房贷重点提醒:利率转换还剩最后一个月!你该怎么选?
您的房贷利率定价方式转换了吗?
今年3月1日,备受瞩目的存量个人住房贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕。对于有房贷的人来说,可以选择固定利率,也可以选择LPR,LPR会随着市场的利率波动而变化。
按央行规定,存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换,定价基准只能转换一次。
要转LPR还是固定利率?
时间还剩一个月,要抓紧时间了!
1.什么是LPR?
LPR是贷款市场报价利率的简称,是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。
2019年8月,央行改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成;报价利率期限增加5年期以上;报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。
按规定,2020年1月1日前已经发放的,或者签了合同但还没有发放的贷款,参考贷款基准利率和浮动利率的贷款可以转换为锚定LPR。
2.固定利率与LPR二选一,怎么选?
在转换的时候,个人面临两个选择:
第一个是,选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变,以后也不管LPR利率怎么变化,你的房贷利率都不变;
第二个是,选择浮动利率(LPR)。房贷利率根据LPR的变动而变化。
那么,选哪个好?
无论是何种转换方式,转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平,除非LPR下降。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求,在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下,坚守“房住不炒”的定位,不向房地产市场发出错误信号,同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。
具体来说,业内专家均预计,未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商,采用LPR作为定价基准(浮动利率)将可能是普遍的方式。
3.怎么转成LPR?
第一步:确定点差
【点差=转换前的房贷利率-相应期限LPR】
比如说,您房贷是上浮10%,按照现在执行的利率水平4.9%计算,您转换前的房贷利率就是5.39%。按照央行规定,在个人房贷转换期间均锚定2019年12月的LPR,该月5年期以上LPR为4.8%。
根据上述,您的点差=5.39%-4.8%=0.59%或59个基点。
点差在合同剩余期限内固定不变。
第二步:确定房贷利率
【转换后的房贷利率=重定价日的相应期限LPR+点差】
转换为LPR时可以重新约定重定价周期,商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年,也就是说一年内房贷利率不会发生变化。据记者了解,多家银行可选择的重定价日为每年1月1日,或按贷款放款日对应的日期。
假如您的重定价日为1月1日,那么2020年由于锚定2019年12月LPR,您的房贷利率不会发生变化。而2021年转换后的房贷利率=2020年12月的LPR(假设为4.60%)+0.59%=5.19%,较2020年将下降20个基点。
也就是说,这次重定价日的LPR比上次变化了多少,您的房贷利率也就会调整多少。
4.哪些人受影响?
一般来说,只要有个人住房贷款的都受影响,但有几种情况除外:
1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分;
2、固定利率贷款;
3、2020年底前到期的个人住房贷款;
也就是说,如果符合这三种情况之一,就不受转换的影响。
不过需要提醒的是,存量个人贷款的定价基准转换原则上至8月31日结束。若未在此前转换,则银行会自动调整为LPR浮动利率或固定利率,具体是哪种各家银行标准不一。
在8月31日之前,您可以选择通过电子银行或手机银行进行办理,这样您就不用去柜台,在电子银行上确定即可。或者您也可以选择挑个方便的时间到银行柜台办理相应业务。
今年3月1日,备受瞩目的存量个人住房贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕。对于有房贷的人来说,可以选择固定利率,也可以选择LPR,LPR会随着市场的利率波动而变化。
按央行规定,存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换,定价基准只能转换一次。
要转LPR还是固定利率?
时间还剩一个月,要抓紧时间了!
1.什么是LPR?
LPR是贷款市场报价利率的简称,是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。
2019年8月,央行改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成;报价利率期限增加5年期以上;报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。
按规定,2020年1月1日前已经发放的,或者签了合同但还没有发放的贷款,参考贷款基准利率和浮动利率的贷款可以转换为锚定LPR。
2.固定利率与LPR二选一,怎么选?
在转换的时候,个人面临两个选择:
第一个是,选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变,以后也不管LPR利率怎么变化,你的房贷利率都不变;
第二个是,选择浮动利率(LPR)。房贷利率根据LPR的变动而变化。
那么,选哪个好?
无论是何种转换方式,转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平,除非LPR下降。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求,在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下,坚守“房住不炒”的定位,不向房地产市场发出错误信号,同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。
具体来说,业内专家均预计,未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商,采用LPR作为定价基准(浮动利率)将可能是普遍的方式。
3.怎么转成LPR?
