按揭买了两套房 “月光”家庭风险大

~ 吴先生和妻子的月收入合计6500元，家庭每月日常开支约2000元。吴先生个人还需承担医疗保险80元、基本养老保险215元、个人养老保险80元、失业保险和工会费25元、个人所得税350元以及住房基金592元。妻子已有基本养老保险、大病医疗保险和失业保险，相关费用已从其收入中扣除。此外，他们家同时按揭了两套房屋，一套将于2006年还款完毕，月供600元；另一套自住，将于2019年还款完毕，月供1800元。目前，吴先生尚欠借款3万元，股票市值约2万元，银行存款不到1万元，无车。他们计划在明年下半年要小孩，妻子生完孩子后准备去上海工作。对于目前的家庭财务状况（接近“月光”，即当月收入当月花光），他们希望能通过银行专家的帮助，制定一个适合的家庭理财方案。
从吴先生的描述来看，这个年轻家庭确实存在一些财务风险：
1. 收入来源单一，储蓄能力较弱。扣除日常开支、保险和按揭款后，每月余额不足800元。
2. 流动性资产不足，负债压力较大。银行存款和股票市值总计不到3万元，却要同时负担两套房屋的按揭，现金流紧张。
3. 预期支出不断增加。明年下半年将迎来新生命，妻子随后去上海工作，孩子的抚养费、异地生活成本等都将增加。
为了增加家庭的流动资产，减轻按揭压力，并应对小孩出生、异地工作、教育等一系列财务支出，建议吴先生考虑出售2006年还款到期的房屋。售房所得资金一方面用于偿还3万元的债务和剩余的按揭款；另一方面，可以提前偿还另一套房屋的按揭款，比如将到期日提前至2014年。到2014年，孩子大约10岁，家庭无需承受按揭压力，可以更从容地应对孩子的教育费用。如果售房款还有剩余，可以作为家庭现金流的补充。

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滨城区19775802599： 按揭贷款买房有什么风险 - ？
学先双黄： 你是指购房者的风险吗?主要风险是:1、房价不确定风险:购房贷款时房价已定,比方说这套房子总价为100万元,你贷款70万元,分20年还,经计算,按现行商业贷款利率,20年的总利息是582410.41元,加上你首付的30万及本金70万,...

滨城区19775802599： 已经有两套有房产证的住房,还可以贷款买房吗? - ？
学先双黄： 1:贷款是看贷款记录的,如果你前两套都没有贷款,或者只做了公积金贷款,你是可以贷款的,现在都是看商业贷款的记录的,一套房首付3成,二套房首付6成,商业贷款记录有2次 就不好贷款了;2:不过你的情况有两套房子已经有你的名字了,在有限购的城市,你因该是被限购的,不能够买房子的;

滨城区19775802599： 贷款买房两套,已经全部还完,还能再贷款买房吗 - ？
学先双黄： 可以买~和过户没有关系~因为楼主买的是第二套住房,2套房认定是以家庭为单位 但是首付要相应的增加了.第2套房首付比例不低于50%,第3套不低于60% 新政策中对于2套房的认定:1.贷款买过一套房,通过房屋登记系统能查询到房产,再贷款买房,算二套. 2.贷款买过一套房,后来卖掉,通过房屋登记系统查询不到房产,但在银行征信系统里能查到贷款记录,再贷款买房,算二套. 3.全款买过一套房,通过房屋登记系统能查询到房产,贷款买房,算二套. 4. 当地暂不具备房屋登记系统的查询条件的,银行尽职调查核实购房人已有一套住房的,再买房算二套.

滨城区19775802599： 两套房,都是按首套房做的并且贷款都已经审批下来了,银行再次查征信发现其中一套为二套贷款,会什么后果 - ？
学先双黄： 首先公积金未还清再买房就算二套房.借款人出现的征信没记录,应该是银行系统出现漏洞,也或者是贷款所在的银行和借款人的征信系统之间没有联网.若是借款人要贷款的这家银行没有查到个人征信,那买房算首套,但如果查出来了,就是...

滨城区19775802599： 已代款买了两个房子再贷款买房可以吗 - ？
学先双黄： 这个要看地区政策了,一般情况下名下有两套贷款房产,如果再想贷款购买第三套房产,那么首付的成数会提高到6成或者7成,贷款的适用利率为基准利率上浮10-15%,这个贷款已经很不合适了,但是还可以操作~

滨城区19775802599： 我男朋友名下贷款买了两套房,现在他想再买一套,说打算写我的名字,他贷不了款了.对我有啥影响吗? - ？
学先双黄： 影响肯定有,虽然我不懂这个流程,不过我只知道贷款买三套房,一条老命要送半条

滨城区19775802599： 贷款买了一套房子,每个月月供大几千,很有压力,如果月供还不起会有什么后果? - ？
学先双黄： 如果你中途不交,就要承担巨大的经济损失,你之前买房的首付和已经上交的贷款都讲付之东流.而且还会影响你的个人征信问题,之后对生活工作有很大的不便. 1.经济损失 如果抵押贷款被切断,购房时支付的首付款、佣金、税款、...

滨城区19775802599： 如果女儿已经贷款买了两套房,现在父亲想贷款再买一套房,请问,父亲能够贷到款买房吗? - ？
学先双黄： 女儿超过18岁且有自己的家庭后,不与父亲一同计算房屋套数的.反之,家庭已经具有两套房产,目前规定三套房是不予办理按揭贷款的.

滨城区19775802599： 现我名下有两套房,还能按揭买房吗? - ？
学先双黄： 一、现名下有两套房,是否还能按揭买房要看各地区以及各银行的政策,部分地区首套房可以按揭,部分地区可以按揭2套. 二、办理条件 (一)借款人所需条件 1、年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可) 2、具有稳定职业、稳定收入,...

滨城区19775802599： 贷款买了房子可以卖吗 - ？
学先双黄： 可申请提前还款,偿还完剩余贷款后再出售 房主可咨询贷款银行,申请提前还款,按揭买房等到贷款偿还完毕之后,就可以办理出售以及房屋更名.由于在房屋按揭还款期间,房屋产权证上存在“房产抵押”字样,所以房主需要等到还清银行 ...