2023年最新老人保险榜单,50-80岁值得买的父母保险我只推荐这7款!

作者&投稿:夹恒 (若有异议请与网页底部的电邮联系)
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50-80岁值得买的父母保险推荐如下:

给50-80岁的爸妈买保险,说难不难,说简单也不简单。其实给爸妈买保险,卡住的并不是预算多少,而是身体状况。年纪大了难免有些小毛病冒出来,高血压、糖尿病、乳腺结节等等等等。所以,大择提醒:在给爸妈买保险之前,一定不要忽略健康告知核保。

本篇就跟大家聊聊:爸妈身体健康,哪款保险更好?爸妈身体欠佳,还能买哪些保险?从选购攻略、避坑指南到方案总结,一篇文章说清楚。

不废话了,直接上干货!

一、50岁以上爸妈保险避坑指南

1.不优先考虑给爸妈配置重疾险

爸妈超过50岁,就别买重疾险了。重疾险本质是收入补偿险,父母没有收入的话其实没啥必要。最重要的是,50岁买重疾险很容易出现保费倒挂的情况,也就是交的钱比赔的保额还多。举个栗子,50岁买一份重疾险,一年保费要交1万,交10年,总共要交10万。但如果确诊癌症,能赔100%保额,只有8万,交的钱比赔的钱还多。大家扒拉下算盘,是不是不太划算?

2.不优先考虑给爸妈配置定期寿险

定期寿险是家庭经济支柱必备保险,能有效保障支柱倒下时、家庭经济不受影响。爸妈超过50岁,早已不是家里主要的经济来源,所以没必要购买定期寿险。

3.不优先考虑给爸妈配置返还型保险

买之前想着能“有病治病,没病返钱”,然而想象很美好,现实很骨感。返还型保险有2大坑,老人别买,自己和孩子也慎碰!

第一坑:价格贵,一般比消费型保险要贵上好几千块钱,而且返还的钱不多。把每年多交出来的几千块钱,存银行定期,比返还的钱更划算。

第二坑:理赔后就不返还,只要生病理赔后就不会返钱。那么每年多交的几千块就白交了。

总之,给50-80岁的爸妈买保险,绝对不是一个简单的事。除了避开以上3种坑之外,选产品时也要格外仔细,一不小心可能就踩坑了。

二、爸妈保险的正确买法

给50-80岁的爸妈买保险,便宜又实用的就2种:

1.百万医疗险-爸妈必备

百万医疗险主要管大病报销,报销额度高达上百万,扣除1万免赔额后,符合要求的费用可以100%报销。一款合格的百万医疗险,要包含住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊、恶性肿瘤院外特药、质子重离子这6大项保障,最好还能保证续保20年。

50岁左右买百万医疗险,一年也就1000多块钱,还是非常实用的。但百万医疗险健康告知比较严格,有高血压二级以上、心脏病等健康问题,基本就告别百万医疗了。好消息是,今年出了一款叫“众民保”的百万医疗,没有健康要求,就算得过癌症这种大病也能直接买。

2.意外险-爸妈必备

年纪大了骨质疏松,腿脚不灵活,反应不灵敏,甚至走楼梯摔跤也是常有的事。伤筋动骨100天,爸妈可能还爱逞能想省钱不肯去医院治疗和复查,那么意外险就很有必要了。意外险对于意外伤害,比如烧伤烫伤、摔跤骨折等意外伤害都能报销,对于老年人来说非常实用。

一款合格的意外险,要有意外身故、意外伤残、意外医疗这三大基础保障。此外给爸妈买意外险,还要关注意外住院津贴、骨折/脱臼津贴等保障。50多岁买意外险也不贵,一年300多就搞定了,差不多是下一次馆子的钱。意外险虽然便宜,但一不小心就容易踩坑,特意奉上爸妈意外险推荐榜单。

3.养老金-有钱就买

除了疾病和意外风险之外,还有一个迫在眉睫的问题:养老。如果有闲钱,可以补充一份商业养老保险。

目前比较火的储备养老金方式有2种:

增额终身寿险→灵活存取,终身锁定3.5%预定利率,通过申请减保获取养老金。

养老年金险→固定时间领取,活到老领到老,不用主动操作,按时按月领取养老金。

不管选哪个,都要先配置百万医疗险和意外险,毕竟保险的本质还是“保人”,不要本末倒置。另外,投入增额终身寿险/年金险的必须是一段时间内不用的“闲钱”。因为这属于长期规划,钱放进去也需要一段时间,现金价值才能超过投入金额,短时间内要用到的钱千万别买。

三、50-80岁百万医疗险推荐

百万医疗险对年龄、健康状况要求比较严格。大择就按年龄和身体状况来划分,就从这3款产品中选。

1.50-70岁选长相安

长相安百万医疗的保障责任特别优秀,但通常大择不会一上来就推荐55岁以上的人选它。因为虽然平安长相安最高投保年龄为70岁,但超过55岁就需要先体检。体检过了也要等保险公司审核,通过才能买。

但近期长相安开放了56-70岁免体检投保通道,只要符合健康告知或核保即可购买。到6月30日就截止了,有需要的朋友抓紧时间。平安大公司承保,保证续保20年,保障全面,提供住院垫付等丰富的增值服务,具体仔细看上图,或者后台直接找大择聊聊。

