重疾保险现金价值递减的秘密

重疾险的现金价值很低~

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不是。不涉及退保和离婚分割保单，重疾险的现金价值没有什么参考性主要是参考性价比以及自身的情况，适合什么类型的重疾险。比如，常规重疾险的保额需要在年收入的3-5倍。以北京为例，如果5倍年收入的保费超过你年收入的10%。那么就应该考虑选择消费型的重疾。如果有家族病史，那么可以考虑多倍保产品，来涵盖更多次的理赔；如果有长寿史，无家族病史，且资金充裕，那么可以选择返还保费型的重疾险

平安人寿近期对平安福19Ⅱ进行了升级，新推出的产品叫平安福20。升级后的平安福20，在保障上变化不大，价格比之前要便宜一点，会不会更值得买？详细内容看这一篇文章：新版平安福20来了！这个不足还是没改...
下面我们来分析下这款大名鼎鼎的平安福：
一、平安福20保障好不好？1、重疾保障：包括100种重疾，赔付100%保额，仅赔付1次；
2、轻症保障：包括50种轻症，赔付20%保额，最多赔3次，每种疾病仅赔1次。
3、身故保障：发生身故，将赔付100%保额；
4、保额增加（以下两种情况）：
两年内运动达标：投保后的两年内，每月运动达到一定的标准，重疾和身故保险金可增加5%-10%保额，轻症保险金可增加1% - 2%保额；
70岁前发生轻症：70岁前发生轻症，重疾和身故保险金每次课递增20%保额，最多可递增3次。
二、千万不要入这些平安福的坑第一坑：保费高
平安福的价格一直都是偏贵的，预算不足的朋友们，请谨慎购买。
第二坑：轻症赔付比例低
平安福20的轻症赔付比例依然是20%。而目前市场上其他重疾轻症赔付30%，已经是算低的了。而平安福一直坚持20%，真是非常佩服。
我也把轻症赔付同样低的重疾险也整理了，大伙可千万别踩坑了：轻症赔付比例低的【不值得买】重疾险
第三坑：癌症多次赔付间隔时间长
在目前重疾险市场上，癌症多次赔付的间隔期大多数都是三年。
而平安福的升级版20，癌症间隔期是5年。间隔时间越长，代表平安福20赔付到的概率越低。
总结：平安福20，相比2019版本，只有一个小小的升级。和市场上大多数同类产品相比，无论是从保费还是保险责任上差距都非常大。在购买之前一定要慎之又慎。

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资料来源：学霸说保险官网

虽然重疾险随着科普力度的增加，人们的投保意识已经有了明显地提升，但是对于许多专业名词依旧是一头雾水，比如现金价值这个术语，连很多推销保险的人都一知半解，今天小诺就整理了一篇通俗易懂的科普文来解释清楚返还型重疾险现金价值逐渐递减的秘密。有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！

什么是现金价值呢？

现金价值是长期人身保险中的一个概念，又称“解约退还金”或“退保价值”，简单点说就是人身保险单在某一个时间点所具有的价值，也就是被保险人要求解约或退保时，保险公司应该发还的金额。那么如果买错了保险，要不要退保，退保的话怎么退才能不亏钱呢？买错保险能退吗？退保能退多少钱？如何全额退保？

为什么拿到手现金价值这么少？

这主要是因为人身保险是一种长期合同，保险公司的费率是按照预定的合同期限以及客户的平均理赔率设计的，投保人提前退保等于是单方面违约，必然打乱保险公司的资金使用计划，从而影响收益。

提前退保的客户通常是身体健康者，这肯定会改变保险公司客户的平均理赔率，对该险种的经营造成一定的影响。因此保险公司在退保的费用扣除上会考虑自身的成本，体现在现金价值的计算方法上就是缴费年限越短现金价值越低。

简单粗暴点来说保险的现金价值远远低于缴纳的保费金额，如果中途退保就会带来经济损失，退保需谨慎！不退保，保险的现金价值有什么用？

虽然现金价值大多数和退保联系在一起，但是这不代表现金价值除了退保就毫无用处了。例如：在申请保单借款时，投保人最高借款额度不超过该保险合同现金价值的百分之七十。在分红时，保险公司是按照现金价值来进行分红的。另外，在现实生活中，如果消费者没有办法继续为保单续费时，保单的现金价值也是具有实际意义的存在，例如你可以选择自动垫付、减额缴清或是展期定期，使得自己的保单继续生效，来保证自己的利益不损失或减少损失。

