寿险和重疾险的区别有哪些？寿险和重疾险适合谁买？

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一、寿险和重疾险是什么？

寿险的保险标的是人的寿命，投保人在保险合同保障期限内身故或者全残，保险公司赔付合同约定的赔偿金。

按照保障时间，寿险一般分为定期寿险和终身寿险，定期寿险保障一定期限，如果到期后被保人没有发生身故或全残，合同终止，保险不赔付；

终身寿险保障终身，相对来说，终身寿险因为保障时间较长，所以保费比定期寿险要高很多。

定期寿险价格便宜，一个30岁成年男性只要七百多一年，女性只要三百多。

健康告知宽松，适合大部分普通家庭保障，推荐保障到60/70岁。

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重疾险保障重大疾病，被保人的身体健康状况是保险标的。

其中前28种重疾、3种轻症（恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症）赔付比例是银保监会规定的：

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其他的还包括中轻症保障、恶性肿瘤多次赔付责任、心脑血管疾病多次赔付责任、特定重大疾病保障责任等等，各类产品不一，要依据具体保险合同看。

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简单总结来说，寿险即保命，重疾险即保病。

二、寿险和重疾险的区别是什么？

在知道寿险和重疾险的定义之后，我们再来看看它们的区别：

1、保险标的不同

寿险以人的寿命为保险标的，一旦被保人死亡，保险公司就会赔钱。

重疾险以人的健康为保险标的，只要被保人罹患合同约定的疾病，并且达到某种状态，就能直接赔一笔钱。

2、赔付条件不同

寿险是被保人死亡或者全残才能获得赔偿，它的赔付条件是人的生死状态。

重疾险的赔付条件是三种：

确诊即赔：有些重疾只要确诊了，就可以直接赔偿。实施了约定的手术：不光要确诊，还要实施约定的手术后才能赔。达到约定疾病状态：只确诊还不行，必须达到合同约定的疾病状态才能赔。

3、赔付方式不同

寿险以死亡率为保费计算的基础。重疾险以重大疾病发生率作为保费计算的依据。

从概率上讲，重疾险的发病率要比死亡率更不稳定一些，所以风险也比较大。因此，在相同保费情况下，通常寿险可以买到更高的保额。

三、寿险和重疾险适合谁买？

寿险往往是成年人的标配，更适合于有家庭压力的经济支柱购买，而重疾险主要的作用是防范大病风险，适用的范围比较广，成人和小孩都可以配置。

这里也分别把各个年龄阶段的建议告诉大家：

1、小朋友

小朋友适合配置重疾险，不需买寿险。

小朋友没有家庭责任也没有赚钱能力，寿险没有意义。

并且监管对于孩子的身故总保额有限制，10岁以下最高20万，18岁以下最高50万。

想了解孩子保险怎么买更划算，点击这篇《从看病到“攒学费”，孩子保险怎么买？》即可了解。

2、成年人

成年人建议寿险和重疾险都配置。

作为家里的经济支柱，如果不幸身故，寿险起码能给家里留下一笔钱，用于偿还债务和缓解经济压力。

而重疾险则用于给健康兜底，万一大病，赔的钱可以用来弥补收入的损失，维持正常生活。

这两个险种组合是成年人的标配。

关于成年人的保险配置，在之前文章中有详细见过，推荐阅读：《一文搞懂：个人一般买什么保险好？怎么买才最划算？》

3、老年人

老人临近退休或已经退休，不用再承担家庭压力，就不用配置寿险。

如果50岁以上，买重疾险就也不划算了，很容易出现赔的没有花得多的情况，所以同样不建议配置。

对于老年人来说，应该配置的险种是意外险和百万医疗险，这两个险种才是真正适合老人的。

想了解老人保险怎么买，可以点击这篇文章了解：《老年人保险买什么好？不同年龄段老人怎么买才合适？》

总得来说，寿险和重疾险的区别主要有3个方面，分别是保险标、赔付条件和赔付方式，具体怎么配置，还是要落地具体产品的保障上来看。

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庄楠美利： 重疾保险本身有寿险保障功能,即同时保障身故的.当然终身重疾险是保护了终身寿险的内容. 根据你的个人情况,宜选择定期纯消费的险种,可以很少保费解决保障目的,以后等情况稳定再考虑相关储蓄险种的补充也不迟. 具体操作可直接找几家当地不同公司的代理人,说明详细情况和具体要求,进行开放式比较,看其提供的险种方案保险利益哪个更为有效针对你的需求;或是直接网上通过第三方保险中间站的保险招标专用平台,直接在线匿名征集不同保险公司的具体方案,进行比较和选择.

潼南县18688265213： 重大疾病险主险和寿险附重大疾病险的区别 - ？
庄楠美利： 重大疾病主险是从合同建立起到被保险人身故\发生重大疾病时合同结束!可以说是终身的保障 而寿险附加重大疾病险时在你的合同缴费其内保障您的人身,如缴费期限为20年,那么20年过了之后就结束了,定期的保障! 最重要的价格区别很大了,主险普遍比附加险高出三倍,或更高~ 而且主险可以单独存在,而附加险只能依附于寿险主险的存在而存在,主险合同达到一定条件结束了,附加险也就到期结束了~

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庄楠美利： 根据你的意思,你的主险是平安平安福终身寿险30万; 你的附加险是平安附加平安福提前给付重大疾病保险25万;被保险人发生重大疾病后赔付20万后,你的主险身价不变的,这好比是两份不同的保险合成一份大保险而已.应该还是另外几个附加的保险吧.其他保险也没有影响的.过一年,你的年缴保费交完后,保险仍旧不变的.

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庄楠美利： 就定期寿险而言,身故即赔,也就是说被保险人自己是拿不到保险金了,更重要的是对家人的关心,就一个家庭分析,扮演重要角色的人要投保寿险,这样保障无论是健康还是身故,家庭经济上不会有过大的变数,老人可以继续养老,孩子仍然能接受教育,房贷车贷也有相应的钱可以维持.

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