说下平安长相安的2个重点:

①免赔额可递减至5000元

平安长相安免赔额为1万,如果上一年没有理赔,每年免赔额可减1000元。最高可递减5000元,即免赔额可降为5000元。举个例子,50岁投保长相安,一直未发生理赔,到56岁时免赔额为5000元。看病花了10万,医保报销后剩余6万,可报销金额为:(6万-5000)×100%=5.5万。

②癌症院外特药要附加

平安长相安的“恶性肿瘤院外特药”需要额外附加,投保时记得勾选。保100种癌症院外特药,保障写进合同,同样也能保证续保20年。长相安最高投保年龄为70岁,而且健康告知比较严格。如果给70岁以上的爸妈买百万医疗险,或者过不了长相安健康告知的话,可考虑医享无忧惠享版。

2.71-80岁选医享无忧惠享版

老规矩,先来看看它保什么。最高投保年龄为80岁,保证续保5年,就算生病理赔了或者产品停售了也能无条件续保。80岁买也能保证续保到85岁,是市面上少见的超过70岁也能保证续保的医疗险。

保123种癌症院外特药,2款CAR-T特药,但需要额外加钱附加,投保时记得勾选。无理赔免赔额也可递减,每年递减1000元,最低可降到6000元。健康告知宽松,就算爸妈有高血压、高血脂、高血糖的爸妈也能买。

3.50-80岁得过大病选众民保

如果身体情况比较严重,比如有癌症、心脏病等大病。那就过不了医享无忧惠享版的健康告知,只能买众民保。众民保没有健康告知,最高投保年龄为80岁,就算得过大病也能买。住院、特药都能赔,附赠质子重离子、医疗垫付、重疾绿通等增值服务,保障也是非常到位。

四、50-80岁意外险推荐

意外险对身体状况要求宽松,但对年龄、职业限制较多。大择依然以年龄和健康状况来划分,推荐3款产品。

1.50-55岁选小蜜蜂3号100万

一年296块钱,能买到100万保额。意外医疗报销额度10万,不限医保,0免赔,100%报销。还有意外住院津贴,每天赔150元,一年最高赔2.7万。乘坐交通工具发生意外还能额外赔。乘坐民航身故最高能额外赔1000万。乘坐私家车在节假日出游发生意外,最高可额外赔60万。

但要注意,小蜜蜂3号100万版本仅限18-55岁投保,而且还有投保城市和免责医院,不是所有城市都能买的。

建议买之前点进去下方链接查看清楚:

2.56-60岁选小蜜蜂3号50万

一年156块钱,买到50万保额。意外医疗报销额度5万,也不限医保,0免赔,100%报销。也有意外住院津贴,能领100元/天,一年最多领1.8万。还有交通意外额外赔和猝死保障,节假日乘坐私家车意外身故,最高能赔:50万+30万+30万=110万。但要注意,依然有健康告知、投保城市和免责医院限制,投保时要看清楚。

3.61-85岁选孝心安3号

最高85岁也能买,有3个版本可选,最低115元就能买到,根据自己预算来选就好。意外医疗可报销医保目录外费用,0免赔额,100%报销。有意外住院津贴和意外ICU住院津贴,ICU住院最高能领200元/天。还有针对老年人专门设置的意外骨折/脱臼津贴,按骨折的严重程度赔付,最高可赔1.2万。

单独提一下孝心安3号的增值服务,从看病到出院提供一条龙服务。能陪同协助看病,住院能帮忙照顾,提醒吃药、点滴输完及时叫护士。出院能上门帮忙洗头洗脸、吸氧、换导管,都是非常实用且贴心的服务。

五、养老金推荐

可能有人会担心爸妈的养老问题,想给爸妈安排一份商业养老金。大择就来跟你算一算,给50-80岁的爸妈买养老金划不划算。那么增额终身寿险和养老年金,哪个更好呢?以金满意足典藏版增额终身寿险和光明一生慧选版养老金2个热门产品为例,看看50岁买养老金退休后能领多少钱。

举个例子,50岁女性,每年交10万,交5年,从60岁开始领钱,每年领取37400元。从60岁开始领钱,每年领37400元。领到80岁,累计领的钱就有107.25万了,50万本金直接翻倍。但领到85岁,金满意足典藏版现金价值掏空,领完17755元后,从86岁开始就不能领钱了。

而光明一生慧选版养老金就很能打,只要活着就能一直领钱。领到100岁,累计领取的钱有294.2万,几乎是本金的4倍。所以,如果明确有养老的话,更建议选光明一生慧选版养老金。专项专用,活到老领到老。

如果只是想存一笔钱,可能用来养老,可能留给儿子买房的,更建议选金满意足典藏版。只要不领取,就能一直放在账户里复利增值。

六、50-80岁爸妈保险方案总结

最后大择再强调一下:给爸妈买保险一定一定不要忽略健康告知。只盯着保障责任去对比,万一健康告知过不了,产品再好也是白扯。如果实在担心,也可以点击下方链接,大择为你1对1解答。




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