分红型保险是什么？值得买吗？

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分红保险是指保险公司在每个会计年度结束时，将上一会计年度该类分红保险的收入状况以分红的形式，按一定比例、分配给客户的一种人寿保险。一般带有分红字样的险种都属于分红保险，如分红寿险、分红养老保险、分红保险等。分红保险的红利来源于保险公司的死保证金、利差和手续费保证金产生的盈余。死亡差异是实际死亡率和预期死亡率之间的差异造成的损益。

利差是指保险公司资金的实际收益与预期收益之间的差额。费用差额是保险公司实际经营费用与预计经营费用之间的差额。如果保险公司的实际利润好于预期，就会有利润空间，保险公司会将这个利润空间产生的利润按一定比例分配给消费者，这就是分红的来源。然而，分红保险的分红并没有保证，而是随着保险公司的经营状况而波动。

消费者和保险公司共同承担投资风险、共同分享经营成果。简单了解分红保险的概念和分红来源，那么分红保险真的值得买吗？下面我们继续深入探讨。很多朋友都想买分红保险，都是为了自己的高收入。很多不良线下代理也抓住了人们的贪婪心理，在卖分红型保险时夸大利润，经常利用保单的保费分红收入作为卖点，吸引人们抢购。

但实际上，往往很难达到高等级分红的收益率，因此在分红型保险中很难期望获得高回报。但是保险公司的实际经营利润，作为消费者是无权过问的，也不可能知道它实际能收到多少分红。此外，如果保险公司管理不善，今年很可能不会分配股息。股利分配没有保证，即可能有，也可能没有；而且，即使有红利，也很难确定能有多少。只有收到分红通知，我们才能知道分红的具体价值。

分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。此外，大家在购买分红型保险的时候一定要睁大眼睛仔细看条款，至于为什么，大家往下看就知道了。

在文章开始之前，大家可以先看看这篇文章，以防下文有些专业术语大家看不懂：

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一、分红型保险包括哪些？

分红型保险包括分红年金险、分红两全险、分红寿险、分红重疾险等。并且，被保险人在享受年金、身故、疾病等保障的同时，还能享受保险公司红利分配，是一种可以长期保全保值增值家庭资产的理财产品。

为了让大家更好地理解这篇文章，学姐特地为大家准备了这篇文章：

分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？

二、分红险保险的缺点有哪些？

1. 保费贵

分红险一般需要长时间的持续投入资金，才会见到比较可观的收益，战线有些拉的过长。

2. 保障功能弱

市面上绝大多数的分红型为了让自己更有卖点，都会附加上健康保障，但往往所附加的健康保障都会非常的鸡肋，要么就是保额不多，要么就是保障范围窄的不行。

3. 分红金额不确定

分红险在进行分红的时候，是按照可分配盈余来发放的，但是这可分配盈余指的是分红保险业务的整体盈利情况，并且你投资的那一款产品也未必盈利，到最后我们能拿到手的分红实在是个未知数！

由于篇幅有限，关于分红型保险的哪些小猫腻，各位小伙伴可以看这篇文章：

为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱

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是保险公司在每个年度结束时候，将上一年度分红保险的收入状况以分红的形式分给客户的一种保险 ；我认为不值得购买，因为该保险的收入来源是随着公司的运营状况而波动，风险性较大。

指的是保险公司在每个会计年度结束的时候，将上一会计年度奖分红的收入状况按照形式进行比例分红，是值得购买的，因为这种保险的赔率并不是很高，收益率比较高，特别适合一些老年人购买。

不值得，购买这种类型的保险非常容易出现问题，风险性极高，一定要谨慎的考虑，这个指的是一些保险既可以保证安全承担风险，同时每年还可以分到一笔钱。

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双清区17176798000： 买分红型保险划算吗 分红型保险有什么风险 - ？
益隶维胺： 分红型保险风险以及评估:1. 分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品此类险种比较适合中产阶层; 2. 一个中产者如果希望自己的财务状况不会随着事业的起伏而大起大落,又不愿意自己花费心机打理财务,就适合购买此类保险中国的投资市场目前有银行储蓄、债券、股票、投资分红型保险这几种主要方式; 3. 投资(分红)型保险作为一种新兴的投资方式,具有风险较低、收益较高的特点,比较适合中国目前的投资市场现状; 4. 分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品.