第一步:确定点差
【点差=转换前的房贷利率-相应期限LPR】
比如说,您房贷是上浮10%,按照现在执行的利率水平4.9%计算,您转换前的房贷利率就是5.39%。按照央行规定,在个人房贷转换期间均锚定2019年12月的LPR,该月5年期以上LPR为4.8%。
根据上述,您的点差=5.39%-4.8%=0.59%或59个基点。
点差在合同剩余期限内固定不变。
第二步:确定房贷利率
【转换后的房贷利率=重定价日的相应期限LPR+点差】
转换为LPR时可以重新约定重定价周期,商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年,也就是说一年内房贷利率不会发生变化。据记者了解,多家银行可选择的重定价日为每年1月1日,或按贷款放款日对应的日期。
假如您的重定价日为1月1日,那么2020年由于锚定2019年12月LPR,您的房贷利率不会发生变化。而2021年转换后的房贷利率=2020年12月的LPR(假设为4.60%)+0.59%=5.19%,较2020年将下降20个基点。
也就是说,这次重定价日的LPR比上次变化了多少,您的房贷利率也就会调整多少。
4.哪些人受影响?
一般来说,只要有个人住房贷款的都受影响,但有几种情况除外:
1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分;
2、固定利率贷款;
3、2020年底前到期的个人住房贷款;
也就是说,如果符合这三种情况之一,就不受转换的影响。
不过需要提醒的是,存量个人贷款的定价基准转换原则上至8月31日结束。若未在此前转换,则银行会自动调整为LPR浮动利率或固定利率,具体是哪种各家银行标准不一。
在8月31日之前,您可以选择通过电子银行或手机银行进行办理,这样您就不用去柜台,在电子银行上确定即可。或者您也可以选择挑个方便的时间到银行柜台办理相应业务。
个人贷款定价基准转换(固定利率转换LPR)合算吗!那一种比较有利?_百度...
第二点:把存量贷款利率转换成LPR浮动利率之后,最起码给自己争取了可以降低贷款利息的机会,如果不转换成LPR利率等于错失这个机会。比如说未来LPR利率是下调的话,已经把存量贷款利率转为浮动利率,之后每年都会根据年底12月份的LPR利率为基准,进行重新定价,跟随LPR下调贷款利息而下降。第三点:把存量基准...
中国银行贷款利率转换成功后有短信提醒吗?
如果银行贷款利率转换成功之后,你开启短信提醒服务的话,就会给你发短信的。
转换贷款利率什么意思转换贷款
转贷其实就是把高利率的贷款转成低利率的贷款,以达到降低利率的目的。比如像银行房贷利率5.4%,而经营性贷款利率3.8%,如果把房贷转成经营性贷款,两种贷款之间利率差了1.6%,转换后肯定会节省很多利息。 扩展资料; 贷款,意思是银行、信用合作社等机构借钱给用钱的单位或个人,一般规定利息、偿还日期。广义的贷款指贷款...
生源地助学贷款利率转换显示没有需要转换的合同是什么意思?
生源地助学贷款,利率转换显示没有需要转换的合同说明,你只能按照原来的固定利率去还贷款,不能转为浮动利率。生源地贷款,是这样的情况。如何进行生源地贷款,贷款需要准备哪些资料,你想知道的的我都有,快来和我一起了解有关生源地贷款的信息吧。一、政策介绍1、 什么是生源地信用助学贷款生源地信用助学贷款是指国家开...
收到一条农行短信:你的贷款利率调整为4.26%,是什么意思?
收到这样的短信表示原来的贷款利率产生了变化,以后会根据短信上提醒的利率来收取相应的利息。利率的调整,实际上是各方面利益的调整。中国人民银行在确定利率水平时,主要综合考虑物价总水平、利息负担、利益、供求状况这几个方面。一般来讲,期限越长,利率越高;风险越大,利率越高。反之,则利率越低。
哪些贷款需要转换?
(一)加点(可为负值)数值为原合同最近的执行利率值与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。(二)加点(可为负值)数值在合同剩余期限内固定不变。(三)等价转换,从批量转换时点至第一个重定价日(利率调整日)(不含)利率水平不变。(四)在每个重定价日,贷款利率水平由重定价日前一日的相应...
