银行暂停或收紧房贷，原因是为什么？对楼市和购房者有何影响？

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一、银行暂停或收紧房贷，原因是为什么？对楼市和购房者有何影响？

最近朋友圈的一些房屋中介，不断发出银行贷款额度紧张，贷款审批严格，利率上调，甚至部分银行已经暂不接件的消息。

主要原因？

是为了落实房住不炒定位，2020年12月31日，央行和银保监会联手颁布了一条关于房贷的重磅政策，即《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，并宣布自2021年1月1日起直接实行。这是对于房地产行业金融监管的一记重锤，为房贷设置了“两道红线”。

第一道红线是房地产贷款占比，指一家银行的全部房地产类贷款（包括个人房贷款、企业房贷）占其全部贷款的比重。大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27.5%，小型银行不得超过22.5%，县域农合机构不得超过17.2%，村镇银行不得超过12.5%。

第二道红线是个人住房贷款占比，指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款的比重。大型银行不得超过32.5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得超过17.5%，县域农合机构不得超过12.5%，村镇银行不得超过7.5%。

“两道红线”其实是旨在收紧消费者购房的银根，一方面对金融机构加上了一个“紧箍咒”，使得银行的贷款不能过度集中于房地产部门，以防房地产市场出现动荡，给整个金融体系带来系统性风险。另一方面抑制了居民加杠杆的浪潮，当前中国居民的负债率上升过快，若不有效引导，很有可能影响金融稳定。

影响几何？

一、影响短期成交，但部分有价值的城市小阳春仍在，银行停贷收紧额度，不管买新房还是交易二手房，交易流程被拉长，难度会更大，短期肯定会影响成交量，尤其是热门城市深圳、广州、上海成交量会明显下滑。但楼市小阳春还在，因为需求还在。

二、一线城市房价短期在难猛涨，但也不会大跌，房贷新规的背后是监管层明确热钱不能流入房地产市场，目的是主基调的四个字，“房住不炒”。我们看到，暂停房贷是从热门城市开始的，都是此轮房价上涨比较猛的城市，房贷新规猛刹车，是为了控制房价，但对短期房价上涨幅度的控制，并不代表放价的下跌。停贷，收紧房贷的本身，目的是不让放价上涨太猛，要控制的是成交量，房价能不能跌还要看供需关系，在热点城市供给不足，需求旺盛的情况下，房价仍很难下跌，针对有价值的城市，还是要赶紧买，赶紧贷，不然可能会真的贷不到。

三、手里现金充足的购房者，市场捡漏机会增多，少部分急用钱的卖房者，耗不起交易流程被拉长的时间，为了早点拿到钱，想全款销售，必然会大幅度低于市场价出手。

四、刚需再度被误伤，每次调控和新政的出台，刚需都会被误伤，尤其是买二手房的改善型购房者，银行收紧房贷，等的时间过长，可能房价又会上涨，买二手房拼的是购房速度和银行的选择。同时，对于征信不好，流水不够的刚需购房者，就更不友好了。

最后总结下，这次房贷集中管理是在资金供给端的收紧，是给居民端去杠杆，中国楼市的健康发展已刻不容缓。

二、房贷收紧对购房者有什么影响

银行收紧房贷意味着房价快速上涨的势头即将结束，新一地产调控潮或将来临。

1、银行涉房贷款额度将主要向首套刚需及合理家庭自住购房需求倾斜。

而且在银行信贷额度紧张和部分城市楼市火爆的情况下，有部分银行已经开始呼吁客户提前偿还按揭贷款，也是为了给额度挪位置。

2、具体执行方面会呈现差异化，主流银行的贷款额度会倾向于基本面好，市场比较稳健的核心一二线城市倾斜，对于短期市场热度高而引发调控加码的城市，比如银川、常州、沈阳等城市，购房贷款额度会有所收紧。

扩展资料：

商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款，对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。地方人民政府可根据实际情况，采取临时性措施，在一定时期内限定购房套数。

受制于监管规模控制压力，年内先后成为信贷投放主力梯队的几大行在四季度的信贷投放均将受限，因而在部分市场提高房贷审批门槛，但这将是短期内的一种策略。

三、房贷收紧对房价有什么影响呢？

收紧意味着很多人就没法子贷款了，买的人就相对少了，买的少了，房价就会下跌一些

四、银行房贷收紧对买房有什么影响

我行“一手楼”贷款/授信期限最长不超过30年；“二手楼”贷款/授信期限最长不超过30年，所购房产房龄（指房产已竣工年限）一般不超过20年，且贷款期限抵押房产房龄原则上最长不超过40年。具体您可以申请到的期限，需您提交相关资料，由经办行综合审批后确定。

银行暂停或收紧房贷是由于监管政策的调整和风险控制的需要造成的。在房地产市场过热和部分房地产企业负债率过高的情况下，监管层加强对房贷的管控，以有效控制房地产泡沫和防范金融风险。
这种情况对楼市和购房者都会有影响。一方面，房地产市场会降温，购房需求受到压制，从而对房价产生影响；另一方面，购房者的贷款渠道受限，可能会造成个人购房贷款困难，需要做好财务规划和风险控制。
值得注意的是，即使银行暂停或收紧房贷，购房者也可以通过其他贷款途径，如个人房屋抵押贷款、消费贷等，或者选择把购房计划推迟至经济形势回升再入手。
对于网贷用户来说，查询自身的信用资质非常重要，可以让其更好地了解自身大数据与信用情况，从而更好地做好借贷决策。网贷黑名单数据在大多数贷款平台都是共享的，所以要细心维护好个人网贷信用，否则可能会遭遇到在其他贷款平台无法获取贷款的情况。