双清区17176798000： 什么是分红型保险? - ？
益隶维胺： 分红险是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险. 分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余. (1)...

双清区17176798000： 什么叫做分红型保险,什么叫做万能型保险 - ？
益隶维胺： 分红险:就是购买的参与保险公司盈利的分红,这些保费保险公司会抽取部门用于投资会产生收益.每年分一红利,一般收益的30%归保险公司,70%分配给所有分红险客户.由于投资收益不稳定所有分红多少不确定.一般跟现金价值有关,即与保险公司收益,缴纳保费金额,保险产品,被保险人年龄,性别等有关. 万能险:首先万能险没有分红,所交保费在扣掉一定的手续费(这个手续费收的有高有底,关心保单收益的这个一定跟保险公司要问清楚),之后钱会进到保险公司的一个账户中,这个账户月复利涨利息.一般利息不算低,4%~6%不等,通常会设置一个最低保证利息1.5%-3%等,表示利率不低于这个数,这个最低利率没用,真到这么低客户早就退保了.

双清区17176798000： 什么叫分红型保险 - ？
益隶维胺： 学霸说保险,专注保险测评!35款分红险与2020年主流的1010款重疾险产品对比表在此《35款分红险与101款热销重疾险产品大PK》,送给看到这篇知道回答的朋友.我们从代理人口中听过无数次分红险,但是分红险究竟是什么,很多人并不...

双清区17176798000： 买分红型保险划算吗分红型保险有什么风?买分红型保险划算吗分红型保 ？
益隶维胺： 红利来源分红产品的分红一般来源于利差益(即投资收益率与预定利率之差)、死差益(实际死亡率低于保单设计时假定的死亡率)和费差益(实际发生的费用率低于保单...

双清区17176798000： 什么是商业分红保险 - ？
益隶维胺： 商业分红型保险就是 商业保险利用广大投保人投保的资金进行投资股票,基金,房地产,银行协议利息等投资手段获得的收益,然后把收益的70%给所有投保人进行分红.简单点说就是拿你投保的钱投资,得到的收益的70%给你分钱,因为你只是投保人中的一份子,所以你得到的分红是不确定的,或多或少.购买商业保险算是一种比较稳定且资金比较安全的投资方式.

双清区17176798000： 分红型保险好不好? - ？
益隶维胺： 分红险是指保险公司在每个会计年度结束以后,将上一个会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险.分红型保险又分为了4种表现形式,即传统型、分红型、万能型与投连...

双清区17176798000： 买分红型保险划算吗 - ？
益隶维胺： 您好!分红型保险也分好几种类型,有只分红的,有固定返还加分红的,还有分红两全型的等等.没有划算与不划算,只有适合与不适合.

双清区17176798000： 买终身分红型保险有什么好处,是真的吗 - ？
益隶维胺： 您好!终身分红型保险的好处在于它不仅可以保本,还可以获得保险保障,同时可以保值.其中,所谓的保本就是在缴纳期满之后,自己是可以很好的进行保障,在自己缴纳之后要是没有出现重大疾病,就可以领取一定的保险金.至于保险保障...

双清区17176798000： 关于分红保险值不值得买?？
益隶维胺： 如果你收入不错,有一部分资金长期放在银行不用,这种情况的话强烈建议你买分红保险,因为放在银行只会慢慢的缩水,而放在保险公司可以保值增值,稳定收益且无风险,不用投入时间和精力,坐享其成的收益.是种不错的理财方式!--凌志保险工作室