现金价值退还主要有几种情况？

(1)消费者主动退保，保险公司按理说需按照具体保险合同退还保险的现金价值。

(2)保险公司根据规定解除保险合同,且投保人已经交足二年以上保险费。

(3)以死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立之日起二年内被保险人自杀。

(4)被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡,且投保人已经交足二年以上保险费。

(5)《保险法》第四十五条规定的内容：因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

重疾保险的现金价值逐渐变少，乍一看是有利于保险公司的条款，可是仔细推敲一下我们就会发现现金价值是保险公司和消费者双赢的合同条款，既保证了保险公司正常运营，也保护了普通消费者的权益。我们能做的就是理智严谨选择好保险，一旦投保，轻易不主动退保呢。

保险常识来源：微信平台等，有修改作者：刘陈雪

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邓州市18687233181： 平安福中重疾赔付后,保单现金价值如何变化? - ？
姓侧拓僖： 重疾没有现金价值,提前给付重疾形式,顾名思义,提前给付的是寿险额度,现金价值是退保和保单贷款时,才发生作用.足额保险,重疾赔付后,保单终了,差额保险,赔付重疾,现金价值相应的减少. 平安福是终身保险,如果90天以后发...

邓州市18687233181： 消费型重疾险和返还型重疾险,你还不知道怎么选 - ？
姓侧拓僖： 消费型重疾险与返还型重疾险的不同 消费型重疾险和返还型重疾险,最显著的区别就是返不返钱.那么这两类重疾险具体还有哪些不同点?1. 保障内容不同 消费型重疾险,一般以提供疾病方面的保障为主,大多不含身故责任.而返还型重疾险...

邓州市18687233181： 重大疾病险,保单赔付过后会团换现金价值吗? - ？
姓侧拓僖： 看你选择的什么险种.一般就两种可能1,赔付重大疾病之后,保单结束2,赔付重大疾病之后,保单扔有效,但是现金价值按一定比例(或固定金额)减少

邓州市18687233181： 平安福重疾理赔后,现金价值变不变 - ？
姓侧拓僖： 楼上的回答基本正确.足额保险,重疾赔付后,保单终了.差额保险,赔付重疾,现金价值相应的减少.另外,重疾没有现金价值,提前给付重疾形式,顾名思义,提前给付的是寿险额度.现金价值是退保和保单贷款时,才发生作用,客户关注这个问题,具体不知所指.

邓州市18687233181： 金佑人生的附加重疾险现金价值怎么越往后越少 - ？
姓侧拓僖： 是的,要扣保障成本的,重疾保额越高扣的多

邓州市18687233181： 平安智盈重疾赔付后现金价值怎样变化？
姓侧拓僖： 1.当现金价值(4万)<重疾保额时,按附险保额(6万)赔付,此时基本保额变为?现金价值变为?附加险合同终止.当现金价值(8万)>附险保额时,按现金价值*105%=8.4万赔付,赔付之后基本保额变为?现金价值变为?重疾不再赔付.当现金价值(12万)>=主险险保额时,按现金价值*105%=12.6万赔付,赔付之后基本保额变为?现金价值变为?合同终止.3.增加或者降低保额的最高或最低数额限制的有关规定.

邓州市18687233181： 去年我买了一份重疾险20年每年交5000现在想退保了? - ？
姓侧拓僖： 可以的,退保是自由的.只是这5000交进去能退过来的钱就很少了.如果经济压力大,建议一定要交上社保,然后加个低保费高保障的消费型重疾险,也算人生的最后一道防线吧.

邓州市18687233181： 终身重大疾病险到最后没有出险的话保险费有得退么? - ？
姓侧拓僖： 你好,如果你买了终身重疾险最后没有出险的话,是可以退保的,是可以退还保单的现金价值的.不清楚现金价值是什么意思的小伙伴,可以看看奶爸这篇文章.《“现金价值”到底是什么?一文给你解答》奶爸在这里,教大家如何退保更加...

邓州市18687233181： 到105岁以后重疾险的现金价值为0了,还保吗 - ？
姓侧拓僖： 如果你能活到105岁,那么我真的很佩服你…… 就算50岁买的重疾,到100岁,这50来年的现金价值也早就超过原保额了.直接退保就行了.

邓州市18687233181： 如何挑选重疾险?先问问自己这4个问题 - ？
姓侧拓僖： 定期OR终身? 根据保险期限,重大疾病保险可分为常规型和终身型.定期重大疾病保险在固定的一段时间内为被保险人为保障,固定期间可为年(如20年),或者可为被保险人年龄(如保障至60岁).终身重大疾病保险终身为被保险人提供...