银行暂停或收紧房贷的原因主要是受到监管部门的要求，如央行对商业银行房贷投放时限进行限制，以控制房地产市场过热的态势。此外，银行自身也会考虑整体风险，合理把握风险防范尺度，避免信贷违约。
对于楼市和购房者来说，银行暂停或收紧房贷会造成一定影响。一方面，购房者申请房贷的门槛会更高，需要有更好的信用记录和稳定的收入来源，同时还有可能需要更高的首付比例。另一方面，楼市也会面临一定的调整，房价上涨的速度可能会放缓，部分需求会受到抑制。
另外，频繁申请贷款或操作会增加个人信用风险，导致申请更容易被拒。建议可以通过“小七信查”等方式了解个人信用风险指数，风险评分越高，申请就越容易被拒。因此，购房者在申请房贷前应该提前做好充分的准备工作，以提升自身信用水平和获得更好的贷款利率。

银行暂停或收紧房贷，通常有以下几个原因：
1、经济环境变化：当经济形势不稳定或有下行压力时，银行为了控制风险，可能会收紧房贷政策。
2、政策调控：政府可能会通过调整房贷政策来控制房地产市场的过热或泡沫，比如提高首付比例、限制贷款额度等。
3、银行资金成本上升：如果银行的资金成本增加，为了保持利润，可能会提高房贷利率或收紧贷款条件。
对楼市的影响主要有：
1、成交量下降：房贷收紧后，购房者的购房能力受限，可能会导致楼市成交量下降。
2、价格调整：需求减少可能会对房价产生压力，部分区域的房价可能会出现调整。
对购房者的影响包括：
1、购房成本增加：房贷利率上升或首付比例提高，都会增加购房者的购房成本。
2、购房计划推迟：部分购房者可能因为贷款条件收紧而不得不推迟购房计划。
扩展资料：
银行的房贷政策是房地产市场的重要调节工具之一。通过调整房贷政策，可以在一定程度上影响房地产市场的供需关系，进而对房价和成交量产生影响。同时，房贷政策的调整也是银行风险管理的一部分，有助于维护金融市场的稳定。

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大通区13431769394： 为什么银行暂停房贷？
野詹妇炎： 银行目前金额压力过大,中国银行已因贷款人数过多而暂停发放房贷,目前房价总体来说自然呈上升趋势,丝毫没有下调的希望,这就迫使过多人购房,从而办房贷人数超多,银行压力增大!同时,通过暂停发放房贷,减少购房人数,某种程度来说,极有可能牵制房价!呵呵,貌似和我没有什么关系

大通区13431769394： 全国有20家银行停止房贷是怎么回事? - ？
野詹妇炎： 全国533家银行中有20家银行已经暂停房贷,而购房者贷款越来越贵、越来越难了.最近一段时间,一线城市纷纷上调首套房房贷利率,而且也有二、三线城市不断跟进.全国已有20家银行停止房贷 很多年前,大家还对贷款买房这件事争论不休...

大通区13431769394： 为什么现在银行不愿接受房贷,难道房子未 - ？
野詹妇炎： 现在买房贷款利率不断上调,以前能够低至八折,如今上浮20%左右,月供成本要增加几百元甚至几千元.银行为什么不愿意大规模接受房贷了,感觉有两方面的原因.首先,现在银行存款已经没有前两年充足,随着大家支付习惯的变化与存款...

大通区13431769394： 银行为什么收紧房贷 - ？
野詹妇炎： 银行做房贷的积极性确实不高,因为贷款期限长、利率低,银行收益少.另一个值得关注的背景则是风险控制.上市银行半年报显示,16家上市银行不良贷款余额达4400亿元,较去年年末增加了400亿元.尽管房贷业务不是不良贷款的主要来源,但控制风险也影响到了房贷.

大通区13431769394： 房贷贷款额度被缩水有哪些原因? ？
野詹妇炎： 1、借款人条件不符合银行要求银行在审核房贷的时候,额度主要由首付比例、房屋评估价、二手房房龄、借款人的征信、还款能力等因素决定. 首付比例和房屋评估价可...

大通区13431769394： 银行为什么要限制房贷 - ？
野詹妇炎： 因为银行 特别是四大行是国有控股银行 得响应国家的限购令, 从资金来源上限制购房行为

大通区13431769394： 银行暂停房贷什么意思？
野詹妇炎： 那是国家为了控制房价,停止第二套房贷.禁止炒家炒楼.

大通区13431769394： 为什么银行暂停房贷呢?？
野詹妇炎： 是这样的.今年银行被被央行限制了. 不允许放那么多.主要是为了控制房价. 没什么回笼资金那一说.

大通区13431769394： 为什么全面收紧房贷政策 - ？
野詹妇炎： 1、2003年,人民银行出台对“五大行业”限制投放信贷资金的政策,其中包含房地产行业,发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,规定对于个人购买高档住房、两套以上(含两套)的按揭,要求各商业银行调高首付比例和利率...

大通区13431769394： 重大消息:20家银行停止房贷,刚需还买得到房吗 - ？
野詹妇炎： 近日来,北上广深等一线城市纷纷上调首套房房贷利率,也有二、三线城市不断跟进.据悉,全五五百多家银行已有20家银行已经停贷,未来时间会有新增银行暂停房贷业务.这政策对购房者来说并非利好,可能增加刚需购房者贷款难度.银行...