房贷利率转LPR要去银行吗
目前,工行公布的转换渠道包括:(1)手机银行。我行手机银行支持“一键转换”,方便快捷。建议你先选择它。如果您尚未成为我行手机银行客户,您可以在网上自助注册后,下载工行应用,申请价格基准转换。手机银行处理路径:下载工行应用-登录\/注册-收藏夹-全存全贷-利率基准转换-一键式转换。(2)智能提款机(...
lpr定价基准转换是转好还是不转好
需要注意的是,在基准利率的定价方式下,一般按比例浮动,如基准利率上浮10%、下调15%等;在LPR的定价方式下,则按照加减点数来浮动,如LPR加40个基点、减30个基点。假设你目前的房贷为10年期、利率为基准利率打七折,转换为LPR以后,并不是在LPR的基础上打七折。转换前,贷款基准利率是4.9%,打七折...
30年房贷要不要转LPR?的简单介绍
定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。应答时间:2022-02-10,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。30年房贷转lpr划算吗30年房贷转lpr挺划算,整体来说,目前的房贷利率处于近一年多以来的最低水平。1.受市场影响,目前来看,大部分固定...
贷款后利率变了怎么办贷款后利率调整怎么办
2、贷款期限在一年以上的,大多数在下个年度元月1日起执行新的利率,少数银行实行“贷款发放时间满整年之日”后,按新的利率执行。如果你是按照LPR新政策来贷款的,而且选择的是浮动利率贷款。那么无需考虑怎么办,什么都不用管!但LPR国家要求,需在2020年3月1日至8月31日期间完成转换。大多数的...
秋师羚羊: 3月1日开始,旧房贷统一变更, 借款人拥有一次的选择权, 你可以选择固定利率, 房贷利率始终固定不变, 也可以选择浮动利率的LPR加点模式.
晋安区19385224957: 贷款利率3.43还剩10年需要转lpr么? - ?
秋师羚羊: 贷款利率3.43的话,我觉得不需要转lpr,只要继续还款就可以了,这样利率是很合适的.
晋安区19385224957: 房贷在每个月最后一天银行会催你交费吗 - ?
秋师羚羊: 房贷在每个月临近扣款日,余额余额不足的时候提醒你存钱,一般是给你放款的人打电话提醒,可能银行不一样,提醒方式也不一样,但是不是最后一天提醒
晋安区19385224957: 等额本息贷款22万五年,第几年全部还清比较合算? - ?
秋师羚羊: 等额本金与等额本息的区别森强金融 又到了房贷还款的时候了,但是房贷的还款方式分别有等额本息和等额本金两种方式,我们字面上看只有一字之差,其实了有着很大的差别,所以接下来森强金融小编大致整理一下.一、概念 等额本息:...
晋安区19385224957: 房贷利率为5.145还了五年要转换吗? - ?
秋师羚羊: 主要是看你还款还剩多长时间,如果只有一年了,就不用转换了. 改了之后,利率要跟着市场浮动,许多人认为利率今后大方向是向下的,如果利率真的向下,转换就划算的.比如原利率5.39%,改后就是LPR4.8%+59个基点(59个基点=0.59%).一年后LPR如果报价是4.6%,你的利率就是LPR4.6%+59,相当于5.19%的利率.所以,既然要求“均需转换”,那就转换了碰碰运气吧!
晋安区19385224957: 房贷利率4.16,还款期限还剩8年,LPR和固定选哪个更合适? - ?
秋师羚羊: 两种转换方式各有优势,如何选择取决于借款人自身判断,特别是对未来利率走势的判断.如果借款人认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势. 2019年12月发布...
晋安区19385224957: 请已经转换了LPR利率方式的过客谈谈,转换后到底哪个更好? ?
秋师羚羊: 我有工行的房贷,正在坐等工行的利率调整电话.不才,看到你这个问题,因为之前有做过类似的功课,所以点开来解答一下你的问题.我觉得还是按之前的利率算我会觉...
晋安区19385224957: 我现在的房贷利率是4.165,选择LPR 好还是选择固定利率好? - ?
秋师羚羊: 我原来签的是浮动利率,如果你原来签的是固定利率或者是公积金贷款,就没必要操这个心了,因为不在《中国人民银行公告〔2019〕第30号》规定范围内.我现在的房贷利率和你的一样,根据文件第三条,第五条,转换成LPR之后,不管是LPR加点(也就是浮动利率),还是固定利率,转换成的利率都和现在的4.165利率持平,你需要考虑的是,继续浮动利率好,还是固定在现在的利率(4.165)好,如果你还贷年限在剩5年之内,且金额大,建议选择LPR加点.如果大于5年,那就不好说了.我还剩15年,所以选了固定利率,赌一把了.希望对你有帮助.