消费分期的利率一般多少

~ 专业人士指出，由于忽略了金钱的时间价值，分期付款的实际利率远高于费率。
近年来，随着信用卡、蚂蚁花呗、JD.COM借条等消费信贷产品的蓬勃发展，越来越多的人选择通过分期付款的方式提前拥有自己心仪的商品。目前市面上的分期业务基本不提利率，只提费率。一般每期的费率是0.6%-0.7%，下一年大概是8%。很多消费者看到这样的数字都觉得很划算，但很少有人知道，这些分期业务的实际利率其实并不是名义利率。计算结果还表明，人们实际承担的利率远高于想象，最根本的原因是人们忽视了货币的时间价值。
问题：如何计算分期消费的利率？
比如某知名电商提供一款消费分期产品，分期费率为每期0.6%。消费者王先生在该网站购买了一件标价为1万元的商品。系统提示他每期手续费60元，每月分期还款约893.34元，共还款10720元。交的手续费是720元。王老师认为这个分期产品的年利率是72010000=7.2%。
不难发现，这种算法得到的每期还款额比分期算法少27元，一年的利息支出不到320元。如果计算分期付款的费率，房贷费率水平只有394.2810000=3.94%。
分析：的分期手续费让大家多付了利息。
上例消费10000元分期，分12个月还，每月本金约833元(不含手续费)。也就是说，这一万块钱你没有花12个月，只有833的元佑最后还了12个月，而第一个月还的833的元佑只用了一个月，第二个月还的833的元佑用了两个月??而且钱是有时间价值的。12个月后的833元和现在的833元绝对不是一回事。比如这833元放在货币基金或者存银行，也可以产生收益。
按揭贷款的月供计算充分考虑了货币的时间价值。不信可以关注银行提供的贷款还款明细，采用等额本息还款方式。虽然每月还款是一样的，但是每月偿还的本金是逐渐增加的，而每月偿还的利息是越来越少的，提前还款的大部分是利息。
那么如何计算分期付款的实际利率呢？专业人士说，正确的算法应该是内部收益率。
内部收益率(IRR)是一个恰当的术语。就是资本流入的总现值等于资本流动的总现值，净现值等于零的折现率。具体来说，你可以用EXCEL或金融专业计算器输入每月还款额和贷款总额，计算实际利率。以上面提到的王老师为例。他花10000元，分12期还款，每期利率0.6%。计算出来的实际年利率在13%左右，远远超过7.2%。
建议：产品可以分期货比三家。
专业人士指出，知道真实利率便于大家了解自己的真实资金成本。不需要的时候不要随意使用，但也不必因为实际利率很高而放弃。
一般房屋抵押都是10年以上或者20年，贷款金额往往是几十万或者几百万。利率的细微差别会让大家的利息支出发生明显的变化。分期业务一般期限较短，大多在12期。即使实际利率高，大家支付的利息总额也不高。当现金流真的很差的时候，分期消费真的能帮上大忙。
相关问答：买房贷款分期计算器展开全部 利率一般分为年利率、月利率和日利率三种。年利率通常以百分数表示，如年息7.2%，即表示本金100元一年期应计利息7.2元。月利率通常以千分数表示，如月息6‰，表示本金1000元一月期满应计利息6元。日利率通常以万分数表示，如日息20/000，表示本金10000元一日应计利息2元。 在计算过程中要注意，利率的表示方法与存期的表示方法要相对应。年、月、日可以相互换算，年利率、月利率、日利率也可以换算： 年利率=月利率×12=日利率×360 月利率=年利率÷12=日利率×30 日利率=月利率÷30=年利率÷360 【计息的基本公式】计算利息有三个要素，即本金、时间和利率。本金可以是存款金额，也可以是贷款金额。时间就是存款或贷款的实际时间。利率就是所确定的利息额与存款金额的比率。 利息的计算方法分为单利和复利两种。单利的计算公式是： 本利和=本金×（1+利率×期限） 利息=本金×利率×期限 如：某储户有一笔1000元五年定期储蓄存款，年利率为13.68%，存款到期时，该储户应得利息：1000元×13.68%×5=684元。 复利，是单利的对称，即经过一定期间（如一年），将所生利息本金再计利息，逐期滚算。复利的计算公式是： 本利和=本金(1+利率)n 公式中n表示期限 利息=本利和－本金 我国目前一般仍采用单利的计算方法。

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兴文县14771141549： 分期付款是怎么算利息的 - ？
鱼苏佰莫： 1、分期付款的利息=商品总价*分期利率*分期数.2、商品的总价是固定的,分期的利率是随分期数的增加而增加,分期数一般分为3/6/12这样.3、比如一部2000块的手机分3期,分期利率是1%,那么需要支付的利息就是2000*1%*3,也就是60...

