的大公司。如果比较看重品牌这一点，那这款产品无疑具有很大优势。
2.保障全，条款好，价格合理
一方面重疾不分组最高赔付3次，且不受三同条款限制；
另一方面原位癌等高发轻症责任覆盖较全面，理赔条件较为宽松；
并且，价位在同类型产品里是比较低的，30岁投保30万保额，每年仅需要两千多元。
3.增值服务好，可以帮助预约合作的三甲医院副主任及以上的医生及时安排就医。
总的来说，这款产品，同时解决了终身重疾多次保障、医疗资源等问题，是目前很受欢迎的重疾险。
值得多提一句的是，富德生命人寿支持复议。如果由于核保结论除外一直不确定要不要投保，可以考虑先投这款。
康顺人生富德生命人寿?重疾险支持人工投保重疾最高赔3次 查看测评
结节被保险公司除外了，两年后居然能申请「正常承保」
康顺人生不足之处是最高保额仅40万，对于一线城市，很可能不够用。如果想投保这款产品，又担心保额不够用，可以再叠加一款其他重疾险，符合条件可以同时获得理赔。
平安车险,碰到行人,为什么保险公司说只能报90%
2、市面上100%的保险公司都是按照这规定来的，基本是会扣除10%到20 3、讲一下这样做大概的理由吧，首先是为了防止医院乱开贵价药和进口器材，其次这样做就相当于给人伤事故增加了一个免赔额，可以减少事故的道德风险，不然的话直接去撞人就好了，反正保险公司都会全赔啦。PS:这是交强险的条款，...
人身保险有哪些常见条款
复效和重新投保不同,复效是恢复原订保险合同的效力,原合同的权利义务保留不变;重新投保是指一切都重新开始。(6)不丧失价值任选条款。寿险保单除短期的定期险外,投保人缴满一定期间(一般为2年)的保费后,如果合同满期前解约或终止,保单所具有的现金价值并不丧失,投保人或被保险人有权选择有利于自己的方式来处理保单...
合同法12条规定了一些条款,提示缔约人的
这是每一个合同必须具备的条款,当事人是合同的主体。合同中如果不写明当事人,谁与谁做交易都搞不清楚,就无法确定权利的享受和义务的承担,发生纠纷也难以解决,特别是在合同涉及多方当事人的时候更是如此。合同中不仅要把应当规定的当事人都规定到合同中去,而且要把各方当事人名称或者姓名和住所都规定准确、清楚...
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法国人权宣言详细条款
法国人权宣言列出了关于公民权利和自由的核心条款，旨在保护每个人的平等和自由。首先，它强调所有人，生来即享有自由和平等，除非出于公共利益，任何社会差异都应受到限制（第一条）。政治结合的目标在于保护人的基本权利，包括自由、财产、安全和抵抗压迫（第二条）。国民主权的基础在于全体人民，任何团体...
中国人民保险座位险条款
关于座位险赔偿一、赔偿额度：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。二、赔偿项目：车上人员伤亡...
移动这些条款真心不懂,普通人都知道该怎么做,这么大个单位不知道为百姓...
移动 联通 电信 都差不多 没有竞争对手 所以才有很多霸王条款 只能期望以后会好起来吧
债权债务!担保7条实务知识一次性讲清楚
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人寿鑫福年年保险条款
金保险利益条款（以下简称本合同利益条款）、个人保险基本条款（以下简称本合同基本条款）、现金价值表、声明、批注、批单以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他 书面协议共同构成。第二条 投保范围 凡出生二十八日以上、六十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具 有...
这玩意儿比条款还重要,但很多人都忽略了
我们知道，保险公司的产品是需要向银保监会备案保险条款的。但是，同一款产品可能会有不同的版本，比如 50 万版、100 万版等。如果每个版本都要重新备案的话，会耗费大量的时间和人力。所以，保险公司在备案时，用的是产品的通用条款，也就是我们平时看到的保险条款。而不同版本的保障差异，会写在&...
郎征盐酸： 目前全保险行业正在进行保险通俗化建设,但是不论是已经推出了通俗化条款的保险公司,还是其他通俗化条款正处于研究阶段的公司,重大疾病保险的条款都一样晦涩难懂. 记者以冠状动脉外科手术的治疗方法为例进行了随机调查,20个人中90%的人都表示知道搭桥和支架,不懂保单上的说法. 而在一家公司的重大疾病保险条款中,记者看到,第9条第15项对深度昏迷的释义为“意识丧失,对外界刺激和体内需求毫无反应,并已经持续使用生命维持系统(包括呼吸机)超过96个小时,必须存在永久完全的脑干以上的中枢神经损伤”.对此,阜外医院的专家只用了一句话来描述,“这就是植物人阶段.”
库尔勒市17649382233： 重疾险条款有哪些? ？
郎征盐酸： 1、定期保险:这种类型的保险是在被保险人患重大疾病的前提下,给予被保险人经... 其主险的保额要相应减去理赔的数额;5、独立给付保险:重疾险条款中间来看包括了...
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郎征盐酸： 现在的人们买保险都会首选重疾险,因为现在重疾的高发率让人害怕.但是很多人往往购买重疾险只听销售人员的片面之词,早已成为人家的钩上鱼也不自知.这个时候就需要掌握一些重疾险的知识,避免落入销售人员的陷阱之中. 投保重大疾...
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郎征盐酸： 条款一:以保费低来诱导投保人买短期险 大病保险有两种:消费型和累积型.消费型是指如果一年内不出意外.连续交很多年,钱就算白花了;而累积型则是每年交一定金...
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郎征盐酸： 重疾险其实在保险行业里是很多人都比较熟悉的热门产品,有很多的人其实知道重疾险只不过不知道他们具体的分类,毕竟重疾险这个保险产品的种类多达十几种,保障的范围和病种也分别不一样的,那么这个时候就有人想问了,重疾险有没有...