兴文县14771141549： 请问分期付款一般利息是多少 - ？
鱼苏佰莫： 有三种分期 1、自选免息分期:刷卡当天打客服电话开通分期功能,仅可分为12期,每期都需收取交易总额0.5%的手续费. 2、账单分期:账单产生之后打电话申请账单分期,可分为3期,6期,9期,12期,手续费分别是2%,4%,5%,6%,但手续费是一次性收取的. 3、POS分期:指的是部分持卡人有卡片的第二额度,可以使用第二额度在光大银行的合作地点刷第二额度做分期,平时大家刷卡消费的是第一额度,但这个分期的手续费是由商户收取的,而且手续费是占用第一额度的.区别: 自选免息分期和账单分期: 前者需当天打电话申请,后者需在账单产生后,到期还款日前5天申请; 前者手续费每期收取0.5%,后者手续费一次性收取.

兴文县14771141549： 手机分期付款,一般利率是多少? - ？
鱼苏佰莫： 每家银行不一样,但是4大银行都是平均每期0.6%.如果是每个月支付手续费,计算方法是:交易金额X0.6%+交易金额÷期数=每个月支付金额.分期付款买手机一般实际支付比手机定价高500到600,这个就是银行收取的利息,划不来,不推荐.

兴文县14771141549： 消费分期贷款利率怎么算 - ？
鱼苏佰莫： 手续费的计算方法是:交易金额*月费率*分期数,虽然手续费可能在首期一次性收取,也可能是按月收取,但两者金额是相同的.随着还款的增加,欠银行的钱减少了,而手续费却不会随着还款进度递减,这与银行贷款的利息计算方式是有区别...

兴文县14771141549： 消费贷款利率一般多?消费贷款利率一般多少 ？
鱼苏佰莫： 现在的消费贷款利率是 0-6月(含6月)贷款年利率是4.35% ,6月-1年(含1年)是4.35%,1-3年(含3年)是4.75%,3-5年(含5年)是4.75%,5-30年(含30年)是4.90% .在此基础上会有适当的上浮20%左右

兴文县14771141549： 信用卡分期利息多少 - ？
鱼苏佰莫： 如果您指的是取现利息,信用卡预借现金会收取手续费和利息(包括本行或他行ATM、柜台、网银和电话预借现金):手续费:境内人民币按每笔1%计算,最低收取￥10/笔,境外(含港、澳、台)按每笔3%计算,最低收取￥30/笔或$3/笔(...

兴文县14771141549： 工商银行信用卡分期的手续费或利息是多少? - ？
鱼苏佰莫： 登录工行网银——信用卡服务——逸贷(分期付款)——分期付款收费介绍及费率表: 工行信用卡分期付款费率(全国最低) 3期1.03%,6期1.8%,9期2.75%,12期3.58%,18期5.36%,24期7.05%; 每次最低刷卡消费600元,可办理分期付款. 申...

兴文县14771141549： 花呗分期利息多少?？
鱼苏佰莫： 花呗不同的分期数,利息不同,最多分12期,分期期数对应的费率为3期分期总金额的2.5%、6期分期总金额的4.5%、9期分期总金额的6.5%、12期分期总金额的8.8%.花...

兴文县14771141549： 信用卡分期利率是多少? ？
鱼苏佰莫： 信用卡分期利率,根据银行不同,分的期数不同,费用也不相同.招行和广发的.广发银行信用卡分期付款:样样行消费分期:指持卡人单笔消费500元或以上人民币交易...

兴文县14771141549： 信誉卡分期利息是多少? ？
鱼苏佰莫： 消费分期和账单分期为例.消费分期:可选择3期、6期、12期、18期、24期(每月为一期),相对应的手续费分别为0.7%、0.6%、0.6%、0.6%、0.6%.(每月手续费=分期总金额*手续费率).账单分期:可选择3、6、12、18、24期,对应的基准费率分别为0.75%、0.70%、0.60%、0.60%、0.62%(注:每月手续费=分期总金额*手续费率,将在分期后的每个账单日按期入账并收取.)2015年3月31日前,办理龙卡信用卡账单分期享手续费(新)基准费率8折优惠.也就是说,申请12期的话,每期手续费只要0.48%.如申请2000元的现金分期3期,手续费是2000X2.4%=48元.